银行信贷管理部合规风险自查报告.docx

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1、银行信贷管理部合规风险自查报告 银行信贷管理部合规风险自查报告 依据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及实行的措施报告如下： 一、信贷人员风险管理意识淡薄以及实行的措施。 部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。 我部门针对此项合规风险实行的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行干脆问责，定期开展风险培训工作。 二、贷款管理不严、内限制度乏力以及实行的措施。 一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只

2、片面注意其次还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观缘由，内勤人员参加贷审小组、而参加贷审小组人员对借款人的基本状况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分别制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严峻。 我部门针对此项合规风险实行的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内限制度执行状况的检查，通过标准行创建，发觉问题，主动督促进行整改。 三、追求个人利益，忽视潜在风险以及实行的措施。 个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保

3、公司担保贷款、1 小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。 我部门针对此项合规风险实行的措施：建立完善以人为本的教化机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣扬机制，严把员工素养关。其次，遵循以人为本的理念，在社会风气非常严峻的状况下加强职业道德、遵纪遵守法律、党风廉政建设教化。第三，加强业务素养培训和法制教化，提高信贷员的两个素养。 四、各种违章违规贷款风险状况。 受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特殊是“四种贷款”和“三名贷款”。 我部门针对此项合规风险实行的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为

4、了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。打算在活动开展过程中，实行了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关状况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并确定于2022年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区全部支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发觉一笔查处一笔，绝不手软。 五、信贷资料合规风险以及实行的措施。 受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格根据信贷合规的要求来收集办理信贷资料。 我部门针对此项合规风险实行的措施：规范贷款

5、资料，统一标准。 2 自年初以来我部严格根据总行2009109号文件要求，制定统一的标准，变更以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。 六、信贷统计合规风险以及实行的措施。 信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未支配专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生， 我部门针对此项合规风险实行的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、精确地为各级监督部门和内部决策供应第一手资料，依据省联社统计

6、工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合肥东农村合作银行统计管理方法和金融统计制度及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进行通报指责，有力的保证了信贷统计合规性。 七、信贷档案资料保管风险。 自规范档案管理工作以来，从上到下都强化了档案管理工作，达标的同时力求升级，较好的使档案发挥了作用。但由于部分支行对信贷档案缺乏足够的相识，导致信贷档案资料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案重视不够。大多数支行在意识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需规范化管理，无目标加以考核

7、管理，管理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。 （二）、信贷档案形成不符合规定。有的支 3 行信贷档案在形成过程用圆珠笔书写；有的资料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的合同签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资格；有的贷款延期不合规，如担保不通知担保人到场签字，致使无法追究担保人担当连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，形成无效抵押，导致贷款到期无法处置抵押物，使贷款无法收回。 （三）、信贷档案资料收集不齐，混装严峻。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，发觉部分支行的信贷档案资料收集不齐，且收集的信贷资料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收

8、回的混装，致使信贷档案难以查找。 （四）、信贷档案管理不当。部分支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些问题，一是缺乏档案管理设施；二是信贷档案存放分散，形成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找资料，影响工作效率。 我部门针对此方面的合规风险所实行的措施： （一）提高相识，加强领导。信贷人员只有在提高相识的基础上，全过程收集信贷资料，使信贷档案管理达到规范化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，解决信贷档案管理工作中的实际存在的问题。同时各支行把信贷档案管理工作纳入全年目标考核，确保信贷档案管理工

9、作日趋合规、完善。 （二）明确范围，仔细收集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中形成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，全部涉及该贷款信贷资料要收集齐全，并刚好整理、组卷、编号归档管理。要根据类型分类按户列书目装订，以达到便利和有效利用的目的。信贷档 4 案管理范围除了会计部门形成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款资料均属于信贷档案项目管理范围。 （三）加强培训，提高甄别实力。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们刚好识别重要的、有价值的信贷资料，防止因一时疏忽导致资料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训

10、，能使他们在办理业务过程依据所收集的信贷资料获得资金风险强弱的信息，以便刚好抽回资金，削减损失。 （四）专职管理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作赐予倾斜，实行“四专”管理，即建立专用档案室、配备专用档案柜、运用专用档案盒、配备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺当开展。信贷档案利用的频率较高，为了便利工作，应分层保管，凡是借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，根据档案管理规定和要求移交单位综合档案室管理，凡是信贷部门须要在日常工作中利用的，对借款户须要作连续反映状况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门人员要仔细保管，确保信贷档案资料完整齐全。 （五）

11、遵章守制，规范操作。建全有关档案登记薄，严把借阅手续关，保证档案按时、完整、平安入库，防止遗失。假如信贷员工作变动，应抄列移交清单，在单位负责人的监督下移交。 （六）奖惩并罚，逗硬考核。对信贷档案管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行嘉奖和惩处，并纳入年终考核做为评先的条件。 八、不良资产的处置合规风险。 各支行对已经形成的不良资产由于平常预警信息驾驭不刚好不全面，待处理时比较麻烦，收贷费用成本过高，。由于对不良资产形成 5 的缘由未进行责任划分和认定，致使对违规责任人的责任追究未严格执行惩罚处理，有的根本没有实行责任追究，致使责任不清，加之信贷管理人员调动频繁，接任者不理旧帐，责任追究形同虚

12、设。 我部门针对此方面的合规风险所实行的措施： （一）分清不良贷款责任人，进行责任认定。 （二）与总行其他相关部门联手进行不良贷款的处置。 （三）、严格根据各项惩罚处理文件进行处理。 九、信贷操作合规风险 近年来，由于客户经理操作不当而产生的信贷风险时有发生，其长期性、隐藏性的特点给我行经营带来极大的风险隐患。一是贷款“三查”制度流于形式。部分客户经理贷款调查不深化、不细致，对借款人、担保人的资信状况、担保实力等状况缺乏实质性的调查评估，不能刚好关注借款人经营改变、资金流向状况，形成农村信用社与贷户之间的信息不对称。二是法律意识淡薄，借款手续简单存在瑕疵。在涉及的诉讼案件中，存在因信贷资料不齐

13、全、借款人及保证人签字不真实而失去法律效力的现象。三是对已产生风险的信贷资产保全不刚好，催收手段单一，催收主动性差，不能依据状况刚好实行不同的清收措施，错过最佳清收时机。我行现有客户经理100多名，平均年龄较大，学历较低，同时兼顾存款、中间业务、支农宣扬、信用评定、贷款清收等一系列工作。但整体文化素养不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的实力较差，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我爱护意识淡薄，对信贷操作风险的防范意识不强。同时，随着社会的开放，泥沙俱下，部分客户经理道德意识减弱，存在一些有悖于金融业职业道德的不轨 6 行为。 我部门针对此方

14、面的合规风险所实行的措施：突出人本管理，提升信贷人员素养。明确对客户经理管理的部门，细化客户经理的准入、管理、退出流程，防止部门之间的管理职责重叠或空缺。加强客户经理的思想道德教化和职业操守教化，让其树立正确的职业观和行为准则观。加大业务培训力度，提高客户经理辨别和相识业务操作中各个环节可能出现的风险点，增加客户经理操作风险限制的针对性和约束力。强化内部限制建设和落实。一是打算实施客户经理强制沟通制度，有安排、有措施的对在服务区域满肯定年限的客户经理予以强制跨区域、跨单位沟通，并通过离岗审计发觉其是否存在违规放贷现象。二是严格执行贷审会制度。对于客户经理提交的贷款进行严格的资料审查和必要的实地

15、考察。严格岗位分工，明确各岗位在信贷业务操作中的责权划分以及应担当责任，建立和完善责任追究制度。三是加大稽核监督力度，重视贷款外核和实地走访，定期检查与随机抽查相结合，序时检查和专项检查相结合，对重点社、重点人员存在的问题重点检查，做到发觉一个查处一个。四是仔细执行客户经理服务区域公告制度，并对贷款受理、审查、放贷等各环节进行不定期电话抽查回访，刚好与客户进行信息沟通，削减客户与客户经理发生业务的中间环节，避开出现客户经理“吃拿卡要”现象。 完善信贷管理系统功能。提高信贷管理系统运用效率，通过提高技术手段，防范客户经理操作风险，对各类不良行为刚好发出预警，对不良客户予以拦截，真正发挥现代科技在信贷管理中的作用。 7 风险管理部 银行信贷管理部合规风险自查报告 银行信贷管理部 银行合规风险自查报告 银行信贷自查报告 银行信贷管理 银行信贷管理 银行合规风险自查报告2 银行合规风险自查报告1 合规风险自查报告 银行信贷管理（定稿） 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页