反洗钱考试：经融系统反洗钱历年真题.docx

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1、反洗钱考试：经融系统反洗钱历年真题1、判断题（江南博哥）广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。答案：对2、问答题金融机构反洗钱规定适用于哪些金融机构？答案：（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。3、问答题客户身份识别制度指的是什么？答案：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份

2、证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。4、判断题中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报上级中国人民银行。答案：错解析：中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报本行行长或者副行长。5、问答题反洗钱调查过程中，查阅、复制措施的适用条件有哪些？答案：（1）调查可疑交易活动；（2）需要进一步核查的；（3）经中国人民银行或者其省级分支机构批准。6、判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应终止与客户的关系。答案：错解析：客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效

3、期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。7、问答题反洗钱法第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度，履行反洗钱义务？答案：应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。8、判断题进行反洗钱调查时，调查组成员不得少于2人，并确保其中至少有一人持有中国人民银行执法证。答案：错解析：进行反洗钱调查时，调查组成员不得少于2人，并确保调查人员必须持有中国人民银行执法证。9、问答题简述非法吸收公众存款罪？答案：是指不具有金融职能的单位或个人以非法占有为目的吸收

4、公众存款的行为。10、问答题反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？答案：（1）账户信息；（2）交易记录：（3）其他有关资料。11、问答题金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么？答案：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。12、问答题票据管理实施办法中规定向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备哪些条件？答案：（1）在银行开立存款账户；（2）与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。13、问答题人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查，必

5、要时可将检查情况通报给哪些机构？答案：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。14、判断题金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。答案：错解析：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。15、多选在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件包括（）A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.通过询问金融机构工作人员仍未达到了反洗钱调查的目的D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批

6、准E.经调查组长批准答案：A,B,D16、问答题反洗钱行政管理体制要解决的核心问题是什么？答案：要解决的核心问题在于：确定一国的反洗钱战略规划，依法制定防范和控制洗钱的具体措施，检查监督反洗钱义务主体执行防范和控制洗钱措施的情况，金融情报收集、分析和移送的组织工作，组织反洗钱职能部门和反洗钱义务主体间的信息共享和知识共享工作等等。17、填空题报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以（）客户为单位。答案：单一18、问答题洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些？答案：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。19、判断题中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可

7、疑交易的部门。答案：错解析：金融机构对提交中国反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，如认为交易或者客户与违法犯罪活动有关的，在报告中国反洗钱监测分析中心的同时，还应报告中国人民银行当地分支机构。20、多选关于在实施反洗钱调查时提前通知金融机构，下列说法正确的是（）A.调查组可以根据调查的需要，提前通知金融机构，要求其进行相应准备B.这也是反洗钱调查中的必经程序C.人民银行在调查时，可以视情况将调查的目的、时间、场所、范围等事项事先通知给被调查机构，并告知调查理由D.通知期限的长短要视调查的性质和种类而定E.需要金融机构进行准备的，应提前7天通知答案：A,C,D21、多选在实践中，反洗钱调查

8、的主体包括（）A.中国人民银行总行B.公安机关C.中国人民银行省一级分支机构D.中国人民银行地市级城市中心支行E.中国人民银行县支行答案：A,C22、问答题人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？答案：（1）基本存款账户：（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。23、判断题所谓反洗钱调查的管辖，就是中国人民银行及其省级、地市级和县级支机构在反洗钱调查上的分工。答案：错解析：所谓反洗钱调查的管辖，就是中国人民银行及其省级分支机构在反洗钱调查上的分工。24、判断题被查单

9、位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起3个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。答案：错解析：被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。25、判断题所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。答案：错解析：国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体.26、填空题现场检查事实认定书最迟于现场检查离场次日起（）个工作日内完成。答案：1527、判断题从对象上看，反洗钱调查的对象要比反洗钱检查的对象范围更广。答案：错解析：从对象上看，反洗钱

10、调查的对象仅限于金融机构，而反洗钱检查的对象还包括单位和个人。也就是说反洗钱检查的对象要比反洗钱调查的对象范围更广。28、多选金融情报机构的作用体现在以下几个方面？（）A.具有效率优势B.具有系统性C.具有主动性D.兼顾私权保护E.参与国际反洗钱合作的必然性答案：A,B,C,D,E29、多选实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括（）A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.刑法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法答案：A,B,D,E30、问答题金融机构违反金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的，由中国人民银行

11、按照中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；并区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取哪些措施？答案：1、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。2、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。3、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。31、判断题被查单位在规定期限内未对现场检查意见告知书提出异议的，不影响中国人民银行及其地市级以上分支机构根据现场检查相关证据对被查单位有关行为的认定和处理。答案：对32、单选根据中国人民银行

12、反洗钱调查实施细则（试行）的规定，解除封存应采用下列哪种形式（）A.口头通知B.解除封存通知书C.解除封存清单D.解除封存的公函答案：B33、问答题从国际、国内经验上看，为什么为证券、期货业、保险业开展反洗钱工作是十分必要的？答案：长期以来，银行业金融机构由于能快捷、大量、安全的放置、转移资金，而一直成为洗钱分子的首选。但随着世界各国以及国际组织对银行业金融机构反洗钱力度的不断加大，以及银行业金融机构反洗钱内控制度的不断完善，洗钱分子通过银行业进行洗钱的难度和成本越来越大，从而把目标逐渐转移到证券业、保险业等其他金融领域。国际组织、各国政府以及行业自律组织近年来也对证券业、保险业领域的反洗钱工

13、作给予了高度重视，并制定了专门的反洗钱规则。34、多选反洗钱调查的性质主要包括（）A.强制性B.非强制性C.司法性D.准司法性E.涉密性答案：A,D,E35、问答题反洗钱调查中的复制指的是什么？答案：是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。36、问答题2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章？答案：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（简称“一个规定、两个办法”，均于2003年3月1日起施行。）37、判断题单笔或者当日累计人

14、民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。答案：错解析：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。38、多选根据反洗钱法等有关法律规定和反洗钱调查工作实践，中国人民银行或者其省一级分支机构一般可以对下列哪些可疑交易活动进行反洗钱调查？（）A.金融机构按照规定报告的可疑交易活动B.通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动C.其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活

15、动D.单位和个人举报的可疑交易活动E.通过涉外途径获得的可疑交易活动答案：A,B,C,D,E39、问答题洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？答案：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。40、问答题“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年？答案：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的中华人民共和国刑法首次以专门条款规定了洗钱罪。41、问答题金融机构履行反洗钱义务是

16、否会影响其正常经营？答案：金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营。金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在证券法、个人存款账户实名制规定、贷款通则以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，反洗钱法只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。同时，金融机构严格履行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、

17、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；第三，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作，可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。42、问答题金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施？答案：（1）制订内部政策、程序和控制措施；（2）持续进行雇员培训计划；（3）建立审计，以对系统进行测试。43、判断题客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：错解析：客户先前提交的身份证件或者身

18、份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。44、判断题在对信息和金融报告的分析中，电子化的数据库和分析工具完全可以达到分析工作的所有要求。答案：错解析：电子化的数据库和分析工具只是分析工作的有效辅助手段，并不能取代分析工作本身。45、问答题KYC的中文含义是指什么？其包含什么内容？答案：KYC的中文含义是指“了解你的客户”。根据金融机构反洗钱规定，“了解你的客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠身份识别资料，确定和记录其客户身份。46、问答题为防范不法分子从事洗钱等违规活动，人民

19、币银行结算账户管理办法从哪些方面强化了账户管理？答案：八个方面：（1）核准制度；（2）开户登记证制度；（3）开户证明文件核实制度；（4）严格单位资金向个人账户划款的规定；（5）严格现金支取管理；（6）实行生效日制度；（7）严格账户撤销、变更的管理；（8）异常支付申报制度。47、多选洗钱的一般特征包括（）A.独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性B.洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性C.洗钱的跨国性特征D.洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关E.洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪

20、收益的安全循环使用答案：A,B,D,E48、判断题实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。答案：错解析：实施反洗钱现场调查时，调查组组长应向金融机构说明调查目的、内容和要求等情况。49、问答题谁负责全国的反洗钱监督管理工作？答案：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。50、多选单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应采取哪些客户身份识别措施？（）A.确认投保人与被保险人的关系B.确认投保人与受益人的关系C.确认被保险人与受益人的关系D.核对投保人和人身保险被保险人、法

21、定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件E.核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件答案：A,D,E51、问答题反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案，必须符合哪些条件？答案：（1）可疑交易活动已经过反洗钱调查；（2）仍不能排除洗钱嫌疑的；（3）采取一定的形式报案。52、单选下列调查措施中，具有财产保全性质的是（）A.查阅B.复制C.封存D.临时冻结答案：D53、问答题洗钱的融合阶段又称什么阶段？答案：归并阶段或整合阶段，又称甩干阶段。54、问答题金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还

22、主要包括哪两个方面的含义？答案：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。55、判断题所有国家和地区的法律都规定，证明洗钱罪必须证明犯罪嫌疑人确实明知或者应当知道，没有国家和地区规定“过失洗钱罪”。答案：错解析：将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势，但也有少部分国家将过失洗钱行为罪犯化。56、问答题在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？答案：48小时。57、填空题1995年的（）会议上明确了“金融情报机构是一个负责接收（若经

23、允许，也可索取）、分析并向职能部门移送被披露的金融信息的全国性核心机构”。答案：埃格蒙特58、多选中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的主要内容包括（）A.详细规定了反洗钱调查的程序B.规范了各种调查措施的具体操作C.统一了与反洗钱调查有关的法律格式文书D.只规定了反洗钱调查实施阶段的主要程序和调查措施E.规定了反洗钱调查的原则答案：A,B,C,E59、问答题简述埃格蒙特集团的由来？答案：1995年，一些国家金融情报中心在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特一阿森伯格宫召开了第一次会议，成立了一个非正式组织，组织的名称埃格蒙特集团也因会议地点而得名。60、单选下列哪个法律或规章，将金融机构可疑交易报告制

24、度与反洗钱调查制度进行了衔接？（）A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定（2006）C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案：C61、填空题对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、（）或者经营状况等信息。答案：经济状况62、单选对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以（）A.处二十万元以上二百万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C.处二十万元以上五十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他

25、直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C63、判断题反洗钱调查人员与被调查对象或者可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避。答案：对64、问答题哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？答案：中国人民银行及其分支机构。65、单选检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行行长或者主管副行长批准，并于什么时间告知被查单位？（）A.现场检查通知书确定的离场日10天前B.现场检查通知书确定的离场日5天前C.现场检查通知书确定的离场日3天前D.现场检查通知书确定的离场日2天前答案：C66、填空题从历史的角度来看，金融情报机构的实际的运

26、行先于其（）的形成。答案：概念67、单选在反洗钱调查的准备阶段，下列哪项是非必经程序？（）A.登记备案B.调查审批C.成立调查组D.拟定调查方案答案：D68、问答题哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚？答案：中华人民共和国刑法第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额

27、百分之五以上百分之二十以下罚金：（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。69、问答题根据公务员法的规定，公务员有违法违纪行为，应当承担纪律责任的，依法给予处分。处分分为哪六种形式？答案：处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除六种形式。70、问答题“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写？答案：“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成

28、为最重要的全球性反洗钱组织。71、多选根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，采取临时冻结措施的主要程序包括（）A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告B.中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案。中国人民银行地市中心支行、县（市）支行接到金融机构报告的，应当在紧急报案的同时向中国人民银行省一级分支机构报告C.中国人民银行省一级分支机构接到金融机构或者中国人民银行地市中心支行、县（市）支行的报告后，应当立即核实有关情况，并填写临时冻结申请表，报告中国人民银行D.中国人民银行行长或者主管副行

29、长批准采取临时冻结措施的，中国人民银行应当制作临时冻结通知书，加盖中国人民银行公章后正式通知金融机构按要求执行E.临时冻结期限为48小时，自金融机构接到临时冻结通知书之时起计算答案：A,B,C,D,E72、判断题在反洗钱调查中，被调查机构不履行法定义务，或履行义务存在瑕疵，应承担相应的法律责任。答案：对73、判断题反洗钱调查的客体不限于可疑交易活动。答案：错解析：反洗钱调查的客体仅限于可疑交易活动。74、填空题主查人负责编制现场检查进驻会谈纪要，并由检查组组长和（）签字确认。答案：被查单位负责人75、问答题某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据反洗钱

30、法有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？答案：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。76、单选人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为（）A.现场调查B.非现场调查C.主动调查D.被动调查答案：B77、单选下列法律或规章中，哪一个不是反洗钱调查的法律依据？（）A.反洗钱法B.行政复议法C.行政处罚法D.金融机构大额交易和可

31、疑交易报告管理办法答案：C78、问答题中华人民共和国反洗钱法所称的金融机构是指哪些机构？答案：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。79、问答题广义上的反洗钱调查指的是什么？答案：从广义上讲，反洗钱调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。80、多选为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，反洗钱法严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为（）A.只对

32、可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存B.对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施C.只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准D.封存不能超过7天E.临时冻结以四十八小时为限答案：A,B,C,E81、多选反洗钱法对反洗钱调查的规定包括（）A.中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施B.严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限C.反洗钱调查中的保密制度D.反洗钱调查中的法律责任E.反洗钱调查的救济途径答案：A,B,C,D82、多选在客户申请解除保险合同时，如退还的保险

33、费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？（）A.人民币5万元B.人民币2万元C.人民币1万元D.外币等值1000美元E.外币等值1万美元答案：C,D83、多选金融情报机构的非核心功能包括（）A.合规监管B.实施行政强制性措施C.培训报告机构人员D.研究前沿问题E.教育公众答案：A,B,C,D,E84、问答题对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？答案：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反

34、洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。85、问答题金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第五条第一款内容是什么？答案：金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。86、判断题反洗钱调查人员在询问前应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务，对与调查无关的问题有拒绝回答的权利。答案：对87、问答题“反洗钱合作”指的是什么？答案：是中国人民银行代表中国政府与其他国家政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。88、判断题按照调查方式的不同，反洗钱调查可以分为现场调查和非现场调查。答案：对89、单选反洗钱调查不具有下列哪个性质？（）A.强制性

35、B.准司法性C.涉密性D.司法性答案：D90、多选以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A.金融资产管理公司B.财务公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.保险资产管理公司答案：A,B,C,D,E91、填空题中国人民银行分支行现场检查时，如需延期退场，应报上级（）批准。答案：中国人民银行92、多选反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？（）A.形式不同B.客体不同C.对象不同D.目的不同E.结果不同答案：B,C,D,E93、多选建立客户信息档案应该包

36、括（）A、客户的地址B、客户的联系电话C、法人或主要负责人的有效身份信息D、具体经办人或授权代理人的有效身份信息答案：A,B,C,D94、单选下列可疑交易活动中，哪一项不一定由中国人民银行总行管辖？（）A.涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动B.跨省（自治区、直辖市）的、重大的、复杂的可疑交易活动C.涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的D.中国人民银行总行认为需要调查的其他可疑交易活动答案：B95、多选金融情报中心产生的情报通常被分为哪些层次？（）A.信息核查B.操作分析C.战略分析D.信息分类E.微观分析答案：A,B,C96、多选反洗钱调查通知书加盖下列哪些机构的公章

37、时，可以认为是合法有效的？（）A.中国人民银行反洗钱局B.中国人民银行武汉分行反洗钱处C.中国人民银行长沙市中心支行D.中国人民银行岳阳市中心支行E.中国人民银行营业管理部答案：C,E97、问答题人民币银行结算账户管理办法规定哪些账户种类不得支取现金？答案：不得支取现金的账户种类有：一般存款账户和单位银行卡、财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金专户资金开立的专用存款账户不得支取现金。98、问答题哪些资金需要纳入专用存款账户使用和管理？答案：按国家法律、法规、规章和国务院的有关规定需要专项管理的资金，具有专项投资用途的资金，其他需要专设账户管理的资金应纳入专用存款账户使用和

38、管理。99、问答题金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法是以什么形式发布的？答案：是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令（2007）年第2号”形式发布的。100、问答题询问笔录制作最后进行双方核对和确认时，有哪些要求？答案：（1）询问笔录应当交被询问人核对；（2）记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正；（3）被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。101、判断题被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。答案：错解析：被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调

39、查人员可以要求被询问人自行书写。102、多选中国人民银行长沙市中心支行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施？（）A.询问B.查阅C.复制D.封存E.临时冻结答案：A,B,C,D103、多选反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有（）。A、被询问人可签名或者盖章，二者择一即可B、而调查人员的确认方式只有一种签名C、调查人员可签名或者盖章，二者择一即可D、被调查人员的确认方式只有一种签名答案：A,B104、问答题金融机构发现可疑交易应如何处理？答案：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分

40、析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。105、问答题金融机构有哪些符合大额交易条件之一的，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？答案：1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。2、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。3、交

41、易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。4、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。5、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。6金融机构内部调拨资金。7、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。8、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。9、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。10、中国人民银行确定的其他情形。106、问答题如何办理集体开户业务的客户身份识别工作？答案：单位集中为员工申请办理工资帐户、养老金帐户时，除按金融

42、机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等规定，采取核对客户有效身份证件、登记身份基本信息、留存客户身份证件复印件或影印件等反洗钱措施外，还应执行中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款帐户实名制的通知（银发2008191号）的相关规定，要求单位在为员工办理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行帐户的权利，不得变相为员工指定开户行。107、单选在反洗钱调查中，封存措施的核心适用条件是（）A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准答案：C1

43、08、多选客户洗钱风险等级划分应遵循（）原则A、了解你的客户原则B、谨慎评估原则C、协调配合原则D、动态管理原则答案：A,B,C,D109、问答题反洗钱调查中的询问措施与刑事侦查中的询问有什么本质区别？答案：本质上是一种行政措施，金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。刑事侦查中的询问是指侦查人员向证人、知情人了解案件真实情况的侦查措施，是获得证人证言的重要手段；刑事侦查中的讯问是指公、检、法等司法机关就案件事实对犯罪嫌疑人或被告人的审讯、审问，是获得被告人供述的重要手段。110、问答题洗钱罪的上游犯罪种类主要有哪几种，请列举？答案：目前中国刑法对洗钱罪的上游犯罪共分7种

44、，（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。111、问答题中华人民共和国银行业监督管理法第二十一条规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则包括哪些内容？答案：审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。112、多选根据反洗钱法第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚？（）A.拒绝反洗钱调查的B.阻碍反洗钱调查的C.拒绝提供调查资料的D.故意提供虚假材

45、料的E.故意提供虚假说明的答案：A,B,C,D,E113、多选根据反洗钱法规定，银监会、保监会的反洗钱职责有（）A.与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章并对起提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求B.对涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准D.提供反洗钱资金监测信息E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责答案：A,B,C,D,E114、问答题金融机构按年度应向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包含什么内容？答案：反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位

46、设立情况、反洗钱宣传和培训情况、反洗钱年度内部审计情况、中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息等五项内容。115、单选对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（）A.责令限期改正B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：B116、单选以下职责不是现场检查主查人的职责的是（）A.主持进场会谈和离场会谈B.决定现场检查进度C.组织起草现场检查报告和现场检查意见书等检查文书D.对被查单位提供的业务档案和有关资料进行管理答案：A117、问答题金融诈骗犯罪主要有哪几种，请列举？答案：金融诈骗犯罪主要有8种，（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗