2022年关于金融工作计划模板汇总七篇.docx
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1、2022年关于金融工作计划模板汇总七篇关于金融工作安排模板汇总七篇时间是箭,去来迅疾,成果已属于过去,新一轮的工作即将来临,是时候抽出时间写写工作安排了。工作安排怎么写才能发挥它最大的作用呢?以下是我为大家收集的金融工作安排7篇,欢迎大家借鉴与参考,希望对大家有所帮助。金融工作安排 篇1随着我国金融市场的逐步完善,新的金融工具和金融运作方式不断出现。其中金融机构对不良资产进行打包处置从无到有,从限定在国家安排内由四家资产管理公司垄断进行起先,逐步形成企业自主的多元开放的市场运作模式。每年都有数千亿的不良金融资产被打包出售,相应地有众多的单位和个人加入了这一新兴行业“淘金”。由于贷款活动中以不动
2、产作为抵押比较受银行青睐,因此在不良资产处置中比较多地涉及到转让土地运用权和销售不动产营业税问题。在债务人、银行、资产包购买和处置人、不动产购买人之间,涉及多少道营业税,能否差额计税,如何进行扣除凭证管理,仁者见仁,各有各的理解。一、金融资产包与抵押的基本含义:(一)任何行业都是有风险的,以信用为核心的金融体系更是如此。金融机构在发放贷款以后,由于种种缘由致使贷款本息无法正常收回的事情时有发生。为尽可能削减因此发生的损失,银行便将某一时期或某一类应收未收的贷款项目进行捆绑(即不良金融资产包)出售,将债权让渡给情愿承接的单位或个人以取得一些收益。在债权转让的过程中,伴同贷款合同产生的抵押权同时转
3、移。承接不良资产者可能将该资产包干脆转让出售,或者重新拆分再打包出售,也可以根据资产包中的项目,逐个行使债权人权利,催收本息以及对抵押物进行处置。这就是不良金融资产包的基本含义。(二)关于抵押,中华人民共和国物权法(以下简称物权法)第三十三条做出了规定,“本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,供应担保的财产为抵押物。”该法第三十四条还规定,可以抵押的财产包括:1.抵押人全部的房屋和其他地上定着
4、物,和抵押人依法有权处分的国有的土地运用权、房屋和其他地上定着物等。二、相关法律规定金融资产包购买人对抵押的不动产进行处置过程中,受到国家法律的爱护和约束。这主要是物权法和中华人民共和国担保法(以下简称担保法)(一)物权法的相关规定我国物权法的相关规定主要有:1.保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。2抵押权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人全部。3抵押权不得与债权分别而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的,担保该债权的抵押权一
5、并转让,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。4债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。(二)担保法的相关规定我国担保法做出了与上述物权法相同的规定,同时进一步做出如下规定:1.订立合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的全部权转移为债权人全部。2债权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人全部。3债务履行期届满抵押权人未受清偿的,可以与抵押人协议抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的,抵押
6、权人可以向人民法院提起诉讼。三、处置抵押不动产的基本形式及分析(一)依据以上对基本含义和相关法律的了解,我们发觉在处理抵押不动产时能够实行以下五种方式:(五)合理确定营业额1.对于债务人来说,一般并不取得收入(收入干脆到债权人那里去了)。其销售不动产的收入,应以其抵债金额确定。但拍卖所得大于欠款本息的,超过部分归债务人全部,也应当作为营业额计征营业税。2.不动产是债务人购置所得时,购买价可以从营业额中扣除。对于购买金融资产包的债权人来说,销售不动产行为应当缴纳营业税时,当然属于销售购置不动产行为。其扣除的金额,可能的途径有四种,一是根据全部资产包成交价格占资产包原始价格的比例,乘不动产帐面价值
7、得出的数字;二、根据资产包拍卖成交时的评估价。近年来不动产价格飞涨,根据评估价对纳税人最有利。三是购买金融资产包时资产清单上列名的帐面价值(原始价格);四、根据债务人所欠贷款本息计算。对于第一种方式,根据比例法计算将使扣除金额大大缩水,增加税收负担,特殊是资产包中能够有价值的主要就是抵押不动产,其他一些现金权益项目的价值形同虚设,因此,竞买人接收的是资产包的全部,事实上是购买资产包中一些有价值的东西。这正是资产包的意义所在,虚虚实实鱼龙混杂,但看得见的干货以不动产为最,因此,其缩小其价值不符合实际。根据资产包拍卖成交时的评估价计算缺乏可操作性,并且近年来房地产价格飞涨,按评估价必定增加扣除金额
8、。根据资产包交易基础资料中的原始价值作为扣除金额,可以看作是根据历史客观成本扣除,所以笔者认为比较合适。最终,根据贷款本息总额进行扣除的方法,虽然与现行金融机构销售抵债不动产,以销售收入减去抵债本息后的余额缴纳营业税的规定相一样,但贷款本息在资产包交易中已经完全被修改,竞买人考虑的是不动产的实际价值而不是帐面上欠债数,而且利息的计算期间、利率水同等不确定性较大,因此,笔者也不建议实行这种方式。金融工作安排 篇220xx年,全行个人金融业务的总体思路是:“以客户为中心、以市场为导向”,全力实施“经营客户”战略。坚持“一个中心,六个基本点”的基本策略,即以“经营客户”为“中心”,以客户、产品、渠道
9、、服务、经营品质、执行力“六个基本点”作为“经营客户”战略的重要支点,接着强化“狠抓三条主线不动摇”为详细抓手。通过实施渠道管理精细化、客户经营精细化、服务管理精细化、操作风险管理精细化、产品销售精细化五个方面入手,全面提升个人金融精细化管理水平,推动经营管理上台阶、上水平。一、20xx年个人金融业务经营管理策略(一)产品策略:接着坚持狠抓产品销售不动摇,以做全和做强产品为目标,在巩固传统强项产品优势地位的基础上,进一步加强弱项产品的销售实力;优化产品销售结构,注意现有网点产能的挖掘,重点抓好点均线下网点的产能提升,力争通过现有网点产能的整体提升,最大限度的缩小与同业在规模上的差距;以交叉营销
10、和联动营销为抓手,提高客户对产品的认知度和依靠性,通过产品的交叉覆盖和服务的完善改进,稳定和拓展客户基础,提升单一客户对建行的贡献度和忠诚度。(二)客户策略:要充分依托理财中心,深化二代转型,围绕“一个中心,六个基本点”,坚决不移的落实“经营客户”战略;20xx年经营客户的重点要在精细和固化上下功夫,要坚持客户拓展和产品销售互促共进,扩大规模和优化结构并举并重的经营原则,在竞争中要确保有足够大的大众客户,有足够多的好客户,强化客户营销维护实力,挖掘存量客户潜能。通过提高产品覆盖度来留住客户,培育客户向上迁移成长,促进客户格局和渠道格局的相互匹配和全面融合。(三)渠道策略:20xx年渠道建设重点
11、要在解决渠道总量扩大、覆盖面提升、区域结构优化、功能扩充等紧迫性问题上下功夫。一是要稳步、快速扩大物理网点数量,要重点布放在中心城市行和“其次梯队”,以及经济快速发展的县域地区,形成和同业抗衡的主阵地;二是接着大力发展自助渠道建设,力争在三年之内使自助银行与物理网点数量达到3:1比例,延长服务半径;三是着力建设客户经理和理财中心软渠道,根据专职、专业、专注要求,带出一支新队伍,开拓一片新天地,打造一个新阵地,形成物理网点、自助设备、理财中心和客户经理相互协同、相互呼应、相互补充的全新渠道格局。(四)区域策略:持续推动中心城市地区、重点发展地区和发展地区三大区域发展策略,着重打造“其次个*”。2
12、0xx年“三大梯队”的经营目标是:中心城市行个人存款新增和中间业务收入还要保持同业第一,坚守主阵地,作出更大贡献;接着打造“其次个*”,使其在同业形成肯定竞争力,提高贡献水平,瞄准第一梯队,实现突破跨越;“第三梯队”要实现快速崛起,通过加速发展,赶超同业,缩短差距,尽快向其次梯队跟进靠拢,提高对全行业务的贡献度。二、20xx年个人金融业务工作要点(一)加强业务创新,做全、做强产品1.狠抓一季度个人业务旺季营销工作,以“个人存款,实物金、个人客户”为核心,以基金、保险、借记卡,产品覆盖度和临界区间客户提升,自助设备开机率、账务性业务替代率及网点替代率为重点,做实旺季营销。2.完善自上而下到网点的
13、产品销售垂直作业模式,加大通报考核力度,营造良好的竞争氛围。3.接着推动产品“扫零、达标、越级” 和“保险、基金、黄金攻坚战”,做全产品,弥补“短板”,提升网点均衡销售实力。4.持续加大对理财产品的销售力度,加强总行“利得盈”、“大丰收”、“日新月异”等常规理财产品特殊是开放型产品的销售工作,进一步巩固提升我行自行设计发起的“乾元”系列理财产品当地品牌优势;加大对信托公司信托安排产品的代理销售力度,逐步搭建我行理财产品和信托公司产品相互补充的销售模式。5.进一步做大做强个人黄金业务,扩大品牌影响力,加强实物金业务成本限制,提升实物金经营管理水平;加强对账户金的销售力度,与电子银行渠道联动,提高
14、账户金产品覆盖度;加强账户金交易规范管理。6.试点推出移动保管箱业务,建立从业务布局、申请开办到日常管理等一整套保管箱业务管理方法和操作规程,稳步推动保管箱业务的发展。7.建立完善自上而下的基金产品销售信息传递链条,提高股票型基金、主代销基金、基金定投营销实力;充分发挥个人客户经理队伍作用,提升各级销售人员的系统工具运用实力、数据挖掘实力、客户服务实力和精准营销水平,努力提高新老基金代销市场份额;加强与基金公司合作,做好基金从业资格考试;加强与电子银行渠道联动,进一步规范货币基金交易。8.做好凭证国债、储蓄国债、记账式国债产品的销售工作,巩固提升地区同业优势地位;加强记账式国债的风险管控,利用
15、技术手段建立频繁、大额交易日常监控机制。9.提高对代理保险产品的销售管理实力,建立完善代理寿险产品网点资源配置考核方案;建立保险公司销售支持人员规范管理制度;加强与保险公司合作,加大对网点一线销售人员保险专业学问培训力度,做好保险从业资格考试工作,提高我行自身保险销售实力;做好客户风险评估,提高客服务水平。10.加强理财卡、龙卡通借记卡、支付宝联名卡等发卡的工作力度,扩大借记卡存量市场份额,提高新发卡的质量;持续开展折转卡及提升借记卡的动户率,加强对准贷记卡业务资产质量的管理,限制不良透支的攀升,降低不良率;根据总行部署,主动拓展推广借贷合一卡、陆港通、预付卡等新产品。11.加大个人外汇业务宣
16、扬力度,加强队伍建设,加大制度梳理和对下培训力度;试点开办并逐步推广外币代兑业务;选择重点地区、重点网点加大对个人国际速汇、个人外币汇款、个人结售汇等外汇产品的推广工作力度,打造全区个人外汇业务标杆网点,并发挥其带头作用。12.稳步推出电话支付业务,建立电话支付业务管理制度和操作流程;加强与中粮可乐公司合作,主动拓展中粮支付业务。13.强化产品交叉销售,推广个人金融产品套餐服务,提升产品覆盖度。14.调度内外部媒体资源,做好重点产品营销宣扬和品牌推广,做好客户体验活动宣扬,把好宣扬材料关。(三)完善队伍建设 强化客户服务15.接着强化个人客户经理队伍建设,提高专职个人客户经理的覆盖度和足够率。
17、16.以理财中心为考核单元进一步加强对个人客户经理的考评管理,在二级分行层面推广典型考评方法。17.量化个人客户经理考核指标,完善客户经理产品销售、客户新增等关键业绩的考核量化,突出个人客户经理销售主渠道的作用。18.以产品销售为纽带,以顾问式客户关系管理为依托,建立并完善全新的客户关系管理体系。19.通过多种手段持续巩固二代转型成果,全力做好20xx年网点二代转型工作。20.抓住客户增长、产品覆盖度、理财卡配卡、存量客户保有率、服务VIP客户时间占比、客户联系安排覆盖率等关键业绩指标,提升客户经理产品销售和服务实力。21.固化100家理财中心VIP窗口柜员配置规范的基础上,向全辖网点理财中心
18、覆盖推广,进一步解决理财中心空心化问题。22.强化客户分层服务,加强理财中心客户引导分流,进一步提升理财中心客户服务功效。23.在二级分行层面抓好经营客户系列提升措施、规定动作和特性动作的实施落实;创新内容和形式,持续执行个人客户例会制度。24.在持续开展标准化理财中心创建的基础上,着力实施创建精品理财中心活动,以点带面,形成理财中心成长发展的良好梯队。25.持续做好客户经理三大工具的运用推广,优化客户经理营销作业考评系统,与产品推广紧密结合,提高系统工具的运用效能。设计“理财规划与客户资产配置分析工具”,为客户经理进行产品销售和客户维护供应强有力的支持。26.持续常态推动临界区间客户拓展上移
19、活动和客户四个必备金融工具的营销推广,提升产品覆盖度和联动营销实力,强化客户联系和产品举荐。27.将客户信息质量维护作为一项基础性工作,持续抓好分阶段客户信息质量提升。28.全力实施客户经理营销实力素养提升打造项目。29.开发系统平台,对个人客户经理基础信息和日常维护实施系统化、工具化管理;在客户经理营销作业考评系统中搭建客户积分管理系统,按客户忠诚度和产品覆盖状况对客户进行分层和差别化服务。30.组织全行个人客户经理专业技能考试,强化个人客户经理经营和管理水平31.举办个人客户经理销售PK赛,增加个人客户经理实战实力32.举办各类专题培训班,全面做好一线员工培训工作33.抓好基金销售从业人员
20、培训及考试工作。34.加大个人黄金业务从业人员培训力度,探讨通过外部权威机构考试认证方式。35.做好保险从业资格考试工作,提高保险从业资格持证人员数量。(三)加强渠道建设 提升服务水平36.持续调整网点布局结构,在20xx-20xx年布局规划指导下,结合西部大开发与十二五规划发展战略,适当增设我行在发达地区(包括县域)的营业网点。37.持续推动网点购置、装修建设,加强中心城市行和重点区域的资源配置,切实提中学心城市行的网点自有率水平,使中心城市行网点自有率提高5-10个百分点;重点调整低产网点和5年以上未标准扮装修网点;接着优化营业网点视觉形象标准,符合总行VI标准网点比例达到98%以上;结合
21、我行二代转型及打造100家标准化理财中心战略接着支持个人理财中心的优化改造工作;在赤峰建设1家保管箱业务项目;接着加大离行自助银行选址规划建设,使离行自助银行成为物理网点的有效补充。38.全面提升渠道建设管理水平,落实集约化管理,制定全行网点建设工作流程和考核机制,进一步强化和完善网点建设责任机制。39.试点推广网点建设后续跟踪评价工作,完善网点后评价体系,建立网点配置模型、网点选址模型,完善两大渠道建设管理模式,加大网点建设状况检查督导力度;总结分析资本性支出对网点销售的支持提高程度。40.进一步完善自助业务运营管理体制,深化推动自助设备集中专业化管理步伐,力争年底实现全行自助设备的集中管理
22、工作,打造一支专业化和高效化的自助设备管理队伍。41.进一步强化自助业务基础管理,接着加大自助设备“剁尾巴”考核力度;加大宣扬,提高设备分流率;主动拓展自助渠道的交易功能;进一步精细对设备服务厂商的管理和考核,切实提高设备运行和服务质量。42.接着加大自助设备的经营管理考评力度。要突出对重点行、重点地区的政策倾斜。打造*的第一梯队,提高上述行的经营管理水平,使其在设备规模、运营指标、设备收入贡献、柜面替代率水平上切实起到引领全区的作用。在此基础上,带动以呼伦贝尔、赤峰、通辽、锡盟、乌海为代表的其次梯队加快发展,有效提高设备交易量和收入贡献度。帐务性替代率要达到60%以上,同时要重点提高附行式设
23、备的替代业务实力。43.突出抓好离行式自助银行的建设。将自助渠道的建设放在与网点同等重要的程度来建设。力争在将来三年内实现自助银行与网点数量比达到3:1。44.调整设备布局结构,力争实现全行每个网点配备存款功能设备;严格限制低产、低效设备的产生。力争将低产设备限制在5%以内。45.接着做好自助业务风险的防控工作。进一步规范自助业务操作流程;提高自助业务自查、抽查及普查工作质量,教化员工识别和自觉规避业务风险,提高自助业务风险防范实力和履岗实力。46.利用行内外资源,实行多种渠道和方式来加强自助业务学问培训。47.通过持续开展星级网点管理,固化和提升网点转型效果。拟在原有五星级、四星级、三星级网
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