银行账户管理办法.docx
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1、银行账户管理办法 银行账户管理方法 中国人民银行 银行账户管理方法 银发1994255号 第一章总则 第一条为规范银行账户的开立和运用,维护经济、金融秩序,适应社会主义市场经济发展的须要,制定本方法。 其次条凡在中国境内开立人民币存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行),必需遵守本方法的规定。 外汇存款账户的开立、运用和管理,根据国家外汇管理局颁发的外汇账户管理规定执行。 第三条存款帐户分为基本存款账户、一般存款帐户、临时存款账户和专用存款账户。 第四条基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工
2、资奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。 第五条一般存款账户是存款人在基本存款几户以外的银行借款转丰、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存,但不能办理现金支取。 第六条临时存款账户是存款人因临时经营活动须要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和依据枥家现金管理的规定办理现金收付。 第七条专用存款账户是存款人因特定的用途须要开立的账户。 第八条存款人只能在银行开立一个基本存款账户。本方法另有规定的除外。 第九条存款人可以自主选择银行,银行也可以自愿选择存款 开立账户。任何单位和个人不得干预存款人、银行开立或运用账户
3、。 第十条存款人在其账户内应有足够资金保证支付。 第十一条银行应依法为存款人保密,维护存款资金自主支配权,不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人账户内存款。国家法律规定的国务院授权中国人民银行部属地的监督项目除外。 第十二条存款人在银行开立基本存款账户,实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。 银行对存款人开立或撤消账户,必需向中国人民银行分支机构申报。 其次章账户设置和开户条件 第十三条下列存款人可以申请开立基本存款账户: 一、企业法人; 二、企业法人内部单独核算的单位; 三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门; 四、实行财政预算管理的行政机关、事业单位; 五、县级(含)以上
4、军队、武警单位; 六、外国驻华机构; 七、社会团体; 八、单位附设的食堂、款待所、幼儿园; 九、外地常设机构; 十、私营企业、个体经济户、承包户和个人。 第十四条下列状况,存款人可以申请开立一般存款账户: 一、在基本存款账户以外和银行取得借款的; 二、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。第十五条下列状况,存款人可以申请开立临时存款账户: 一、外地临时机构; 二、临时经营活动须要的。 第十六条下列资金,存款人可以申请开立专有存款账户: 一、基本建设的资金; 二、更新改造的资金; 三、特定有用途,须要专户管理的资金。 第十七条存款人申请开立基本存款账户,应向开户银行出具下列证明
5、文件之一; 一、当地工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正文; 二、中心或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文; 三、军队军对上、武警总队财务部门的开户证明; 四、单位对附设机构同意开户的证明; 五、驻地有权部门对外地常设机构的批文; 六、承包双方签订的承包协议; 七、俱的居民身份证和户口簿。 第十八条存款人申请开立一般存款账户,应向开户银行出具下列证明文件之一: 一、借款合同或借款借据; 二、基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。第十九条存款人申请开立临时存款账户,应向开户银行出具下列证明文件之一: 一、当地工商行政管理机关核发的临时执照; 二、当地有权部门同意
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