物流金融PPT课件.ppt

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1、1物流金融物流一班第四小组2概况一点击此处输入相关文本内容点击此处输入相关文本内容整体概述概况三点击此处输入相关文本内容点击此处输入相关文本内容概况二点击此处输入相关文本内容点击此处输入相关文本内容3 物流金融的作用、风险及应对策略总结 物流金融的分类及实施方式案例分析中远物流物流金融的简介及发展 国内外物流金融 业务分析4 物流金融是指在面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。概念5 供应

2、链金融供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 6 物流金融与供应链金融的区别供应链金融是针对供应链上某个核心企业给予的金融支持，偏向于产品的制造、流通和过程中所涉及的企业。物流金融是针对物流企业甚至物流产业中的某个企业提供的金融产

3、品。7一个第三方物流公司中国储运公司与银行合作，开始对客户提供简单的质押融资业务。复旦大学朱道立教授主持广东顺德物流基地项目时首次提出“融通仓”的概念，并组织人员开始相关理论的研究。TCLTCL应用融通仓思想开拓手机市场，通过向全国销售商提供大部分运营资金，成功地在短期内取得全国手机销量第一的业绩。同年，UPSUPS推出了包括代开信用证、兑付出口票据、代理海关业务、提供贷款融资等服务。发展19991999年20002000年20012001年8UPSUPS的金融物流集成服务成功地解决了WALMARTWALMART和东南亚供应商之间的物流和付款拖欠太久的问题。NOKIANOKIA在广州使用类似T

4、CLTCL的融通仓模式抢占手机市场份额；DHLDHL在上海为客户提供物流和关税融资服务；中国储运集团提供仓单质押贷款业务，规模超过人民币4040亿元。物流金融业进入快速发展阶段。发展20032003年20042004年20052005年9 已经有2020多家中资银行以及1010多家外资银行参与物流金融业务。 作为全国港口第一家涉足物流金融业务的天津港散货交易公司，组建两年来已与7777家物流企业建立了紧密物流金融业务关系，累计为客商争取到了近4848亿元的融资贷款，实现收入11001100万元。而在全国，有超过百万家的物流企业，其中5A5A级的企业有6565家，每年营业收入超过8 8亿元的企业

5、有近5050家。银行借助物流企业介入后，能获得不菲的收益。发展20092009年底20102010年5 5月10发达国家的业务 国际上，最全面的物流金融规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其物流金融的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的物流金融体系是以政府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案(US Warehousing Act of 1916)，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，

6、降低了运作成本。11发展中国家的服务 相对于发达国家，发展中国家的物流金融业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议（CMA），审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移。在非洲各国中较为成功的例子是赞比亚的物流金融体系。赞比亚没有采用北美以政府为基础的体系模式，而是在自然资源协会(Natural Resource Institute)的帮助下

7、，创立了与政府保持一定距离、不受政府监管的自营机构赞比亚农业产品代理公司(The Zambian Agricultural Commodity Agency Ltd )。该公司参照发达国家的体系担负物流金融系统的开发和管理，同时避免了政府的干预，从而更能适应非洲国家的政治经济环境。12中国物流金融 国外物流金融服务的推动者更多是金融机构，而国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生，在物流金融服务中，现代第三方物流企业业务更加复杂，除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供部分金融服务。 国内学者关于物流金融相关领域的研究主要是物资银行、

8、融通仓等方面的探讨，然而这些研究主要是基于传统物流金融服务展开的，未能从供应链、物流发展的角度探讨相应的金融服务问题。如，罗齐和朱道立等（2002年）提出物流企业融通仓服务的概念和运作模式探讨；任文超（1998年）探讨了引用物资银行概念解决企业三角债的问题。 在国内实践中，中国储运集团从1999年开始从事物流金融部分业务。物流金融给中国储运集团带来了新的发展机遇，最近该集团公司总结了部分物流金融业务模式，并在集团所有子公司进行推广。13 原因 1物流金融的产生是第三方物流服务的革命物流金融是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力、经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降

9、低融资成本，提高资本的使用效率。物流金融服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命。14 原因 2中小型企业融资困境使市场存在大量物流金融需求 在国内，由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。物流金融服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。另外，物流金融可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。15 原因 3物流金融是实理供应链“共赢”目标的有效手段 对于现代第三方物流企业而言，物流金融可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润。对于供应链企业

10、而言，物流金融可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大锖售规模，提高企业的销售利润。对于金融机构而言，物流金融服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。16 原因 4金融业的竞争也使金融机构创新意识增强 当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，金融机构（如银行）不断地进行业务创新，这就促使了物流金融的诞生。物流金融可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶

11、颈”质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。17业务内容物流结算金融物流授信金融物流仓单金融利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动.目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。主要是指融通仓融资，基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存入融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。指金融机构根据物流企业的规模，经营业绩，运营现状，资产负债比例以及信用程度，授予物流企业一定的信贷额度，物流金融的分类物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务

12、，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项冒的具体运作。18指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。仓单质押开证监管保兑仓动产质押物流金融的实施方式19指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。仓单质押开证监管保兑仓动产质押物流金融的实施方式20指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供

13、的以银行承兑汇票的一种金融服务。仓单质押开证监管保兑仓动产质押物流金融的实施方式21指银行为进口商开具立信，进口商利用信用证向国外的生产商或出口商购买货物，进口商会向银行缴纳一定比例的保证金，其余部分则以进口货物的货权提供质押担保，货物的承运、监管及保管作业由物流企业完成。仓单质押开证监管保兑仓动产质押物流金融的实施方式22物流金融业务迅速发展的必然性与其业务的“多方共赢”的特性相关。物流金融有两大优点：1.对融资对象来说，物流金融能有效地解决供应链上资金的薄弱环节，即供应链上中小企业的融资困难2.对融资主体来说，物流金融能够提供丰厚的利润并降低贷款风险国内外物流金融业务分析23一、物流与金融

14、的整合方面国外：金融机构，如：法国巴黎银行、美国花旗银行等，纷纷与物流仓储企业合作，开展物流金融业务；还有机构成立专门的质押银行。例子：世界物流快递业巨头UPS收购了美国第一国际银行，成立了专门的UPS金融公司国内：成为我国物流业与金融业共同关注的新兴领域，得到社会各界充分的重视例子：中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作，完成了高额度的质押贷款国内外物流金融业务分析24二、物流金融研究领域方面国外：物流金融业务开展较早，其相关研究也较为丰富例子：Friendman,Albert等总结了物流金融中的存货质押融资和应收账款融资业务在国外发展过程中的法律氛围、业务模

15、式、仓储方式、监控方式和流程，等等国内：研究多集中在对业务模式的阐述上例子：任文超提出了物资银行模式，罗齐与朱道立等提出了融通仓模式并进行了系统性分析及冯耕中对物流金融创新业务模式的分析国内外物流金融业务分析25三、国内外物流金融业务方面融资对象将担保品交给融资主体审查和评估以获取所需贷款，融资主体则对融资对象和担保品进行业务控制以保证贷款安全 物流金融业务流程国内外物流金融业务分析26国内外物流金融业务分析表 国内外物流金融业务分析27续上表：国内外物流金融业务分析从上表可以清晰的看出国内物流金融业务水平与国外的差距，正是这些差距造成了我国丰富的动产担保资源没有被充分利用28“物流金融将上下

16、游企业和银行紧密地联系在一起，银行能够在一定程度上规避风险，企业也能够做到信息流、物流、资金流的整合，加速了物流和资金流的高速运转。” UPS中国供应链业务运营副总裁黄毅民物流金融的作用291、物流金融在宏观经济结构中的功能与作用：在国民经济核算体系中，对提高流通服务质量、减低物资积压与消耗、加快宏观货币回笼周转起着不可取代的杠杆作用。2、物流金融在微观经济结构中的功能突出的表现为物流金融服务，特别是在供应链中第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，其主要服务内容包括：物流、流通加工、融资、评估、监管、资产处理、金融咨询等。物流金融的作用3、在第四方物流出现后，物流金融才真正的进入

17、“金融家族”的概念，在这里物流将被看成一种特殊的“货币”，伴随着物流的流转一起发生在金融交易活动之中， “物流金融”利用它特殊的身份将物流活动同时演化成一种金融交易的衍生活动。30物流金融风险分析物流金融提供商主要有：从事金融业务的物流公司，由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务，相对地扩大了运营范围，比普通物流企业更增加了风险。管理风险包括组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，管理层决策发生错误等等运营风险31物流金融提供商因缺乏足够的技术支持而引起的风险。比如价值评估系统不完善或评估技术不高，网络信息技术的落后造成信息不完整、业务不畅等。质物在库期间仓库的安全，

18、员工的诚信度，提单的可信度和对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。物流金融风险分析技术风险安全风险32指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。主要是对质物的所有权和合同的条款规定问题。包括货物的合法性，客户的诚信度等。物流金融风险分析主要针对库存质物的保值能力，包括质物市场价格的波动，金融汇率造成的变现能力改变等。信用风险市场风险环境风险法律风险33由于我国现行经济体制以及法律体系的限制（国有商业银行不能收购物流公司，非金融机构不能提供金融服务），且物流金融这项业务涉及众多市场主体，物流业务和金融业务自身的风险在物流金融业务中同时存在，虽然

19、物流金融在我国有着很大的发展空间，目前却未能在分担风险方面建立互惠、互利、互相制约的协议，不能很好的规避风险，甚至放大了物流金融的风险。物流金融风险分析中国34物流金融风险分析中国单一的外部融资行为易受到法律、政策的限制和影响业务从业人员素质要求难达标我国未形成完善的信用体系，影响物流企业和金融机构之间的信息传递制度安排自身的缺陷弱化风险转移手段的效果，甚至增大风险效率的降低导致风险增加35物流金融风险分析应对策略1、根据相关财税制度，计提一定比例的风险损失准备，应对市场风险2、加强商品评估和监管，应对市场风险和信用风险3、建立长期的合作伙伴关系，避免信息不对称问题4、建立信用机制36物流金融

20、风险分析应对策略2、加强商品评估和监管，应对市场风险和信用风险 物流企业在选择质押物时应注意：二、质押商品的种类有一定限制,只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度 不大、质量稳定的品种； 一、 对质物所有权进行严格确认,只有所有权属于出资人的货物才能出质三、考察货物来源的合法性；四、明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务,注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。37物流金融风险分析应对策略5、建议保险公司整合相关险种，为物流金融业务提供一个能够涵盖供应链各个环节的、完整的保险解决方案7、完善现有法规体系，提高可操作性，加大执行力度，严查违法违规行为6、加大物流金融人才培养的针对性和力度，培养人才专业知识的同时，进行人员诚信度等的培养。8、关注与控制物流金融的新增风险38案例分析 39仓单质押核定库存40操作流程仓单质押41典型案例仓单质押42仓单质押43核定库存操作流程44秦发煤炭项目