1-3小额信贷模式分类教学课件.ppt

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1、项目一项目一 小额信贷概述小额信贷概述模块二模块二 模式分类模式分类小额信贷实务凌海波案例：易县扶贫经济合作社案例：易县扶贫经济合作社及其信贷运作模式及其信贷运作模式思考题：扶贫社小额信贷模式的思考题：扶贫社小额信贷模式的特点？特点？福利主义型福利主义型 与与 制度主义型制度主义型p “福利主义型福利主义型”更注重对改善穷人的经济和社会福利的作用，更注重对改善穷人的经济和社会福利的作用，强调社会服务功能，不强调机构可持续性，一般利率较低。强调社会服务功能，不强调机构可持续性，一般利率较低。联合国开发署：在中国26年运作发展项目600多个（1979-2005年，扶贫：1.07/8.73亿元）p

2、“制度主义型制度主义型”更注重更注重MFI的持续性，认为客户能够为小额信的持续性，认为客户能够为小额信贷服务接受必要的利率。贷服务接受必要的利率。 印尼人民银行（BRI）等银行机构 小额贷款公司（2018.12，8133家，贷款余额9550.44亿元）p小额信贷机构（小额信贷机构（MFI）的目标）的目标：扩大扩大覆盖面覆盖面实现实现可持续可持续发展发展andand服务深度服务深度服务广度服务广度OSS (Operational Self Sufficiency)FSS (Financial Self Sufficiency)p经营自足（经营自足（OSS）=经营收入经营收入/（经营费用（经营费用

3、+财务成财务成本本+贷款损失准备金）贷款损失准备金）p财务自足（财务自足（FSS）=经营收入经营收入/（经营费用（经营费用+财务成财务成本本+贷款损失准备金贷款损失准备金+资本成本资本成本）根据客户组织形式根据客户组织形式p村银行模式（村银行模式（Village Banking ModelVillage Banking Model）以一个村的整体信用为支撑，在村范围内发放小额贷款。p小组小组贷款模式（贷款模式（Group Lending ModelGroup Lending Model或孟加拉乡村银行模式或孟加拉乡村银行模式）以小组联保的形式发放小额贷款。p个人个人贷款模式（贷款模式（Indi

4、vidual Lending Individual Lending ModelModel）直接对自然人、个体工商户、小微企业等发放小额贷款。村银行模式运作过程村银行模式运作过程p首先，村民自发成立首先，村民自发成立互助信贷组织互助信贷组织村村银行银行在村银行在村银行存放存放一定的储蓄，然后以集体名义向一定的储蓄，然后以集体名义向外部小额信贷机构申请联合贷款。外部小额信贷机构申请联合贷款。p得到贷款后，由村银行在成员内部分配使用得到贷款后，由村银行在成员内部分配使用内部资金使用利息由村银行自定内部资金使用利息由村银行自定成员不直接与小额信贷机构发生关系，不直接成员不直接与小额信贷机构发生关系，不直接承担还款义务承担还款义务p村银行定期召开会议，讨论贷款分配和还款村银行定期召开会议，讨论贷款分配和还款根据业务（项目）操作的组织机构根据业务（项目）操作的组织机构p非政府组织（非政府组织（NGONGO）操作的小额信贷）操作的小额信贷国际赠款+公益投资+政府资源支持p政府部门操作的小额政府部门操作的小额信贷信贷以国家财政资金和扶贫贴息贷款为资金来源，由政府部门（如扶贫办）和金融机构（如中国农业银行、农村信用社）协作操作p金融机构操作的小额金融机构操作的小额信贷信贷主要包括银行业金融机构、小额贷款公司和P2P网贷公司等浏览中和农信官网浏览中和农信官网http:/