项目8 人身保险核保与承保练习题及答案.docx

《项目8 人身保险核保与承保练习题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《项目8 人身保险核保与承保练习题及答案.docx（12页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、项目八 人身保险承保与核保模块一 认识人身保险核保【模块加油站】一、单选题1.核保又称（ ），是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。A.风险选择 B.风险规避C.风险评估 D.风险调查2.保险公司承保工作的核心环节是（ ）。 A.填写投保单 B.录入投保信息 C.核保 D.出单与递送保单3.人寿保险的经济效益通常来源于费差益、利差益和死差益，而正确得当的核保有助于提升（ ）。 A.费差益 B.利差益 C.死差益 D.死差损二、多选题1.核保的意义是（ ）。A.稳定保险经营 B.体现保险费率的公平C.防止逆选择 D.提高承保业务质量2.关于人身保险核保的产生与发展历程，以下表述正确的是

2、（ ）。A.面晤、询问、观察，是人身保险核保的雏形 B.生命表的应用标志着寿险和寿险核保有了精算和数理的科学基础C.体检医师的介入使核保的技术进一步完善D.分数评分系统、核保手册的出现，使核保进入标准化阶段E.核保体系的电子化、智能化是核保的发展方向三、判断题1.医务核保始于1794年美国的北美保险公司。（ ）2.1919年纽约人寿保险公司分数评分系统的出现，引致专职核保人员的产生。（ ）3.核保体系的电子化、智能化是核保的发展方向，未来将无需人工核保。（ ）答案：一、单选题题号123答案ACC二、多选题 题号12答案ABCDABCDE三、判断题 题号123答案模块二 人身保险如何核保【模块加

3、油站】一、单选题1.在人寿保险核保中，保险人考虑的最重要的因素之一是( )。A身高 B职业C年龄 D险种2.保险核保信息的来源中，（ ）是核保的第一手资料。A体检报告书 B业务员报告书 C生存调查报告 D投保书3.职业风险主要存在于（ ），以及职业健康风险等。A职业意外风险 B职业道德风险C职业心理风险 D职业财务风险4.刘某，男，14岁，父母均已出国，一直由爷爷奶奶照顾，刘某的爷爷准备给刘某投保一份重大疾病保险（ ）。A.本单保险利益不存在 B.刘某年满14岁，因而可以自已作为投保人C.刘某的父亲或母亲必须从国外归来亲自为其投保，否则保险公司不能承保D.以上说法或操作都不正确5.以下适用于按

4、征收额外保费法承保的次标准体被保险人是（ ）。A.刚进行过手术，处于恢复或愈合期的人 B.患有高血压、糖尿病、显著肥胖症等的人C.吸烟、有职业性危险、酗酒、肺结核等的人D.以上B、C都可以。6.关于生存调查，说法错误的是：（ ）A.生存调查种类有保险合同成立前的调查和保险合同成立后的调查B.生存调查方法有直接调查法和间接调查法C.对所有投保人和被保险人都需要进行生存调查D.生存调查最终的工作成果是生存调查报告7.我国采用国际统一标准，高血压的诊断标准：（ ）A.收缩压140mmHg和(或) 舒张压90mmHgB.收缩压140mmHg和(或)舒张压90mmHgC.收缩压130mmHg和舒张压85

5、mmHgD.收缩压160mmHg和(或)舒张压90mmHgE.收缩压130mmHg和舒张压85mmHg8.某人身高1.75米,体重68千克，则他的BMI指数是（ ）。A22 B22.5C22.3 D22.2二、多选题1.在人寿保险核保中所要考虑的因素有：（ ）A年龄、性别、体格及身体情况 B职业、习惯嗜好及生存环境C收入及保额 D个人病史和家族病史2.以下属于健康风险因素的是（ ）。A脉搏、血压 B年龄、性别 C个人病史和家族病史 D嗜酒、吸烟3.延期承保适用于：（ ）A.短期内对其死亡率难以评估 B.近期无法判定其预后归属的病症C.既往重大疾病恢复期间 D.聋哑4.核保结论最终将申请参加保险

6、的被保险人分成两类，即：（ ）A.标准体和次标准体 B.可保体和拒保体C.可保体和非保体 D.延期体和拒保体5.体检医师核保过程中应注意的事项有：（ ）A受检人的身份验证 B引导受检人如实告知C检验结果亲笔签名 D体检资料的保密 三、判断题1.职业是影响死亡率的主要因素，因此是人身保险核保中的健康风险因素。（ ）2.人身保险财务核保因素包括个人现有的收入和保费支付能力。（ ）3.生存调查是人身保险核保中的必经程序。（ ） 4.空军飞行员一般被列为高危职业，在核保时可视职业危险的程度按保险金额予以额外加费。（ ）5.所有的准被保险人都需要进行体检核保，免体检即不需要核保。（ ） 6.如果A同学患

7、有严重高血压，并且长期需要药物治疗，投保重疾险拒保。只要这种状态没有改变，那么在投保其他重疾险也同样会是拒保的结果。（ ）7.B同学投保某长期寿险时因为显著肥胖而被加费承保，但是几年后已经减肥成功，并且各项指标均正常，那么可以停止加费，改为标准体承保。（ ）8.C同学曾经被拒保，就说明他的风险已经超过了保险公司可承受程度，后续即使风险已经降低到保险公司可接受的范围内，也再无法买保险了。（ ）9.同一风险情况，在不同公司核保可能会出现核保结论不同的情况。（ ）10.保险公司无法判断客户目前风险情况，需要观察一段时间，待明确诊断后决定是否承保，此时的核保结论是拒保。（ ）11.客户的风险超出保险公

8、司风险承受范围，此时应延期承保。（ ）12.对于超重、乙肝小三阳等客户，风险尚在保险公司可接受范围内的，通常加费承保。（ ）答案：一、单选题题号12345678答案CDADDCAD二、多选题 题号12345答案ABCDABCABCBCABCD三、判断题 题号123456789101112答案模块三 人身保险如何承保【模块加油站】一、单选题1.保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保险合同规定的保险责任的行为称为（ ）。A展业 B.核保 C承保 D.续保2.对于保险金额巨大和影响寿险公司经营管理的重要保险案卷资料，则根据公司内部档案资料管理的规定，至少保存

9、（ ）。A10年 B.20年 C5-10年 D.10-20年3.保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，保监会规定，应当自发现问题之日起（ ）个工作日内由销售人员以外的人员予以解决。A3 B.5 C10 D.154.保险公司应当在犹豫期内对合同期限超过（ ）的人身保险新单业务进行回访，并及时记录回访情况。A一年 B.两年 C三年 D.五年5.保险公司在营业场所外通过保险公司员工、保险营销员收取现金保费，依照保险合同单次金额不得超过人民币（ ）。A.5000元 B.3000元 C.1000元 D.无限制二、多选题1.以下属于人身保险承保流程的是（ ）。A接受投保申请、初审 B.核保 C收取保险

10、费、缮制保单 D.递送保单、新单回访2.“零现金”管理制度下的非现金收费方式包括：（ ）A银行转账 B.POS机刷卡 C手机APP交费 D.其他网上平台交费3.关于附加险的承保要求，正确的是：（ ）A.附加险交费方式须与主险一致 B.附加险保险期限不得短于其对应主险保险期限 C.附加险的交费年期不得短于对应主险交费年期 D.附加险与对应主险基本保额的配比关系恰当4.以下哪种场合，保险公司可以采取现金收付费方式。（ ）A.保险公司的营业场所 B.保险公司委托保险代理机构在保险代理机构营业场所C.证券公司 D.投保人住所三、判断题1.人身保险的承保就是核保。（ ）2.狭义的人身保险承保流程是从接单

11、初审开始的，不包括展业过程。（ ）3.附加险必须与主险一起投保，不能单独承保附加险。（ ）4.保险营销员可以接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，但不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。（ ）5.在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除工本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。（ ）6.投保单、验险报告、批单、保费收据、保险单等每种人身保险单证上都要求复核签章。（ ）答案：一、单选题题号12345答案CBDAC二、多选题 题号1234答案ABCDABCDADAB三、判断题 题号123456答案项 目 训 练一、名称解释： 1.核保 2.体检医师核保 3.生存调查

12、4.标准体5.次标准体 6.延期体 7.拒保体 8.额外死亡率9.人身保险承保二、简答题1人身保险核保有何意义？2简述人身保险核保流程。3人身保险核保应考虑哪些风险因素？4人身保险核保的资料有哪些？5人身保险核保的结论有哪些？6人身保险中对次标准体如何承保？7简述人身保险承保作业流程。三、实训练习1.通过实训软件和核保手册，完成对以下客户的核保，说明核保过程和核保结论。2.分角色扮演，模拟完成以上客户保单递送、签收保单、保单回访流程，掌握工作要领。客户资料：被保险人李*，42岁，男性，公务员，投保寿险、重疾各20万元。告知无异常，无吸烟饮酒史，身高170厘米，体重85公斤。家族史：母亲糖尿病。

13、第一次体检，结果显示：身高170厘米，体重88公斤；血脂正常；空腹血糖6.7mmol/l；轻度脂肪肝；血压、肝功能正常。第二次体检，复查结果：空腹血糖6.5mmol/l，糖化血红蛋白6.2%(5%-7%)，糖尿病问卷否认糖尿病病史。四、案例分析1江夏区梁女士近期投保了一份健康险，11月26日交了首期保费2000余元，12月4日收到保险员送上门的保单，并签了名。但5天后的12月9日，梁女士的爱人对保险不满意，打算另投其他险种，再找到保险员，可对方称从保单生效日算起，12月5日就过了犹豫期，再退保大概只能退约四成的保费。一下子损失1200余元，梁女士十分不解，于是致电到该保险公司客服中心询问。假如

14、你是接电话的工作人员，你如何解答梁女士的问题？2王先生致电询问：“我今年33岁，去年12月在贵公司投保了一份重大疾保险，年交保费5000多元，分20年交。但现在家人建议我退掉这份保险，请问怎样退？能全额退回所交的保费吗？”你如何解答王先生的询问？3小明的妈妈准备给他买保额20万元的死亡保险，小明今年8岁，身体健康状况良好。如果你是承保人员，能否承保该笔业务？答案：一、名称解释1.核保：简而言之，核保就是风险选择的过程。在人身保险中，保险人必然对投保的保险标的(即人的生命或身体)风险加以审核、筛选、分类，以决定是否接受投保，承保的条件如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体风险达到一致(同质化)

15、，从而维持保费的公平合理，这一风险选择的过程就被称为核保。 2.体检医师核保：在核保中，体检医师根据被保险人的体检结果给出相关意见并出具体检报告的环节。3.生存调查：是指在保险合同成立前后，由保险公司调查人员收集被保险人的各项资料，为承保决定提供依据的风险调查过程。生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险合同成立后的调查。4.标准体：又称健康体，是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。5.次标准体：是指被保险人风险程度较高不能按标准保险费率承保，但可附加条件承保。 6.延期体：当准被保险人的危险程度不明确或不确定，无法进行准确合理的风险评估时，核保人员常采用暂时不予承保即延期处理的方式，这类

16、人群在核保中称为延期体。 7.拒保体：指准被保险人的预期死亡率严重超过了通常可以接受的范围，其危险程度严重超过了可采用附加条件承保的次标准体的危险程度。 8.额外死亡率：简称EM，其计算公式：额外死亡率（缺陷体的死亡率标准体的死亡率）/标准体的死亡率*100%。9.人身保险承保：是保险经营的重要环节，是保险人在投保人提出要保请求后，经审核认为符合承保条件并同意接受投保人申请，承担保险合同规定的保险责任的行为。包括从接到投保人填写的投保单开始，经过人身保险核保的一系列步骤和流程，由人身保险公司决定按照一定的条件接收投保人的风险转移，并收取保险费、出具保险单和建立保险基金、案卷归档的全部过程。二、

17、简答题1参考答案：人身保险核保的意义：（一）维护公平性，即维护不同风险不同费率的原则；（二)保证经营安全性，即控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营；（三）保持竞争力，即帮助寿险公司在市场中更具有竞争力。2.参考答案：人身保险核保的流程分为五次风险选择阶段：第一次风险选择营销人员核保；第二次风险选择电脑系统自动核保；第三次风险选择体检医师核保；第四次风险选择核保人员核保；第五次风险选择生存调查。3参考答案：人身保险核保应考虑三类风险因素：（一）健康风险因素，包括被保险人的年龄、性别、身高、体重、血压、家族史、现病症及既往病史等。（二）非健康风险因素，包括保险利益、职业、特殊爱好、生活习惯、环

18、境、与投保人的关系、投保动机、投保险种等。（三）财务因素，包括被保险人的收入及其他财务状况证明等。4参考答案：身保险核保的资料有：（一）投保方资料：投保单、体检报告、既往病史与住院病历、各类问卷、财务证明资料。（二）保险方资料：业务员报告书、生存调查报告、既往投保信息。（三）第三方资料：诚信记录、财务状况证明、投保人与被保险人关系证明、其他资料（如从交通管理部门获取驾驶信息以及驾驶违章记录，从某些特殊团体获取其会员的活动记录等）。5参考答案：人身保险核保核保结论最终将申请参加保险的被保险人分成两类：一类为可保体，另一类为非保体。可保体又可分为标准体和次标准体。非保体又可分为延期体和拒保体。6参

19、考答案：对于次标准体的承保常常附加额外条件承保。附加条件包括：（一）增收额外保费法，具体包括加龄法、增收特别保费法。（二）附加特别约定或批注法。（三）削减保险金法。（四）保险期限缩短法。7参考答案：人身保险承保作业流程，包括从接收投保申请、初审、核保、审核验险后接受业务、收取保险费、缮制保单与复核签章、递送保单与签收保单、资料归档、新单回访等承保工作流程。三、实训练习解题思路：首先根据题干涉及的风险因素：被保险人年龄、性别、职业、嗜好、身高体重、家族史、健康体检结果等，找出李*的额外风险主要存在于三方面：1.根据两次提供的身高体重，得出其BMI在29.41-30.45之间，属于轻度肥胖；2.母

20、亲糖尿病史，且两次体检的空腹血糖均超出正常临界值，3.轻度脂肪肝。综上，李*的风险超出健康正常人，仍属于可接受范围，核保结论为次标准体，建议加费承保。此题中，具体加费标准需要借助实训软件和公司核保手册才能最终完成。四、案例分析1参考答案：假如我是保险工作人员，接到电话，礼貌地问候和表明身份之后，首先告知梁女士不要着急，您的保单还在犹豫期内，是可以退保的。并表示我们对保险员的错误解释会按照公司规章制度进行批评教育和处罚。然后询问梁女士爱人不满的原因，尽力帮助其解决疑问，能够打消其退保念头为佳。分析：犹豫期，也称冷静期，是指投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合

21、同的申请，保险人扣除工本费后（有些保险公司在犹豫期内退保不收取工本费）退还其所缴保险费。犹豫期从客户签收保单并在保单回执上签字，次日开始按自然日起算。单犹豫期多数规定是10天，部分产品甚至有20天的犹豫期。本案中，犹豫期应该自12月4日客户收到保单并签名之日起算，其12月9日提出退保，尚在犹豫期内。2参考答案：王先生若要退保，是可以的。但在经济上不划算，要受损失。因为根据保险法第13条的规定，依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第14条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。第15条规定，除本法另有规

22、定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。本案中，保险合同成立并生效于去年12月，投保人王先生有权解除合同。但合同中途退保，保险公司只能退还其现金价值。3参考答案：如果投保是在2016年1月1日以后，则可以承保该笔业务。根据保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知（保监发201590号）规定，自2016年1月1日起，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。本案中，被保险人8岁，属于不满10岁的未成年人，拟投保死亡保险保额20万元，在银保监会规定的限额范围内，故可以承保。