第九章保险法（已修改）教学课件.ppt

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1、经经 济济 法法第八章第八章 保险法保险法第一节第一节 保险和保险法保险和保险法概述概述第二节保险合同第二节保险合同第三节第三节 保险合同的成立保险合同的成立与履行与履行第四节第四节 保险索赔保险索赔与代位追偿和委付与代位追偿和委付第五节第五节 保险合同的保险合同的变更、解除和终止变更、解除和终止CONTENTS第一节第一节 保险和保险法概述保险和保险法概述v 一、保险一、保险保险保险保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于因合同约定的可能发生的事故发生所费，保险人对于因合同约定的可能发生的事故发生所造成的财产损失承担赔偿保险金

2、责任，或者当被保险造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为承担给付保险金责任的商业保险行为危险依赖性危险依赖性社会分担性社会分担性商事合同性商事合同性保险的主保险的主要特征要特征保险的分类保险的分类保险的种类又保险的种类又称险种或险别称险种或险别按保险的按保险的实施方式实施方式按保险的对象按保险的对象按保险保按保险保障的范围障的范围按保险的按保险的实施范围实施范围保险分为自愿保保险分为自愿保险和强制保险险和强制保险保险分为财产保保险分为财产保险和人身保险险和人身保险

3、保险分为财产保险、保险分为财产保险、责任保险、保证保责任保险、保证保险和人身保险险和人身保险保险分为社会保险保险分为社会保险和普通保险和普通保险按保险承担按保险承担责任次序责任次序保险分为原保保险分为原保险和再保险险和再保险再保险是指对原保险的保险责任再予再保险是指对原保险的保险责任再予以承保的保险以承保的保险,即保险人将自己承保业即保险人将自己承保业务中的部分或全部危险责任再分摊给务中的部分或全部危险责任再分摊给另一个保险人承担另一个保险人承担,以减轻原保险人自以减轻原保险人自身所负担的经济赔偿责任。同时身所负担的经济赔偿责任。同时,原保原保险人必须把已经收取的保险费的部分险人必须把已经收取

4、的保险费的部分或全部转让给再保险人或全部转让给再保险人,再保险是保险再保险是保险的保险。的保险。承担再保险业承担再保险业务的公司称为务的公司称为再保险公司，再保险公司，是指专门从事是指专门从事再保险业务、再保险业务、不直接向投保不直接向投保人签发保单的人签发保单的保险公司保险公司以原保险存以原保险存在为前提在为前提第一节第一节 保险和保险法概述保险和保险法概述原保险原保险再保险再保险原保险是保险人与投原保险是保险人与投保人之间的合同关系保人之间的合同关系再保险是原保险人与再再保险是原保险人与再保险人之间的合同关系保险人之间的合同关系表现为再保险的保险责任是以原保险表现为再保险的保险责任是以原保

5、险人的责任为限的人的责任为限的,同时再保险又是一个同时再保险又是一个独立的合同独立的合同再保险人与原保再保险人与原保险合同的投保人险合同的投保人之间不发生权利之间不发生权利义务关系义务关系再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。原保险的被保险人或受益人原保险的被保险人或受益人,不得向再保险接受人提出不得向再保险接受人提出赔偿或给付保险金的请求。赔偿或给付保险金的请求。此外此外,再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由责任为由,拒绝履行或迟延履行其原保险责任。拒绝履行或迟延履行其原保险责任

6、。第一节第一节 保险和保险法概述保险和保险法概述v 二、保险法二、保险法v 保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称，保险法保险法是以保险关系为调整对象的法律规范的总称，保险法中所调整的保险关系，仅指商业保险关系，并不包括社会保中所调整的保险关系，仅指商业保险关系，并不包括社会保险。险。保险法的体系和内容涵盖保险业法、保险合同法、保险保险法的体系和内容涵盖保险业法、保险合同法、保险特别法等。中华人民共和国保险法特别法等。中华人民共和国保险法(以下简称保险以下简称保险法法)由保险合同法和保险业法构成由保险合同法和保险业法构成,其适用范围是其适用范围是:(1)对人对人效力。保险法适用于金融监督

7、管理部门以及从事商业保效力。保险法适用于金融监督管理部门以及从事商业保险活动的公民、法人和其他组织。险活动的公民、法人和其他组织。(2)空间效力。保险法空间效力。保险法只适用于我国境内。只适用于我国境内。(3)时间效力。时间效力。v （二）保险法的基本原则（二）保险法的基本原则v 保险当事人在参与保险活动时保险当事人在参与保险活动时,必须遵循一定的原则。我国必须遵循一定的原则。我国保险法规定的基本原则包括保险法规定的基本原则包括:必须遵守法律和行政法规、尊必须遵守法律和行政法规、尊重社会公德原则重社会公德原则,自愿原则自愿原则,诚实信用原则诚实信用原则,公平竞争原则公平竞争原则,专专业经营原则

8、业经营原则,以及分业经营原则。以及分业经营原则。第一节第一节 保险和保险法概述保险和保险法概述v 多项选择题多项选择题v 原保险和再保险的关系为：原保险和再保险的关系为：v A：原保险是保险人与投保人之间的合同关系，再保险是原：原保险是保险人与投保人之间的合同关系，再保险是原保险人与再保险人之间的合同关系。保险人与再保险人之间的合同关系。v B：再保险是以原保险存在为前提的，表现为再保险的保险：再保险是以原保险存在为前提的，表现为再保险的保险责任是以原保险人的责任为限的，同时再保险又是一个独立责任是以原保险人的责任为限的，同时再保险又是一个独立的合同。的合同。v C：再保险人与原保险合同的投保

9、人之间不发生权利义务关：再保险人与原保险合同的投保人之间不发生权利义务关系。再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。系。再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费。原保险的被保险人或受益人，不得向再保险接受人提出赔偿原保险的被保险人或受益人，不得向再保险接受人提出赔偿或给付保险金的请求。或给付保险金的请求。v D：再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为：再保险分出人不得以再保险接受人未履行再保险责任为由，拒绝履行或迟延履行其原保险责任。由，拒绝履行或迟延履行其原保险责任。v 答案：答案：ABCDv 知识点：原保险和再保险的关系。难度：知识点：原保险和再保险的关系。难度：1

10、第二节第二节 保险合同保险合同v 一、保险合同的概念和性质一、保险合同的概念和性质v 二、保险合同的分类二、保险合同的分类v 1.根据在保险合同中是否预先确定保险价值来划分，保险合根据在保险合同中是否预先确定保险价值来划分，保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同。同可分为定值保险合同和不定值保险合同。v 2.根据保险金额与保险价值的关系来划分，保险合同可分为根据保险金额与保险价值的关系来划分，保险合同可分为足额保险、不足额保险和超额保险。足额保险、不足额保险和超额保险。v 3.按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为补偿性保险按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为补偿性保险合同与给付性保

11、险合同。合同与给付性保险合同。v 4.按保险人的人数来划分，保险合同可分为单保险合同和复按保险人的人数来划分，保险合同可分为单保险合同和复保险合同。保险合同。v 5.按保险标的的不同来划分，保险合同可分为财产保险合同按保险标的的不同来划分，保险合同可分为财产保险合同和人身保险合同。和人身保险合同。保险合同保险合同保险合同是投保人和保险人约保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议定保险权利义务关系的协议法律性质法律性质保险合同是双务合同保险合同是双务合同保险合同为射幸合同保险合同为射幸合同保险合同是格式合同保险合同是格式合同保险合同为最大诚保险合同为最大诚信合同信合同第二节第二节 保险

12、合同保险合同v 三、保险合同的主体三、保险合同的主体v 保险合同的主体分为当事人和关系人。与保险合同发生直接保险合同的主体分为当事人和关系人。与保险合同发生直接关系的是保险合同的当事人关系的是保险合同的当事人,即保险人和投保人即保险人和投保人;与保险合同与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人发生间接关系的是保险合同的关系人,即被保险人和受益人。即被保险人和受益人。v （一）保险合同的当事人（一）保险合同的当事人v 1.保险人保险人v 保险人是经营保险业务的金融机构保险人是经营保险业务的金融机构,是以营利为目的的法人。是以营利为目的的法人。我国保险法规定的保险公司的组织形式为股份有限公司我国

13、保险法规定的保险公司的组织形式为股份有限公司和国有独资公司和国有独资公司,设立保险公司设立保险公司,必须经保险监督管理机构批必须经保险监督管理机构批准准,且必须符合法律的其他特别要求。保险法第且必须符合法律的其他特别要求。保险法第79条规条规定定,保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构,应当经国务院保险监督管理机构批准。应当经国务院保险监督管理机构批准。第二节第二节 保险合同保险合同v 2.投保人投保人v 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险费义

14、务的人。v 根据法律规定，投保人必须具有以下条件：根据法律规定，投保人必须具有以下条件：v （1）具有权利能力和行为能力。）具有权利能力和行为能力。v （2）对保险标的必须具有保险利益。）对保险标的必须具有保险利益。v （3）必须承担缴付保险费的义务。）必须承担缴付保险费的义务。v （二）保险合同的关系人（二）保险合同的关系人v 1.被保险人被保险人v 以死亡为给付保险金条件的合同以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保未经被保险人同意并认可保险金额的险金额的,合同无效。最高人民法院关于适用合同无效。最高人民法院关于适用若干问题的解释若干问题的解释(三三)明确了被保险人同意可以采

15、明确了被保险人同意可以采取书面形式、口头形式或者其他形式取书面形式、口头形式或者其他形式;可以在合同订立时作出可以在合同订立时作出,也可以在合同订立后追认。此外也可以在合同订立后追认。此外,这种保险单未经被保险人书这种保险单未经被保险人书面同意面同意,不得转让或质押。父母为其未成年子女投保的人身保不得转让或质押。父母为其未成年子女投保的人身保险险,不受上述规定限制。不受上述规定限制。v 2.受益人受益人v 受益人应当由被保险人在投保时指定受益人应当由被保险人在投保时指定,并在保险合同中载明。并在保险合同中载明。人身保险的受益人由被保险人或投保人指定人身保险的受益人由被保险人或投保人指定,投保人

16、指定受益投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人指定受益人未经被保险人同意人时须经被保险人同意。投保人指定受益人未经被保险人同意的的,人民法院应认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的人民法院应认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的受益人存在争议受益人存在争议,除投保人、被保险人在保险合同之外另有约除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外定外,按照以下情形分别处理按照以下情形分别处理:(1)受益人约定为受益人约定为“法定法定”或者或者“法定继承人法定继承人”的的,以继承法规定的法定继承人为受益人。以继承法规定的法定继承人为受益人。(2)受益人仅约定为身份关系受益人仅约定为身份关系,投保人

17、与被保险人为同一主体的投保人与被保险人为同一主体的,根根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人;投保人投保人与被保险人为不同主体的与被保险人为不同主体的,根据保险合同成立时与被保险人的根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人。身份关系确定受益人。(3)受益人的约定包括姓名和身份关系受益人的约定包括姓名和身份关系,保险事故发生时身份关系发生变化的保险事故发生时身份关系发生变化的,认定为未指定受益人。认定为未指定受益人。第二节第二节 保险合同保险合同v 四、保险合同的客体四、保险合同的客体保险利益保险利益保险利益保险利益保险法保险法第第

18、12条规定，保险利益是指投保条规定，保险利益是指投保人或被保险人对标的具有法律上承认的利益人或被保险人对标的具有法律上承认的利益构成保险利益必构成保险利益必须具备的条件须具备的条件 合法利益合法利益能够确定的利益能够确定的利益属于金钱上的利益属于金钱上的利益当然当然,人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。由于人是无价的人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。由于人是无价的,因而因而不能用确定的经济价值来衡量人身所具有的保险利益不能用确定的经济价值来衡量人身所具有的保险利益,但可以采取限制家但可以采取限制家庭成员关系范围庭成员关系范围,并结合被保险人同意的方式对人身保险合同的保险利益并结合被保

19、险人同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。投保人对本人、配偶、子女、父母加以明确。投保人对本人、配偶、子女、父母,与投保人有抚养、赡养或与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属以及与投保人有劳动关系的劳动者有扶养关系的家庭其他成员、近亲属以及与投保人有劳动关系的劳动者有保险利益。此外保险利益。此外,被保险人同意投保人为其订立合同的被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保视为投保人对被保险人具有保险利益。在人身保险中险人具有保险利益。在人身保险中,因投保人对被保险人不具有保险利益因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效的导致保险合同无效的,投保人可要求保险人退

20、还扣减相应手续费后的保险投保人可要求保险人退还扣减相应手续费后的保险费。费。第二节第二节 保险合同保险合同v 选择题选择题v 1.（多项）关于保险合同的法律性质，下列说法正确的是：（多项）关于保险合同的法律性质，下列说法正确的是：v A：保险合同是双务合同。：保险合同是双务合同。v B：保险合同为射幸合同。：保险合同为射幸合同。v C：保险合同是格式合同。：保险合同是格式合同。v D：保险合同为最大诚信合同。：保险合同为最大诚信合同。v 答案：答案：ABCDv 知识点：保险合同的法律性质。难度：知识点：保险合同的法律性质。难度：1v 2.（单项）按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为（单项）

21、按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为v A：补偿性保险合同与给付性保险合同。：补偿性保险合同与给付性保险合同。v B：单保险合同和复保险合同。：单保险合同和复保险合同。v C：财产保险合同和人身保险合同。：财产保险合同和人身保险合同。v D：定值保险合同和不定值保险合同。：定值保险合同和不定值保险合同。第二节第二节 保险合同保险合同v 答案：答案：Av 解析：按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为补偿性解析：按给付保险金的目的来划分，保险合同可分为补偿性保险合同与给付性保险合同。按保险人的人数来划分，保险保险合同与给付性保险合同。按保险人的人数来划分，保险合同可分为单保险合同和复保险合同

22、。按保险标的的不同来合同可分为单保险合同和复保险合同。按保险标的的不同来划分，保险合同可分为财产保险合同和人身保险合同。根据划分，保险合同可分为财产保险合同和人身保险合同。根据在保险合同中是否预先确定保险价值来划分，保险合同可分在保险合同中是否预先确定保险价值来划分，保险合同可分为定值保险合同和不定值保险合同。为定值保险合同和不定值保险合同。v 知识点：保险合同的分类。难度：知识点：保险合同的分类。难度：2v 判断题判断题v 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效，且此种保险单未经被保险人书认可保险金额的

23、，合同无效，且此种保险单未经被保险人书面同意，不得转让或质押。面同意，不得转让或质押。v 答案：正确。答案：正确。v 知识点：被保险人。难度：知识点：被保险人。难度：1第三节第三节 保险合同的成立与履行保险合同的成立与履行v 保险法第保险法第13条规定条规定,投保人提出保险要求投保人提出保险要求,经保险人同意经保险人同意承保承保,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形人双方约定的合同内容

24、。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同式载明合同内容。依法成立的保险合同,自成立时生效。投自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同成立后险合同成立后,投保人按照约定交付保险费投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定保险人按照约定的时间开始承担保险责任。的时间开始承担保险责任。v 一、保险合同的条款一、保险合同的条款v 根据保险合同条款的内容是否具有强制性，可将保险合同的根据保险合同条款的内容是否具有强制性，可将保险合同的条款分为法定条款和约定条款。条款分为法定条款和约定条款。v （

25、一）法定条款（一）法定条款v 根据根据保险法保险法第第18条的规定，保险合同应当包括下列事条的规定，保险合同应当包括下列事项：项：第三节第三节 保险合同的成立与履行保险合同的成立与履行v (1)保险人的名称和住所保险人的名称和住所; v (2)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所投保人、被保险人的姓名或者名称、住所,以及人身保险以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所的受益人的姓名或者名称、住所; v (3)保险标的保险标的; v (4)保险责任和责任免除保险责任和责任免除; v (5)保险期间和保险责任开始时间保险期间和保险责任开始时间; v (6)保险金额保险金额; v (7)保险费以及支

26、付办法保险费以及支付办法; v (8)保险金赔偿或者给付办法保险金赔偿或者给付办法; v (9)违约责任和争议处理违约责任和争议处理; v (10)订立合同的年、月、日。订立合同的年、月、日。v （二）约定条款（二）约定条款v 投保人和保险人在法定的保险合同条款之外，可以就与保险投保人和保险人在法定的保险合同条款之外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。有关的其他事项作出约定。第三节第三节 保险合同的成立与履行保险合同的成立与履行v 二、保险合同的履行二、保险合同的履行v 保险合同为双务合同，合同成立后双方当事人必须承担相应保险合同为双务合同，合同成立后双方当事人必须承担相应的义务。的义务。v

27、 （一）投保人的义务。（一）投保人的义务。v 从履行义务的内容看，投保人的义务有据实告知义务、缴付从履行义务的内容看，投保人的义务有据实告知义务、缴付保险费义务、通知义务、止损义务。保险费义务、通知义务、止损义务。v （二）保险人的义务（二）保险人的义务v 补偿或给付保险金是保险人最基本的义务，除此之外，保险补偿或给付保险金是保险人最基本的义务，除此之外，保险人还负有解释、说明保险合同条款内容的义务，保密义务等。人还负有解释、说明保险合同条款内容的义务，保密义务等。第四节第四节 保险索赔与代位追偿和委付保险索赔与代位追偿和委付保险索赔保险索赔保险索赔是指被保险人或受益人在保险保险索赔是指被保险

28、人或受益人在保险标的因保险事故发生标的因保险事故发生,造成财产损失或人造成财产损失或人身伤亡后身伤亡后,依照保险合同请求保险人赔偿依照保险合同请求保险人赔偿损失或给付保险金的行为。损失或给付保险金的行为。保险索赔的保险索赔的诉讼时效诉讼时效人寿保险以外的其人寿保险以外的其他保险的被保险人他保险的被保险人或者受益人或者受益人,向保险向保险人请求赔偿或者给人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时付保险金的诉讼时效期间为效期间为2年年,自其自其知道或者应当知道知道或者应当知道保险事故发生之日保险事故发生之日起计算起计算;人寿保险的被保险人寿保险的被保险人或者受益人向保人或者受益人向保险人请求给付保险险人请求

29、给付保险金的诉讼时效期间金的诉讼时效期间为为5年年,自其知道或自其知道或者应当知道保险事者应当知道保险事故发生之日起计算。故发生之日起计算。 代位追偿权代位追偿权是指在财产保险中，由于第三是指在财产保险中，由于第三者的过错造成保险标的发生保者的过错造成保险标的发生保险责任范围内的损失的，如保险责任范围内的损失的，如保险人按照合同的约定给付了保险人按照合同的约定给付了保险金，被保险人将对该第三者险金，被保险人将对该第三者享有的赔偿请求权转移给保险享有的赔偿请求权转移给保险人，由保险人代位行使人，由保险人代位行使保险事故发生后保险事故发生后,保险人未保险人未赔偿保险金之前赔偿保险金之前,被保险人被

30、保险人放弃对第三者的请求赔偿放弃对第三者的请求赔偿权利的权利的,保险人不承担赔偿保险人不承担赔偿责任。保险人赔偿后责任。保险人赔偿后,被保被保险人未经保险人同意放弃险人未经保险人同意放弃对第三者的请求赔偿权利对第三者的请求赔偿权利的的,该行为无效。该行为无效。第四节第四节 保险索赔与代位追偿和委付保险索赔与代位追偿和委付v 二、委付二、委付v 委付与权益转让的不同之处在于委付与权益转让的不同之处在于,权益转让中保险人所得最权益转让中保险人所得最多以不超过赔付的保险金额为限多以不超过赔付的保险金额为限,而委付中保险人则可以取而委付中保险人则可以取得损余处理的全部价值得损余处理的全部价值;权益转让

31、保险人只享有被保险人应权益转让保险人只享有被保险人应该享有的权利而不承担义务该享有的权利而不承担义务,委付保险人在获得权利的同时委付保险人在获得权利的同时也必须承担相应的义务。也必须承担相应的义务。第四节第四节 保险索赔与代位追偿和委付保险索赔与代位追偿和委付v 填空题填空题保险索赔的诉讼时效因保险类型不同而有区别。保险索赔的诉讼时效因保险类型不同而有区别。人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为，自其知道，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿

32、保险的被保险或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。v 答案：答案： 2年；年； 5年年v 解析：解析：保险法保险法第二十六条的规定。第二十六条的规定。v 知识点：保险索赔的诉讼时效。难度：知识点：保险索赔的诉讼时效。难度：2v 判断题判断题委付与权益转让的不同之处在于，权益转让保险委付与权益转让的不同之处在于，权益转让保险人只享有被保险人应该享有的权利而不承担义务，委付保险人只享有被保险人应

33、该享有的权利而不承担义务，委付保险人在获得权利的同时也必须承担相应的义务。人在获得权利的同时也必须承担相应的义务。v 答案：正确。答案：正确。v 知识点：委付与权益转让的区别。难度：知识点：委付与权益转让的区别。难度：1第五节第五节 保险合同的变更、解除与终止保险合同的变更、解除与终止v 一、保险合同的变更一、保险合同的变更v 在保险合同的有效期内在保险合同的有效期内,投保人和保险人经协商同意投保人和保险人经协商同意,可以变可以变更保险合同的有关内容。更保险合同的有关内容。v (一一)保险合同主体的变更保险合同主体的变更v 保险法第保险法第49条规定条规定,保险标的转让的保险标的转让的,保险标

34、的的受让人保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。承继被保险人的权利和义务。 这就是关于变更被保险人的这就是关于变更被保险人的规定。在人身保险中规定。在人身保险中,被保险人或投保人可以变更受益人并被保险人或投保人可以变更受益人并通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。通知保险人。投保人变更受益人时须经被保险人同意。v (二二)保险合同内容的变更保险合同内容的变更v 保险合同内容的变更是指保险合同约定的事项的改变保险合同内容的变更是指保险合同约定的事项的改变,体现体现为当事人权利和义务的改变。变更合同内容主要有三种情形为当事人权利和义务的改变。变更合同内容主要有三种情形:根据合同约定或

35、法律规定的条件根据合同约定或法律规定的条件,增加保险费增加保险费;由于客观情况由于客观情况发生变化发生变化,降低保险费降低保险费;补交保险费。补交保险费。第五节第五节 保险合同的变更、解除与终止保险合同的变更、解除与终止(三三)保险合同效力的中止与恢复保险合同效力的中止与恢复人身保险合同约定分期支付保险费人身保险合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外除合同另有约定外,投保人自保险人催告之日起超过投保人自保险人催告之日起超过30日未支日未支付当期保险费付当期保险费,或者超过约定的期限或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的日未支付当期保险费的,合

36、同效力中止合同效力中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。额。 但经保险人与投保人协商并达成协议但经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险在投保人补交保险费后费后,合同效力恢复。但是合同效力恢复。但是,投保人恢复合同效力的申请必须在投保人恢复合同效力的申请必须在合同效力中止之日起合同效力中止之日起2年内提出。年内提出。 第五节第五节 保险合同的变更、解除与终止保险合同的变更、解除与终止v 二、保险合同的解除二、保险合同的解除保险合同的保险合同的解除解除是指保险合同签订后或履行过程中，是指保险合同签订后或履行过程中，因主客观情况发生变化，

37、当事人依因主客观情况发生变化，当事人依法提前终止合同的法律行为法提前终止合同的法律行为按保险合同按保险合同解除的依据解除的依据按解除的方式按解除的方式约定解除约定解除法定解除法定解除双方协商解除双方协商解除投保人随时单投保人随时单方解除合同方解除合同但双方当事人应对保险合同存但双方当事人应对保险合同存续期间的权利义务进行清结续期间的权利义务进行清结货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，在保险责任开始后，当事人不得解除合同在保险责任开始后，当事人不得解除合同第五节第五节 保险合同的变更、解除与终止保险合同的变更、解除与终止v 三是根据三是根据保险法保险法

38、的规定，保险人在以下情况下有权解除的规定，保险人在以下情况下有权解除合同合同投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同。保险人有权解除合同。被保险人或受益人谎称发生保险事故被保险人或受益人谎称发生保险事故,向保险人提出赔偿或给付保险金请求的向保险人提出赔偿或给付保险金请求的;投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故的,保险人有权解除合同。保险人有权解除合同。投保人申报的被保险人年龄不真实投保人申报的被保

39、险人年龄不真实,且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可解除合同。保险人可解除合同。人身保险合同因为投保人延期交纳保险费导致合同效力终止的人身保险合同因为投保人延期交纳保险费导致合同效力终止的,自合同效力终自合同效力终止两年内双方未达成协议的止两年内双方未达成协议的,保险人有权解除合同。保险人有权解除合同。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽的责任的,保险人有保险人有权要求增加保险费或解除合同。权要求增加保险费或解除合同。由于保险标的危险的增加由于保险标的危险的增加,保险人

40、有权按照合同约定增加保险费或解除合同保险人有权按照合同约定增加保险费或解除合同。保险标的发生部分损失的保险标的发生部分损失的,自保险人赔偿之日起自保险人赔偿之日起30日内日内,投保人可以解除合同投保人可以解除合同;除合除合同另有约定外同另有约定外,保险人也可以解除合同保险人也可以解除合同,但应当提前但应当提前15日通知投保人。日通知投保人。 第五节第五节 保险合同的变更、解除与终止保险合同的变更、解除与终止v 三、保险合同的终止三、保险合同的终止v 保险合同的终止保险合同的终止,是指当事人之间根据保险合同确立的权利是指当事人之间根据保险合同确立的权利义务关系消灭。原因包括合同因期限届满而终止义

41、务关系消灭。原因包括合同因期限届满而终止;保险人履保险人履行了保险合同导致合同终止行了保险合同导致合同终止;因保险标的全部灭失而终止因保险标的全部灭失而终止;因因保险人、投保人破产或被保险人死亡而终止保险人、投保人破产或被保险人死亡而终止;因解除而终止。因解除而终止。v 任意终止是指合同一方当事人行使终止权导致合同效力的消任意终止是指合同一方当事人行使终止权导致合同效力的消失。失。(1)在财产保险中在财产保险中,保险标的发生部分损失的保险标的发生部分损失的,在保险人在保险人赔偿后赔偿后30日内日内,投保人可以终止合同投保人可以终止合同;除合同规定不得终止除合同规定不得终止合同外合同外,保险人可

42、以终止合同。保险人可以终止合同。(2)其他约定终止条件成立后其他约定终止条件成立后可以终止合同。可以终止合同。v 推荐书目：推荐书目：v 1.樊启荣著：樊启荣著：保险法诸问题与新展望保险法诸问题与新展望，北京大学出版社，北京大学出版社2015年版。年版。v 2.徐康平、董彪、徐冉主编：徐康平、董彪、徐冉主编：保险法学保险法学，中国财富出版，中国财富出版社社2015年版。年版。v 3.贾林青、朱铭来贾林青、朱铭来 罗健著：罗健著：保险法保险法（第（第2版），中国人版），中国人民大学出版社民大学出版社2020年版。年版。v 4.尹田、任自力主编：尹田、任自力主编：保险法前沿保险法前沿.2，法律出版社，法律出版社2014年版。年版。v 5.王林清著：王林清著：保险法理论与司法适用：新保险法实施以来保险法理论与司法适用：新保险法实施以来热点问题研究热点问题研究，法律出版社，法律出版社2013年版。年版。