2022年农村合作银行调研报告.docx

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1、2022年农村合作银行调研报告农村合作银行调研报告在日常生活和工作中，大家渐渐相识到报告的重要性，写报告的时候要留意内容的完整。那么报告应当怎么写才合适呢？下面是我帮大家整理的农村合作银行调研报告，欢迎大家共享。农村合作银行调研报告1新兴的农村合作银行如何定位自身业务市场空间，如何在激烈的金融竞争中闯出自己的一片天地？x农村合作银行以其“五大调整”给出了自己的一份答案。挂牌开业了，经营机制、市场定位以及服务产品等等是否仍旧抱守几十年来的老套路？xxxx农合行给出的是否定的回答。要走出新路，焕发新的朝气，首先必需调整贷款营销机制。达成共识后，领导班子花大力气，发动全行重构贷款营销机制。调整信贷市

2、场定位：瞄准重点近年来，xxxx农合行所在区域城乡一体化建设速度很快，传统意义上的农夫快速削减，辖区内的客户群体快速改变，同业信贷批发业务竞争非常激烈。针对区域经济金融实际，xxxx农合行主动适应改变，坚固确立“社区零售银行”的发展目标，在贷款营销机制上进行了新的调整在个人贷款投放上由单纯的农户贷款向城区高端客户消费贷款转变；在公司贷款投放上由大额批发贷款业务向民营中小企业的零售贷款业务转变，新的客户定位主要是中小企业、个私经济和城乡居民。这一调整不仅符合农村合作银行作为地方性金融企业的经营特点，而且找准了经营的重点，并衍生出了新的盈利市场，发展前景非常广袤。截至去年年末，华丰农合行零售负债业

3、务已达到38亿元，零售资产业务则达到18亿元，分别占存款总量和贷款总量的57.7和37.5。通过开展零售贷款业务，他们探究出了一些不同以往的业务拓展方法，积累了不少阅历，为今后的贷款营销工作奠定了基础。调整信贷产品种类：新奇敏捷信贷业务同业竞争日趋激烈，如何适应竞争、参加竞争、在竞争中胜出？xxxx农合行从新业务品种的开发入手，加大人力、物力、财力的投入，大胆推广新业务，以拓宽贷款营销的渠道，赢得目标客户和市场。20xx年，他们在青岛市农信系统第一家开办了托付贷款业务，发放了3笔3429万元贷款。以公务员为营销重点，出台了公务员、事业单位正式在编人员贷款管理方法，对额度在10万-40万元的贷款

4、，由一名公务员供应担保，利率实行基准利率上浮20%-30%，全年共办理公务员贷款240余笔，金额2600万元。公务员贷款取得了初步成效，他们又将这一业务品种的覆盖面进一步扩大，客户范围延长到了中小学老师、电信、移动、烟草、国税、地税等单位的正式员工。业务受理范围的扩展激活了个人消费贷款业务（住房按揭、个人消费贷款、汽车消费贷款）快速发展。截至去年年末，华丰农合行累计发放按揭贷款2.5亿元，支持1600多户居民购买新居；累计发放汽车贷款3000万元，支持400多位居民购买汽车。在一年发放的8亿元新增贷款中，个人消费贷款就超过8000万元，占比达到10%。调整利率定价机制：差别机动针对贷款客户存在

5、的信用与利率价格不对称，优质客户贷款“饱和”的问题，xxx农合行充分运用利率这一特别杠杆，将贷款利率定价与贷款质量、客户性质、信用状况、贷款期限等风险因素进行挂钩，在贷款价格管理上实现了重大突破，形成了差异化的价格体系。进一步缩小企业等级评定的期限，由终身享受改为两年一评，严格一类企业的评定条件，现有公司类客户只有连续五年以上贷款业务无欠贷欠息行为，且财务制度健全的才视同一类企业。对评上的一类企业接着享受实惠利率政策，评不上的则执行基准利率上浮3040%的一般利率。该行特殊规定：对贷款借新还旧每出现一次利率在原有的基础上上浮10%，直到上限为止，对拖欠贷款本息的则提高风险等级，实行惩处性利率。

6、通过实施差别利率政策，不仅刺激了传统优质客户对贷款的需求，而且提高了客户重视信用，按时归还贷款本息的自觉性，保证了资产的质量，解决了以往客户在经营出现问题后仍能享受实惠利率的“不对称”问题，对于巩固“黄金客户”资源，加快贷款营销起到了突出作用。调整信贷促销策略：创新务实针对营销手段滞后的问题，xxxx农合行对信贷促销策略进行了全面创新，将行本部信贷管理部的电话设置为“xxx银行信贷服务热线”，在xx日报和xx早报集中刊发10期广告进行宣扬，并统一制定了xx银行热线询问、反馈看法登记簿，支配专人专职负责接听、回答和仔细记录客户详细的联系方式和贷款需求，刚好反馈给基层。全年共接听信贷询问电话100

7、0余个，办理贷款200多笔，贷款金额超过1000万元。同时，主动参加政府组织的金融产品推介活动，面对全区企业进行了自我推介，突出自身信贷产品敏捷、快捷、便利的优点和中小企业、个私经济发展的市场定位，引起了众多中小企业的重视。例如，xxxxxx大酒店地处崂山区黄金位置，自开业以来效益良好，平均入住率达到93%以上，他们刚好发放贷款20xx万元，支持企业扩大经营，建立了良好的合作关系。经此推介会的方式全年促销贷款达到2.5亿余元。通过调整信贷促销策略，xxxx农合行的信贷工作出现了四个明显的改变：一是由面对面的传统营销转变为借助信息载体的新型营销；二是由坐等客户上门求贷转变为主动推介；三是在经营由

8、粗放式转变为集约式，依据客户的需求量身定做产品，业务更加精细；四是由单纯注意经济效益转变为社会效益和经济效益并重发展。调整资金运用途径：深挖潜力针对头寸富余和闲置资金收益偏低的问题，xxxx农合行重视对闲置资金的运用，通过购买央行票据、存放同业、办理转贴现等多种途径主动参加资金市场活动，扩大了资金收益。全年共3次购买央行票据25000万元，实现利息收入154万元；与光大银行、华夏银行等多家金融机构合作签订同业协议存款协议，累计存入资金8.8亿元，实现收入112万元；办理转贴现215笔，累计金额7.9亿元，实现贴现利息收入达480万元，较好地解决了闲置资金收益低的问题，有效挖掘了效益潜力。“五大

9、调整”踏出了发展的新路，贷款营销实现了重大的突破。截至20xx年年末，xxxx农合行各项贷款余额达到47.95亿元，较年初增长8.8亿元，完成安排的110%，增幅22.47%，全年实现贷款利息收入3.09亿元，比上年增加3579万元。年度贷款增长额和利息收入在全省农信系统名列前茅。农村合作银行调研报告2农村合作银行，20xx年由农村信用社改制而来，改制后银行由一级法人变更为统一法人，下设支行，支行下设分理处。改制后银行独立运营，而银行核心员工的选拔与任用是人力资源开发和管理中特别重要的一个环节，其在银行中从事的工作通常与银行的发展休戚相关，因此在银行人力资源管理的整个系统中，核心人员的选拔与任

10、用效果将干脆影响着银行改制后人力资源的运作。本报告通过对银行改制后核心员工选拔任用的现状进行分析，梳理出一些问题，并对核心员工的选拔任用提出一些建议。一、“胜任”与“重用”相结合，正视银行核心员工选拔任用现状核心员工的选拔与任用就是使核心员工获得担当某一职务、担当某项工作的机会、并能够充分发挥其才华与潜能、达到相当的满足程度，这也是“胜任”与“重用”的有机结合。由于银行核心员工通常驾驭着银行的核心业务、拥有特地技术、限制关键资源从而对银行产生着深远影响，因此银行核心员工的运用得当与否，关系到这部分人才资源效用的发挥程度和银行改制后在市场竞争中的胜败。改制以来，银行通过学习国内外的先进阅历以及提

11、高对自身素养的要求，在人力资源管理方面取得了一些进展，但是其总体的发呈现状仍旧不容乐观，尤其在对于员工的选拔与任用环节主要有以下表现：员工的总体素养不高，操作全能型人才、高学历、高级专业人才紧缺导致相当的部门职能的发挥；在选人、用人和育人等管理行为上，多注意人际关系，而严峻影响了员工主动性的发挥和创建力的提高；部分部门、支行及分理处中存在一种无形的“精英淘汰与择劣”机制，真正有创新精神、求真务实的人才没有任用的合适的岗位中去在客观上扼杀了银行的朝气与活力；选拔方式单一刻板，“唯学历论”盛行，考核标准只注意量化指标，忽视了对于员工的综合考评。我们认为导致上述现状的缘由主要有以下几点：（一）对于核

12、心员工的选拔与任用渠道狭窄，不能够真正做到“任人唯贤”。银行人力资源管理模式现今主要沿袭传统安排经济时期行政事业单位人事管理模式，单位人事变动、员工岗位调整和职务提升等方面还存在论资排辈、过分看重文凭的现象，在这种状况下，核心员工的价值得不到应有的体现和回报，工作主动性和创建性受到压制，给银行改制后经营管理造成不利影响。（二）人员调配制度单一僵化，还不能够真正做到核心员工与组织的有效匹配。银行聘请需求安排制定带有阅历色调，人力资源管理部门仅凭个人阅历、人员数量、学历及专业状况确定人员需求，这就难免会出现所选拔的核心员工与有需求的岗位之间的错位，而员工的调配仅从银行自身发展需求动身，更是忽视了核

13、心员工个人对岗位配置的意愿，加之由于缺乏明确的岗位说明和员工跟踪制度，员工和银行彼此缺乏了解，致使岗位配置带有主观性和盲目性。由于调配制度的不够完善，核心员工往往被大材小用，或者被安排到自己并不擅长的位置，所具备的优势无法得到发挥。（三）人事考评中绩效考评制度运用不充分，且考评角度单一。银行传统的人事管理虽然也包括职务分析、考评制度及奖惩制度的设计和管理等工作，但从总体上来说，还是一种原则化的管理模式，大部分还停留在简洁的“反映”与“记录”的层面上，主要是人事档案的管理，往往简单与银行的经营活动割裂开来。由于缺乏考评者的广泛参加，绩效考评的精确性打了折扣，同时考评角度的单一也使得银行只注意员工

14、现在的表现，而忽视了员工潜在的实力。核心员工作为商业银行中具备专业技能、熟识银行业务、能够为银行带来效益的群体，通常也是最渴望能够通过绩效考评反映自身价值以及对银行发展所做贡献的群体，而我银行现行人事考评制度明显核心员工在这方面的要求还存在着肯定的差距。二、“原则”与“机制”相统一，落实银行核心员工选拔任用原则改制后银行核心员工的选拔任用应坚持“原则”与“机制”相统一，应建立公允、同等、竞争、择优为导向、有利于优秀人才脱颖而出、充分施展才能的选人用人机制。在此，我们针对银行核心员工选拔任用存在的一些问题，总结出七条有助于完善银行核心员工选拔和任用机制的基本原则。（一）公允竞争原则。公允竞争即银

15、行在聘请、录用、任用、晋升、考核、奖惩、激励核心员工时，都要引入以竞争为主的激励机制。要构建公正同等的平台，努力营造敬重特点、激励创新、理解信任的良好、宽松的环境和氛围，树立“用人看本质、看主流”的观念尤其是对于尖子人才和所谓的“鬼才”“怪才”，要特别珍惜，留意发挥起特点和专长。全面做到公允、公开（透亮度高）、公正（不徇私情），优胜劣汰，择优任用。（二）合理规划原则。首先要明确哪些是实现战略目标不行或缺的、最重要的核心人员，并对员工队伍的现实任职素养进行大盘点。改制后，银行战略确定了其所需的人力资源，而明确哪些是实现战略目标不行或缺的核心人员，是进行规划的第一步；接下来要对员工队伍的现实任职素

16、养进行大盘点，比如银行现有人员是否已满意业务战略对关键员工的需求，缺口有哪些或有多大等；同时要分析外部人力市场的改变趋势及内部员工流失率状况，预料核心员工队伍将来的发展改变与业务发展的匹配状况。综合上述全部因素，则可以对银行核心员工进行整体、系统的战略性规划，从而为关键员工的有效任用奠定良好的基础。（三）兼顾岗位特点与核心员工特长原则。银行在选拔核心员工时要根据岗位选聘人才。所谓的“以岗选人”，首先要按银行的功能设置岗位，以此确定岗位的数量，避开盲目设岗，盲目招人；其次是根据操作层、管理层等不同的岗位层次选聘不同层次的员工，杜绝“以高就低”或“以低就高”，以避开造成资源奢侈和成本奢侈，避开造成

17、结构上的不稳定。再次是调整银行体系内部的人才结构。我们认为：要体现在以下四类。第一类是经济学家，他们的任务就是探讨经济发展的趋势，预料行业将来的发展方向，以及可能创建怎样的金融产品去满意客户的需求或者唤起客户的需求；其次类是金融工程师，他们负责把经济学家的设想“工程化”，变成可以琢磨、计算、交易的金融产品和服务；第三类是产品设计师，他们的职责是把金融工程师的概念转变成详细的产品，转变成为计算机程序；第四类是电脑专家，他们负责整个银行的通信、信息和计算机系统的维护。这种人才结构反映了金融业发展的方向、对改制后的银行也有重大意义。在考虑到银行岗位特点的同时，我们在选拔和任用银行核心员工的时候也要重

18、视用人所长，就是说首先要发觉核心员工的特长、优势及其自身存在弱点，然后分清不同的状况加以任用，使其优势和特长得到最充分的发挥，尽可能避开其自身的弱点，或者创建期间间使其短处变成特长。同时，留意敬重本人意愿使之最佳地适应工作，做到量才适用，人尽其才。（四）动态管理原则。人才不是一成不变的，对人才可变的素养与实力，要依据不断改变的环境及工作须要，刚好进行调整，能上能下，能进能出，合理流淌，始终保持人才与岗位相匹配。改制后银行要重点实行内部竞职流淌，即定期公布职位空缺及其职位资格，让银行内部适合条件的员工通过竞争性考试考核任职。同时要保留肯定比例的职位空缺，以吸引外部的优秀人才加入本行。但是，动态管

19、理并非时时刻刻都在变动，而要保留住银行的业务骨干，使之相对稳定。对核心员工来说，要有稳定增长的收入，稳定的工作环境，施展才华的空间和胜利的机会。澳门国际银行的动态管理值得学习，该银行始终坚持动态管理原则，并将其作为“保持人才市场竞争力”的须要。澳门国际银行每年都要依据国际金融形势的改变，对其内部员工进行合理的调整，充分调动员工的主动性，使其在岗位上做出自己的最大贡献，从而实现人尽其才。同时，面对国内外以高薪诚聘优秀的金融专业人才、管理人才。（五）权限制衡原则。权限制衡即银行的各级各部门的员工都一律根据规定实行管理、操作、检查、监督，各司其职，不得擅离职守和随意超越职权范围开展业务，进行交易活动

20、，要恪尽本职。由于银行的核心员工（往往驾驭银行核心业务、拥有特地技术、限制关键资源）对于银行的发展会产生重要影响，这一原则在对核心员工的任用方面显得尤为重要，尤其要分别管理和操作两种职能，强化对核心员工的监督，完善早期风险警报系统。缺乏有效的权限制衡体系，其代价对于一家商业银行来说是巨大的。英国巴林银行于1995年2月26日破产倒闭，其中一个重要的缘由就是用人和管人的失误。主要表现是给予一个28岁的交易员尼克利森过大的权利，特殊是在新加坡集操作权、审计权、监督权于一身，既负责前台交易和填单，又负责后台的交割和审核，全面负责新加坡分行的期权、期货交易的重任，手上驾驭的资金足以在金融市场上呼风唤雨

21、，而对其又缺乏有效的监督管理，犯了银行大忌，导致了严峻后果。（六）主观风险原则。在改制后的银行中，一个很重要的核心员工群体是高级经理班子，这里面包括客户经理、部门经理以及分支行行长。他们在银行中既要担负肯定的工作责任，又要爱护自己的利益。因此，经理们除了会经营以外，还要有风险意识，要让他们相识到“动态变动求生存、求发展”的道理。他们只有抓住市场机会，擅长营销，才能平安，否则，则会发生“树梢效应”：树梢即市场，随风飘动，高级管理人员是站在树梢上的，没有市场则会从树梢上落下来。提高风险意识，要做到以下几点：一是要求银行主管必需非常熟识金融法规制度和业内的业务政策。二是要任用诚恳正直、精明能干的金融

22、人才，完善有激励效果的薪金津贴制度。三是银行主管应参加责任保险，使其在因大意、失误、错误或不能履行法律上、职务上的责任而造成损失时，能够参与肯定的补偿。一般状况下，主管的责任保险补偿金经法律和金融管理部门批准，列为银行的正常开支，高级经理还要以肯定比例的个人财产做抵押。（七）业绩考核晋升原则。银行的员工都必需在严格、科学的业绩考核的基础上，赐予晋职、晋级、晋薪。银行要依据自身状况指定有特色的业绩考核方法，比如建立全方位的绩效考评制度，客观公正的考评核心员工。通过构建高效的绩效考核体系，对银行核心员工的功绩做出客观公正的评价，可以更好地调动他们工作的主动性和责任心，约束和激励其明确努力方向和工作

23、目标，使核心员工自身价值最大化的同时，实现银行效益的最大化。农村合作银行调研报告3“三农”贷款难，农村经济就难发展。商业银行贷款向大城市和大型企业过度集中，减弱了对农村经济的支持。由于农村金融疲软，农业和农村发展资金日益短缺，需求不能得到满意，影响了农业、农村发展的后劲。解决当前“三农”问题，单纯依靠财政的支持是远远不够的，农村合作银行作为农村金融的主力军，如何创新支农机制，加大对“三农”的支持力度，是一个摆在眼前尚待解决的问题。1、紧缩政策限制了支农力度。当前,紧缩的信贷政策影响了信贷资金的投向，国家银行对农村信贷总规模和资金投入呈逐年削减的趋势。2、金融机构“嫌贫爱富”。随着金融机构商业化

24、运作，很多银行宁愿将资金投向非农产业，而不愿投向农业和农村，同时精简了农村基层机构，造成一些应当发放的农业贷款没有发放，并对基层机构贷款权实行“收”多而“放”得少。3、农村信贷资金严峻外流。农村金融市场“抽水机”多，“输血机”少，资金大量流出农村。4、农村保险体系不健全。农业是弱质产业，受自然灾难和市场影响，风险较大，农夫是弱势群体，其自身抗风险实力较差。但目前农业保险始终落后于农村经济的发展和“三农”对风险限制的需求。而政府主导的风险补偿机制尚没有健全，由此产生的风险全部由金融机构担当，这无疑加剧了贷款风险，成为制约支农机制创新的因素。1、创新风险限制方法。农村合作银行要变更其政策性银行形象

25、的同时，要充分发挥其商业性金融功能，利用其敏捷机动的优势和信息优势，创新农村基层风险限制。创新风险限制方法可以包涵如下：农户干脆持股、团体贷款合同设计、物权流转的变通方法等。也可以尝试将小额贷款打包证券化，在转移分散风险的同时也可增加资金来源，减弱其在汲取存款上的劣势。2、创新利率定价机制。实施支农实惠利率政策和敏捷的浮动政策，采纳敏捷的利率定价策略，赐予惠农措施，为“三农” 降低资金成本奠定基础。3、创新信贷支持模式。在信贷项目的选择方面，不能完全以赢利的凹凸作为标准，要把政府最关切、新农村建设最须要的领域作为支持的优先方向。虽然农业特殊是农村基础设施的投入周期长、风险高、回收慢，农村合作银

26、行要主动对接政府的支农意图，将信贷资金和财政投入有机结合，创新实施“政府立项、市场运作、企业承贷、财政补贴”的信贷支持模式，根据“有保有压、区分对待”的原则，建立信贷安排需求和调整跨部门协调机制，合理优化信贷结构，造当限制非农贷款，优先保证“三农”信贷安排，确保信贷资金有效满意“三农”发展的需求。4、创新信贷培育机制。培育以公司化、规模化、市场化、产业化为特征，自主经营、自我完善、自我约束、自我发展的产业化龙头企业和各类规范的经营实体体系，结合农业经营的弱质性和长期性，引导企业要求政府辅以适当的利益和风险补偿机制，以增加企业的抗风险实力和自我发展实力。5、建立财政资金与银行信贷资金有效结合的机

27、制建设。主动探究财政性支农与银行信贷资金相结合的支农机制，通过财政的多渠道支持，帮助金融实现对弱势农业的扶植，如建立贷款项目的配套机制，申请中心和地方财政的专项资金扶持，降低单独由商业性贷款支持的项目风险；建立稳定的信贷扶持农业产业化企业的投入机制，设立龙头企业发展专项资金，优先支配涉农项目资金，形成多元化支农机制。6、创新担保机构与方式。主动探究建立担保机构，创新担保方式，通过与担保公司签订合作协议，开展担保合作，与动产抵押、权利质押等方式，发掘符合农户和农村经济特点的抵押物，解决“三农”贷款抵押担保难的问题。第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页