2022年理财计划模板集合9篇.docx

《2022年理财计划模板集合9篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年理财计划模板集合9篇.docx（34页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022年理财计划模板集合9篇理财安排模板集合9篇人生天地之间，若白驹过隙，突然而已，我们的工作又将在劳碌中充溢着，在喜悦中收获着，是时候抽出时间写写安排了。信任大家又在为写安排犯愁了？下面是我细心整理的理财安排9篇，仅供参考，欢迎大家阅读。理财安排 篇1就等同于“担心全”。事实上，平安与否，关键还是看风险限制实力。在理财界，假如有某家公司声称其产品风险为零，那这家公司肯定存在问题。因为任何一种理财方式，总是存在着风险的，只是有风险大小之分。所以才会出现人人都听说过的那句话，“理财有风险，投资需谨慎”。当人们说到这句话时，还会提到另一句话，收益越高，风险越高。甚至有人将高收益理财与担心全画上了

2、等号，事实上呢有过理财阅历的人都知道，理财产品的平安性与收益性并不是成肯定正比的，如我们常说的股票风险高，其高风险性主要来源于股票受多种因素影响而具有不确定性，规律难寻，高收益或许对其风险性有肯定影响，但绝不会是根本缘由。事实上，高收益理财平安与否，关键还是看企业的风险限制实力。所谓风险限制，指的是风险管理者实行各种措施和方法，歼灭或削减风险事务发生的各种可能性，或风险限制者削减风险事务发生时造成的损失。也就是我们常说的规避风险。风险限制有四种基本方法，分别是风险回避、损失限制、风险转移和风险保留。风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避开特定的损失风险。在风险既定的理财界，这是一种最为

3、消极的处理方法，这意味着投资人在回避风险的同时，也放弃了潜在的目标收益。损失限制制定安排和实行措施降低损失的可能性或者是削减实际损失。一般可分为事前、事中和事后三个阶段，因详细实施主体不同而有所不同。风险转移，是指通过契约，将风险转移给他人的行为，主要表现形式是合同和保险。风险自留，即风险担当。也就是说，假如损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。一般来说，企业会结合以上四种方式中的两种或三种，以最大化的降低潜在风险。所以投资人在面对高收益理财时，不能简洁的认定其风险的凹凸，而是应通过分析其背后所倚靠的风险限制方法，进一步了解企业的风险限制实力，再做出推断。理财安排 篇2一、家庭成

4、员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。假如没有健康的财务现 状，则一切美妙的将来都无从谈起。依据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，详细如下家庭资产负债状况（单位 人民币：万元）每月收支状况（单位 人民币：元）全家保险状况（单位 人民币：万元）收入预算表（预期年份20xx年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流淌资产：200000 每月开支：9000每月开支*3=9000*3=27000说明家庭的流淌资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万 家庭总负债30万家庭总资产家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万 为正总

5、结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债实力的凹凸。该比率小于0.5，说明负债比例相宜，家庭有实力担当。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财宝、实现目标的实力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财宝实现目标的实力低。 解决方式：增加投资资产3)

6、偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%分析显示该比率大于0.5，说明负债比例相宜，家庭有实力担当。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支状况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，须要进一步加强。解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。（二）现金流量表分析现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=1

7、08000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析1) 收入结构分析工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应当增加理财收入 2) 支出结构分析信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000生活储蓄远大于理财储蓄 应当增加理财储蓄2 比率分析1) 收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575储蓄比率是客户现金流量表中盈

8、余和收入的比率，它反映了客户限制其开支和能够增加其净资产的实力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资2) 储蓄比率分析储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户限制其开支和能够增加其净资产的实力。该比率说明家庭限制其开支和能够增加其净资产的实力都较强。三、生命周期分析生命周期是一种特别有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经验发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的状况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业供应了更多的机会，同时也更好地对将来可能发生的危机进行规避。现在我正处于上完高校到参与工作这个过渡

9、期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经渐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母须要提前考虑退休以后的生活支配和投资。四、现金规划1打算一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2办一张银行卡，定期存取款项3制定一个每月消费安排，假如不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；假如你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节约出一张卡的钱。4把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时安排或存入银行。5

10、削减逛街的次数，削减对商品的接触.6实现理财安排最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量削减下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财安排唯恐也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。7每月做一个理财安排，列出哪些是应当买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是肯定要买的但是目前短暂可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清晰的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不行少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和安排相符，如超出安排，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为

11、。8在做到以上几点以后，假如本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发觉自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财宝的限制与管理实力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、运用和爱护财宝资源，可以更加自由地支配将来的开支，实现个人经济目标。五、保险规划 按保险标的分类人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外损害险、健康保险。财产保险：以家庭财产为投保对象。责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负

12、担较轻，储蓄实力比较强。理财活动是打算退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外损害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。六、投资规划从我的家庭状况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资阅历相对不足。估计也没有太多的时间精力干脆对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您干脆进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是详细的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 详细配置如下表所示以下举荐产品的过往收益状况这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满意资产保值的要求。当然，随着将来市场行情和家庭财务状况的

13、改变，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现七，理财观念1开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。许多高校生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受实力，这都是应当杜绝的。2理财非生财，投资要谨慎也有高校生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，高校生炒股不是簇新事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的高校生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应当更注意此行为对将来了解投资市场，积累投资阅历的作用。高校生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要留意金融学问的学习，多为自

14、己武装一些学问，相识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想打算，考虑好自己的经济和心理承受实力，长期的刻苦钻研。更须要强调的是别过度沉迷于投资，而耽搁了正常的学习。3实力来自与学习和实践阅历的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项实力都非天生俱有，耐性学习与实际阅历才是重点。理财实力也是一样，或许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。八、理财规划结论正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可

15、以熬炼理财实力。生活须要规划，财宝须要打理，你不理财，财不理你高校阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，驾驭必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。理财安排 篇3随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财宝保值、增值，能够抵挡社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业学问也不尽相同，投资方法也很难完全驾驭，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

16、那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财安排。目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在高校期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母

17、对投资理财有以下几个目标：1、在满意自己正常的生活须要并保证生活质量的基础上增加合理投资，反抗通货膨胀，更高增值。2、父母安排2年内买房，实行分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在高校的教化 4、为自己养老做打算。据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注探讨较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金平安的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。2、在

18、保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流淌性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增加家庭抗风险的实力。2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业学问少，没有时间打理过于困难的投资。因此，可以考虑到家庭经济状况购买少量基金组合。这样在收益肯定的前提下能更大程度上降低风险。3、 在生活上，日常生活应当

19、留意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。4、 手上应当打算肯定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择特地的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教化费用5万元。最终，父母应将其他款项作为应急打算金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。依据自己家里的状况，我将资产分为四份

20、：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注意对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭状况。理财安排 篇4个人投资理财安排的制定：依据自己现阶段的经济实力制定下个目标，做个具体的理财规划，明确个人投资理财的步骤和工具。1、个人投资理财安排的实施对于每一个理财投资步骤都去仔细地实施，不要轻易地终止或变更，稳定收益是比较平安的，发展许久的。2、个人投资理财安排的修改依据理财安排实施状况、理财目标的实际性、自身条件、四周环境的改变对个人投资理财安排作相应的修正。3、个人投资理财安排的详细制定依据自身实际状况选择适合自己的方式去实现个人投资理财的目标，了解自己有多大的操作实力。

21、将来个人理财有什么规划?个人投资理财可以有多种方式的，有一种投资工具实现的，有多种投资工具实现的，选择什么样的投资方式去实现自己。个人投资理财要达到的一个目标，不是你感觉什么样的好就可以用什么的，比如说你的一个挚友买了一个理财产品，获得了很好的收益，但是风险比较高，你看到高收益也想买这个理财产品.么你真的适合这个理财产品，在这里我提示想做个人投资理财的挚友们，选择一款投资理财产品是要依据自己承受风险的实力和偏好，选择一款适合自己的，适合自己的才是最好的，理财最忌讳的就是人云亦云。理财安排 篇5一、保险责任：在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾难或意外事故造成的干脆物质损坏或

22、灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。二、定义：1、自然灾难：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不行抗拒的破坏力强大的自然现象。2、意外事故：指不行预料的以及被保险人无法限制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事务。三、投保标的项目：固定资产人民币：万元建筑物人民币：万元1、合计保险金额：人民币：万元流淌资产人民币：万元仓储物人民币：万元2、合计保险金额：人民币万元四、总保险金额：人民币万元五、费率：千分之一（1）六、年总保费：人民币元七、免赔额：每次事故肯定免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元

23、整（RMB20xx元），两者以高者为准。（二）扩展附加条款一、火灾和爆炸责任条款：兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。本保险单据所载其他条件不变。二、急救费用条款：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。本保险单据所载其他条件不变。三、承租人责任条款：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业

24、场所造成损坏所引起的依法应由被保险人担当的赔偿责任。本保险单据所载其他条件不变。四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人全部、但为其所用或实质性占用的、经特殊列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应担当的赔偿金额，本企业负赔偿之责。假如被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。其次部分理赔服务要点：主动、快速、精确、合理的原则专项理赔程序，24小时报案电话95500协作施救工作，供应索赔帮助“主动、快速、精确、合理”是太平洋保险

25、企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到刚好、足额的补偿，将损失削减到最低程度。理赔服务承诺在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快复原生产。设立报案专线电话*，24小时全年无休日为您服务；与被保险人共同建立理赔操作程序；供应专人理赔通讯方式；遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；刚好组织理算企业快速赶赴现场查勘、检验定损；与被保险人协作制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；与被保险人充分协商、合理定损、刚好赔付；理赔时效承诺我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并协作被保险人

26、做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满意贵司要求。为了做到刚好赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以供应预付赔款服务。财产险理赔程序范本一旦发生自然灾难或意外事故被保险人刚好向保险企业报案（48小时内）我企业为客户供应24小时专线报案电话*或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；在可能的状况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的帮助；在我企业的帮助下

27、填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；按保险单的规定被保险人有责任供应有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；帮助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必需的资料搜集工作；在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一看法，避开争议；如受损财产由被保险人自选修理，请供应包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请供应相关发票；在我企业的帮助下填制损失清单；如财产损失由第三方的缘由造成，被保险人应刚好向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益

28、应签署权益转让书转让给我企业，并帮助我企业追偿；一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一样，我企业将快速支付赔款。理赔程序客户保险企业理财安排 篇6名校毕业的钱伟，顺当地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司工作了五年的钱伟，性特别向，是挚友当中的肯定核心。钱伟拥有一群铁哥们，平常吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。不过，如今，28岁的钱伟，女挚友、双方父母都催着结婚，买房自然而然就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本上就是月光族了，拿什么去买房结婚？有挚友建议钱伟，“比

29、起其他人，你的收入也不算少了，应当尝试着理财，适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要是我有三五十万，我也弄弄投资，也许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”许多人都像钱伟一样，觉得自己不须要理财，理财是有钱人的事情，其实，这是对理财的误会。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶段性的生活与投资目标，谛视自己的资产安排状况及承受实力，依据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，刚好了解资产状况及相关信息，通过有效限制风险，实现个人或家庭资

30、产收益的最大化。人人都须要理财简洁讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的支配，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教化的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；高校毕业后，属于人一生的奋斗期，收入渐渐增加，渐渐超过消费，起先有所结余，40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，须要靠工作期间结余的收入来支撑余生。从数字来看，一般人22岁高校毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，须要靠

31、工作期间的财宝积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，事实上是很大的挑战。正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，确定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人的必需。钱伟处在参与工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受逍遥自在的生活，才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，假如从参与工作时就起先理财，现在完全不必为买房苦恼。早规划早受益也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今日的一万块则是稀松平常。越早进行理财规划，就能越

32、早地起先收入和支出之间的合理支配，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创建更多的财宝。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财宝将达到78万。钱伟假如每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。所以说，时间对理财和投资是特别关键的。投资领域中有闻名的72法则，就是说，假如投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；假如能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；假如达到10%的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。从另一个侧面来看72法则，假如手头的“闲钱”不是通过理财规划

33、拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在将来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则七年后资产就缩水一半。设定理财目标每个人都有自己志向的生活方式，在人生的不同阶段，也有自己不同的生活目标，比如买房、买车、出国旅游、子女教化等。理财的第一步，就是要将这些模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。理财目标的设定，也须要从一生的时间来考虑，通过与家人一起商议，列出全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，

34、留下具有实现可能的目标。然后对这些目标进行分类，分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现，每个理财目标都要给出一个实现的时间期限。比如，钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女高校教化、赡养父母、退休后生活保障等。近期，钱伟安排用两年的时间积攒买房资金，20xx年购房，那么首先要确定买多大的房子，在什么位置，然后评估须要多少钱，要详细到数字，假设60万，按20%首付，则两年后需有现金12万。这样，钱伟现阶段的理财目标就是在两年内使财宝达到12万。有了详细的理财目标，就可以针对理财目标进行具体的理财规划了，结合自身的风险承受实力，可详细到每个月的储蓄额应当有多少、选择哪些金融机构的服务、采纳哪种

35、投资工具、目标收益率等指标上。分账户管理：迈出理财的第一步刚刚起先理财，迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样，平常潇洒惯了，一时之间，要他根据理财专家的建议去记录家庭收支的确很难过。这种状况下，不妨采纳分账户管理的方式，先迈出理财的第一步。像钱伟这样的人，全部的钱全都在工资卡上，余额达到五位数以后，平常吃吃喝喝，随意刷几百块钱根本就没感觉，无形之中导致消费过度而存不到钱。因此，可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外，可再设立固定支出账户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转，投资账户则是为买房的目标进行的强制储蓄，消费账户供平常消遣消费。这样，每个月工资到账后，首先

36、将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户，再转出定额到投资账户，剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到肯定数目时，就可以转出进行投资，而当消费账户的余额不多时，就应当提示自己要适当节制了，避开了全部资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具可以帮助钱伟这样的人养成理财的好习惯，比如银行的零存整取，开放式基金的定期定额投资安排等。理财安排 篇7一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。或许许多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一

37、样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。当支出大于收入的时候我们会怎样选择？是开口接着想父母要钱？还是自己挣钱？还是就这样不管，过一天是一天？还是降低自己现有的生活现状？很明显，哪一样都不是很好。向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不行忍受。那怎么办？生活总得要接着啊！所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。二、现状分析看一个城市，一个国家的发展究竟如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。中产阶层是一个地区发展得中坚力气。但是现在的中产阶层资产来源是什么那？调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继

38、承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。所以说是工资造就了中产阶层。那么他们的钱又花到什么地方去了那？城市中产的钱都投在哪些方面？调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。其中银行储蓄仍是中产人群最爱。除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流淌性和收益凹凸是他们选择投资

39、的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。中国人酷爱存钱，储蓄率过高始终备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更情愿选择高风险的投资方式。当前稳健的理财方式使人们错失了很多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令很多股民感受生与死的考验。信任自己，拒信

40、他人被问及“是否须要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不须要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业实力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。三、个人规划1、学生时期就如我在最起先所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。假如可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。我现在已近大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可

41、以说从零起先。大二下收入：1010年春节，应当可以有600元的“压岁钱”。09-10学年其次学期总的生活费，每月500元，总共应当有20xx元。开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。其他收入，300元。总：3860元支出：生活资料：300元衣服：500元水果、零食：400元聚餐、耍：400元车费：160元其他：200元总：1750元总剩余：1860元备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！后面的大三、大四看来是该好好的安排一下咯！2

42、、初期工作时期学生时代始终是华蜜的，过了就该找工作了。工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。工作初期当然要“开源节流”了！尽量多挣钱，尽量削减不必要的花销。3、不到40岁我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应当正在这样做)，你会获得滚雪球式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。你还应当长远地看待投资地点。预料将来几年的许多增长将来自海外，特殊是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应当至少有35%的股票资产投在非美国股票

43、基金上。说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应当拥有多一些的风险敞口，缘由是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样精彩的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特殊是较年轻的投资者)因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开了股市4、40-55岁一旦进入这个年龄段，你就起先从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。

44、与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个特别重要的攒钱期。 在这个时期，你应当尽可能多地投资相关退休安排，同时开发其他投资的途径。你还要避开这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过削减储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们起先在没有充分理由的状况下变更策略。全部这些都锁定了损失，阻挡了复苏的机会。为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利激励这个年龄段的客户设置自动存款安排，干脆将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。麦德利说，人们须

45、要在他们的退休账户之外另行存钱。自动安排事实上很简洁，适合于大多数人。5、55岁以上随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的很多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种状况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的状况。最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休平安。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。这样一种策略意味着你在远离将来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。

46、 伯恩哈德说，年金可以扮演特别重要的角色，因为很多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更简单。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必需亲密关注。考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还须要重建以前的投资组合，因此一些询问师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场动身来选择投资组织，尤其是退休人员。伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，假如已经够了，就不应当冒险想再多捞点。他提示说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。四、总结原来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，好像根本就不知道这回事。通过这次的安排书写，学到了许多学问。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必需要和它打交道。以后肯定会多多了解这方面的学问，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品尝能够更