理财讲座.pptx

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1、理财业务浅析理财业务浅析注册金融理财师注册金融理财师 AFPAFP 20102010年年1 1月月2020日日个人理财产品体系个人理财产品体系四四条产品线：条产品线： 方信理财方信理财：保本浮动收益型 永乐理财永乐理财：非保本浮动收益型 至尊计划至尊计划：量身定制的保本、非保本的理财 产品 涌金理财涌金理财：一次签约、自动循环理财基金产品体系基金产品体系十大基金公司十大基金公司总计总计157157只基金只基金方信理财方信理财1 1、产品性质：、产品性质： 保本浮动收益型 投资者本金有保障，我行按照约定条件和实际投资收益情况向客户支付投资收益。 方信理财方信理财 放心理财放心理财方信理财方信理财

2、2 、投资方向、投资方向投资方向本行认定的金融机构担保类资产具有优质资产抵押或有分级偿还措施的优先级资产本行认定的其他低风险产品本行认定信托公司的银信合作产品中国银行间债券市场发行和交易的产品方信理财方信理财3 3、营销要点、营销要点3.13.1安全保本：安全保本： “方信理财” 是保本浮动收益型人民币理财产品，投资者本金有保障，产品风险系数低，适应客户面广（谨慎型以上客户无需在“主动购买确认栏”签字）。 方信理财方信理财3.23.2、预期收益率较高，在同业产品中具有比较优势、预期收益率较高，在同业产品中具有比较优势3.33.3、运作稳健，收益容易测算、运作稳健，收益容易测算, ,预期收益较易

3、实现预期收益较易实现3.4 3.4 、适应客户群广：、适应客户群广： 目标客户群为风险承受能力一般，不能承受本金损失，收益要求相对较高的投资者。 永乐理财永乐理财1 1、性质：、性质： 非保本浮动收益型2 2、投资范围：、投资范围： “永乐理财”系列主要投资方向为资本市场，企业信用的“信托投资”、特定收益权、基金中的基金（FoF）、衍生挂钩产品等。注：我行以前发行的浙商理财新股计划、信托投资、债权投资，从2008年起归并到“永乐理财”。永乐理财永乐理财 品质理财品质理财永乐理财永乐理财3 3、营销要点、营销要点o 投资多样o 专家理财、管理严格o 收益更高o 风险自担、审慎购买o 目标客户群为

4、风险承受能力较强，可以承受本金损失、收益要求高的投资者。至尊计划至尊计划1.1.产品概述产品概述o “浙商财富管理-至尊计划” 的理念是通过本行的资金池和资产池，为高端客户灵活设计产品结构，真正为客户量身定制理财产品，满足其个性化的理财需求。 至尊至尊计划计划 彰彰显尊贵显尊贵至尊计划至尊计划2 2、产品特点、产品特点o理财起点金额高，认购起点金额上在300万元人民币以上。o投资多样，本行通过组建资金池和资产池，为高端客户提供丰富的投资产品。o量身定制， 倍享尊崇。o灵活定价，回报丰厚。o期限灵活。o随时受理，灵活方便。本行可以随时受理客户的咨询和申请，逐笔发行、逐笔审批、逐笔签约。至尊计划业

5、务流程至尊计划业务流程对客户展开接触营销提供可投资产品信息发布相关产品信息上报客户购买意向报告确定理财计划（产品）最终的产品要素分支行零售银行 部门（财富管理中心）分支行零售银行部门（财富管理中心）总行零售银行、资金（投资银行）部及计划财务部等总行零售银行部总行资金部、投资银行总部了解你的客户 至尊计划业务流程至尊计划业务流程有权审批人审批同意 在系统发布产品信息签订协议 扣款及账务处理提供对账单、信息披露总行零售银行部 分支行 总行零售银行部、会计部总行会计部、资金部（投资银行）部 至尊计划至尊计划申购办法申购办法 客户持本人有效身份证件及在本行开立的商卡，并在商卡主账户内存有足额申购金额，

6、填写浙商银行人民币理财产品交易申请书/协议书（个人客户）申购。 o 本行所有分支机构皆可受理o 注意仔细核对协议书打印内容，签约完毕后传真至总行零售银行部。涌金理财涌金理财1 1、投资方向：、投资方向： 主要投资于中国银行间债券市场发行和交易的产品。此外，也可投资于本行认定信托公司的银信合作产品和本行认定的其他低风险产品。 2 2、理财对象：、理财对象：有投资经验或无投资经验的个人客户均可购买。3 3、性质：、性质：非保本浮动收益涌金理财涌金理财 天天涌金天天涌金月月涌金月月涌金季季涌金季季涌金理财协议性质理财协议性质循环性（一次签约，自动理财）产品性质产品性质非保本浮动收益型投资品种投资品种

7、中国银行间债券市场发行和交易的产品、本行认定信托公司的银信合作产品和其他低风险产品个人账户个人账户商卡，并需本人持身份证前来办理发行期发行期本行营业时间内连续滚动发售理财周期理财周期每月的1日27日，每个月都是一个理财周期，如8月1日8月27日每个自然季度的首月1日该季末月27日，每个自然季度为一个理财周期，如7月1日至9月27日产品要素（产品要素（月月涌金和季季涌金）月月涌金和季季涌金）月月涌金月月涌金季季涌金季季涌金认购金额认购金额帐户余额减去帐户最低保留余额，且大于等于5万元，小于等于最高认购金额，并为1000元的整数倍实行定额申购5万元起售，1000元的整数倍增加，如51000，188

8、000配售计算配售计算如果总认购金额超过发行额度，则按比例配售，单个客户的认购扣款金额=认购金额*配售比例（且不低于5万元，单位以千元计），配售比例=发行额度/认购金额合计产品要素产品要素（月月涌金和季季涌金）（月月涌金和季季涌金）月月涌金月月涌金季季涌金季季涌金理财款项扣理财款项扣款日款日每月的1日每季首月的1日（每次申购金额以每个理财周期起始日前一日日终的理财指定账户余额为计算依据）理财协议执理财协议执行顺序行顺序先执行季季涌金协议，再执行月月涌金协议，最后执行商卡理财协议；若同一客户对于同一产品签订多个协议，则按照协议的先后顺序执行，即对于先签订的协议优先扣款，若卡内余额符合第二个协议，

9、则执行第二个协议，以此类推。理财本金及理财本金及收益返还日收益返还日每月的28日，并公布实际收益率每季末月的28日，并公布实际收益率产品要素产品要素（月月涌金和季季涌金）（月月涌金和季季涌金）月月涌金月月涌金季季涌金季季涌金理财收益的理财收益的计算计算理财收益=认购金额实际年收益率实际理财天数365 实际年收益率=运作年收益率-运作税费率-本行年管理费率。运作税费率包括但不限于本行在理财资金管理、运用或处分过程中发生的营业税金及附加、信托报酬和银行托管费等所占的比率。 本行年管理费率为0.1%。客户终止权客户终止权指终止理财协议，则当期的理财本金及收益返还后，在终止日后的下一个理财周期生效，不

10、再扣款，客户可随时终止理财协议银行终止权银行终止权银行可在每月/每季首月1日选择是否行使终止权，如行使，则本理财周期继续执行，从当日开始不能再签订新的理财协议，从下个理财周期起不再扣款。产品要素产品要素（月月涌金和季季涌金）（月月涌金和季季涌金）月月涌金月月涌金季季涌金季季涌金提前赎回提前赎回客户可部分或全部提前赎回理财本金，赎回本金以千元整数倍增加，但赎回的本金不能获得任何收益，且剩余的理财本金不得低于5万元不可提前赎回理财业务委理财业务委托资金证明托资金证明 可以开立，反映客户在证明开立日之前（不含开立日当天）委托本行代为理财资金明细情况质押贷款质押贷款不可产品要素产品要素（月月涌金和季季

11、涌金）（月月涌金和季季涌金）产品特点产品特点月月月月涌金：涌金：产品特点：产品特点：（1）循环理财，省时省心（2）投资安全，安全性高（3）资金灵活，流动性好（4）可提前赎回，提前赎回的本金不能获得任何收益目标客户：目标客户： 资金实力较强、风险承受能力较低、对资金的安全性、流动性要求较高、对收益水平不太敏感的个人客户群。产品特点产品特点季季涌金：季季涌金：产品特点：产品特点：（1）循环理财，省时省心（2）投资安全，安全性高（3）期限适中，收益更高 （4）理财期内不可提前赎回目标客户：目标客户： 风险承受能力较低、安全性要求较高、流动性要求适中、要求收益水平略高于同期银行存款利率的个人客户群。

12、理财周期理财周期预期发行额度预期发行额度预期年收益率预期年收益率实际年收益率实际年收益率20092009年年1212月份月份3 3亿亿 1.95%1.95%20092009年年1111月份月份3 3亿亿1.92%1.92%20092009年年1010月份月份3 3亿亿1.92%1.92%20092009年年9 9月份月份3 3亿亿1.88%1.88%20092009年年8 8月份月份3 3亿亿 1.87%1.87%20092009年年7 7月份月份3 3亿亿 1.87%1.87%20092009年年6 6月份月份3 3亿亿 1.82%1.82%20092009年年5 5月份月份3 3亿亿1.8

13、5%1.85%20092009年年4 4月份月份3 3亿亿 1.86%1.86%20092009年年3 3月份月份3 3亿亿 1.85%1.85%20092009年年2 2月份月份3 3亿亿 2.0%2.0%20092009年年1 1月份月份3 3亿亿2.20%2.20%20082008年年1212月份月份3 3亿亿2.20%2.20%20082008年年1111月份月份3 3亿亿3.20%3.20%20082008年年1010月份月份3 3亿亿3.50%3.50%20082008年年9 9月份月份3 3亿亿3.70%3.70%20082008年年8 8月份月份3 3亿亿3.60%3.60%2

14、0082008年年7 7月份月份3 3亿亿3.50%3.50%20082008年年6 6月份月份3 3亿亿3.40%3.40%20082008年年5 5月份月份3 3亿亿 3.20%3.20%20082008年年4 4月份月份3 3亿亿3.10%3.10%3.10%3.10%20082008年年3 3月份月份3 3亿亿2.95%2.95%3.00%3.00%20082008年年2 2月份月份3 3亿亿2.95%2.95%3.00%3.00%20082008年年1 1月份月份3 3亿亿2.90%2.90% 2.90%2.90%理财周期理财周期预期发行额度预期发行额度预期年收益率预期年收益率实际年

15、收益率实际年收益率2009/10/01-2009/10/01-2009/12/272009/12/273 3亿亿2.30%2.30%2009/07/01-2009/07/01-2009/09/272009/09/273 3亿亿2.20%2.20%2009/04/01-2009/04/01-2009/06/272009/06/273 3亿亿2.10%2.10%2009/01/01-2009/01/01-2009/03/272009/03/273 3亿亿2.25%2.25%2008/10/01-2008/10/01-2008/12/272008/12/273 3亿亿2.50%2.50%2008/0

16、7/01-2008/07/01-2008/09/272008/09/273 3亿亿4.00%4.00%2008/04/01-2008/04/01-2008/06/272008/06/273 3亿亿3.90%3.90%3.90%3.90%2008/01/01-2008/01/01-2008/03/272008/03/273 3亿亿3.90%3.90%3.90%3.90%基金特点基金特点 股股票票型型基基金金风风险险收收益益图图1 10 02 20 03 30 04 40 01 10 00 01 12 20 01 14 40 01 16 60 01 18 80 02 20 00 02 22 20

17、02 24 40 02 26 60 0收收 益益 率率波波动动率率定额定投定额定投= =？定额定额= =固定固定金额金额投入投入定投定投= =固定固定周期周期投入投入 基金的定额定投类似于储蓄的零存整取基金的定额定投类似于储蓄的零存整取例如：每月例如：每月8 8日固定投入日固定投入20002000元买入博时主题基金元买入博时主题基金. .投资稳步上扬，单位价格由投资稳步上扬，单位价格由1 1.00.00元上升至元上升至1 1.30.30。 每期投资额每期投资额 = = 1010, ,000000投资期投资期 = 2 = 25 5购入单位总数购入单位总数 = 21875 = 218750 0平均

18、成本價平均成本價 = 1 = 1. .143143定期定投市值定期定投市值 = 28= 28. .4343万万 （+13.72%+13.72%）一次投资市值一次投资市值 = 32.00= 32.00万万 （ +28.5%+28.5% ）0 0. .5 50. 0.6 60. 0.7 70. 0.8 80. 0.9 91 1. .0 01 1. .1 11 1. .2 21 1. .3 31 1. .4 41 1. .5 51 14 47 71010 1313 1616 1919 2222 24240. 0.7 70. 0.8 80. 0.9 91 1. .0 01 1. .1 1基金净值基金净

19、值获得份额获得份额（万份（万份）单位净值每期获得份额每期投资额每期投资额 = = 1010, ,000000投资期投资期 = 2 = 25 5购入单位总数购入单位总数 = = 236273236273平均成本價平均成本價 = = 1.051.05定期定投市值定期定投市值 = = 21.2621.26万万 （-14.94%-14.94%）一次投资市值一次投资市值 = 18.47= 18.47万万 （-26.12%-26.12%）0 0. .3 30.40.40.50.50.60.60.70.70.80.80.90.91 1. .0 01 1. .1 11 1. .2 21 1. .3 31 14

20、 47 71010 1313 1616 1919 2222 24240. 0.7 70. 0.8 80. 0.9 91 1. .0 01 1. .1 1基金净值基金净值获得份额获得份额（万份（万份）单位净值每期获得份额 每期投资额每期投资额 = = 1010, ,00000 0 投资期投资期 = 25 = 25 购入单位总数购入单位总数 = = 242460242460 平均成本价平均成本价 = = 1.02721.0272 定期定投回报定期定投回报 = 29= 29.1.1万万 （+16.38%+16.38%） 一次性投资获利一次性投资获利= =24.624.6万万 （ -1.5%-1.5%

21、 ）0 00.40.40.60.60.80.81.01.01 1. .2 21 1. .4 41 14 47 71010 1313 1616 1919 2222 25250.70.70.90.91 1.1 .11 1. .3 3基金净值基金净值份额份额（万份（万份）单位净值每期获得份额 每期投资额每期投资额 = 10= 10,000,000 投资期投资期 = 25= 25 购入单位总数购入单位总数 = =276685276685 平均成本价平均成本价 = = 0.80.89 9 定期定投回报定期定投回报 = 2= 27.77.7万万 （+10.8%+10.8%） 一次性投资获利一次性投资获利=

22、 =20.520.5万万 （ -18%-18% ）基金净值基金净值份额份额（万份（万份）0 00.40.40.60.60.80.81.01.01. 1.2 21. 1.4 41 14 47 7 1010 1313 1616 1919 2222 25250 00.50.51 1.0 .0单位净值每期获得份额投资波动频繁，单位价格由投资波动频繁，单位价格由1 1.20.20元波动跌至元波动跌至1.001.00元。元。 每月定投每月定投500500元，假设年平均收益率为元，假设年平均收益率为12%12%，3030年年后本利和为？如果您现在有后本利和为？如果您现在有7070万元本金，假设年万元本金，假

23、设年平均投资收益率平均投资收益率18%18%，3030年后您将拥有多少资产？年后您将拥有多少资产？对于定投，有以下算式对于定投，有以下算式: 500 *(1 + 0.01 )360 =1,747,482元对于固定本金对于固定本金70万投资，有以下算式万投资，有以下算式: 70 *(1 + 0.18 )30 =100,359,446元一、适用投资者范围 活动期间通过我行网上银行或定期定额方式申购指定基金的合法投资者。 二、适用基金与期限 2010年1月1日2010年12月31日（截至前述期间内上海、深圳证券交易所最后一个交易日的法定交易时间），对通过我行网上银行或定期定额方式申购指定基金（具体产

24、品详见浙商银行网上银行与定期定额申购费率优惠基金产品清单）实行费率优惠。费率优惠费率优惠 （一）投资者通过我行网上银行申购指定基金，享有如下申购费率优惠：原申购费率高于0.6%的，按4折优惠，但优惠后不低于0.6%；原申购费率等于或低于0.6%的，则按原费率执行，不再享有费率折扣。 （二）投资者通过我行网上银行自助开通指定基金的定期定额申购计划，在计划存续期内，该计划下进行的基金定期定额申购将持续享受如下优惠：原申购费率高于0.6%的，按4折优惠，但优惠后不低于0.6%；原申购费率等于或低于0.6%的，则按原费率执行，不再享有费率折扣。 （三）投资者通过我行柜面开通指定基金的定期定额申购计划，在计划存续期内，该计划下进行的基金定期定额申购将持续享受如下优惠：原申购费率高于0.6%的，按8折优惠，但优惠后费率不低于0.6%；原申购费率等于或低于0.6%，则按原费率执行，不再享有费率折扣。优惠费率优惠费率 创造价值创造价值 追求更好追求更好