贷款诈骗罪的认定和处理.docx

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1、贷款诈骗罪的认定和处理 贷款诈骗罪的认定和处理 一、概念 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 二、刑法规定 刑法 (3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的； (4)供应虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的； (5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。 确定 作人员所犯的罪行来定性处理，如是贪污，就应依贪污罪惩罚，社会上的其他人员则以贪污罪的共犯论处；如是侵占就应以职务侵占罪治罪，其他人员则以职务侵占罪的共犯处之。 （2）如采纳的行为以虚构事实、隐瞒真相的欺瞒方法为主，银行等金融机构的工作人员仅是为之供应帮助的，这时就

2、以本罪定性惩罚。 2、本罪在主观上由有意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。 3、本罪侵扰的客体是双重客体，既侵扰了银行或者其他金融机构对贷款的全部权，还侵扰国家金融管理制度。 4、本罪在客观方面表现为采纳虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 五、本罪的认定 最高人民法院全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要(三)关于金融诈骗罪： 贷款诈骗罪的认定。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当留意以下两个问题： 一是单位不能构成贷款诈骗罪。依据刑法 贷款诈骗罪

3、表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构贷款的行为。 所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任； 所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。依据本条的规定，行为人诈骗贷款所运用的方法主要有以下几种表现形式： l、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。 2、运用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。 3、运用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。 4、运用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。 5、以其他方法诈骗银行或其他金融机

4、构贷款的，这里的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采纳欺诈手段拒不还贷的等状况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。 司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款”： (1)贷款后携带贷款潜逃的； (2)未将贷款按用途运用而是挥霍致使贷款无法偿还的； (3)运用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的； (4)变更贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的； (5)为谋取不正值利益，变更贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；

5、 (6)供应虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等 等情形。 六、本罪与诈骗罪的区分 1、犯罪对象不同。本罪的对象仅是指银行等金融机构的贷款，受害人是银行或其他金融机构；而诈骗罪的对象既包括货币，亦包括财物，对象不仅指银行或其他金融机构，其范围比贷款诈骗罪广泛得多。 2、发生的领域不同。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中；而诈骗罪的领域范围则极为广泛，可以涉及任何领域，自然也包括金融领域在内。 3、侵害的客体不同。本罪不仅会对国家、公众贷款的全部权造成侵害，同时亦侵害了国家有关金融信贷的管理制度，其属于困难客体；而诈骗罪的客体则是公私财物的全部权。 4，客观行为的表现方式不

6、完全相同。两者行为的本质特征虽然都是虚构事实或隐瞒真相，但本罪所运用的方法却是围绕骗取贷款进行的，所运用的详细方法都是与贷款所需的文件、文件有关，如虚构引进资金、项目；运用虚假的经济合同等等就是如此；而诈骗罪的行为方式更多样化，有时仅凭其三寸不烂之舌便可达到骗取他人财物的目的。 5、犯罪的起点额不同。 以上部分内容系个人结合司法实践中的案例发表的观点，仅供参考。 贷款诈骗罪的认定和处理 贷款诈骗罪的探讨 骗取贷款罪与贷款诈骗罪 贷款诈骗罪量刑标准 司法实践中对合同诈骗罪和诈骗罪的区分认定 合同诈骗罪的认定 合同诈骗罪的认定 合同诈骗罪的认定 怎么才算贷款诈骗罪,贷款诈骗罪要判多少年 贷款诈骗罪认定中的若干疑难问题探析 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页