2022年农村贷款调研报告.docx

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1、2022年农村贷款调研报告农村贷款调研报告在当下这个社会中，越来越多人会去运用报告，不同种类的报告具有不同的用途。你知道怎样写报告才能写的好吗？以下是我帮大家整理的农村贷款调研报告，欢迎阅读，希望大家能够喜爱。农村贷款调研报告1生源地助学贷款是由高校生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款，是对高校国家助学贷款的补充和完善，具有国家肯定支持的商业信贷行为。目前，_省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计，目前高校贫困学生的70以上来自农村。因此，大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业，又能有效化解信贷风险，同时也是金融支持新农村建设的

2、重要举措。农村信用社作为支农主力军，有着点多面广、贴近农夫的优势，理应大力推广生源地助学贷款，但由于诸多因素的影响，开办这项业务的主动性不高，业务发展缓慢。一、生源地助学贷款面临的问题1、收益低，管理成本高。生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元，利率执行中国人民银行规定的基准利率，不上浮。由于历史的客观缘由，农村信用社汲取的存款多为定期储蓄，资金成本高，造成存贷款利差较小，与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮5090相比，农村信用社收益较低。由于贷款额度小，人数多，分散，且收回期长，形不成规模效益。同时，信用社网点面临着人员较少的尴尬境地，不利于贷款管理和催收，管理成本相对较高

3、。2、贷款风险大。生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式，但由于学生存在远在外地、不易联系的状况，实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求，贷款对象应是经济条件较好，具备还款实力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困，一般不是信用户，亲友也往往无力供应担保。一旦发放了这种贷款，大大加重了贷款风险。同时，当前的就业形势特别严峻，学生毕业后往往找不到工作，或薪酬较低，也无力偿还贷款。另外，部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款，存在盲目借贷和赖债不还的思想。3、扶持政策落实不到位。生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关

4、系由同级财政部门及主管部门贴息，同时按贷款实际发放额的14由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一样、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素，未能刚好拨付贴息资金，也干脆影响了农村信用社发放助学贷款的主动性。据统计，某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自20_年第三季度至20_年9月份始终未拨付，欠息8141元。4、贷款限制条件多。_省生源地助学贷款管理实施方法规定，生源地助学贷款只对考取_省内的69所高校录用生办理，而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件，使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危急，降低了贫困学生受益面。同时，该项

5、贷款一般只发放学费贷款，额度较小，不超过每年6000元。5、宣扬不到位。生源地助学贷款开办几年来，由于宣扬力度不大，社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深，教化主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清晰，有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。6、信息不对称。一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远，联系极不便利，农村信用社很难刚好获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息，特殊是学生毕业后工作不固定，居无定所，手机号码更换频繁，信用社与其联系的难度可想而知，也干脆影响了贷款的催收和偿还；另一方面，生源地助学贷款的政策扶持涉及人行、财政、税务、教化

6、等多个部门，农村信用社沟通难度较大，影响了扶持政策的落实。二、促进生源地助学贷款发展的对策1、加强生源地助学贷款政策宣扬工作。农村信用社要树立新的营销理念，把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，开展形式多样的宣扬活动，使社会公众了解助学贷款业务；在高考期间设置贷款询问服务台，印制助学贷款政策宣扬手册，使广阔学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。2、主动落实各项扶持政策。省学贷中心要协调财政部门刚好按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社，同时，适当提高助学贷款的贴补利息，增加农村信用社的盈利水平，提高农村信用社的放贷主动性。3、扩大

7、贷款覆盖面，适当提高贷款额度。生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生，而应将考入全国范围全部高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围，使更多的贫困学生享受到该项政策的好处。同时，将目前的贷款最高额度从6000元提高到10000元以内，既包括学费贷款，又包括生活贷款，使贫困学生能够顺当完成学业。4、建立健全助学贷款管理机制。农村信用社要建立完善的生源地助学贷款发放流程，加强贷款管理，保持与高校的紧密联系，刚好了解、驾驭学生在高校中的相关信息，实现资源信息共享。为激励农村信用社主动发放助学贷款，可对助学贷款单独建账、单独考核，制定相应的奖惩方法。对生源地助学贷款一方面要扩大担

8、保人的范围，另一方面对家庭贫困难以找到合适担保人的，要发放信用贷款。同时，为化解信贷风险，可尝试引入贷款保险机制。农村贷款调研报告2一、农村土地承包经营权流转的现状至200*年底，全市颁发农村土地承包经营权证446119份，签订家庭承包合同452788份，签订土地流转合同13155份，流转面积17.77万亩，占耕地总面积的7.8%。主要呈现四个特点：1、有偿流转租金不高。尤溪县调查，家庭土地承包经营权的流转以实物支付或以实物折价支付租金为主，以实物或实物折价支付的占75%，以现金支付租金的占22%，不付租金的占3%。租金支付差距大，每亩租金最低为10元，最高为980元，多数在100元以内。2、

9、流转以短期为主。据调查，全市土地流转期限在1年以内的占58%，1-5年的占37%，5-10年的占3%，10年以上的占2%。说明经营权流转的短期及非稳定性。3、转包和出租居多。全市转包、转让、互换、出租土地承包经营权的分别为6.91万亩、1.28万亩、1.34万亩、7.53万亩，分别占流转总面积的38.9%、7.2%、7.5%、42.4%，其中转包和出租的占81.3%。说明农夫流转的大多数是有偿的。4、农夫自发流转为主。从承包地流转的过程看，农村土地运用权流转主要是在农户之间进行，但农户与企业连片出租、规模经营的比重正在提高。从尤溪县调查来看，农村中有90%土地流转操作是在农户与农户之间进行，且

10、流转土地数量小，只有10%是成规模的土地流转，操作发生在农户与农业企业之间。二、农村土地承包经营权抵押贷款试点工作成效与主要做法去年我市在*、将乐县开展了农村土地承包经营权抵押信贷试点工作。至200*年底，*县农村信用联社通过公司、基金担保及土地承包经营权抵押等各类形式共发放15.6万元贷款支持红豆杉规模种植户，涉及土地流转187亩。将乐县已发放以140亩土地承包经营权作抵押的贷款20万元。其主要做法是：1、明确农村土地承包经营权抵押条件和范围。一是农村土地承包经营权必需是合法流转取得或通过招标、拍卖和公开协商等其他合法方式取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料；二是土地承包经营权产权关系清楚

11、、合法，村委会或发包方对土地未做“禁止抵押和再流转”限制。承包经营租赁协议和手续符合国家法规政策；三是抵押期限为农村土地承包法规定的承包期以内，同时抵押人取得的土地承包经营权期限应为3年以上，截止信贷抵押之日起，剩余期限不短于2年。2、建立土地承包经营权的抵押价值认定和抵押登记制度。由贷款人对土地承包经营权抵押价值进行认定，认定的一般原则：土地承包经营权抵押价值=年租地平均收益经营期限+种养物价值。同时明确了县农业行政主管部门为土地承包经营权抵押信贷业务的抵押登记部门。抵押登记后，还要将状况抄报乡（镇）农村土地管理部门和村集体经济组织备案，以便利农村土地管理。3、设计农村土地承包经营权抵押贷款

12、的风险防范措施。一是把好贷款用途关，防范信贷风险和用地政策风险。借款人取得贷款必需用于农业开发项目及抛荒地复耕；二是合理确定贷款金额与期限。土地承包经营权抵押贷款金额不超过土地承包经营权抵押认定价值的70%。贷款期限由贷款人按中短期流淌资金贷款期限确定；三是建立担保机制，创新贷款模式。“公司+土地经营权抵押”，即农业产业化企业是承贷主体，并将企业拥有的土地承包经营权作为抵押物，同时企业负连带责任；“基金担保+土地经营权抵押”，即行业设立基金，由基金担保和经营户的土地承包经营权抵押共同担保以获得贷款，担保责任由基金和土地承包经营权按约定比例分担；“土地承包经营权作股权抵押”，即两个以上经营户以拥

13、有土地承包经营权作为股权成立联营公司，把股权作抵押申请贷款；干脆以农村土地承包经营权为抵押取得贷款；其他符合法规的贷款模式。4、政府支持，为农村土地承包经营权抵押贷款供应组织保障。*县政府下发了关于农村土地承包经营权流转管理的实施看法，对农村土地流转进行了规范，成立农村土地承包经营权流转服务中介组织，在试点区域建立乡（镇）土地流转服务中心和村级土地流转服务站，以帮助抵押权人对经营权抵押的土地进行管理和流转，为农村土地承包经营权抵押信贷业务试点工作供应强有力的组织保障。三、农村土地承包经营权抵押贷款利弊分析（一）有利因素1、增加农村融资渠道，突破农业融资的“瓶颈”制约。开展农村土地经营权抵押贷款

14、，突破了农村土地不能作为抵押物的瓶颈制约，使经营户相识到土地不仅是一种生产生存的资源，还可以作为一种生产要素参加融资，既可提高农户爱护土地的意识，也可为在农村经济发展过程中解决资金不足问题供应有效的途径。2、促进土地合理流转，实现土地、金融等各生产要素的有效配置。通过流转，变更了传统简洁生产模式，农村土地逐步向集约和规模方向发展，有效提高土地的产出率和农产品的商品化程度。同时，一旦抵押人出现贷款违约，银行可以将经营权及附着物一起进入土地流转市场拍卖转让，土地资源的配置将更加合理。3、推动了农业产业化和农村金融业的发展，实现了双方互利多赢。土地经营权抵押信贷业务的开办，一方面促进了土地的合理流转

15、和土地的适度规模经营，推动了农业产业化发展。另一方面，引导金融机构变更了过去以小额信贷为主的单一信贷模式，吸引了更多的资金投入到农村经济建设中去，从而推动了集约化金融模式与小额信贷等农村金融发展多元模式的形成。4、解决了农夫特殊是种养大户担保难的问题。由于经营大户生产成本投入大，资金缺口较大，对信贷资金需求迫切，通过设定土地经营权抵押信贷，可以支持其开展生产种植，从而便利土地集中运用，使抛荒的耕地重新得到利用和开发，提高土地利用率。（二）不利因素1、金融风险加大。农业抵挡自然灾难的实力弱，农业保险业务尚未全面绽开，如遇到较大的自然灾难或市场因素影响，将给开展土地经营权抵押贷款业务的金融机构带来

16、不行预知的风险，影响了金融部门对这项业务的全面开展。2、办理农村土地经营权抵押贷款手续繁杂。金融部门为了保障其既得利益，最大限度降低金融风险，设立了防范信贷风险的有关措施，手续繁杂。加上评估机制不健全，农夫文化素养偏低，农户要实现以农村土地经营权抵押贷款，困难许多，部分农户宁愿以更高的利息通过商业贷款或民间融资的方式更为便捷，影响了农户参加的主动性。四、土地流转和抵押存在的主要问题1、流转程序不规范。目前，在土地流转过程中，主要以转包为主，流转形式比较单一，且大部分是在亲戚、挚友或相互关系较好的村民之间内部、私下流转，流转规模较小，且当事双方没有签订书面合同，也未向发包的村委会或村小组登记备案

17、，或未经发包方同意，合同条款的公允、完整、规范等也较欠缺。即使个别签订了书面合同，也都是农户间的不规范合同，极易产生土地纠纷。2、中介组织及流转市场发育缓慢。由于农夫思想观念守旧，严峻制约了农村土地流转中介组织及流转市场的发育。如*县沙溪乡于20xx年组织到浙江等发达地区考察土地流转工作后，成立了土地信托服务站，但至今都没有正常运作。尤溪县反映，目前全县15个乡镇都没有建立土地流转服务中心，农村土地流转管理机构不健全，导致全县绝大部分农村土地流转不规范，出现自发性无序流转。3、乡村组织越俎代疱。一些乡村组织不敬重农夫的意愿，随意变更土地承包关系，搞强制性的土地流转。有的把土地流转收益中的一部分

18、作为乡村集体收入，损害了农夫和集体利益。三元区反映，尽管国家规定其次轮土地承包期再延长30年，但个别地方依旧以村规民约的形式规定每3-5年对承包土地进行调整。有的地方不顾客观实际，以产业化规模经营为由强行流转，严峻侵害了农户利益。4、农村保障机制不健全。当前的农村土地担负产出农产品的经济功能和农夫的社会保障功能，他们不愿将所承包的耕地的经营运用权长期地转出去，而是把耕地转包给兄弟姐妹和亲戚；在转包给“非自家人”时，一般宁愿把耕地转包给外村人或同村不同组的人，也不愿给同村同组的农户。同时也造成想种地的没地种，有地的不想种的粗放式经营，降低耕地的利用率。5、农村土地抵押价值认定不够科学。农村价值评

19、估权威机构尚未建立，对农村土地抵押价值认定不够科学，贷款人主观意愿成份比较大，抵押权人实现农村土地经营权这个抵押物的价值也相对比较困难。五、对策与建议1、稳妥推动，保障权益。要进一步完善和落实党的农村土地政策，保障农夫的土地权益。在实施农村土地承包法过程中，必需非常明确和做到：在30年承包期内，除非农夫主动放弃土地的承包权，否则任何组织或个人都不得通过任何手段使农夫失去承包的土地（国家须要征用除外）。只有这样，才能使农夫感到自己是土地的主子，才能真正使农夫在土地制度上形成长期稳定的预期。要进一步明确界定农夫的土地权利，让农户真正享有占有、运用、收益和处置四权统一的承包经营权，让农户对承包的土地

20、享有转让、出租、入股、抵押等权利。同时，要实行政府、村集体和个人合理负担筹集保险费的原则，主动探究“土地换保障”的方法，逐步建立失地农夫保障制度。对承包期内将承包土地全部流转进城从事二、三产业的农村居民，享受城镇居民的同等待遇，参加城镇最低生活保障和社保等福利待遇，并在进城镇经商或办企业或就业等方面赐予优先和便利。对受让经营土地的外地经营主体，在农业技术培训、户口、子女就学等方面赐予照看。2、建章立制，规范运作。建议刚好出台农村土地承包经营权流转的政策法规和制度，明确土地承包经营权流转的原则、范围及操作程序，构建适应市场化及农村实际的土地承包经营权流转制度。要进一步规范土地流转行为，体现土地经

21、营权流转中自愿原则。流转时必需经双方当事人协商一样，签订流转合同，报村集体经济组织、乡镇土地承包管理部门备案。土地流转的期限应由双方协商约定，但最长的期限不得超过其次轮土地承包期。应签订流转的合同，以合同的形式将流转双方的权利义务固定下来，流转合同应标明双方当事人的姓名、住址、流转期限、流转土地的用途、流转价款以及违约责任，使双方一旦发生纠纷，调处有据。3、创新机制，培育市场。一是建立土地流转风险保障金制度。土地流转合同签订后，业主每年应交纳肯定数量的风险保证金，如合同到期无纠纷发生，风险保证金如数退还。二是要主动探究土地股份合作制。根据“明确全部权、稳定承包权、搞活经营权”的原则，在有条件的

22、村组组建生产企业，以土地承包权入股的方式，组织开展土地股份合作制的试点探究工作，在试点胜利的基础上逐步推开。三是要主动培育农村土地承包经营权流转市场。流转市场的培育应遵循市场经济规律，确立集体经济组织与农夫、农户作为流转市场主体的地位。乡村组织应坚持土地承包经营权流转条件和自愿、有偿原则，不应强行集中土地。政府部门应着重做好法律政策宣扬、制定流转规则、发布流转耕地供求及价格信息、监督土地流转公开公正和爱护正值交易，不要轻易干预农夫的市场选择行为。要加快土地承包经营权流转服务体系建设。4、宏观调控，严禁包办。一是政府要对土地流转有宏观上的调控。完善产权登记制度，建立科学的农地资产评估体系，合理评

23、价农村土地价值，渐渐形成城乡一体化的管理。二是要建立约束政府行为过度干预的机制。精确定位政府在推动土地流转中的角色，监控土地供需总量的动态平衡，而不是运用行政手段去调整土地资源，与民争利。三是加强宣扬力度，增加农夫对有关法规和政策的了解，使土地流转由自发逐步转向自觉。5、主动探究，推动抵押。要强化地方政府与金融部门互动作用，以农村金融体系改革与创新为契机，加大试点力度。要抓紧探讨制订土地承包权和经营权相互分别、用土地经营权抵押贷款的可操作性看法，让更多的农夫在稳定承包权30年不变的基础上，以土地承包经营权抵押融资的方式，使农夫较为便利地获得急需的启动资金。要建立健全农村土地价值评估制度。应建立

24、农村土地价值评估机构，可以托付有资质中介机构来担当，使土地流转、抵押、清偿等行为做到公正、合理。6、加强引导，优化服务。要把农村土地承包经营权流转工作摆上各级党委和政府议事日程，切实加强领导。要加强党的农村政策的学习和宣扬教化，仔细搞好调查探讨，发觉与解决新问题，总结新阅历，探究新路子，处理好各方面的利益关系。对二、三产业发达、就业门路较多、农夫收入比较稳定、部分农夫不再以土地收入为主要来源的地方，要主动引导，做好工作，确保农村土地承包经营权流转工作的顺当进行。要切实执行党的土地承包政策，为土地流转刚好供应法律、政策、信息服务和搞好协调服务，建立土地经营权流转机制，促进土地适度规模经营和集约经

25、营。农村贷款调研报告3为加快_县城乡经济社会统筹发展、全面实现小康社会，_县委十一届四次全体（扩大）会议提出了在全县农村推动“五化”（农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住_化）建设的要求。其中，推动农业企业化，将有利于_农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。当前在发展农业企业化过程中，由于_县一大批发展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却很难从正常的融资渠道获得更多资金，尤其是在当前国家确定再次适度紧缩银根的状况下，解决农业企业贷款难问题显得非常迫切而重要。为此，我们开展了农业种养企业、农夫专业合作社资金需求状况和现有担保公司农业贷款担保状况调查，召开了

26、农村信用社主任座谈会等活动。现就如何深化农村贷款担保、信用体系建设，促进农业企业化发展提出一些看法与建议，供参考。一、_县农业企业化进程与资金需求现状近年来，_县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，出现了农业种养大户由自然人向法人转变，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量快速增加，而且规模档次不断提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：年，_县农产品加工企业产值已达到亿元，利润为亿元，其中年销售收入百万元以上的农

27、产品加工企业家，销售收入亿元以上的家。到年底，全县各类农业龙头企业已发展到家，其中国家级家，省级家，市级家，农产品专业市场家，农产品营销企业家，农业种植、养殖企业家，建立各类农夫专业合作经济组织家（专业协会家、专业合作社家）。目前，清溪花鳖专业合作社:请记住我站域名/和山伢儿早园笋专业合作社被列为省级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有个。对于农业企业发展过程中的资金需求状况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了家种养企业、个专业合作社，共有注册资本金万元，资产总额万元，其中流淌资金万元，年实现销售收入万元，获得利润万元。从调查的状况看，农业种养企业和专

28、业合作社的资金缺口较大、贷款需求非常旺盛。所调查的家农业种养企业已得到贷款万元、平均每家贷款万元，目前还有家企业尚缺资金万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的个专业合作社已发生贷款万元、平均每家万元，目前还有家合作社尚需资金（贷款）万元。由此可见，随着_县农业企业化进程的不断加快，农产品加工、营销企业、农业种、养企业、农夫专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。二、_县农村贷款担保、信用体系建设现状据了解，_县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体

29、系建设。目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，_县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农夫收入增长，主动实施了农村信用工程创建活动。详细做法是在农村开展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到年底，全县已评出信用户户，信用企业家，(来源：）信用村个，信用乡镇个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予万元的信用贷款额度。农户须要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续便利，不需担保和抵押。通过创建，已经建立了比较完整的农村信用体系，既有力地推动了农村信

30、用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既便利了农夫群众，又促进了农村经济的发展，深受广阔农夫群众的欢迎。年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款万元，比年初增长，全年累放农户贷款万元，分别比上年增加了户和万元，农户贷款发放面达到了，比上年提高了个百分点，当年发放小额农户信用贷款万元，农户数达户，户均万元。农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创建，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特殊是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创建活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而还存在着信用户、信用企业、信用村的评

31、定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满意_县广阔种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。当前，以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设起先起步，但涉农担保数额不大，比例不高。据调查，全县现有担保公司家，年月组建了_县民兴担保有限公司，年月组建了_万生创业投资担保有限公司，同年月组建了_县科技担保投资有限公司。三家公司的总股本金达到了万元，担保总额万元（股本金的倍），到目前为止，已为中小企业、个私业主担保笔、万元。这三家担保公司的运作较好地解决了部分中小企业、个私业主担保贷

32、款难的问题，促进了_县中小企业和个私经营发展，为地方经济发展起到了主动的助推作用。但由于担保公司实行企业化运作和防范经营风险的须要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业由于存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等因素，这三家担保公司为农业企业供应的担保仅仅是笔、万元，分别占总担保笔数和担保额的和，其中为农业种养企业供应担保特别之少，只有万元。我们认为：由于担保公司数量上的不足和操作方法上实行反担保方式，因而难于从较大程度上解决当前_县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。三、深化农村贷款担保、信用体系建设的对策与建议中共中心国务院关于促进农夫增加收入若干政策的看法中

33、明确指出：“探究实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径，切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明白方向。针对_县农业企业化快速发展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建设相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们建议实行以下五个方面的措施。（一）逐步建立以乡镇为单位的农业贷款担保公司逐步建立乡镇农业贷款担保公司，是为了在农业企业与银行间开拓一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平供应发展平台。目前_县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业结构调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上

34、有肯定的知名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡（镇）一品为主打产品的担保公司就相当必要，条件具备。而且以乡镇为区域范围组建担保公司有利于加强领导和管理，便于农村信用社与担保公司间协作，对辖区内的农业企业和农夫状况相对驾驭和了解，操作实施相对可以简便。成立后的农业贷款担保公司的主要业务是专为其公司内的股东或者辖区内的农业企业和农夫供应贷款担保。详细做法是对从事相关产业的农业企业和农户的品德、信用、生产规模、经营管理状况、实力等主要方面进行评估审核，评定等级，确定担保额度，供应担保。对于

35、农业企业中大额度贷款担保实现托付评估制，先托付有关资信评估机构依据农业企业的产业投资、规模水平、信用品德、经营管理实力、风险权重等方面进行调查评估，在此基础上作出客观公正的评价，为农业担保公司在担保决策时作为参考和依据。担保公司实行企业化运作、民主化管理。公司股本金应多方筹措，乡镇政府、基层信用社主动出资、占大股，并引导当地种养、农产品加工、营销企业、专业合作社和其它企业及自然人主动参股。为了保障公司的正常运作和降低运作成本及化解风险，可以对其所担保的农业企业和农户按担保额度收取适当比例的手续费，公司法定代表由出资比例高的担当，公司经理最好由基层信用社的业务人员兼任。（二）建立广泛的农户联保组

36、织农户联保组织就是把肯定规模的从事农业项目的农户，在自愿基础上联保成一个小组，一般由户农户自愿组成，交纳肯定的联保保证金，订立联保协议书，银行依据联保协议，在有效期限内对联保小组成员供应贷款，由联保小组担保，即由小组成员共同担当担保连带责任，担保手续方面快捷。农户联保组织不受行业的限制，不受人员多少的限制，敏捷便利，组员之间相互监督制约，相互帮助发展，相互担当责任。因此建立农户联保组织，操作简洁，适应农户的分散性，体现农户的互助性，不失为解决农户贷款担保难的一种有效手段，值得推广。（三）加快推动农村信用工程建设在新形势新政策下，农村信用社应紧紧抓住深化改革试点契机，接着做好“三农”资金的投放工

37、作，加大对“三农”的信贷支持力度，在增加小额信贷的同时，调整信贷结构，重点支持农业企业化发展，尤其要扶持农业种养企业和农夫专业合作经济组织发展。深化农村信用工程建设，主动扩大农户评定范围，开展信用农业专业协会和农夫专业合作社评定，提高授信额度，从现有的最高授信额度万元调整到万元，并实行贷款优先、利率实惠，从而让更多的农户和农业企业得到实惠。（四）扶持农村贷款担保、信用体系建设县乡（镇）两级政府和有关部门应高度重视农村贷款担保、信用体系建设，在公司组建、人员落实、股本金筹措等方面切实加强领导和工作指导。县政府应建立农业贷款担保公司风险打算金制度，每年按担保公司股本金的数额从县农业风险基金中列支，

38、作为风险打算金注入农业担保公司，主要用于冲抵担保经营过程中发生的.经营亏损、代位补偿支出、弥补担保呆帐损失和扩大股本金。对现有科技、民兴、万生等三家贷款担保公司应依据其为农业企业贷款担保数额的大小和作出的成果注入肯定的风险打算金以资激励。乡镇政府应在农业担保公司组建中注入不少于的股本金。农村贷款调研报告4为加快xx县城乡经济社会统筹发展、全面实现小康社会，xx县委十一届四次全体（扩大）会议提出了在全县农村推动“五化”（农业企业化、资产股份化、社会保障化、就业非农化、居住xx化）建设的要求。其中，推动农业企业化，将有利于xx农业产业层次的快速提升，实现“精农业”的战略目标。当前在发展农业企业化过

39、程中，由于xx县一大批发展前景看好的农业企业资金需求旺盛、投资意愿强，但却很难从正常的融资渠道获得更多资金，尤其是在当前国家确定再次适度紧缩银根的状况下，解决农业企业贷款难问题显得非常迫切而重要。为此，我们开展了农业种养企业、农夫专业合作社资金需求状况和现有担保公司农业贷款担保状况调查，召开了农村信用社主任座谈会等活动。现就如何深化农村贷款担保、信用体系建设，促进农业企业化发展提出一些看法与建议，供参考。一、xx县农业企业化进程与资金需求现状近年来，xx县紧紧围绕县委、县政府提出的“精农业”这个重点，努力培育上规模、上等级的农业企业，农业企业化步伐得到加快，出现了农业种养大户由自然人向法人转变

40、，农业小规模兼业化经营向中、大规模及其专业化经营转变，千家万户独自生产经营向合作化生产经营转变，农产品加工企业不仅数量快速增加，而且规模档次不断提升的良好发展态势，企业化进程在湖州市乃至浙江省都处在前列。据有关部门统计：年，xx县农产品加工企业产值已达到亿元，利润为亿元，其中年销售收入百万元以上的农产品加工企业家，销售收入亿元以上的家。到年底，全县各类农业龙头企业已发展到家，其中国家级家，省级家，市级家，农产品专业市场家，农产品营销企业家，农业种植、养殖企业家，建立各类农夫专业合作经济组织家（专业协会家、专业合作社家）。目前，清溪花鳖专业合作社:请记住我站域名/和山伢儿早园笋专业合作社被列为省

41、级示范性合作社。另外，由县乡两级农技部门兴办的农业服务企业有个。对于农业企业发展过程中的资金需求状况，我们仅对部分农业种养企业和专业合作社作了调查，共调查了家种养企业、个专业合作社，共有注册资本金万元，资产总额万元，其中流淌资金万元，年实现销售收入万元，获得利润万元。从调查的状况看，农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求非常旺盛。所调查的家农业种养企业已得到贷款万元、平均每家贷款万元，目前还有家企业尚缺资金万元，平均每家尚需资金（贷款）万元。所调查的个专业合作社已发生贷款万元、平均每家万元，目前还有家合作社尚需资金（贷款）万元。由此可见，随着xx县农业企业化进程的不断加快，农产品加工

42、、营销企业、农业种、养企业、农夫专业合作经济组织等农业企业的资金缺口会越来越大，而且贷款需求量将不断攀升。二、xx县农村贷款担保、信用体系建设现状据了解，xx县农村贷款担保、信用体系正在建设之中，一块是以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设，另一块是以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设。目前，以农村“四信”工程为主要内容的农村贷款信用体系建设日趋完整，作用突出，但难于解决农业企业较高层次的资金需求问题。几年来，xx县信用联社、农村信用社为了打造农村信用环境，强化农村信贷管理制度改革，支持发展农村经济，促进农夫收入增长，主动实施了农村信用工程创建活动。详细做法是在农村开

43、展评定信用户、信用村、信用企业和信用乡镇活动。到年底，全县已评出信用户户，信用企业家，(来源：）信用村个，信用乡镇个。对评出的信用户，发放信用贷款证，授予万元的信用贷款额度。农户须要用款，凭贷款证到当地信用社贷款。贷款手续便利，不需担保和抵押。通过创建，已经建立了比较完整的农村信用体系，既有力地推动了农村信用环境建设，又促进了“三农”贷款和农户小额信用贷款的发放；既便利了农夫群众，又促进了农村经济的发展，深受广阔农夫群众的欢迎。年农村信用社全年对“三农”贷款的投入创了历史记录，全县新增农业贷款万元，比年初增长，全年累放农户贷款万元，分别比上年增加了户和万元，农户贷款发放面达到了，比上年提高了个

44、百分点，当年发放小额农户信用贷款万元，农户数达户，户均万元。农村贷款信用体系建设，尤其是“四信工程”创建，有力地缓解了农村贷款难、担保难的问题，特殊是较好地解决了农户小额贷款的需求。但由于创建活动只有短短的几年时间，而且这套体系设计的主要目的是解决农户小额贷款的问题，因而还存在着信用户、信用企业、信用村的评定面不够多，乡镇之间发展不够平衡，授信贷款额度偏低，难于满意xx县广阔种养大户在向农业企业转化过程中的较高层次的资金需求，或者说，难于解决贷款额度在十万元、数十万元、甚至上百万元的农业企业贷款需求的问题。当前，以组建贷款担保公司为主要内容的农村贷款担保体系建设起先起步，但涉农担保数额不大，比

45、例不高。据调查，全县现有担保公司家，年月组建了xx县民兴担保有限公司，年月组建了xx万生创业投资担保有限公司，同年月组建了xx县科技担保投资有限公司。三家公司的总股本金达到了万元，担保总额万元（股本金的倍），到目前为止，已为中小企业、个私业主担保笔、万元。这三家担保公司的运作较好地解决了部分中小企业、个私业主担保贷款难的问题，促进了xx县中小企业和个私经营发展，为地方经济发展起到了主动的助推作用。但由于担保公司实行企业化运作和防范经营风险的须要，在为企业担保的同时实现反担保操作，农业企业尤其是农业种养企业由于存在土地租用的较多，实际可用于反担保的资产少等因素，这三家担保公司为农业企业供应的担保

46、仅仅是笔、万元，分别占总担保笔数和担保额的和，其中为农业种养企业供应担保特别之少，只有万元。我们认为：由于担保公司数量上的不足和操作方法上实行反担保方式，因而难于从较大程度上解决当前xx县农业企业化进程中的贷款担保难的问题。三、深化农村贷款担保、信用体系建设的对策与建议中共中心国务院关于促进农夫增加收入若干政策的看法中明确指出：“探究实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径，切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”为我们指明白方向。针对xx县农业企业化快速发展、资金需求旺盛而农村贷款担保信用体系建设相对滞后、农业企业担保贷款难的问题，我们建议实行以下五个方面的措施。（一）逐步建立以乡镇

47、为单位的农业贷款担保公司逐步建立乡镇农业贷款担保公司，是为了在农业企业与银行间开拓一条快车道，是为了引导更多的资金流入“农门”，从而为农业企业上规模、上台阶、上水平供应发展平台。目前xx县经过新一轮的行政区域调整，乡镇个数合理，大小适中，而且经过这几年的农业结构调整，各乡镇形成了各具特色的主导产业，且有自己的品牌，在社会上有肯定的知名度，如武康的早元笋、三合的青虾、雷甸的瓜果、乾元的龟鳖、生猪、莫干山的茶叶、水果、新市的湖羊、钟管的特种水产、禹越的黑鱼等等，为此，成立一个以一乡（镇）一品为主打产品的担保公司就相当必要，条件具备。而且以乡镇为区域范围组建担保公司有利于加强领导和管理，便于农村信用社与担保公司间协作，对辖区