金融机构自查报告.docx

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1、金融机构自查报告 自查报告 依据银监会中国银监会办公厅关于内控风险提示及开展内控检查工作的通知精神,以合行总部的相关要求,结合我社实际,我社主动开展了案件专项治理活动.成立了以主任同志为组长,副主任、委派会计、分社负责人为成员的案件专项治理领导小组,对我社的内限制度、信贷管理、三防一保等工作进行了全面的自查,重点检查了印鉴密押,重要空白凭证,现金管理,信贷业务,对自查发觉的问题进行了现场整改. 1、全面动员,组织职工仔细学习案件专项治理工作的重要性,要求各岗位职工端正思想,摆正位置,先从自身岗位自查,比照有关制度的要求,自查自纠,对发觉的问题要求刚好反映,不得隐瞒,知情不报,对其他岗位其他员工

2、的业务行为和管理行为提出看法.由委派会计同志负责实施对分社、社部各岗位执行规章制度的状况进行检查.基本操作规定执行状况较好,“一分四双”和交叉复核制度、“十六项”基本规定、业务操作流程符合制度要求,重要空白凭证帐实相符,销号登记簿与领用、运用状况相一样,分社在领入重要空白凭证时未按要求入库,而是干脆留在柜面运用,已责令马上订正.检查了会计凭证、帐簿、各类登记簿,会计凭证要素齐全,帐簿设置合理,错帐冲正规范,计息正确.有少数收贷凭证及借款凭证未签经办人名章,帐簿有硬性涂改现象. 2、对微机储蓄业务进行了检查,能按操作程序进行操作,特别会计业务无缺漏登记的状况,操作员临时离岗能退出操作系统.由于分

3、社驾驭微机操作技能的仅操作员和出纳员,存在操作员离岗时由出纳员代岗,而由信贷员代出纳岗的串岗现象. 3、对内部往来资金帐户进行了核对,查实了未达帐项.支票帐户存款能按月发出对帐单,但收回率较低,一是我社对睡眠户存款无法刚好联系处理,二是很多农村公司企业会计核算不健全,不重视对帐工作,造成一部分对帐单滞留信用社,一部分对帐单发出后迟迟不能收回.我社已加强了对帐工作的管理,进两个月发出和收回率明显提高.通过业务过程随机核对了储蓄存款余额,分社和社部分别核对了20户,除未登折款项外,帐折均相符.对帐据、帐实、帐卡、帐帐、帐表进行了通打核对,检查日均做到了相符. 4、对印、押、证的管理进行了重点检查.

4、岗位设置合理,能起到相互制约的作用.各类印章的启用、运用和保管符合规定要求,检查中发觉有个人名章长时间闲置桌面的状况,已当场要求改正,要求全部员工重视印章的管理和运用,杜绝印章、凭证管理上的漏洞.信贷业务方面.我社已建立了贷款授权,贷款责任追究和贷款的审批制度.在联社对信用社授权的基础上,由信用社对信贷员进行了授权,对大额贷款由审批小组进行集体探讨审批,落实第一责任人.农户小额信用贷款发放管理与农户档案的限额一样,大额贷款建立了信贷档案.信贷管理工作始终是困扰信用社经营的重点和难点.去年以来,尽管我社在信贷管理上加强了风险限制,规范了贷款操作程序,也取得了明显的成效,但存在的问题仍比较多,尤其

5、对存量贷款的清收化解措施乏力、手段单一,对茶厂和茶厂各万元的贷款只能在供应抵押物的基础上办理续贷手续.农业的弱质性,信用社贷款的期限管理与农业生产周期的不一样,致使农户个人贷款违约率较高,信贷人员往往处于被动的局面,对刚刚产生的逾期贷款进行催收,而对刚性更强的不良贷款的化解显得力不从心. 5、农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获得信息的渠道狭窄,严峻的信息不对称使信贷人员处于茫然无着的状态.“三查”制度的流于形式,从事信贷人员的观望等待心理,往往使一笔有问题贷款得到关注时,通常已经比较严峻了.农村信用社的考核机制和工资制度,迫使信用社从高管到一般员工,为了求短期的发展,为了取得最多的经济效

6、益,往往把预期收益想象的较高,往往想方设法甚至不考虑实际可能去扩大业务,其结果必定使风险产生且加剧. 6、“三防一保”方面.信用社已与员工签定了平安责任书,落实了平安责任.平安防卫设施,消防设施处于正常运转的状态.信用社制订了防暴预案,要求职工熟识平安保卫工作的要求,在遭受突发事务时保持头脑冷静,实行主动有效的应对措施.通过自查,我社进一步提高了案件的防范意识,对一些过时的规章制度进行废止和重订.力图通过对重点部位和岗位的有效监督,提高经营管理水平,促进我社健康稳定发展.通过自查,我们也剖析了内限制度长期流于形式的缘由. 7、内限制度从无到有,从初步建立到形成一项系统的制约限制机制,凝合了信合

7、人强化制度的决心和心血.但这几年的发展好像误入歧途,大量的类同的规章、制度、方法、责任制,挂在墙上、夹在文件夹里、存在电脑中,登记簿、工作日志一字排开,越设越多,一笔挂失业务要登记挂失登记簿、登记会计特别事项登记簿、登记计算机工作日记志,一笔借款要登记受理登记簿、借款合同登记簿、内勤工作日志.上级检查乐于看登记簿看工作日志,却往往忽视实地的实质性的检查和盘点.许多信用社也热衷于以规章制度的装订精致,以登记簿的名目繁多展示内限制度建设的完善.查库制度、“三防一保”检查纸上谈兵,事后监督制度勾勾画画,大事小事都要报告,鸡零狗碎也要形成书面材料,相同格式、相同内容的报告一年送上四次.执行上的流于形式

8、根源于内限制度本身的形式主义泛滥,源于形式山上的河水只能归于形式的窠臼.委派会计实行以来,在抓内控、抓防范、抓监督的过程中起到了关键的作用,但多数委派会计的大部分时间大部分精力都置身于必需的不容滞后的繁琐的详细的会计业务中.委派会计本身也还是一个风险源,却给予其监督与管理的重任,只能是以剩下的一点点时间一点点精力在形式的河流上同流合污,而内心却流淌着真实的无奈.其实,内限制度建设只需紧紧围围着“一分四双”,“六相符”,“十六项基本规定”的实行来进行,在各岗位之间形成有效的制约机制.以基本制度为经,以各项业务和重点部位为纬,织就一张缜密的内控之网,无重复、无遗漏,不断地加以完善,随时能发觉触网之

9、鱼.而委派会计不能是联社放养的一尾鱼,鲨鱼也不行,他应当是一位吃苦耐劳技艺超群的渔夫,鱼鹰也可以.内限制度建设山重路遥,案件专项治理工作常抓不怠,而什么时候内限制度真正落实了,案件专项治理工作也就不须要了. 金融机构自查报告 整治银行业金融机构不规范经营自查报告 我国金融机构调查报告 金融机构调研报告 金融机构调研报告 金融机构 金融机构 金融机构服务状况调查报告 金融机构服务状况调查报告 金融机构运营视察报告 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页