JA20-互联网支付-PPT-微信提现收费：倒流财付通刺激资金内部循环教学课件.pptx

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1、互 联 网 金 融I n t e r n e t f i n a n c i a lI n t e r n e t f i n a n c i a l互联网金融生产实际教学案例库案例18 - 微信提现收费：倒流财付通，刺激资金内部循环互联网金融案例库案例知识点1：微信支付为何开始推行提现收费政策案例介绍案例知识点2：微信提现手续费的计算案例知识点3：微信支付场景目录案例总结CONTENTS学习资源2案例介绍3互联网金融案例库 微信提现收费2016年3月1日开始，微信正式推行提现收费策略。具体方案是：每位用户（以身份证维度）终身享受1000元免费提现额度，超出部分按银行费率收取手续费，目前费率均

2、为0.1%，每笔最少收0.1元。同时，转账交易恢复免费，而微信红包、面对面收付款、AA收款等功能不受影响，继续免收手续费。对于提现收费的原因，微信方面给出的解释是，提现交易收费并非追求营收之举，而是用户每次通过银行账户往微信充值时，银行都要收取交易手续费，在提现时，部分银行会再次收取费用。随着业务激增，巨额成本已经难以承受。这次调整提现超额收手续费是为了补贴快捷支付产生的巨额成本。除了填补成本之外，微信提现收费还有哪些深层次的原因？在第三方支付竞争激烈的情况下，微信提现收费会造成什么影响？在新政施行后，对用户和微商会造成什么影响？根据微信方面的说法，微信需要支付给银行的手续费率平均高于0.1%

3、。之前一直都是微信帮用户承担这部分费用，不过，由于业务增长，导致成本压力剧增，微信已经难以承受。4互联网金融案例库 微信提现收费但是对于填补成本这一说法，部分业内人士并不认同。该人士认为，微信提现所需向银行缴纳的费用要远低于微信支付沉淀资金产生的利息，因此，微信支付体系沉淀资金产生的收益，完全可以负担微信用户提现费用。同时，也有银行人士指出，个人用户通过该行银行卡向微信转入资金时，即“充值”操作，属于快捷支付业务，银行会按金额收取每笔0.1%的费用；而“提现”操作则是银行的代发渠道业务，并非快捷支付接口业务，银行并不收费。目前，不少银行开始向用户打出免费牌，微信在此时实行提现收费的原因或许在于

4、两个方面：将资金留在自家生态体系以及刺激理财通发展。首先，微信希望通过提现收费策略，将用户在微信支付体系中的资金，全部消费在微信构筑的生态体系中，刺激内部循环。目前，微信已经接入了大量的应用消费场景，提现收费可以促使用户将资金用在线上线下消费。5互联网金融案例库 微信提现收费微信方面透露：经过一年的发展，微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业，30万家门店现已支持无现金的智慧生活。包括超10万家零售门店，超8万家餐厅，超600家停车场，3000家以上加油站等。此外，全国44000家自动售卖机，1100家客运站买票，数十家机场消费都可以使用微信支付。其次，收费策略或是为了给理财

5、通倒量。从目前来看，腾讯方面大力发展互联网金融，理财通在春节期间还推出了翻倍收益的营销活动。因此，不难看出，微信提现收费的另一个目的是留住用户资金，刺激其用户理财。根据微信提供的数据显示，绝大多数用户的微信零钱包里，金额少于1000元。提现收费微信定下1000元以下不收费标准。因此，对个人直接消费、商业支付不会有太大影响，受影响较大的是微商。6互联网金融案例库 微信提现收费尽管受影响不大，仍有部分用户选择在2月29日这一天将资金提现，转入支付宝等平台。“就算已经过了3月1日，只要你微信零钱包里的金额不超过1000元钱，就可以放心大胆地提现，以后不要再往里面存钱就可以了”。也有用户称，如果在生活

6、中使用微信零钱较多的话，就无需提现，多使用零钱支付及转账功能。对微商来说，自2月29日开始，很多微商发出公告，劝客户转移支付阵地。有微商称，对于利润较高的微商，对这笔额外费用或许还能承受，但对利润微薄、还处在起步阶段的微商来说，确实有影响。从目前来看，支付宝、百度钱包等第三方支付机构在用户转账、提现等功能上仍坚持免费政策。因此，不少人担心，微信提现是否会造成微信支付用户大量流失。但是也有人认为，对于第三方支付来说，最终会走向收费。7互联网金融案例库 微信提现收费业内人士表示，互联网支付必须免费是误区，第三方支付通道前期处在自掏腰包招揽用户阶段，现逐渐进入第二阶段，扩大收费实现增值，从长远来看，

7、永远不收费是不可持续的。2月25日，五大行不仅推出转账汇款免费，还宣布将主动为消费者开立类账户，消费者自行激活后可用于对外绑定非银行支付账户，进行小额消费，从而将“金库”与“钱包”隔离，有效给予安全保护。在银行推行免费政策，叫板第三方支付的情况下，微信支付、支付宝等应如何提升竞争力？从场景来看，第三方支付应开发更多的应用场景，以服务来维系用户粘度。同时，第三方支付的一大优势在于便利。对于用户来说，应用场景足够丰富，使用便利，加上安全性仍然具备很大的吸引力。同时，第三方支付机构可以探索如何将成本逐步转移到其他业务之上。89案例知识点1：微信支付为何开始推行提现收费政策互联网金融案例库 收费原因1

8、0按照微信的说法，一直以来，微信都承担着微信红包和微信转账使用过程中银行卡资金转入成本，而微信红包和微信转账已达到超过百亿元/天的交易量水平。为了补贴部分支付成本，2016年3月1日起，对个人用户的微信零钱提现功能开始收取手续费。另外，理财通金额赎回至银行卡不收费，除提现外的任何支付、转账、红包等功能都不收费。对于本次调整，有业内人士表示，微信要对零钱提现功能收费，势必会让更多用户继续选择支付宝。互联网金融案例库 收费原因11腾讯的回答是：基于微信支付的每一笔交易，只要从银行卡扣款，事实上不论金额大小，银行都要向微信支付收取交易手续费。这些成本一直都由微信支付承担，随着微信支付用户量和交易量逐

9、步升高，成本压力也越来越大。此次策略调整也是希望能补贴一部分巨额成本。这次调整后，即使提现收费，微信支付体系下的转账、红包、AA收款等都全部免费。银行对第三方支付平台收取续费是行业标准，不会对任何一家支付平台例外。不同的支付平台在承担成本的同时，采用了不同的平衡成本的方式。隔壁的第三方支付平台实际上也需要为用户使用银行接口向银行缴手续费，其早在2013年12月通过电脑转账就进入了收费时代。互联网金融案例库 收费原因12腾讯的回答是：本次向用户收取的提现费率为0.1%，而微信需要支付给银行的手续费是平均高于0.1%。之前一直都是微信支付帮用户承担这部分费用，但是由于业务增长迅速导致成本增长也越来

10、越迅速，成本压力剧增，对微信而言都已经难以承受了。但是有人说银行对提现并不收取手续费，为啥微信要对提现收费?腾讯的回答是：我们的成本产生来源于两方面：1.银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费，2. 部分银行在提现时会再次收取费用，在此次调整中，微信支付选择承担了所有转账的成本，而在提现时收取手续费成本。13案例知识点2：微信提现手续费的计算互联网金融案例库 收费计算目前，绝大多数用户零钱包里的金额其实都远少于1000元，这是腾讯制定这个标准的主要原因。个人用户在提现时超过1000元，超额部分会按比例收取手续费用。其他个人用户功能不会受到影响。商户的企业帐户不受此次调整影响

11、。理财通不受此次收费调整影响，用储蓄卡购买理财通产品，提现免费。从2016年3月1日起计算，超出1000元额度后，超出部分金额乘以0.1%即是需要收取的手续费，每笔最少收取0.1元。这个比例主要是从平衡银行收取的手续费用的角度制定的。如果A用户，2016年3月1日起计算，累计从微信零钱提现到银行卡1500元。则A用户需要支付的手续费用为：(1500-1000)0.1%=0.5元。共从微信零钱扣除1500+0.5=1500.5元。1415案例知识点3：微信支付场景互联网金融案例库 支付场景经过一年的发展，微信支付在线下的使用场景已经非常丰富。线下的30多个行业，30万家门店现已支持无现金的智慧生

12、活。包括超10万家零售门店，超8万家餐厅，超600家停车场，3000家以上加油站等。此外，全国44000家自动售卖机，1100家客运站买票，数十家机场消费都可以使用微信支付。而在线上方面，微信支付还是众多线上消费平台的首选支付方式，包括京东、滴滴出行、大众点评、美团、饿了么、携程等。看电影、买礼物、购票、充话费都可以足不出户完成。1617案例总结互联网金融案例库 （一）保护资金通过本案例的学习，有以下几点思考：（一）保护资金微信支付转账重回免费时代，可微信支付提现却将开启收费模式。对于收取手续费的原因，微信方面表示，只是为了支付银行手续费。但不少市场人士并不认同微信将收费原因“推卸”给商业银行

13、，而是认为微信想让更多资金在自有应用场景中消费。春节红包大战刚充裕了零钱包，提现就要花手续费，微信的“出其不意”令不少用户很是无奈。对此，微信的解释是，对提现交易收费并不是微信支付追求的营收之举，而是用于支付银行手续费。微信支付的每一笔转账和提现交易，事实上不论金额大小银行都要向微信支付收取交易手续费。微信支付团队正在积极与银行方面密切沟通，争取早日实现转账、提现交易完全免费。18互联网金融案例库 （一）保护资金对此，国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在新浪微博上质疑称，“提现是向银行账户存款，银行会收手续费吗？”不过，一位不愿具名的银行人士表示，这样的说法虽说是为了推卸责任，但基本上也

14、是事实。据其了解，许多银行出于经济原则的考虑，不可能让微信只赚取好处，而自己承担风险，因此确实会收费。而另一位商业银行人士却表示，并不是每一家商业银行都收费，如果提现0.01元都要收费，那是不是有点过于霸道？19互联网金融案例库 （二）消费场景醉翁之意不在酒，不少分析人士表示，微信提现收取手续费的真实目的是想借机构建微信支付生态。一位微信内部人士也表示，微信有很多应用场景可以消费。微信支付转账收费的原因之一可能是为了其自身支付生态的健康度考虑，之前很多商户为了节省手续费，进行结算时，通过转账来完成，这次提现收费可能一方面也是为了构建支付生态的健康度，对以上的现象进行约束。从监管上来讲，监管思路

15、要求第三方支付的虚拟账户上不要有过多的资金沉淀，因为这样的资金不便于监管。其实，微信支付因微信红包一炮打响的同时，也在“钱包”中设立了手机充值、信用卡还款、理财通、生活缴费等多种应用场景，但是其用户黏性一直较弱，更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。20互联网金融案例库 （三）支付宝、百度钱包暂不跟进在微信发布公告后，立即遭到了不少用户的吐槽，并称若微信收取提现手续费将转向支付宝等其他第三方支付机构。也有观点认为，微信此举是把用户推向了支付宝等第三方支付机构。一位第三方支付的资深分析人士称，微信支付的竞争对手主要是支付宝，在支付宝没有采取竞争策略的情况下，微信支付的这个举措还是

16、很冒险的，主要来讲，对于微信转账会有一定影响。不过，上述不愿具名的银行人士表示，微信支付提现收费的举措并不会造成大量用户的流失。微信支付主要是基于小额、高频的社交转账支付，对于提现的需求本身比较少。在社交转账方面，微信占据了很大的市场地位，包括今年支付宝撒了很多钱，跟央视合作发红包，但事实上七成左右的红包还是通过微信支付来完成的。从用户来讲，不太会因为微信支付收了1毛钱的手续费，就不再使用微信支付了。21互联网金融案例库 （三）支付宝、百度钱包暂不跟进支付宝、百度钱包等第三方支付机构在用户转账、提现等功能上仍然坚持免费政策。支付宝方面回应称，他们目前没有计划收取提现手续费。“对于支付宝来讲，他

17、们不收费是因为可以不走银行通道。” 上述不愿具名的银行人士说道。他表示，支付宝自身有一套线上清算的规则。但是根据第三方支付跨行支付的规定，原则上，这种做法是不被允许的，央行是不允许其有自身一套跨行支付清算规则的。现在监管层做出了一定的妥协，允许A类机构符合一定条件的可以向非个人转账，针对于一些比较大额的转账算是开了一道口子。2016年2月18日，Apple Pay正式登陆国内市场，微信面对ApplePay来袭、支付宝提现免费、百度钱包贴现，对比下的微信提现收费之举显得格外惹眼，耐人寻味。22互联网金融案例库 （三）支付宝、百度钱包暂不跟进微信团队在采访中曾表示其真正成本产生来源于两方面：1.银

18、行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费，2.部分银行在提现时会再次收取费用。此次微信宣称的“提现收费并非微信支付追求营收之举，而是用于支付银行收取的手续费。”可说是略带误导性，真实情况是应该是指微信作为第三方支付工具在支付领域需要支付大量运营成本，为了弥补缺口微信统一到提现环节进行收费。另外，用户资金在没有提现之前，微信的所有资金只是在微信内部循环。由于微信的社交工具属性，人们心理上并不愿意将大量资金放在微信。如果采取“转账收费、提现免费”这种方案人们提现的心里实际上是得到鼓励的。而如果采用“转账免费、提现收费”的方案实际上是鼓励资金进入微信，提现收费实际上设置了门槛是不鼓励

19、资金流出，这样资金便沉淀下来。23互联网金融案例库 （三）支付宝、百度钱包暂不跟进同时，从微信推出公告的时间点上来看，恰恰是猴年支付宝集五福红包大战之后，通过此战，支付宝拓展了大量用户关系，实现了对微信“进攻式的防守”巩固了支付宝的地位。双方摩拳擦掌，作为回敬，微信自然要提高支付地位。通过提现收费，把资金截留之后，用户要么买腾讯的金融产品、要么消费。支付地位又扳回一局，也变相的实现了对支付宝“进攻式的防守”。2425学习资源： 非银行支付机构个人网络支付账户分为三类 http:/bbs.pinggu.org/k/news/1351589.html 视频名称：微信提现下月起收费 央行称暂不介入 编号：JAC10（V）视频二维码：案例分析：微信提现收费的原因分析？参考答案：http:/ 谢！