个人理财讲座2.pptx

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1、1结婚花费的状况，总额大小、资产结构、有无负债等，往往奠定了家庭未来生活的格局。2结婚资金来源：个人积蓄；父母积蓄；父母资助；亲友馈赠；礼金收入；礼品收入；外借款；其它收入3结婚资金运用：新婚家庭建设用费（房车家具电器、生活用具等）；婚礼筵宴与馈赠用费（新婚筵宴、婚礼招待、赠与、旅游结婚等 ）。4结婚用费预算编制的目的：为筹措结婚用费、购置新婚成家物品，计划婚事和新婚家发展潜力极庭建设的用费，以量入为出，加强结婚用费预算管理，提高资金使用效益，为未来长期的家庭生活打下良好基础。5结婚用费预算表编制和执行中应当遵循原则收入正当； 量入为出； 计划购买；财务公开； 比例性； 核算与效益。n子女生育

2、不仅是家中增添一口人，还是家庭生命周期的长期重大事项，必须关注由此对家庭生活带来的影响，应当给予特别注重；包括经济物质、劳务服务和情感多种影响n“是否生育孩子”的抉择n“早生与晚生”的抉择n“生育几个孩子”的抉择n“生男孩与生女孩”的抉择n小家庭的生育经济行为分析，还应注意结合同国家、社会对家庭生育行为的要求。n运用成本收益分析法说明家庭子女生育行为，为家庭做出相关抉择提供依据，是可行的。n做出这种分析时，除主要考虑经济物质的成本收益外，还必须相应注重精神、情感的收益与成本。家庭养育孩子的成本：医疗保健费、父母工时劳务损失费、精神情感耗费和家庭养育子女的收益：(1)家中新增劳动力参加社会生产或

3、家庭生产获取工资、奖金、津贴、经营收益及其它各种形式的收入；(2)家中新增劳动力从事家务、赡养老人、抚育子女生活起居等提供无偿服务，应折算收入。各项收入汇总得到家庭人口投资收益，扣除该劳动者一生劳动期间和非劳动期间的各项生活费开销，剩余部分家庭人口投资的纯收益。家庭人口经济目标对生命周期要求n(1)适度晚婚，做好相应的婚前准备，推迟家庭生命周期的开始；n(2)适度晚育，安全度过新婚家庭的磨合期，相对延后育婴期；n(3)实行节育一胎化，缩短育婴期，增加人生的黄金期；n(4)赡养好父母，尽量避免“空巢”期n(5)延年益寿，延长家庭生命周期 大学教育投资计划大学教育投资计划实现该目标5分别计算如采用

4、一次性投资计划所需要的资金现值，采用分期投资计划每月所需支付的金额现值6选择适当的投资运作工具并参与。7检查投资运作的收益并予以调整。 家庭资源配置的界定标准和先后顺序 将生存需要分为基本生存需要 和中级生存需要， 将发展需要分为中等和高等知识技能具备的需要 将享受需要归为高级生存需要。 (1) 基本生存需要的满足；(2) 基本生存知识 技能学习的需要满足；(3) 中等层次的生存需要和知识技能学习的需要满足；(4) 高级教育需求，复杂知识技能掌握与否的需求满足；(5) 高档次享受性需求的满足。首先满足基本生存需要，接着满足基本知识技能的需要，再满足中级生存和知识技能学习的需要，接着满足高等教育

5、和复杂知识技能学习的需要；最后是高档次享受的需要满足。 风险承担力与个人的个性、条件及家庭状况相关。适用于多数人的风险承担能力法则： 年龄愈大，承担风险的能力愈低； 家庭收入及资产越高，承担风险的能力愈强； 家庭负担愈轻，承担风险的能力愈强。风险程度应限制在个人从主观上愿意承担，客观条件容许承担的范围之内。 风险管理的损前目标包括经济合理、保障安全、明晰责任、减轻担忧四个方面。 损后目标包括减少风险、提供损失补偿、保证收入稳定和防止家庭破裂。 策划保险方案时遵循步骤策划保险方案时遵循步骤1确定保险标的，即作为保险对象的财产及相关利益，或是人的寿命和身体；2理财师要帮助客户选定具体的保险产品，并

6、且在确定具体购买何种保险产品时，还必须根据客户的具体情况合理搭配不同险种；3确定保险金额，保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。金额确定一般以财产的实际价值和人生的评估价值为依据；4明确保险期限。保险期限是影响客户未来收入的重要原因，理财师应根据客户实际情况确定合理的保险期限。人生规划宗旨人生规划宗旨n目标：人生之路如何走，人生目标确定n结果：人生价值实现最大化，家庭生活幸福美满n走自己希望选择的路，个人状况和订立目标不同，规划目标也不同。n人的志向和目标：做大官、做大事、赚大钱、做个普通老百姓，根据自己的能力和环境处境而定，都是很正常，无可非议的。n人生规划就是选择什么道路，何种生活方式

7、和人生境界的过程。n人向高处走，水向低处流，是否需要有一定限度，把握人生规划的路径把握人生规划的路径认识自己，认识社会，n把握自己，把握社会n把握自己和社会的现状，更需要把握自己和社会的发展未来n目的：实现自己发展和社会发展趋向的最好对接，实现自己的最大价值n追随社会发展的步伐，做时代的弄潮儿，至少不要边缘化，成为弱势群体认识你自己认识你自己n生理 我：性别、年龄、健康状态n心理我：性格、特征、情感状态、志向有无n知识我：知识结构、专业状况，运用知识的能力才干等n社会我：所处地域环境、社会阶层、人际关系、人际交往能力等n对自己的各方面评判，他人对我的评判n自己未来的大志向、人生目标，如何围绕人

8、生目标实现规划自己的状况。认识社会认识社会n社会目前状况、社会未来发展大趋向；n所在学校、专业、未来工作单位的目前状况和未来发展大趋向的大致剖析n对所在专业和工作单位的细致剖析，能否适应自己的需要，不能适应时又应当做出何种选择n明晰知识结构调整、能力培育、专业转换、单位变换需要付出的时间精力和经济代价，由此转换又可能得到的收益等规划注意事项规划注意事项n规划人生主要是规划一个大的目标和趋向，并在可能状况下尽力勾勒好细节，但不必规划的过于精细。n职业规划的职业选择中，如人生将来走什么样的路，注意人生十字路口的职业选择并做出相应选择，对此加以深入剖析。n在可能出现的风险和不确定纷纷到来，如何做好事

9、先防范，事中应对，不致惊慌失措，但人生在某个时间将走到哪一状态，则难以琢磨，也不必刻意勾画n规划编制中，未来收入支出投资开销等的数据搜集、计算，通货膨胀率设定，都可以做出相应假定，但本部分不是规划的重点，也无法给予很真实考虑。n规划不是算命，也不是押宝，是基于自身和社会、专业的目前状况和未来发展趋向的研判，得出较好的结论。n结论不是单打一，可以有最优、次优等多种选择。n对自身资源的价值准确定位，对自身拥有资源的组合、整理、配置并有效运营，从而得到价值的最大实现n投资自我，首先要经常对自己作出某种深刻的剖析，认清自己在社会中的位置，认清自己真正的需要。大学生理财必要性大学生理财必要性n1.有助于

10、大学受教育期间的理财花费，开源节流n2.有助于大学生树立正确的金钱观和消费观n3.有助于大学生的素质教育，促动未来培养良好的道德品质n4.为将来走向社会建立自己小家庭理财奠定良好基础大学生理财现状大学生理财现状n1.消费习惯有待改进。消费心理不成熟，跟风、攀比现象时有发生；n2.过于节约，影响身体健康和学习。n3.理财观念存在误区。对理财知识技能淡漠或过于热衷，过早涉猎炒股票等。n4.金融理财知识匮乏，学校缺乏相关课程开设，学生缺乏相应知识。 职业生涯任务一览表职业生涯任务一览表阶段阶段时间跨度时间跨度职业生涯任务职业生涯任务适应第1学期向大学生角色转变，熟悉环境，明确目标与要求，把握资源，形

11、成新的角色认同，养成新的生活习惯，结交新朋友试探第12学期把握专业特点与要求，探索新的学习和交往领域，学会利用更广泛的学习和生活资源转换第13学期形成新的或调整原有的目标与计划，调整学习方法和生活方式，寻求属于自己的学习与生活舞台实习第36学期缩小学习与生活探索范围，确定重点学习与生活探究项目，奠定专业基础，并通过试验、社会实践、毕业实习等途径补充和强化自己的实际能力与经验就业第78学期全面了解劳动l力市场，把握就业要求，进行一系列就业准备与尝试，最终获取一个就业岗位，开始学生角色向职业人角色转变职业发展阶段、特征与注意事项职业发展阶段、特征与注意事项阶段阶段特征特征注意事项注意事项事前准备和

12、求职阶段 评估个人的兴趣，确定职业目标 得到必需培训找到工作将兴趣与工作能力相结合建立事业与职业发展阶段 获得经验、高效及同事尊重 着重于某专业领域开发各种职业关系避免过度劳累和投入过大事业进展以及中期调整阶段 继续积累经验和知识以获得升职 寻找新调整，扩大职权寻找持续的满足感保持对同事和下属的关心事业后期和退休前阶段退休规划理财和个人计划 帮助训练继承人决定退休后继续工作的时间策划参加各种社区活动如何经营好自己的劳动力资源n（1）没有人生目标，未能考虑生涯规划，浑浑噩噩混日子，得过且过，当一天和尚撞一天钟，更谈不到自我价值实现；n(2)这山望着那山高，频繁跳槽转换单位，最终难以如愿；n(3)

13、个人具备知识技能单一，职业设计未能多方面拓展，“一招鲜吃遍天”已过时，需要多准备几手方才能适应环境变化n(4)对自己拥有知识技能状况和职业兴趣爱好、未来事业发展前景不了解，对发展潜质的了解不透彻，自我发展路径不清楚，需要首先确定人生的目标；n(5)对社会目前状况的把握不清晰，更难以谈到对社会未来发展趋向的把握，自身的生涯设计未能同社会发展的大前景及发展趋向，同社会对人才的需要等尽好地结合在一起；n（6）只希望社会迁就自己，而非自己主动适应社会，大家都是芸芸众生，无法做到凭借个人努力来改变这个社会，仅凭借一腔良好愿望，到了社会难免老碰钉子。 某博士的职业选择某博士的职业选择n某高校博士临近毕业，

14、欲选择未来从业路径。博士各方面素质都非常优秀，到政府部门或企业公司就职，或留在高校、科研院所当教师、搞研究，或创办企业，均可有很好建树。n博士设若留在高校，有把握在六七年内凭借个人努力拿到教授职称，但却很难在同样时间凭借个人同等努力，一定做到地级或县级市市长，同级别的处长、局长；即使到公司就职也很难确认做到公司老总职级。n做教授主要凭借个人努力，多出成果，多做项目课题等，目前也有了愈益增大的人为的非正常因素。做市长、当老总却涉及到种种社会因素和机遇，而非单凭个人努力就可以达到。再者，市长、老总等管理职位上，总是有种种的职数限制，而教授这一技术岗位上的职数限制却总要少得多。一个高校可能有上千名教

15、授，一个地市却只会有一个市长。n该博士应当如何做出自己的职业规划小金应当报考金融学博士吗小金应当报考金融学博士吗n某硕士研究生小金现年27岁，在大学和研究生阶段都主修食品质量检验专业，现在某质量检验部门工作，工龄3年，每年薪金福利合计8万元，最近刚买到90平米的三居室，并结婚建立了自己的小家庭。先生同样为硕士研究生毕业，主修管理学，现在某政府部门任主任科员，年薪福利等计10万元。n小金对现有工作和专业不甚满意，难以培养兴趣爱好，社会频频出现的“金融热” 再加平日对财经金融的兴趣，很希望能通过努力报考并修读金融学博士，毕业后到银行工作，将来担任中高级管理岗位。n小金是继续在原单位工作，还是报考金融博士呢？观点评析观点评析n1.小金现有知识结构同金融专业需要知识结构距离；n2.小金是否已具有金融财经专业较雄厚的知识基础；n3.金融热能否一直热下去，三十年河东三十年河西；n4.女性生理心理特点，性别年龄对职业选择较大制约n5.对自己从事职业的兴趣爱好强烈与否，能否创造性地做好该项工作并有较大发展；n6. 现在专业和欲转换专业的未来发展前景及人才储备状况;n. 辞职攻读博士后，目前薪金待遇要完全丧失，机会成本计算及补偿。n结论：不必转换专业，培养职业兴趣，做好本职工作，相夫教子，搞好家庭。