《汽车保险与理赔》课程教学4.2汽车保险事故定损与核损新教学课件.pptx

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1、汽车保险与理赔汇报人：第四章 汽车保险事故理赔4.2汽车保险事故定损与核损 定损流程 核损流程 事故定损 事故核损目 录任务1：汽车保险事故定损与 核损流程任务2：汽车保险事故定损任务3：汽车保险事故核损4.2 汽车保险事故定损与核损汽车保险事故的定损与核损是对保险事故所造成的损失情况进行现场和专业的调查和查勘，对损失的项目和程度进行客观和专业的描述和记录，对损失价值进行确定的过程。常见的定损与核损方式有协商定损、公估定损、聘请专家定损等。4.2 汽车保险事故定损与核损 协商定损是由保险人、被保险人以及第三方协商确定保险事故损失费用的过程。 公估定损是由专业的公估机构负责对保险事故损失进行确定

2、的过程，保险公司根据公估机构的检验报告进行赔款理算。这种引入由没有利益关系的第三方负责定损核损工作的模式，能更好地体现保险合同公平的特点，避免了合同双方的争议和纠纷。 聘请专家定损是对于个别技术性、专业性要求极高的案件，聘请专家进行定损，以保证全面、客观、准确地确定保险事故损失费用，维护合同双方的合法权益。 目前，在车险实务中通常采用的是协商定损的定损核损方式。汽车保险事故定损与核损流程PART 01PART 014.2 汽车保险事故定损与核损 4.2.1 汽车保险事故定损与核损流程 保险车辆出险后的定损与核损的内容有车辆定损、人员伤亡费用的确定、施救费用的确定、其他财产损失的确定和残值处理等

3、。常见的汽车保险事故定损与核损流程如图4-3所示。汽车保险事故定损PART 02PART 024.2 汽车保险事故定损与核损1车辆定损的基本步骤 车辆的损失是由其修复的费用所决定的，而修复费用由零配件价格、修理材料费用和维修工时费用构成。 结合出险现场查勘记录，详细核定事故造成的车辆损失部位、损失项目和损失程度。 本着实事求是、合情合理的原则与被保险人、可能涉及的第三方和维修人员协商确定维修方案，包括换件项目和修复项目，并逐项列明维修所需的工时定额、工时单价、需要更换的零部件等。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损1车辆定损的基本步骤 对于必须更换的零部件进行询价、报价

4、。 对各维修项目的修复费用进行累加即为车辆损失，协商一致后与各方签订机动车辆保险车辆损失情况确认书。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损2车辆损失的确定 车辆损失由各维修项目所必须更换的零配件价格、修理材料费和维修工时费用累加而成，零配件价格的高低和维修工时费用的合理与否是确定车辆损失的关键。 （1）零配件价格的确定 （2）维修工时费用的确定 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损3车辆定损时应注意的问题 注意区分本次事故和非本次事故造成的损失，以及事故损失和正常维修保养的界限。 经保险公司书面同意，对保险事故车辆损失原因进行鉴定的费用，保险公司负责

5、赔偿。 受损车辆未经保险公司和被保险人共同查勘定损而自行送修的，根据条款规定，保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损4人员伤亡费用的确定 人员伤亡费用是指由于保险事故致使自然人的生命、健康、身体遭受侵害，造成致伤、致残、致死的后果以及其他损害，从而引发的各种费用支出。保险事故常会造成人员伤亡，可能导致第三者责任险及其相关附加险的赔偿。 保险公司以最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释中规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同中的约定作为核定赔偿的依据。 （1）人员伤亡费用的赔偿范围 （2）人员伤亡费用的赔偿标准 4.2.2

6、汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损4人员伤亡费用的确定 （3）确定人员伤亡费用时应注意以下几个问题。 全程介入伤者的治疗过程，全面了解伤者受伤和治疗的情况、各类检查和用药情况。 伤者需要转医赴外地治疗时，须由所在医院出具证明并经事故处理部门同意。伤残鉴定费需经过保险人同意，方可赔偿。 事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后，被保险人提供有关单、证，由保险人进行核损理算。 定损核损人员应及时审核被保险人提供的有关单、证，对其中不属于赔偿范围的项目应予以剔除。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损4人员伤亡费用的确定 （3）确定人员伤亡费用时应注意以下

7、几个问题。 全程介入伤者的治疗过程，全面了解伤者受伤和治疗的情况、各类检查和用药情况。 伤者需要转医赴外地治疗时，须由所在医院出具证明并经事故处理部门同意。伤残鉴定费需经过保险人同意，方可赔偿。 事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后，被保险人提供有关单、证，由保险人进行核损理算。 定损核损人员应及时审核被保险人提供的有关单、证，对其中不属于赔偿范围的项目应予以剔除。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损5其他财产损失的确定 其他财产损失的确定，应会同被保险人和有关人员逐项清理，确定损失数量、损失程度和损失金额。同时，要求被保险人提供损失财产、货物的原始发票，

8、货物运单，起运地货物价格证明等能够证明损失财产或货物实际价值的证据。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损6施救费用的确定 施救费用是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员等采取措施抢救保险标的，防止损失扩大而支出的必要的、合理的费用。 在机动车辆保险中施救费用主要是指对于倾覆车辆的起吊费用、抢救车上货物的费用、事故现场的看守费用、临时整理和清理费用以及必要的转运费用。 施救费用的确定必须坚持合理、有效的原则，严格按照条款规定的事项进行确定。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损7残值处理 残值处理是指保险公司根据保

9、险合同履行了赔偿责任并取得对于受损物资的所有权后，对于这些损余物资的处理。在通常情况下，对于残值的处理均采用协商作价折归被保险人并在保险赔款中扣减的做法。如果协商不成，也可以将已经履行赔偿责任并取得所有权的损余物资收回。这些收回的物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项冲减赔款。 4.2.2 汽车保险事故定损4.2 汽车保险事故定损与核损 汽车保险事故定损与核损流程 汽车保险事故定损 汽车保险事故核损汽车保险事故核损PART 03PART 034.2 汽车保险事故定损与核损 核损人员在本级核损权限内开展工作。属于上级公司核损范围的，核损人员提出核损意见后，报上级公司审核。1核损操作流程核

10、损是指在授权范围内独立负责理赔工作质量的人员，按照保险条款和保险公司有关规章制度对赔案进行审核的过程。核损的核心是体现权限管理和过程控制。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损4.2 汽车保险事故定损与核损4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损图4-4 核损操作流程4.2 汽车保险事故定损与核损 审核确认被保险人按规定提供的单、证、证明及材料是否齐全有效，有无涂改、伪造，是否严格按照单、证填写规范认真、准确、全面地填写。 审核经办人员是否规范填写与赔案有关的单、证。 审核签章是否齐全。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损2审核单、证4.2 汽车保险事故定损与核损 核定被保险人与索赔人是

11、否相符，驾驶员是否为保险合同约定的驾驶员。 核定出险车辆的厂牌型号、牌照号码、发动机号、车架号与保险单、证是否相符。 核定出险原因是否属于保险责任范围。 核定出险时间是否在保险期限内。 核定事故责任划分是否准确合理。 核定赔偿责任是否与承保险别相符。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损3核定保险责任4.2 汽车保险事故定损与核损 核定车辆定损项目、损失程度是否准确、合理。 核定更换零部件是否按规定进行了询报价，定损项目与报价项目是否一致。 核定换件部分拟赔款金额是否与报价金额相符。 核定残值确定是否合理。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损4核定车辆损失及赔款4.2 汽车保险事故定损与

12、核损 核定伤亡人员数、伤残程度是否与调查情况和证明相符。 核定人员伤亡费用是否合理。 核定被抚养人口、年龄是否真实，生活费计算是否合理、准确。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损5核定人员伤亡费用及赔款4.2 汽车保险事故定损与核损根据照片和被保险人提供的有关货物、财产的原始发票等有关单、证，核定其他财产损失金额和赔款计算是否合理、准确。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损6核定其他财产损失及赔款根据案情和施救费用的有关规定，核定施救费用单、证是否有效，金额确定是否合理。7核定施救费用4.2 汽车保险事故定损与核损 审核残值是否扣除。 审核免赔率使用是否正确。 审核损款计算是否准确。4.2.3 4.2.3 汽车保险事故核损8审核损款计算谢谢聆听谢谢聆听 风险识别 风险管理 保险的概念 保险分类