银行卡及电子银行业务检查标准.docx

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1、银行卡及电子银行业务检查标准 银行卡及电子银行业务检查标准 一、银行卡 （一）组织管理： 1、是否开展辖内培训工作。 标准：是否组织辖内员工开展培训工作，若未开展要在工作底稿上予以记录。 2、是否刚好转发省、市下发的银行卡文件，保管是否完善齐全。 标准：主管部门是否对银行卡各类文件、办事处每月通报进行存档。 3、是否开展银行卡自查自改工作。 标准：以检查文档为准。是否开展检查工作，若未开展要在工作底稿上予以记录。 （二）目标管理： 1、是否刚好分解银行卡经营管理目标。 标准：以联社文件或会议记录为准。 2、是否制订本年度营销方案或安排。 标准：以相关文档资料为准。 （三）程序管理： 1、卡片的

2、领用、保管、发放手续是否合规。 标准：开具盖有网点公章的领卡证明或介绍信，重空领用单、固定人员领取，并登记银行卡出入库登记簿。 2、开卡、发卡手续及程序等是否合规。 标准： 1、单张开卡：是否对客户证件进行联网核查并做好记录；证件是否有效；是否留存有效证件复印件，复印件上是否加盖联网核查一样印章，与原件核对相符印章；是否填写开卡申请书；开立家园卡是否留存灾民证明；开通自助转账业务时是否要求客户填写自助转账业务申请书。 2、批量开卡：开卡单位是否出具书面授权书；是否供应代理人与被代理人有效证件原件及复印件；是否留存代理人及被代理人有效证件复印件；被代理人是否填写开卡申请书；是否供应盖有单位公章的

3、开卡清单；是否打印批量开卡清单并由代理人签收。 3、开卡申请书要素是否齐全、是否进行专夹保管。 标准：开卡申请书要素是否完整（姓名、性别、证件类型、证件号码、联系方式、电话号码必填）；代理开卡是否填写代办理由，代理人是否在开卡申请书上签字；经办人员是否刚好在开卡申请书上签章及相关看法；开卡申请书保管是否合规，装订是否整齐。 4、卡片及密码挂失手续是否合规。 标准；卡片口头挂失及密码可在全省随意网点做，书面挂失可在全市范围随意网点进行，挂失时必需出具开卡时的有效证件的原件，客户填写挂失申请书，并在挂失登记簿上签字，解挂业务是否在申请书上注明处理结果，书面挂失允许代理人办理，密码挂失必需本人办理。

4、 5、废卡回收、保管、销毁是否合规。标准：废卡包括：销卡产的废卡，ATM吞卡产生的废卡，换卡产生的废卡等；废卡剪角是否合规（左上角，破坏磁条信息）；是否登记银行卡出入库登记簿；是否 每季度上缴财务科；财务科是否刚好组织销毁并登记银行卡销毁登记簿。 6、销卡手续、程序是否合规。 标准；销卡必需回原开卡网点，供应开卡时的有效证件原件，销卡后应作废卡处理，登记银行卡出入库登记簿，挂失销卡的还应出具挂失申请书。 7、无卡存现、大额存取是否合规。 标准：无卡存现，须在存款凭条上填写卡号，持卡人姓名，存款人姓名、住址及证件号，大额存取要登记相关登记簿。 8、是否建立健全银行卡登记簿。 标准：挂失登记簿、银

5、行卡出入库登记簿、银行卡运用登记簿、银行卡故障处理登记簿、银行卡销毁登记簿。 二、机具设备： （一）ATM钥匙及密码管理： 1、钥匙的领用保管是否合规。 标准：ATM保管柜钥匙是否由财务科统一编号，并在相关登记簿上登记，网点领用后是否在相关登记簿上登记，备用钥匙是否交存财务科专人保管，钥匙短期交接时是否在绵阳市农村信用社钥匙保管与交接登记簿上登记。 2、是否根据规定保管、修改密码。 标准：每季度至少修改一次密码，并在日志上登记，修改后的密码要用密码信封封存，盖骑缝章交联社相关部门专人专柜保管，并在绵 阳市农村信用社ATM密码修改及交接登记簿上做好登记。 3、密码、钥匙是否分开保管。 4、是否实

6、行单线平行交接、交接手续是否合规。标准：是否存在保管过钥匙的柜员又保管密码的现象，交接时是否在相关登记簿上进行登记。 （二）ATM日常运行管理： 1、是否建立健全相关登记簿 标准：运行管理日志、装钞与账务处理登记簿、吞卡处理登记簿、设备故障及维护处理登记簿、银行卡出入库登记簿、银行卡销毁登记簿、专业机具台账。 2、自助设备四周及表面是否清洁。 3、清机加钞流程是否合规。 标准：双人同进同出，在监控可视范围内清点余款及新加入的现金、刚好做取款测试，可通过抽调加钞录像进行检查。 4、设备故障、维护等流程是否合规并做好登记。 标准：设备维护必需有人现场监督，故障模块涉及密码键盘、出钞模块、交易日志提

7、取等还必需由县联社管理人员陪伴签字。登记自助银行设备故障维护处理登记簿 5、长短款处理是否刚好合规。 标准：发生长短款，要在日志，装钞及账务处理登记簿上进行登记，短款要以书面形式向上级部门报告，长款必需由客户本人申请退款，填写长款退款申请表，出具身份证原件，留存复印件，以转账方 式退回到客户卡上，并建立长短款手工分户明细账。可通过在SC6000系统打印26210303及13910111的明细账，进行对账。 6、吞卡处理是否合规。 标准：吞卡要在日志及吞卡处理登记簿上签字，吞卡次日起第四天无人领取的卡片要刚好剪角作废，登记银行卡出入库登记簿，领取卡片时要出具身份证原件，吞卡单，必要时要验证客户密

8、码，由主管授权在吞卡处理登记簿上做好登记后，才能退卡。 7、设备管理员是否定期轮岗。 标准：至少每半年轮换一次。并以书面形式向联社主管部门上报，核对相关登记簿上时间，及管理员姓名，轮换书面报告以联社主管部门留存的为准。 8、监控运行是否正常、图像是否清楚，监控管理是否合规。 标准：实地查看监控运行状况，监控录像至少要保存三个月，抽调三个月前录像看是否达到要求，声光振动报警装置是否正常，是否指定专人负责监控管理，每日抽调监控录像并有相关调阅记录。 9、是否根据要求开展ATM巡查工作。 标准：ATM管理网点是否做到了一日三查，并有巡查记录，联社相关部门是否做到至少每月巡查一次，且有巡查记录，若无巡

9、查记录的，要在工作底稿上予以记录；离行式自助设备的巡查状况，以何种方式开展巡查，巡查次数。 10、是否根据要求开展ATM查库工作。 标准；网点负责人至少每月开展一次查库工作，并在日志及查库登记 簿上签字。 11、是否设定自助设备加钞限额，ATM加钞是否在规定的限额以内。 标准：以联社的相关文件为准，网点ATM加钞状况以相关登记簿及尾箱划转凭证为准。 12、ATM钞箱是否加锁或上封条。未按规定办理的扣1分。 （三）POS管理 1、是否根据要求主动拓展商户。 标准：根据各联社POS营销任务进行检查。 2、是否严格商户准入、仔细开展调查。 标准：依据联社供应的商户调查资料，商户信息调表，营业执照、组

10、织机构代码证，税务登记证，房屋产权合同或租赁合同，法定代表人、联系人等的复印件。 3、商户签约是否合规，档案管理是否完善。 标准：商户档案包括：特约商户签约申请及调查状况记录表、商户信息调查表或实地调查报告、照片；特约商户受理银行卡协议书、约定划款协议、营业执照、组织机构代码证，税务登记证，房屋产权合同或租赁合同，法定代表人、联系人等的复印件。 4、是否按要求开展商户培训。 5、是否对商户开呈现场及非现场检查。 标准：以联社供应的特约商户受理银行卡状况检查表为准。 6、是否按月进行低效特约商户的筛选和清理 标准：定期进行低效特约商户清理。低效特约商户是指连续三个月交 易状况同时符合以下三个条件

11、的商户： 1.交易笔数不足60笔； 2.交易金额不足3万元； 3.回扣收入不足200元。 各县联社须按月进行低效特约商户的筛选和清理，登记低效特约商户状况登记表。 7、是否仔细开展商户回访工作。以回访记录为准，一般商户每两月一次，重点商户一月一次。 8、是否建立健全相关登记簿。 标准：特约商户受理银行卡状况检查表、特约商户领用POS机具压卡机登记簿、特约商户清理状况登记簿特约商户回访记录条。 9、是否根据规定布放移动POS，对于不符合布放标准的，是否由联社分管领导签字审批同意。 （四）电话支付终端拓展状况 1、电话支付终端管理是否合规。 标准：个人客户是否供应本人有效身份证件及复印件、本人蜀信

12、借记卡；单位客户是否供应工商营业执照原件及复印件、事业单位登记证书原件及复印件、法人代表有效身份证件原件及复印件、法人授权书、授权代理人有效身份证件原件及复印件、单位蜀信借记卡或在本地农村信用社开户许可证；客户是否填写快易宝客户申请书，签订快易宝业务服务合同，代理点对上述要求之外，是否还签订快易宝助农金融服务业务协议（以下简称业务协议）外，并对经营场地进行拍照。 2、PSAM卡管理是否合规。 标准：根据重要空白凭证进行管理，并进行相应登记。 3、EPOS机具管理是否合规。 标准：是否建立电话支付终端机具领用登记簿，并对机具运用状况进行登记。 4、代理点管理是否合规。 标准：代理点是否满意“六个

13、一”标准；代理点是否建立台账并进行了规范登记；联社是否坚持每月对代理点进行巡查并有巡查记录；是否私自进行存款交易。 5、电话支付终端目前拓展状况。 （五）网上银行、短信银行等电子银行业务开展状况 1、网银平安介质管理是否合规。 标准：根据重要空白凭证管理。 2、网银注册业务是否合规。 标准：个人客户是否供应本人有效身份证件，注册的银行卡（存折）的原件及复印件，可到省内任一联网网点办理，是否存在办代理办理网银业务现象；凡开立个体支票户、单位支票户、单位银行卡的企业、事业单位均可向开户机构注册企业网银，是否供应营业执照、事业单位登记证或主管部门有效批文，授权托付书、法定代表人、管理员、经办人、操作

14、员的有效身份证件原件及复印件。 3、网银客户资料保管是否合规。 标准：资料是否齐全（申请资料、申请表、信息表、协议各一份，客户全部资料）；是否专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管和备查。 4、网银操作人员是否严格实行分别制度。 标准：是否存在混岗操作现象。 5、企业网银向客户发放U-Key时，是否登记客户证书发放登记簿；企业网银客户U-Key挂失时，是否出具客户证书载体遗失说明，并由加盖单位公章和经办人签章确认。 6、企业网银授权模式设置是否合规。 标准：目前不允许选择无授权模式。 7、短信业务签约办理是否合规。 标准：个人客户是否填写一式两联的农村信用社电子银行个人客户申请表（1）；企

15、业客户是否持账户证明材料、单位介绍信和财务人员本人的有效身份证件并填写一式两联的农村信用社企业客户短信服务申请表。 年四月二十八日 银行卡及电子银行业务检查标准 电子银行业务检查方案 银行卡暨网上银行业务分析 银行卡暨网上银行业务分析 电子银行业务 银行卡暨网上银行业务分析（定稿） 银行业电子银行业务阅历共享 电子银行业务论文 银行业务 银行业务 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页