小微企业“回头看”自查报告(共5页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上小微企业“回头看”自查报告为巩固2016年银行业金融机构小微企业贷款业务专项检查的工作成效，以及更好的贯彻落实扶持小微企业发展的政策措施，根据中国银监会办公厅关于组织开展小微企业融资难融资贵问题专项检查“回头看”工作的通知（银监办发2017114号）文件要求，结合*农村商业银行股份有限公司，以下简称“我行”目前小微企业贷款业务的实际情况，现将“回头看”自查工作的有关情况汇报如下：一、 基本情况（一）我行将支持实体经济发展的重点定位于支持小微企业的良性发展方面，特别是在县委、县政府的正确领导下，以及相关部门的共同努力下，我行的金融服务功能不断完善，小微企业获得贷款的便利

2、度和易得性不断改进，截止2017年*月底，我行本期各项贷款余额.36万元，同比增长*个百分点；涉农贷款本期余额*万元，同比增长*个百分比，涉农贷款增速比（R-E）上升0.01个百分点；小微企业贷款本期余额*万元，同比增长9.74百分点，其中仅个体工商户贷款出现不良，不良贷款余额*万元，占小微企业贷款总数0.51%；小微企业增速比（H-E）上升*个百分点；小微企业本期客户数*户，同比增加8户，申贷获得率100%。通过上述数据可以看出，我行需加强针对个体工商户的小微企业贷款的风控措施，但同时，我行也在不断努力的提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度，推动信贷资源向小微、“三农”倾斜，真正坚持实现了小

3、微企业贷款“三个不低于”的目标。（二）设置小微企业金融服务专营机构。我行营业部内设专职负责人员，负责对象为县域小微企业、个体工商户、种养专业户等，专职员负责辖内小微企业金融服务的营销、指导、调查、管理工作，切实支持小微企业和“三农”发展。开展信贷“窗口”指导服务，设立业务咨询台，义务为小微企业提供信贷服务，让小微企业了解信贷流程和产品，科学选择信贷产品。（三）出台针对小微企业信贷管理和小微企业贷款利率定价相关政策。为适应小微企业贷款需求“小、急、频、快”的要求，我行简化了办贷流程，适度下放了信贷审批权，为小微企业提供优质快捷的信贷服务；同时，制定了*农村商业银行贷款利率定价管理办法和下发了关于

4、调降各档次贷款利率的通知，积极落实差异化监管要求。（四）降低企业成本方面。与国有商业银行、其它股份制银行相比，我行的收费项目少、费率低。同时我行多数存款产品在基准利率上一浮到顶，上浮35%，同时不开设保险、基金、贵金属、理财等高风险产品，让客户真正存款、放心存款；银行卡（折）免收工本费、年费、小额账户管理费，手机银行转账、短信通知等免费，贷款除了利息，没有公证费、保险费，真正做到了减费让利工作。二、 整改情况（一） 小微企业信贷计划执行方面制定了*农村商业银行客户经理管理暂行办法,该办法对参加评定的客户经理范围、等级设置、评定条件、评价标准、评定方式、等级调整、组织实施等进行了明确和规范。根据

5、该办法的客户经理等级评定内容，我行对全体客户经理进行了评级，目前二级客户经理3名，贷款审批权限为60-100万元；三级客户经理11名，贷款审批权限为30-50万元；其他客户经理均为见习客户经理，贷款审批权限为0。该办法考核自2017年*月1日实施以来，截止*月底，全县所有等级客户经理独立发放贷款84笔，累计发放贷款金额*万元，目前余额*万元。实施分级管理制度等措施，极大地激发了客户经理的工作的主动性和责任性，同时在一定程度上帮助小微企业缓解融资压力，防范和化解小微企业流动资金链断裂引起的风险。（二） 小微企业无还本续贷政策落实方面基于小微企业资金周转困难加剧的现状，我行也在积极探索“无还本续贷

6、”业务模式，特别是今年以来，我行加强了对已有贷款业务来往的小微企业进行了调研工作。在努力提高现有信贷资产质量的同时，下一步的工作安排将是制定出完善的“无还本续贷”的管理方案与工作措施，并筛选出部分诚信度较好、经营正常的小微企业作为“无还本续贷”业务的试点企业，从而在一定程度上缓解了小微企业“融资难、融资贵”的问题。三、 2017年存在的新问题和困难（一）小微企业信贷风险大的问题依然存在。一是小微企业管理制度不规范，规模上相对较小，产品竞争力不强，经营稳定性差，风险较大；二是由于银行对风险控制等因素的考虑，对贷款企业要求有充足有效的抵押资产、信用担保机制和明确的还款来源，多数小微企业难以满足诸多

7、条件。三是民间融资“防火墙”的缺失，使银行在维护债权时面临诸多困难和不可测因素，成为当前银行拓展小企业信贷的最大隐忧。（二）政策机制的不足，影响银行对实体经济的支持效果。一是缺乏对银行开展小企业金融服务的激励机制，差异化监管政策落地尚存在一定困难；二是融资担保体系不健全，银行与担保机构缺乏合作，压缩了小企业通过担保增信、获取银行信贷支持的空间；三是企业信用信息共享机制建立的滞后以及企业信息不对称问题，造成了银行深入推进小微企业金融服务的信息瓶颈。（三）存款环境不容乐观，小微企业从我行融资的可得性降低。截止*月底，我行各项存款余额*万元，较年初仅新增*万元，增幅为*%,比去年同期下降了*个百分点

8、，其中储蓄存款余额*万元，较年初增加*万元，增幅为*，但同比下降了*个百分点。我行要解决“小微企业抵质押物不足”和“支持实体经济发展”这一“两难问题”，就必须得增加风险溢价来弥补未来可能出现的风险。因此在存款增长乏力的情况下，存贷比指标的严格标准不但限制了我行绩效，而且降低了小微企业从我行融资的可得性。四、 下一步工作的打算和建议（一）继续加强“政银企”沟通交流，大力支持我县重点项目建设。首先，我行要不断加强与政府部门协作关系，特别是积极做好重点企业、重点项目与我行的对接工作；其次，积极参与“政银企”三方交流会，推动建立各部门间信息共享机制，帮助企业了解政策信息，破解企业诚信评价难题，实现互利

9、共赢；最后，建议当地政府牵头相关部门组织调研，加快推进我县信用担保机构的建设，指导帮助当地建立中小企业信用担保机构，并建立融资性担保机构与银行之间的风险分担机制。（二）建议完善风险补偿机制，加强小微企业信贷风险防控。一是加强与政府相关部门的协作，特别是与财政部门的工作交流，建议尽快出台针对小微企业信贷风险的补偿政策，从而推动我行降低对小微企业抵押物要求的门槛。二是建议政府部门指导建立风险补偿资金分担机制和针对小微企业信用贷款进行的风险补偿机制。（三）建议政府及相关部门在财政性资金存款的调度上给予更大的支持。为进一步提高金融服务质量，能够在促进地方经济、支持小微企业、服务居民生活等方面作出更大的贡献，我行请求政府及相关部门能够加大低成本资金存款向我行倾斜，如涉农补贴、社保资金、项目指挥部资金等财政性资金存款；同时，希望有关部门能够帮助我行进一步争取并落实贷款的优惠及奖补政策，尤其是针对涉农信贷业务，给予一定的税收优惠，保障银行业对基层实体经济发展支持的热情与力度。 *农村商业银行股份有限公司 2017年*月*日专心-专注-专业