投资理财实训.doc

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1、投资理财实训投资理财实训重庆工商大学投资理财综合实训实验报告实验时间：202*-202*.1第九周成绩：学生姓名指导教师王雪学号202*051324专业班级会计三班唐平、李开秀、谭湘渝、许晓静实验名称投资理财综合实训一、实验目的1理解和掌握家庭现金流规划2理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3能够分析客户的教育费用需求及教育规划4能够理解和掌握购房财务规划的基本方法5能够理解和掌握制定汽车消费方案6能够理解和掌握制定消费信贷方案7能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划8能够分析客户家庭存在的风险及风险规避9能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实验题目王教授是国内重点大学的教师，年收入

2、30万元，妻子年收入6万元。现在家庭存款20万元，房屋2套，其价值160万，家庭开支每月9000元。夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。家中有一儿子18岁，在重庆工商大学国际商学院读“2+2（中法）”，今年大一，在国内每年学费及生活费3.5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国攻读硕士研究生，学习时间为3年，每年学费及生活费35万元。王教授今年已经51岁，60岁退休，妻子48岁，55岁退休。王教授退休后每月能拿到退休金6000元，妻子每月能拿到退休金2500元，两人同时退休后家庭月支出11000元。请为王教授家庭进行理财设计，主要包括孩子教育、家庭

3、日常生活、投资理财、风险管理及保险、退休生活等。三、设计方案俗话说：“你不理财，财不理你”。正确的理财观可使得财富最大化，最优化。这不是一个简单的投资比例关系，而是最佳的风险与收益的平衡关系。一、简单家庭收支、财产分布分析按现有资料来看，王教授家的经济收支状况分析如下：12年:家庭年支出1.08万家庭年收入儿子学费生活费支出3.5万36万34年:家庭年收入36万57年:家庭年收入36万退休后：家庭年收入10.2万家庭财产分布情况如下：年结余31.42万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出25万年结余9.92万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出35万年结余-0.08万家庭年支出13.2万年

4、结余-3万存款,20,11%房屋存款房屋,160,89%二、子女教育费用学费生活费支出合计7万50万105万12年3.5万/年34年25万/年57年35万/年8年后在前7年，随着子女教育程度的进一步提升，学费生活费支出呈现逐步上升趋势，且数额相对较大。但在子女硕士研究生毕业后，他的生活费用能够自理，一般无需过多的支出，此处不再纳入家庭支出范围。自行考虑三、家庭日常生活生活开支的1.08万/年，这项开支是相对比较固定的。它包含了日常生活的柴米油盐、衣食交通等各项必要开支，满足了社会人的必要生存条件，是所有其他开支中最重要也是不可或缺的一项。四、家庭住房与汽车规划王教授家现有两处房产,价值160万

5、元.夫妻以工作就近、生活方便或其他条件为基础选择其中一套作为住房,而另一套则可用于对外出租.假定租金202*元/月,则年租金收入可达2.4万元。根据目前社会发展和生活需要，王教授家还可以考虑购买一辆福特轿车。假定轿车全款20万，首付款为20%(即4万),余款(16万)可选择使用商业银行信用卡消费信贷，并于剩余9年的工作期间内将信贷还清,每年还款约1.78万.而汽车消费的后续支出(如:油费、年检费、养路费、各类汽车保险等)可考虑由住房租金收入支付，力争收支平衡，略有盈余。五、退休生活安排王教授夫妇在退休前日常生活开支为1.08万/年,而退休后上升至13.2万/年,说明教授夫妇已经考虑到退休生活的

6、丰富性。退休后,教授夫妇少了工作的困扰,而其子女也已长大成人,无需过多考虑.身心自在之时,他们可以选择走出家门,参加各种丰富的老年活动.跳跳舞、下下棋、打打太极、力所能及地参加各种志愿者活动,或者干脆背上旅行包,外出旅游,好不逍遥。如果子女有需要，教授夫妇也可以选择帮忙照顾孙子、操持家务，适当减少子女的生活压力和负担，这也不失为另一种生活状态。六、投资理财规划经过以上具体项目的分析，可知王教授一家17年内共结余31.42*2+9.92*2-0.08*3=82.44万元7年后,家庭一共结余82.44+20=102.44万元而退休后，每年赤字3万元我认为比较合理的投资比例应当为（100-现在的年龄

7、）%。王教授今年51岁，其妻48岁，家庭的投资比例就应当在结余资金的50%左右，即51.22万，年均7.32万。每年剩余的钱则可以存入银行,以便生病、意外等及时之需。而在每年可投资的7.32万元中,65%可投资于风险比较大的品种,如各类的股票、期货等,剩余35%的部分用于投资风险较小的品种,如国债、各种基金、各类保险类。因为每年用于投资的部分本来就是在日常生活之外的结余，7.32万元中投资风险较大的65%即使遭遇熊市,全部亏空,也不会影响到日常的需求,而35%的部分相对则比较稳定,且随时间的推移,价值渐涨,可以作为今后退休生活的一个经济保障.这种资金的分配比例可以使投资者处于一个比较主动的地位

8、,进可攻,退可守.七、风险管理分析及保险基于中老年人的求稳心态，家庭投资应着重于中低风险型。建议投资高风险高利润项目的资金应当控制在一个较小的比例，这样，即使亏损，对整个资金的投资也不会产生大的影响，而一旦投资成功，回报丰厚，也算是一笔意外之财。这才叫真正的以小博大，以小的亏损博取无限的利润。投资不是赌博，而是一种理财的策略。王教授家庭也可根据其他实际情况和自身对风险的态度选择相应的保险。1、年金保险：有规则地、定期收付一定款项的方法，这是一种相对安全的投资方式，可提供养老保障，还可获得税收优惠。2、普通人寿保险：此类保险的保险费比较低廉，以生命为保险标的，如果一方发生意外，普通人寿保险可以给

9、伴侣在经济上给予一定的物质补偿。例如定期寿险，就是以在约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险人一次性给付保险金的一种人寿保险，提供的是一特定期间的死亡保障。这是一种以低价换高保障的投资方式。相信王教授家庭在合理选择相应理财产品，并进行理性投资后，可以为两老的晚年赢得丰富的物质保障,同时也可从中获得无限乐趣。扩展阅读：投资理财综合实训(4)-理财规划学生学习手册投资理财综合实训（4）-理财规划实训学生学习手册（202*年版）南京工业职业技术学院经济管理学院综合实训项目学生学习手册一、项目任务名称投资理财综合实训（4）-理财规划二、综合实训目的学生在学习了投资学、理财规划技术平台课程的基础上开展综

10、合实训。通过此项综合实训使学生能够通过客户提供的信息，分析客户的需求和理财目标，具有熟练综合运用最新金融与非金融理财工具根据制定理财规划的能力。并能够根据客户的意见和实际情况及时修改理财方案。培养学生完成一个完整的理财规划过程的综合职业能力。三、对学生学习的要求每个学生应通过本综合实训项目课程的学习，培养自己系统、完整、具体地完成一个理财规划项目所需的工作能力，通过信息收集处理、方案比较决策：制定理财计划、实施计划任务和自我检查评价的能力训练，以及团队工作的协作配合，锻炼学生自己今后职场应有的团队工作能力。每个学生经历综合实训项目完整工作过程的训练，将掌握完成理财规划项目应具备的核心能力和关键

11、能力。具体要求如下：1充分了解本指导手册规定拟填写的项目各阶段的作业文件与作业记录。2充分锻炼自己的学习能力，针对拟完成项目的设计功能与规范要求，查阅资料，了解相关产品情况，主动参与团队各阶段的讨论，表达自己的观点和见解。3在学习过程中，认真负责，在关键问题与环节上下功夫，充分发挥自己的主动性、创造性来解决工作中的问题，并培养自己在整个工作过程中的团队协作意识。4认真填写与撰写从资讯、方案、计划、实施、检查到评估各阶段按规范要求完成的相关作业文件与工作记录，并学会根据学习与工作过程的作业文件和记录及时反省与总结。5.外出参观调研时要服从指挥。四、对学生工作的要求1团队工作遵循规范1）实训以小组

12、为单位进行的，每组学生各推荐1名组长，每天任务的分配均由组长组织进行，组员必须服从小组安排。2）小组成员要关心每个小组整体工作的进展，及时配合组内其它成员的工作，做到全组工作协作有序。3）注意工作过程的充分交流，积极参加小组讨论。2现场5S管理要求（1）每个学生小组安排发言人，负责每天实训项目的讨论汇报交流。（2）每天学生离开工作场所必须打扫环境卫生，地面、桌面、抽屉里都要打扫干净并保持整洁。工作时间不得吃东西，喝水必须到指定区域。（3）设考勤员每天负责考勤，并报告考勤情况，在告知清楚的前提下无故迟到3次实训成绩最高只能给及格，旷课1次，实训无成绩。（4）按照企业工作现场要求规范学生的言行行为

13、，注重安全、节能、环保和环境整洁，物品摆放规范。（5）明确告知学生在实训场所的纪律，包括工作态度、交流方式、工作程序、作业要求与作业记录要求等。五、学生成绩评定标准1过程考核：项目教学每一阶段根据每位学生参与完成任务的工作表现情况和完成的作业文件和记录，综合考核每一阶段学生参与工作的热情、工作的态度、与人沟通、独立思考、勇于发言，综合分析问题和解决问题的能力以及学生安全意识、卫生状态、出勤率等给予每一阶段过程考核成绩。2结果考核：根据学生提交的作业文件、制作产品，按企业产品作业管理规范、产品完成的质量高低、项目答辩思路是否清晰、语言表达是否准确等给出结果考核成绩。3综合成绩评定：过程考核占60

14、%，结果考核占40%4否定项：旷课一天以上、违纪三次以上且无改正、发生重大责任事故、严重违反校纪校规。关于学生本综合实训项目课程成绩评定标准与打分细则详见投资理财综合实训教学标准。四综合实训项目计划安排（3周）序号项目内容1234任务下达、分组掌握各类理财工具制定理财计划书实训小结时间安排2小时28小时18小时6小时作业文件地点安排1、项目计划进程安排表工业中心2、学生手册财会金融实训区小组讨论活动纪要教五机房、校外调研教五机房理财计划书（独立完成）教五机房实训小结报告书（独立完成）五、项目产品验收标准1项目计划进程安排表2理财工具讨论活动纪要3理财计划书4、学生到校外参观的相片5、实训小结六

15、、作业文件验收标准1、项目计划进程安排表要详尽2、活动纪要项目内容记录完整3、能够按照顾客需求制定完整的理财计划书，顾客满足程度和收益程度均较高4、学生到校外参观的相片能够记录主要过程（4张）6、实训小结内容丰富、格式规范七、学生工作过程作业文件与记录表表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-1（现金理财规划书）班级：学号：姓名：日期：1、客户基本情况杨先生是某单位的营销经理，经常出差，月收入1万元，妻子是营业员月收入3千元，工作不是很稳定，他们新婚不久尚无子女，有活期存款2万元。家庭每月支出如下：日常生活支出需要3千元，还房贷3千元，寄给父母2千元。父母身体不是很好，随时有可能花费医疗费。

16、他们计划3年后生个孩子，请为他们制定现金规划。2、需求分析3、理财目标4、理财规划表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-2（消费支出规划书）班级：学号姓名：日期：1、客户基本情况小王月薪1万元，女朋友月薪3千元，两人月日常开销3千元，共有存款12万元，基金2万元。他们准备3年后结婚，需要购买一套100万元的住房，花10万元装修。请为小王制定消费支出规划。2、需求分析3、理财目标4、理财规划表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-3（教育理财规划书）班级：学号：姓名：日期：1、客户基本情况李女士有一位8岁的儿子，准备在18岁前往美国留学读本科，李女士已为儿子留学准备了20万元学费。美国本科

17、需要4年，学费每年30万，预计每年通货膨胀率为3%，投资收益率为4%。请为李女士制定教育规划。2、需求分析3、理财目标4、理财规划表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-4（保险理财规划书）班级：学号：姓名：日期：1、客户基本情况李雯生活在一个幸福的家庭，父亲在某房地产公司任项目经理，年收入30万元，是全家的顶梁柱。母亲长期在家料理家务，没有工作，家中还有奶奶需要扶养。李雯则在上大学。全家日常年支出7万元，还房贷5万元。请为李雯一家制定保险规划。2、需求分析3、理财目标4、理财计划表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-5（投资规划书）班级：学号：姓名：日期：1、客户基本情况关先生年近6旬

18、，子女已成家，有3套房产和存款100万元。希望通过投资为养老、医疗做好储备，请为关先生制定投资规划。2、需求分析3、理财目标4、理财计划表一：“理财规划”综合实训项目学习活动1-6（财产传承规划书）班级：学号：姓名：日期：1、客户基本情况徐先生有2个子女，妻子因车祸不幸去世，拥有公共财产如下：房产一套价值300万元，银行存款90万元。2年后徐先生再婚时没有对财产进行分割和处置。只是再婚时办理了房产公证，证明该房产为婚前财产。婚后不久，在新任妻子的强烈要求下，在房产证上加上了新妻子的名字。6年后，新任妻子建议将此房出售，另购一套住房。徐先生则希望身后将此房产留给2个子女作纪念。请为徐先生制定财产

19、传承规划。2、需求分析3、理财目标4、理财计划表二：“理财计划”综合实训项目学习活动2（实习小结）实习小结表三：“理财规划”综合实训项目学习活动3-1（银行产品小组讨论纪要）讨论日期：讨论地点：小组名称：组长签名：参加人员：讨论主题：1、目前银行有哪些储蓄存款类型？利率分别为多少？2、请选择一家银行了解有多少正在发售的银行理财产品？并对其中一个理财产品的收益进行分析。论讨纪要：（可附页）活期储蓄：该储种适应广大客户临时闲置不用的资金的存储。定活两便储蓄：该储种既有定期之利，又有活期之便，安全方便，适合群众一时投资渠道举棋不定时存储。整存整取定期储蓄：该储种适应广大群众生活待用款，存储既安全、又

20、获利。零存整取定期储蓄：简称零整储蓄，是分次存入，到期一次提取本息的定期储蓄。该储种适合广大职工、居民每月节余款项存储，以达到计划开支的目的。其存款利率分别高于活期和定活两便储蓄。存本取息定期储蓄：该储种适合持较大数额现金的储蓄投资者。个人通知存款：该储种适合于手上持有现金，一时又无法确定存期的储户。具有集活期之便，得定期之利特点。表三：“理财规划”综合实训项目学习活动3-2（基金产品小组讨论纪要）讨论日期：讨论地点：小组名称：组长签名：参加人员：讨论主题：1、目前中国有几家基金公司？2、请对华夏基金管理公司所管理的基金按照板块进行分类。3、请选择一支基金描述其发行至今的收益情况。论讨纪要：（

21、可附页）公司名称1.宝盈基金管理有限公司2.博时基金管理有限公司3.长城基金管理有限公司4.长盛基金管理有限公司5.长信基金管理有限责任公司上海6.大成基金管理有限公司7.东方基金管理有限责任公司8.东吴基金管理有限公司9.富国基金管理有限公司10.工银瑞信基金管理有限公司11.光大保德信基金管理有限公司12.广发基金管理有限公司13.国海富兰克林基金管理有限公司上海14.国联安基金管理有限公司15.国泰基金管理有限公司16.国投瑞银基金管理有限公司17.海富通基金管理有限公司18.华安基金管理有限公司19.华宝兴业基金管理有限公司20.华富基金管理有限公司21.华商基金管理有限公司22.华泰

22、柏瑞基金管理有限公司23.华夏基金管理有限公司24.汇丰晋信基金管理有限公司25汇天富基金管理有限公司26.嘉实基金管理有限公司27.建信基金管理有限责任公司28.交银施罗德基金管理有限公司上海29.金鹰基金管理有限公司30.金元比联基金管理有限公司31.景顺长城基金管理有限公司32.民生加银基金管理有限公司33.摩根士丹利基金管理有限公司深圳34.南方基金管理有限公司35.农银汇理基金管理有限公司36.诺安基金管理有限公司37.诺德基金管理有限公司38.鹏华基金管理有限公司39.浦银安盛基金管理有限公司上海40.融通基金管理有限公司41.上投摩根基金管理有限公司42.申万巴黎基金管理有限公司

23、43.泰达宏利基金管理有限公司44.泰信基金管理有限公司45.天弘基金管理有限公司46.天治基金管理有限公司47.万家基金管理有限公司48.新华基金管理有限公司49.信诚基金管理有限公司50.信达澳银基金管理有限公司51.兴业全球基金管理有限公司52.易方达基金管理有限公司53.益民基金管理有限公司54.银河基金管理有限公司55.银华基金管理有限公司56.招商基金管理有限公司57.中海基金管理有限公司57.中海基金管理有限公司59.中银基金管理有限公司60.中邮创业基金管理有限公司61.纽银梅隆西部基金管理公司宝盈基金管理有限公司长城基金管理有限公司长信基金管理有限责任公司东方基金管理有限责任

24、公司富国基金管理有限公司光大保德信基金管理有限公司国海富兰克林基金管理有限公司国泰基金管理有限公司海富通基金管理有限公司华宝兴业基金管理有限公司华商基金管理有限公司华夏基金管理有限公司汇添富基金管理有限公司建信基金管理有限责任公司金鹰基金管理有限公司景顺长城基金管理有限公司摩根士丹利华鑫基金管理有限公司纽银梅隆西部基金管理有限公司诺安基金管理有限公司2468101214161820222426283032343638博时基金管理有限公司长盛基金管理有限公司大成基金管理有限公司东吴基金管理有限公司工银瑞信基金管理有限公司广发基金管理有限公司国联安基金管理有限公司国投瑞银基金管理有限公司华安基金管

25、理有限公司华富基金管理有限公司华泰柏瑞基金管理有限公司汇丰晋信基金管理有限公司嘉实基金管理有限公司交银施罗德基金管理有限公司金元比联基金管理有限公司民生加银基金管理有限公司南方基金管理有限公司农银汇理基金管理有限公司诺德基金管理有限公司鹏华基金管理有限公司融通基金管理有限公司申万巴黎基金管理有限公司泰信基金管理有限公司天治基金管理有限公司新华基金管理有限公司信达澳银基金管理有限公司易方达基金管理有限公司银河基金管理有限公司招商基金管理有限公司中海基金管理有限公司中银基金管理有限公司404244464850525456586062浦银安盛基金管理有限公司上投摩根基金管理有限公司泰达宏利基金管理有

26、限公司天弘基金管理有限公司万家基金管理有限公司信诚基金管理有限公司兴业全球基金管理有限公司益民基金管理有限公司银华基金管理有限公司浙商基金管理有限公司中欧基金管理有限公司中邮创业基金管理有限公司表三：“理财规划”综合实训项目学习活动3-3（保险产品小组讨论纪要）讨论日期：讨论地点：小组名称：组长签名：参加人员：讨论主题：1、目前中国有多少家人寿保险公司与财产保险公司？2、请选择一家保险公司的产品，分析其保险责任及除外责任，并说明该产品能起到什么风险保障作用？论讨纪要：（可附页）表三：“理财规划”综合实训项目学习活动3-4（投资工具小组讨论纪要）讨论日期：讨论地点：小组名称：组长签名：参加人员：讨论主题：1、目前我国黄金是什么价格？2、今年我国财政部发行了哪些国债？期限与收益如何？3、我国有哪些期货市场？试说出每个市场中最大宗的2个交易品种及3个月的期货合约价格4、任选市场上一个信托产品，说明其特点。5、说出今天我国对五个基本外币的汇率。6、请列举4个非金融投资工具的名称及收益方式。7、我国上海证券交易所与深圳证券交易所上市交易的股票分别有几支？请将上海交易所的股票按照板块进行分类。选择一只金融股与房地产股进行本年度投资收益分析。论讨纪要：（可附页）第 15 页 共 15 页