银行风险管理工作意见.docx

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1、银行风险管理工作意见 文章标题：银行2006年风险管理工作看法 2006年是中行股份制改革和推动上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行2005年 工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和限制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控实力和政策、行业、企业的研判实力，确保实现

2、加权信贷资产不良额限制在7140万元、不良率限制在2以下的目标。 一、深刻相识股份制改革给风险管理带来的根本性改变。第一个改变是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上变更了中行的资产质量。2004年底中行整体不良资产比率已经降到5.09。其次个改变是股份制改革使得中行的公司治理机制发生了根本改变。“三会一层”的组织架构已经建立。董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层详细领导全行风险管理工作。第三个改变是股份制改革使得公司的利益关系者增加，特殊是股权结构发生了改变，对风险管理的要求也发生了根本性改变。第四个改变是

3、中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大改变。流程整合要充溢前台，加强中台，集中后台，要变更四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念须要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创建价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。 二、以科学发展观为指导，努力打造风险管理长效机制。风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度

4、、决策、监控、考核评价机制的总称。风险管理长效机制详细内容包括： （一）确立符合股东价值的风险偏好。董事会已经明确了中国银行的风险偏好，包括定性和定量两个方面，定性讲，就是“理性、稳健、审慎”。理性，就是要理性处理好风险管理和业务发展的关系；稳健，就是组织架构要稳健，政策指引要稳健，资产组合要稳健、清楚；审慎，就是对每一笔贷款的决策要审慎，既要敢于担当风险，又要让收益覆盖风险。定量讲，就是置信度和容忍度。 （二）明晰科学的风险管理战略。中国银行的风险管理战略就是“全球的风险管理体系，全面的风险管理范围，全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全额的风险计量模式”。“六全”是

5、以全面为核心，以全员和全程为保障，以全球为表现，全新和全额为手段的战略体系。 （三）垂直化、扁平化的风险管理组织架构。 （四）专业化的授信审批机制。授信审批机制实行专业化管理，审批、客户评级，绩效评级都要走专业化道路。今年，总行在授信审批中实行“三二一”工程，在全辖选聘300名总行级尽责审查人员，200名专职评委，100名专业审批人。 （五）严格的授信执行和贷后管理。授信决策包括业务发起、尽责审查、授信评审和专业审批四个环节。二级及以上分行均可设立业务发起环节；在总行、一级分行设立尽责审查小组，一级分行可在二级分行派驻尽责审查人员；只在总行和一级分行设立授信评审委员会，取消一级分行以下的授信评

6、审委员会。目前，全省只在省行、济南和烟台分行设立授信执行处，其他二级分行的授信执行职能由风险管理部门担当。 （六）细化的评级和拨备体系。今后信贷资产的分类将由五级分类过渡到十二级分类；拨备要由现行的根据监管当局标准的拨备，过渡到既考虑监管当局标准又考虑国际会计准则的双重标准的拨备。 （七）完善的风险预警机制。总行将对风险管理在线网站，负面信息网站和经济预警平台进行增速扩展，今年特殊建设好负面信息的预警机制，完善重大风险报告制度，强化风险预警。 （八）强有力的信息系统。 （九）反映风险成本的绩效考核体系。 （十）卓有成效的创新机制。风险管理技术创新主要是指改进风险管理信息系统，构建新的全口径风险

7、管理数据平台，研发风险管理模型，以提高风险管理限制力和竞争力。 （十一）专业化的风险管理队伍。 （十二）稳健长久的股东回报。落实科学发展归根结底是要坚持发展是第一要务，实现 资本、规模、速度、风险、效益持续、动态平衡，为股东、银行、员工创建价值，使新的股东长期稳定获得风险经营所带来的回报。 三、2005年总行风险管理工作思路 （一）贯穿一条主线。即努力建设全面的风险管理体系，打造长效的风险管理机制。 （二）重点推行两项改革。即授信集中审批和授信资产风险分类改革。（ 三）突破三个难点。一是建立风险预警机制；二是加强集团客户管理；三是强化信息系统建设。 （四）坚持四个确保。第一，确保集团授信资产不

8、良率严格限制在4.9以内；其次，确保拨备覆盖在68左右；第三，确保关注类贷款现状得到改善；第四，确保贷款行业结构、地区结构、品种结构和客户结构得到优化。 （五）加强两项管理。一是加强对零售贷款的风险管理；二是加强对海外机构授信风险的管理。 四、2005年我行风险管理要点今年是风险管理机制大变革的一年，这些变革是动态持续的，体现为困难性、紧迫性、创新性、全变性，我们要把握集中化、专业化、扁平化的发展方向，充分相识到授信集中审批，信用评级集中，五级分类集中的重要意义和深远影响，转变观念，加强学习，前瞻性地做好我们的工作，为此，我们要围绕大力发展优质授信业务、增加风险识别、限制和预警实力、严格限制授

9、信资产不良的发生、夯实信贷基础工作的主线来做好今年的风险管理工作。 （一）以公司大客户战略为指导，坚决不移推动信贷资产“生命工程”的实施。市行2006年工作会议的主题就是实现跨更加展，这一目标实现离不开信贷资产“生命工程”的实施，各单位要进一步增加危机感和责任感，加深对信贷资产“生命工程”所述投放的主流板块、客户分类、动态结构和清旧堵新四个层面内涵的理解和把握，下一步根据省行反馈的战略类、发展类、监管类和退出类的客户试分结果搞好自己的定位，同时，以公司大客户战略为指导，切实加强项目库建设，对目标客户的选择，重点放在资产总额或年销售收入过2亿元和在行业内具有竞争优势的企业上。对市行列入压缩和退出

10、客户名单的企业，各单位要抢时间、赶进度，实行有效措施适时退出，6月底前要取得明显进展。 （二）优化信贷资源配置，加快授信业务发展。当前，银行利润主要来自贷款利息收入，无论从提高我行的盈利水平，还是从打造我行在同业中的核心竞争力动身，都应当加快授信业务的发展。由于资金供求冲突的长期存在，银行在资金配置上具有肯定的主动性和选择性，所以，我行在授信业务发展上正处于加快发展的机遇期，而事实上在政策、市场、管理等因素的作用下，有的企业在成长壮大，有的在萎缩、甚至走向破产灭亡，客观存在的优劣，要求我们又必需审慎地处理好发展与防风险的关系，特殊关注经济高成长带来的发展空间和潜在的危机。在实际工作中必需提高有

11、效识别风险和限制风险的实力。一是严把客户准入关。在营销客户时，首先要看企业所处的行业，是否符合国家的产业政策和信贷支持重点；其次加强对企业产销状况、财务状况和市场前景的探讨，分析其产品和企业生命周期所处的阶段，对企业内在质地有一个精确的推断；二是严把客户评级关。由于今年B级以上客户的评级由省行认定，所以要本着“客观、真实”的原则来把握，绝不能人为拔高，以提高省行评级的通过率。评级时务必要根据行业分类标准和国资委2004年企业绩效评价标准值中的财务指标取值仔细比照，对其财务指标所处同行业水平做到心中有数；三是把客户评级、准入与预授信工作相结合，凡不打算做授信业务或经营规模小、财务指标差的客户，也

12、不要对其做评级和准入，以避开无效工作和削减在省行的负面影响。只有我们在客户的营销阶段把工作做扎实，才能为风险关口前移和优化信贷结构打好基础。为完成今年公司贷款新增5.4亿元的目标，希望各单位加快授信总量材料的上报与沟通，争取上半年完成投放目标的80。 （三）抓好详细业务的风险限制，履行好新的业务职能。依据省行业务流程整合要求，二级分行风险管理部门增加了授信执行、资产保全和法律合规等职能。随着授信评审职能的弱化和授信执行工作职能的并入，我行风险管理工作的重心转移到对授信业务的风险限制上，实现对授信业务贷前贷中贷后的全程管理。各单位要以现金流量分析和预料为中心、以客户信用评级为基础，做好对客户的贷

13、前调查工作；通过履行授信执行职能，做好贷中管理工作；以授信资产风险分类为龙头，做好贷后管理工作。 （四）夯实各项基础工作，提高风险管理水平。 1、提高授信材料质量。授信材料的质量干脆影响到授信审批的效率和质量，各单位要加强对申报材料的把关，要对其精确性、真实性负责。为实现授信可批的目标，各级信贷员要在材料的可行性、合规性和可读性上下功夫。为加快授信审批，凡上半年到期的总量要求5月底前全部申报完毕。 2、完善统计制度。要加强对新一贷信贷系统数据维护工作的监督与管理，确保数据录入的精确与刚好，从而保证客户评级和资产分类等关联系统的正确反映。保证统计数据的精确与完整，并做好业务数据的长期保存工作，为

14、总行开发信贷组合管理模型做好基础工作。 3、加强信贷档案管理工作。对授信档案实行集中统一管理，实行分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。各单位应严格根据中国银行授信档案管理规范文件执行，市行将加强对授信 一、二级档案管理的监督与指导，下半年对全辖信贷档案制度的执行状况及信贷文件、档案的管理状况进行检查和评比。 （五）加大对授信资产的监控力度，不断提高授信资产质量。 1、建立预保预报管理制度。建立潜在不良贷款项目库，提前实行保全措施，由市行进行监控和督导，同时对潜在不良贷款成因进行分析归纳，并定期通过“风险提示”方式通报全辖。风险管理部要对业务发起单位预保措施的有效性与前瞻性进行后评

15、价。 2、接着实行重大授信风险报告制度。对有可能对中国银行整体形象、授信资产平安性及资产质量形成较大负面影响的事务或事项，应在重大授信风险事项发生后的第一时间内，报告市行风险管理部。对特殊紧急的，应实行特事特报的方式，市行负责向省行风险管理处报告。对隐瞒不报或监控不力、反映不刚好导致拖延、漏报而给中行造成损失或不良影响的责任人，将依据有关规定进行处理。 3、加大对存量授信资产监控力度。要加强对存量授信，特殊是借新还旧、收回再贷、债务重组和关注类贷款的管理，从客户结构、行业结构等方面加强探讨，仔细分析存量授信的潜在风险，制定相应的管理措施。要从风险分类、客户信用评级等角度加强管理，真正“关注”关

16、注类贷款，真实反应资产质量，对存量授信分类不实或客户经营状况恶化需降级的，应刚好实行保全措施。 4、加强零售贷款资产质量的监控。各单位要在细分类别的基础上，定期进行分析，驾驭零售贷款的变动缘由和变动趋势。要加强对关注类贷款的监控和分析，夯实零售贷款的资产质量。下半年市行要对集中性授信进行重点检查，切实防范虚假按揭，防范单一楼盘、单一经销商的集体违约风险。 （六）做好五级分类和信用评级工作，为促进发展和加强管理供应信息支持。 1、做好五级分类集中认定工作。根据省行授信资产集中分类实施方案，业务发起单位要仔细、精确地填写模板，市行对模板数据和分类申请材料的真实性、完整性进行复核，刚好报送评估模板和

17、申报材料，须要进行上调或下调分类等级的，各单位必需刚好上报分类调整理由，由市行上报省行认定批复后才能进行调整，否则就是违规。为了保持分类的肃穆性，各单位应特殊留意避开同一客户出现不同分类结果现象的发生。各业务部门要刚好、精确维护信贷新一代系统数据，这是我们做好风险管理工作的基础。为此，市行下发了考核方法，假如数据维护不刚好、不精确，势必影响总量审批，影响五级分类和信用评级结果，此项工作事关全局，希望各单位一把手务必引起高度重视，同时，对一线人员赐予更多地关切和支持，为他们更好地工作创建条件。做好授信资产风险分类集中认定各项日常工作，充分利用授信资产分类信息，分析授信的改变缘由、改变趋势、进行风

18、险状况推断，以推动贷后管理工作。 2、完善客户信用评级工作。严格根据评级管理工作程序，全面启动2006年度客户信用评级工作，要求各单位5月底前将授信客户及授信担保客户的信用评级材料全部上报市行，以确保在上半年按时、顺当完成评级工作。为提高评级工作质量，市行对报送的客户信用评级材料将进行仔细地审核，对报送的暂不评级客户清单进行审定，评级过程中严格根据现行评级体系计分标准要求，统一尺度、严格把关，留意分析无效资产、合理测算资金需求，精确评定客户等级和风险限额，并运用到对客户的贷前调查中，为授信业务发展和优化信贷结构供应信息支持。 （七）做好各项授信业务的常规和专项检查，以促进授信业务的健康发展。

19、1、在非现场监控的基础上，加大现场检查力度。充分利用信息科技手段，在非现场监控发觉问题的基础上，下半年加大对问题支行的现场检查力度。检查重点侧重于授信业务操作方面、票据业务、零售业务、内限制度执行状况、授信资产五级分类工作、信用评级工作、授信核批状况、信贷档案管理状况、外审及内审部门历次检查发觉问题的整改落实状况等等。今年现场检查覆盖辖内全部业务发起单位总业务量的50以上。 2、针对内外审检查发觉问题，仔细落实整改。各单位要高度重视内、外审检查部门对我行信贷资产检查中所发觉的问题，限时逐项整改，要对整改状况进行监督和后评价。今后对同一问题履次检查仍旧出现的，视情节追究相关人员的责任。省行XXX

20、行长在风险管理睬议上指出，今后肯定要从严治行，对违规操作的处理绝不再手软。 3、加强对操作风险的管理。完善制度、规范程序。在总行、省行的相关管理方法框架内，对各项业务实行标准化操作，省行将编制各项业务的操作手册，实现以业务流程为中心的风险管理体制。全辖信贷人员务必转变观念，变更过去的思维定势和操作习惯，以尽快适应新机制的要求。 （八）加强授信风险后评价，防微杜渐，刚好纠错。 1、加强政策制度和风险管理方法的后评价。对我行正在运用的公司、零售等授信政策、尽职调查指引、信用评级授信管理、授信决策管理、资产质量管理、风险分类管理、资产组合管理等授信及风险管理政策制度和方法以及有关实施细则，每年进行一

21、次总结和评价，时间定在11月份，对执行中反映问题较多的，随时开展后评价，可通过非现场监控等途径驾驭实际状况、如有必要也可进行现场调查和检查。后评价报告内容包括对有关部门执行状况、在执行中的问题、执行单位的看法、建议等。对后评价结果，涉及到制定部门应依据后评价看法要求，对有关政策和制度存在的问题进行分析和探讨，并不断完善，使其更好地指导授信业务并服务于授信业务的开展。 2、加强授信项目后评价。今年要选择金额较大的授信项目、借款人信用等级降低且资产质量恶化、特殊关注（如有条件批复、行业风险、企业涉及改制、重组等）的授信项目进行现场后评价。检查重点侧重于借款人和项目基本状况、授信运用和条件落实状况、

22、资产质量状况、银行收益和风险等。后评价报告重点分析在项目决策中上报材料真实性、风险分析是否深化、决策程序是否合规、业务部门贷后管理状况、风险隐患及防范措施建议、总结项目胜利阅历和失败缘由等。对后评价结果，各单位要探讨并实行有效措施，防范授信风险，并切实加强贷后管理。对须要进行后评价的项目和客户，届时市行将下发清单。对全部授信客户的贷后管理，市行在一季度经营形势分析会上已做了支配，在此重申，全部授信客户的贷后管理报告必需于6月末和12月末之前分两次逐户上报市行。 （九）完善集团客户授信管理，限制授信集中性风险。接着协作省行做好集团客户授信总量限额管理，做好牵头行、参加行定位、保证授信材料真实、完

23、整和有效性。重检各行集团客户名单、加强对客户关联关系的分析，动态更新，以全面驾驭客户关联方及关联交易的信息、提高集团客户识别、统计分析水平。 （十）接着协作总行推广授信核批系统整合工作。今年总行将完成授信审批系统和授信核批系统整合，整合后，各行应保证系统顺当推广。风险管理部负责对授信业务部门填报的客户基本信息审核，若发觉授信业务部门填报客户基本信息不完整、不精确可干脆进行修改，或退回授信业务部门修改。风险管理部对权限内授信审批信息的完整性、精确性担当最终责任，同时对全部客户基本信息的完整性、表面一样性担当审核责任。授信决策信息未报总行审核或未获得总行核准通知书，不得办理授信手续，否则，视为重大

24、违规行为。 （十一）加强学习，努力提高从业人员素养。今年是风险管理机制大变革的一年，制度、方法、流程、规定将发生重大变更，全辖信贷人员务必要加强学习，以适应新形势的要求，要增加效益观念、合规观念、竞争观念、创新观念、服务观念、团队观念和学习观念，树立全员的风险管理文化，提高从业人员的道德操守。在素养提高上，市行尽可能为大家创建一些专题学习的机会，本次会议上也支配了总量材料规范文本的应用、授信核批系统、五级分类工作的专题讲座，但必竟时间有限，更多地还是要依靠岗位自学，希望大家增加自我约束，挤时间多学一些理论和学问。通过不断地学习和总结，把自己炼就成为风险管理战线上的专家。 银行2006年风险管理

25、工作看法来源于，欢迎阅读银行2006年风险管理工作看法。 银行风险管理工作看法 银行风险管理工作报告 某银行风险管理工作报告 工程管理工作看法 人才梯队管理工作看法 网格化管理工作看法 马路路政管理工作看法 学校平安管理工作看法 采掘管理工作看法（优秀） 离退休管理工作看法 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第17页 共17页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页第 17 页 共 17 页