教学课件第六章 网上保险.ppt

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1、第六章第六章网上保险网上保险第一节第一节网上保险的概述网上保险的概述保险保险:保险（保险（insurance）是指投保人根据合同约）是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险金责任的商业保险行为。从狭义上讲，网上保险是指保险企业通过网络从狭义上讲，网

2、上保险是指保险企业通过网络开展电子商务，如通过开展电子商务，如通过Internet买卖保险产品和提买卖保险产品和提供服务；供服务；从广义上讲，网上保险还包括保险企业的内部、从广义上讲，网上保险还包括保险企业的内部、保险企业之间、保险企业与非保险企业之间以及保险企业之间、保险企业与非保险企业之间以及与保监委税务部门等政府相关机构之间的信息交与保监委税务部门等政府相关机构之间的信息交流和活动。流和活动。网上保险网上保险:网上保险是指：保险公司或网上保险是指：保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。其具来支持保险经营管

3、理活动的经济行为。其核心内容是指保险企业建立网络化的经营管核心内容是指保险企业建立网络化的经营管理体系，并通过互联网与客户交流信息，利理体系，并通过互联网与客户交流信息，利用网络进行保险产品的宣传、核保、理赔、用网络进行保险产品的宣传、核保、理赔、给付等一系列保险经营活动。给付等一系列保险经营活动。 网上保险的特点网上保险的特点专业性专业性 虚拟性虚拟性全球性全球性 更适合网上保险分销更适合网上保险分销 网上保险的优势：网上保险的优势：提高了保险业的效率提高了保险业的效率 拓宽了保险业务的时间和空间拓宽了保险业务的时间和空间 加剧了保险市场的竞争加剧了保险市场的竞争 促使传统保险商角色的转换促

4、使传统保险商角色的转换 网络将给保险公司的经营注入新的活力网络将给保险公司的经营注入新的活力 网上保险的业务及交易流程网上保险的业务及交易流程网上保险业务系统网上保险业务系统网网上上保保险险申申请请系系统统网网上上保保险险缴缴费费系系统统网网上上保保险险业业务务系系统统网网上上保保险险查查询询系系统统网网上上保保险险交交流流系系统统网网上上保保险险监监督督系系统统保保险险信信息息发发布布系系统统保保险险统统计计分分析析系系统统网网上上数数据据交交换换系系统统网网上上保保险险管管理理系系统统网上保险的业务及交易流程网上保险的业务及交易流程网上申请网上申请 （停保登记（停保登记 、续保登记、续保登

5、记 、参保人员信息变、参保人员信息变更更 、参保人缴费工资变更、参保人缴费工资变更 、年度缴费工资申报、年度缴费工资申报 、离、离退休人员基本资料修改退休人员基本资料修改 ）网上缴费网上缴费 信息发布信息发布 网上查询网上查询 办理人员与申请人员的网上交流办理人员与申请人员的网上交流 网上变更网上变更 业务监督业务监督 （用户监督（用户监督 、自身监督、专业部门监督、自身监督、专业部门监督 ）统计查询统计查询 数据交换数据交换 系统的管理和维护系统的管理和维护 网上保险的交易流程：网上保险的交易流程：1、客户登陆保险公司网站，填写电子保单，将、客户登陆保险公司网站，填写电子保单，将投保信息发送

6、至保险公司网站；投保信息发送至保险公司网站；2、客户确认保费自动转帐付款授权书和银行指、客户确认保费自动转帐付款授权书和银行指定帐号；定帐号；3、银行检查客户帐号和金额及身份认证并转帐、银行检查客户帐号和金额及身份认证并转帐保费至保险公司帐号；保费至保险公司帐号；4、交易完毕后，银行通知保险公司缴费完毕；、交易完毕后，银行通知保险公司缴费完毕；5、保险公司次日出具保单，三日内将保费收据、保险公司次日出具保单，三日内将保费收据及保单送至客户。及保单送至客户。第二节第二节网上保险的经营管理模式网上保险的经营管理模式一、一、 网上保险系统网上保险系统 工商税务和监管工商税务和监管机构机构投保投保人人

7、InternetCA、银行、医院等协、银行、医院等协作伙伴作伙伴防防火火墙墙Internet保险保险公司网公司网站站与传统保险公司组织结构最大的不同在于：拥有网上保险系统的保险公与传统保险公司组织结构最大的不同在于：拥有网上保险系统的保险公司省去了原来最底层庞大的代理人队伍，管理层次也得到降低。随着网司省去了原来最底层庞大的代理人队伍，管理层次也得到降低。随着网络通信技术的进一步发展，甚至还可能省去分公司和支公司的建制。络通信技术的进一步发展，甚至还可能省去分公司和支公司的建制。网上保险营销决策支持系统的逻辑结构：网上保险营销决策支持系统的逻辑结构： 营销决策支持界面营销决策支持界面（与决策者

8、的交互）（与决策者的交互）决 策 者 浏 览决 策 者 浏 览器器Data Mining数据仓库数据仓库（各种营销决策数据的抽取、转换和（各种营销决策数据的抽取、转换和管理）管理）Data Warehousing来自网站的数据来自网站的数据来自内联网的数据来自内联网的数据二、二、 网上保险的模式网上保险的模式网上保险经纪人模式：网站作为一个中间机构，网上保险经纪人模式：网站作为一个中间机构，为保险公司所使用，是一个开放性的网上平台，为保险公司所使用，是一个开放性的网上平台，由客户在网上自选满意的险种，再由客户与保由客户在网上自选满意的险种，再由客户与保险代理人之间通过传统方式进行联络、商定。险

9、代理人之间通过传统方式进行联络、商定。全程网上交易模式：网站只为某一特定保险公全程网上交易模式：网站只为某一特定保险公司（包括公司自身的网站）服务，通过网络完司（包括公司自身的网站）服务，通过网络完成保险产品销售的全过程。成保险产品销售的全过程。 附：网上保险操作点附：网上保险操作点中国平安保险公司中国平安保险公司http:/ 开展网上经纪人模式的保险企业存在管理水平的问题的开展网上经纪人模式的保险企业存在管理水平的问题的制约制约 受到网络的安全性问题（包括签名问题）的制约受到网络的安全性问题（包括签名问题）的制约 受到网络环境、保险监管、法律环境、社会信用体系等受到网络环境、保险监管、法律环

10、境、社会信用体系等外部因素的制约外部因素的制约中立的第三方网站模式中立的第三方网站模式 ：如易保网和网险网：如易保网和网险网 ，它们通过，它们通过在互联网上建立交易平台、内容平台等，介绍行业内的在互联网上建立交易平台、内容平台等，介绍行业内的信息和资讯，进行不同保险公司业务的比较，为客户提信息和资讯，进行不同保险公司业务的比较，为客户提出建议和投资组合分析。出建议和投资组合分析。 这类保险网站存在的最大问题是由于政策限制而没有保这类保险网站存在的最大问题是由于政策限制而没有保险业务经营权。险业务经营权。 传统保险公司的网站模式传统保险公司的网站模式 ：如泰康在线和：如泰康在线和PA18，它主要

11、，它主要侧重于改进公司服务内容和形态，以此支持销售队伍，侧重于改进公司服务内容和形态，以此支持销售队伍，开拓出除代理人和员工之外的新的销售方式。开拓出除代理人和员工之外的新的销售方式。 这种模式的最大挑战是如何进行内部关系的协调。这种模式的最大挑战是如何进行内部关系的协调。 三、三、第三方网上保险的发展和特点第三方网上保险的发展和特点 国内外第三方网上保险的发展国内外第三方网上保险的发展 美国的第三方网上保险网站建立较早，开始于上世纪美国的第三方网上保险网站建立较早，开始于上世纪90年代中期，涌现出以年代中期，涌现出以Insweb为代表的众多网上保险专业为代表的众多网上保险专业网站。它们为消费

12、者提供多家保险公司的产品定价，网站。它们为消费者提供多家保险公司的产品定价，便便于消费者比较于消费者比较。Insweb最突出的是最突出的是汽车保险汽车保险，2005年就年就有超过有超过100万人在其网站上使用了汽车险的报价服务。万人在其网站上使用了汽车险的报价服务。 在欧洲，英国的第三方网上保险网站最为发达。以在欧洲，英国的第三方网上保险网站最为发达。以2001年在英国成立的年在英国成立的Screentrade为例，其成立之初就实现了为例，其成立之初就实现了7家保险商的汽车和旅游保险产品的报价与代售家保险商的汽车和旅游保险产品的报价与代售。业务。业务开展的初期，用户数量更是以每月开展的初期，用

13、户数量更是以每月70%的速度递增。的速度递增。 目前我国网上保险的发展已经从导入期进入快速发展时目前我国网上保险的发展已经从导入期进入快速发展时期，市场发展异常活跃。不仅各保险公司纷纷建立自己期，市场发展异常活跃。不仅各保险公司纷纷建立自己的网上保险平台，第三方的网上保险平台也不断涌现。的网上保险平台，第三方的网上保险平台也不断涌现。三、三、第三方网上保险的发展和特点第三方网上保险的发展和特点 第三方网上保险的特点第三方网上保险的特点 突出产品特色突出产品特色 开发网售新险种开发网售新险种提供丰富的个性化产品提供丰富的个性化产品 完善信用制度体系完善信用制度体系 案例案例全球最大的第三方网上保

14、险网站：全球最大的第三方网上保险网站： 第三节第三节国内外网上保险的国内外网上保险的发展情况发展情况 一、国外网上保险发展的现状一、国外网上保险发展的现状美国是世界头号保险大国，在互联网用户密度、信美国是世界头号保险大国，在互联网用户密度、信用体系建设、消费者意识等方面具有优越的基础条用体系建设、消费者意识等方面具有优越的基础条件，成为发展保险网络化经营的先驱。件，成为发展保险网络化经营的先驱。欧洲网上保险的发展势头也相当可观。作为全球最欧洲网上保险的发展势头也相当可观。作为全球最大的保险及资产管理集团之一的法国安盛集团，早大的保险及资产管理集团之一的法国安盛集团，早在在1996年就在德国试行

15、了网上直销。年就在德国试行了网上直销。英国是在欧洲地区网上保险最为发达的国家，网络英国是在欧洲地区网上保险最为发达的国家，网络实现销售的保险产品早已不局限于汽车保险，而扩实现销售的保险产品早已不局限于汽车保险，而扩展到意外伤害险、健康险、家庭财产险在内的一系展到意外伤害险、健康险、家庭财产险在内的一系列险种。列险种。 荷兰开展网上保险经营的步伐也很快，欧洲第一家荷兰开展网上保险经营的步伐也很快，欧洲第一家完全通过互联网销售自己产品的完全通过互联网销售自己产品的Ineas公司就是一家公司就是一家著名的在线保险产品供应商。著名的在线保险产品供应商。二、我国网上保险的发展二、我国网上保险的发展199

16、7年，中国保险学会和北京维信投资顾问年，中国保险学会和北京维信投资顾问有限公司共同发起成立了我国第一家保险网有限公司共同发起成立了我国第一家保险网站站中国保险信息网中国保险信息网同年同年11月月28日，中国保险信息网为新华人寿日，中国保险信息网为新华人寿公司促成了国内第一份网上保险单，这标志公司促成了国内第一份网上保险单，这标志着我国保险业迈人了网上保险时代的大门。着我国保险业迈人了网上保险时代的大门。网险网网险网 、易保网、易保网、PA18新概念新概念 、泰康在泰康在线线三、我国网上保险发展体现出的特点三、我国网上保险发展体现出的特点 我国网民数量急剧增加我国网民数量急剧增加 保险市场还处于

17、较高的垄断地位保险市场还处于较高的垄断地位各保险公司的综合业务网络系统也都相继各保险公司的综合业务网络系统也都相继开通开通近年来，新险种开发较多，但仍不能适应近年来，新险种开发较多，但仍不能适应保险市场需求保险市场需求四、我国网上保险发展存在的问题四、我国网上保险发展存在的问题 营销观念不正确营销观念不正确 保险产品观念保险产品观念 、以险种的生产和销售为中心的、以险种的生产和销售为中心的推销观念推销观念 、通过获取短期利润来实现企业的、通过获取短期利润来实现企业的长期经营的观念、长期经营的观念、 顾客导向不明确、市场区顾客导向不明确、市场区分不明确分不明确 、营销规划不全面营销规划不全面市场

18、与法律环境市场与法律环境 操作安全方面操作安全方面第四节第四节网上保险门户网站建设网上保险门户网站建设及安全及安全一、网上保险的门户网站建设一、网上保险的门户网站建设 拓宽销售渠道搭建应用平台拓宽销售渠道搭建应用平台 目前，网上保险网站的定位是销售渠道的开拓与延伸，它的目前，网上保险网站的定位是销售渠道的开拓与延伸，它的建设应将主要的目光投向收集和检验客户信息的完整性准确建设应将主要的目光投向收集和检验客户信息的完整性准确性，而具体业务的商业逻辑应交于核心业务系统处理，由此性，而具体业务的商业逻辑应交于核心业务系统处理，由此尽量避免系统的重复建设与提高信息处理的一致性。尽量避免系统的重复建设与

19、提高信息处理的一致性。 在线支付在线支付 网上保险网站为方便网上客户的在线投保提供了网上支付的网上保险网站为方便网上客户的在线投保提供了网上支付的功能。功能。 内容管理内容管理 保险行业是知识与技术密集型的行业，产品的多样性与信息保险行业是知识与技术密集型的行业，产品的多样性与信息变化的及时性要求网上保险网站的内容做不断的动态调整变化的及时性要求网上保险网站的内容做不断的动态调整 用户管理用户管理 后台管理后台管理加强基础设施构建系统平台加强基础设施构建系统平台 系统平台可靠性系统平台可靠性 系统平台安全性系统平台安全性 系统平台的可维护性系统平台的可维护性案例案例太平洋网上保险太平洋网上保险