贷款发放与支付(PPT 37页).pptx

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1、 20092009年年7 7月，月，固定资产贷款管理暂固定资产贷款管理暂行办法行办法和和项目融资业务指引项目融资业务指引经过充经过充分论证和广泛征求意见，正式颁布实施。分论证和广泛征求意见，正式颁布实施。20102010年年2 2月，月，流动资金贷款管理暂行办流动资金贷款管理暂行办法法和和个人贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法颁布并颁布并自发布之日起在业内实施。至此，中国银自发布之日起在业内实施。至此，中国银监会旨在规范银行信贷业务的监会旨在规范银行信贷业务的“三个办法三个办法一个指引一个指引”全部出台。全部出台。 “实贷实付实贷实付”的贷款支付方式是贯穿的贷款支付方式是贯穿于于“三个办法一

2、个指引三个办法一个指引”的主线和重要变的主线和重要变革。革。 “ “实贷实付实贷实付”的贷款使用支付原则，的贷款使用支付原则，不仅是对国际先进经验和成熟做法的有效不仅是对国际先进经验和成熟做法的有效借鉴，更是结合当前信贷管理时弊，推动借鉴，更是结合当前信贷管理时弊，推动银行信贷管理根本性变革的重要举措，必银行信贷管理根本性变革的重要举措，必将对我国银行业信贷管理和信贷业务发展将对我国银行业信贷管理和信贷业务发展产生极其深远的积极影响。产生极其深远的积极影响。 所谓所谓“实贷实付实贷实付”，是指商业银行，是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根

3、据借款人的提款申请和支付委托，需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程。合合同约定的借款人交易对手的支付过程。 研究研究“实贷实付实贷实付”原则，就离不开传原则，就离不开传统意义上的统意义上的“实贷实存实贷实存”。应该说，。应该说，“实实贷实付贷实付”之所以成为信贷新规则的重要创之所以成为信贷新规则的重要创新和重大变革，是和我国银行业长期以来新和重大变革，是和我国银行业长期以来忽视贷款使用支付管理，纵容忽视贷款使用支付管理，纵容“实贷实实贷实存存”、“派生存款派生存款”的实际问题密不可分的

4、实际问题密不可分的。的。 所谓所谓“实贷实存实贷实存”，是指借款人在申，是指借款人在申请贷款获得贷款银行批准后，由贷款银行请贷款获得贷款银行批准后，由贷款银行根据借款人的指令，把贷款资金划拨到借根据借款人的指令，把贷款资金划拨到借款人在本银行的账户上并形成借款人的存款人在本银行的账户上并形成借款人的存款。贷款发放至借款人账户后，由借款人款。贷款发放至借款人账户后，由借款人自主决定资金的使用，只要资金使用不违自主决定资金的使用，只要资金使用不违反协议约定的贷款用途，贷款银行不实施反协议约定的贷款用途，贷款银行不实施干预和管理。干预和管理。“实贷实存实贷实存”是很多银行目是很多银行目前贷款发放中的实际做法。前贷款发放中的实际做法。五、操作要点五、操作要点突出问题突出问题