第一章-个人理财.pptx
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_1.gif)
![资源得分’ title=](/images/score_05.gif)
《第一章-个人理财.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《第一章-个人理财.pptx(38页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、LOGO理财规划 主讲人主讲人 卞晨明卞晨明LOGO第一章 个人理财与理财规划返回目录返回目录学习目标学习目标案例导入案例导入第一节第一节 个人理财概述个人理财概述第二节第二节 个人理财规划个人理财规划本章小结本章小结目目 录录2022-4-24返回目录返回目录学习目标学习目标(一)知识目标(一)知识目标掌握个人理财的概念及影响因素;掌握个人理财的概念及影响因素;熟悉个人理财规划的概念及主要内容;熟悉个人理财规划的概念及主要内容;掌握个人理财规划的基本流程。掌握个人理财规划的基本流程。(二)技能目标(二)技能目标能够在影响个人理财的各类因素中找出主要能够在影响个人理财的各类因素中找出主要影响因
2、素;影响因素;能够根据个人理财规划的基本流程制定理财能够根据个人理财规划的基本流程制定理财规划方案。规划方案。2022-4-24返回目录返回目录案例导入案例导入个人个人/ /家庭理财家庭理财一个永远值得研究和探讨的话题一个永远值得研究和探讨的话题 美国的伊科诺米季斯美国的伊科诺米季斯(Economides)(Economides)一家被称为该国一家被称为该国“最节最节约家庭约家庭”,这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的,这个收入平平的七口之家有一套成效卓著的“省钱省钱战略战略”,将,将“省下的就是赚下的省下的就是赚下的”理念演绎得淋漓尽致。目前,理念演绎得淋漓尽致。目前,他们家不仅成为全美很
3、多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾,还他们家不仅成为全美很多脱口秀节目炙手可热的当红嘉宾,还在网上向广大民众传授他们理财的各种绝招。在网上向广大民众传授他们理财的各种绝招。 据英国媒体报道,这个家庭来自美国亚利桑那州据英国媒体报道,这个家庭来自美国亚利桑那州(Arizona)(Arizona),丈夫是史蒂夫丈夫是史蒂夫伊科诺米季斯,妻子是安妮特伊科诺米季斯,妻子是安妮特伊科诺米季斯,伊科诺米季斯,夫妇俩育有五个孩子。夫妇俩育有五个孩子。 2022-4-24返回目录返回目录 由于成功地实施了由于成功地实施了“科学节约战略科学节约战略”,这个普通、平常的家,这个普通、平常的家庭如今在美国一举扬名。据悉
4、,这个七口之家的家庭年收入大约庭如今在美国一举扬名。据悉,这个七口之家的家庭年收入大约为为3.33.3万美元,低于美国家庭的年平均收入万美元,低于美国家庭的年平均收入( (有关统计数字大约为有关统计数字大约为4.34.3万美元万美元) ),但是,伊科诺米季斯一家在日常生活中却能,但是,伊科诺米季斯一家在日常生活中却能“花最花最少的钱,办尽可能多的事少的钱,办尽可能多的事”。 例如,他们全家每月在饮食方面的花销仅为例如,他们全家每月在饮食方面的花销仅为350350美元,而美美元,而美国官方的有关统计数字表明,一个普通的四口之家每月光吃饭就国官方的有关统计数字表明,一个普通的四口之家每月光吃饭就大
5、概要花费大概要花费709709美元。另外,安妮特透露说,他们家主要的经济美元。另外,安妮特透露说,他们家主要的经济来源是丈夫的收入,她则是全职太太,负责在家照看孩子。但是,来源是丈夫的收入,她则是全职太太,负责在家照看孩子。但是,即使这样,她每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。即使这样,她每个月节约下来的钱比她去工作挣的还多。 另外,伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如另外,伊科诺米季斯家买下了一套含有五个卧室的房子。如今,他们经过努力,不仅基本还清了贷款买房的债务,房子还升今,他们经过努力,不仅基本还清了贷款买房的债务,房子还升值了一倍多。值了一倍多。 2022-4-24返回目录
6、返回目录伊科诺米季斯家族的理财八招伊科诺米季斯家族的理财八招 1.每个月只购物一次:因为逛得多一定会买得多,花每个月只购物一次:因为逛得多一定会买得多,花得多。得多。 2.穷追不舍买便宜货:每次到超市购物,他们都会在穷追不舍买便宜货:每次到超市购物,他们都会在购物架前仔细地来回逡巡,寻找要购买物品的最低购物架前仔细地来回逡巡,寻找要购买物品的最低价格,而且直到找到最低价才买东西。在他们的带价格,而且直到找到最低价才买东西。在他们的带动下,动下,5个孩子也学会了节约,总是陪着父母耐心地个孩子也学会了节约,总是陪着父母耐心地搜索最低价格。搜索最低价格。 3.购物一定要有计划:购物无计划就等于给存款
7、判死购物一定要有计划:购物无计划就等于给存款判死刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理刑。他们每个月都要根据家中需要制定详细、合理的购物计划,甚至要提前将每顿饭的菜单设计好,的购物计划,甚至要提前将每顿饭的菜单设计好,写在账本上,做到心中有数。写在账本上,做到心中有数。2022-4-24返回目录返回目录伊科诺米季斯家族的理财八招伊科诺米季斯家族的理财八招 4.提前购买节日物品:每逢重大节日前,伊科诺提前购买节日物品:每逢重大节日前,伊科诺米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品,并米季斯一家都会提前购买一些节日所需物品,并储备起来,以防节日时涨价。储备起来,以防节日时涨价。 5.巧妙利用购
8、物优惠:当许多商场、超市促销推巧妙利用购物优惠:当许多商场、超市促销推出购物优惠活动时,他们一定会经过反复比较,出购物优惠活动时,他们一定会经过反复比较,以最优惠的办法买下所需要的物品。以最优惠的办法买下所需要的物品。 6.提前预算不立危墙:如果不提前做预算,就很提前预算不立危墙:如果不提前做预算,就很可能陷入经济困境。一旦因拮据导致负债,那么可能陷入经济困境。一旦因拮据导致负债,那么接下来的整个生活都是一种危机了。接下来的整个生活都是一种危机了。2022-4-24返回目录返回目录伊科诺米季斯家族的理财八招伊科诺米季斯家族的理财八招 7.永不花费超过信封内总金额永不花费超过信封内总金额80%的
9、钱:从结婚初期,的钱:从结婚初期,伊科诺米季斯夫妇就开始采用伊科诺米季斯夫妇就开始采用“信封体系信封体系”理财,即每理财,即每个月把家中的钱放入一个个信封,分别用于买食物、衣个月把家中的钱放入一个个信封,分别用于买食物、衣服、汽油、付房租等等,而且永远不花费超过信封内总服、汽油、付房租等等,而且永远不花费超过信封内总金额金额80%的钱。这样不仅支付了基本开支,还可以省下的钱。这样不仅支付了基本开支,还可以省下一笔钱。一笔钱。 8.会省也会赚:除了上述省钱招数,伊科诺米季斯家还会省也会赚:除了上述省钱招数,伊科诺米季斯家还有第八招有第八招抓住机会,想办法赚钱。自从在美国打出抓住机会,想办法赚钱。
10、自从在美国打出“科学节约科学节约”的名气后,伊科诺米季斯家经常成为访谈的名气后,伊科诺米季斯家经常成为访谈节目的主角。为了方便回答观众提问,他们家成立了专节目的主角。为了方便回答观众提问,他们家成立了专门的网站,介绍各种理财的好方法,但是人们必须付费,门的网站,介绍各种理财的好方法,但是人们必须付费,才能在网上学到他们家的才能在网上学到他们家的“省钱真传省钱真传”。2022-4-24返回目录返回目录第一节第一节 个人理财概述个人理财概述 一、个人理财的概念一、个人理财的概念 个人理财又称个人财务规划,是为实现个个人理财又称个人财务规划,是为实现个人人生目标而制订、安排、实施和管理一个各人人生目
11、标而制订、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。方面总体协调的财务计划的过程。 2022-4-24返回目录返回目录Step 0Step 1Step 2财务安全财务安全财务自由财务自由2022-4-24返回目录返回目录 进行个人理财,目的是实现个人及家庭的理财目标,并最终达进行个人理财,目的是实现个人及家庭的理财目标,并最终达到终生的财务安全和财务自由。到终生的财务安全和财务自由。财务安全财务安全是指个人或是指个人或家庭对自己的财务现家庭对自己的财务现状有充分的信心,认状有充分的信心,认为现有的财富足以应为现有的财富足以应对未来的财务支出和对未来的财务支出和其他生活目标的实其他生活
12、目标的实现,不会出现大的财现,不会出现大的财务危机。务危机。两种方案两种方案财务自由是指个人或家财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的覆盖个人或家庭发生的各项支出时,我们认为各项支出时,我们认为就达到了财务自由的层就达到了财务自由的层次。次。2022-4-24返回目录返回目录二、影响个人理财的因素二、影响个人理财的因素(一)宏观因素(一)宏观因素 1 1政治、法律与政策环境政治、法律与政策环境(1 1)财政政策。)财政政策。国家通常根据当前宏观经济形势,采国家通常根据当前宏
13、观经济形势,采取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来取税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构,使其达到预期的调整财政收入与支出的规模与结构,使其达到预期的财政政策目标,并对整个经济运行产生影响。财政政策目标,并对整个经济运行产生影响。(2 2)货币政策。)货币政策。中央银行通常根据当前宏观经济走势,中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用利率、法定存款准备金率、公开市场业务操作等运用利率、法定存款准备金率、公开市场业务操作等货币政策工具调控货币供应量和信用规模,使其达到货币政策工具调控货币供应量和信用规模,使其达到预定货币政策目标,进而影响整体经济运行
14、。预定货币政策目标,进而影响整体经济运行。2022-4-24返回目录返回目录 (3 3)收入分配政策。)收入分配政策。收入分配政策是指国家为实现宏收入分配政策是指国家为实现宏观调控总目标和总任务,针对居民收入水平高低、收观调控总目标和总任务,针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。入差距大小在分配方面制定的原则和方针。 (4 4)税收政策。)税收政策。由于税收政策直接关系投资收益与成由于税收政策直接关系投资收益与成本,因此,对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。本,因此,对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。税收政策不仅影响可用于投资的个人可支配收入的多税收政策不仅影响可
15、用于投资的个人可支配收入的多少,而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益少,而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。率。2022-4-24返回目录返回目录Level 1Level 2Level 3Level 4Level 5传统经济社会传统经济社会经济起飞前的准备阶段经济起飞前的准备阶段经济起飞阶段经济起飞阶段迈向经济成熟阶段迈向经济成熟阶段大量消费阶段大量消费阶段2 2经济发展程度经济发展程度 (1 1)经济发展阶段)经济发展阶段2022-4-24返回目录返回目录 (2 2)消费者的收入水平。)消费者的收入水平。 个人金融业务以消费者收入为基础,但是消费个人金融业务以消费者收入为基础
16、,但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品,因此,需者不可能将全部收入均用于购买金融产品,因此,需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。 (3 3)宏观经济状况。)宏观经济状况。 理财产品的设计与定价,理财投资组合的构建理财产品的设计与定价,理财投资组合的构建与理财投资策略的选择受到宏观经济状况的制约。与理财投资策略的选择受到宏观经济状况的制约。2022-4-24返回目录返回目录3.3.社会环境社会环境 社会文化环境主要是指社会文化环境主要是指一个国家或地区的社会一个国家或地区的社会组织、社会结构、宗教组织、社会结构、宗教信仰、社会
17、风俗、历史信仰、社会风俗、历史传统、生活方式、教育传统、生活方式、教育水平等。个人理财需要水平等。个人理财需要理解各类金融产品的差理解各类金融产品的差异,涉及很多的计算问异,涉及很多的计算问题,伴随着人们的日常题,伴随着人们的日常生活,是一种生活态度生活,是一种生活态度与习惯。与习惯。社会环境社会环境社会制度环境。影响我社会制度环境。影响我国个人理财的主要社会国个人理财的主要社会制度是社会保险保障制制度是社会保险保障制度,主要包括养老保险度,主要包括养老保险制度和医疗保险制度。制度和医疗保险制度。在个人家庭现有社会保在个人家庭现有社会保险保障的基础上,再考险保障的基础上,再考虑需要增加的商业保
18、险虑需要增加的商业保险等其他保障是个人理财等其他保障是个人理财需要考虑的主要问题。需要考虑的主要问题。2022-4-24返回目录返回目录对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场,金融市场的竞争程度、开放程是金融市场,金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制都会影响个人理财产品的价格。度、价格机制都会影响个人理财产品的价格。 (二)微观因素(二)微观因素 2022-4-24返回目录返回目录三、个人理财的起源及发展三、个人理财的起源及发展 个人理财起源于个人理财起源于2020世纪世纪3030年代美国的保险业,它是随着金年代美国的保险业,它是随着金融理
19、财制度和金融创新的发展而逐步形成的。融理财制度和金融创新的发展而逐步形成的。 1929 1929年年1010月,世界经济危机暴发,全球股价大滑,投资者月,世界经济危机暴发,全球股价大滑,投资者财产蒙受巨大损失,生活受到严重影响,人们开始萌生了综合规财产蒙受巨大损失,生活受到严重影响,人们开始萌生了综合规划个人财产与生活的需求。划个人财产与生活的需求。 第二次世界大战结束后,随着经济的复苏与社会财富的积第二次世界大战结束后,随着经济的复苏与社会财富的积累,美国人民逐步意识到个人理财的重要性,对金融服务和产品累,美国人民逐步意识到个人理财的重要性,对金融服务和产品的需求进一步增加。的需求进一步增加
20、。 1969 1969年是美国理财业发展的标志年。这一年,美国创立了年是美国理财业发展的标志年。这一年,美国创立了首家理财团体机构首家理财团体机构国际金融理财协会国际金融理财协会(International (International Association for Financial PlanningAssociation for Financial Planning,IAFP)IAFP),以普及理财知,以普及理财知识、促进理财行业发展。识、促进理财行业发展。 2022-4-24返回目录返回目录 1972 1972年,美国又创立了第一家专业理财教育机构年,美国又创立了第一家专业理财教育机构
21、金融金融理财学院(理财学院(College for Financial PlanningCollege for Financial Planning),向社会推行金),向社会推行金融理财师(又译为财务规划师)融理财师(又译为财务规划师)CFPCFP(Certified Financial Certified Financial PlannersPlanners)认证制度。)认证制度。 20 20世纪世纪7070年代,证券、投资、保险的混业经营金融改革浪年代,证券、投资、保险的混业经营金融改革浪潮的出现使创新金融产品不断涌现,为个人理财提供了丰富的金潮的出现使创新金融产品不断涌现,为个人理财提供
22、了丰富的金融投资产品。融投资产品。 20 20世纪世纪8080年代,银行管理理论的转变和电子信息系统的使年代,银行管理理论的转变和电子信息系统的使用,使融合了传统存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务的用,使融合了传统存贷款业务、投资业务和咨询顾问业务的“组组合式合式”理财产品开始成为银行个人理财业务发展的主要方式理财产品开始成为银行个人理财业务发展的主要方式 。 20 20世纪世纪9090年代,金融管制开始松动,各类投资工具和衍生年代,金融管制开始松动,各类投资工具和衍生产品市场、场外市场交易规模迅速扩大,使理财产品的投资空间产品市场、场外市场交易规模迅速扩大,使理财产品的投资空间得到进一步拓展
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 第一章 个人 理财
![提示](https://www.taowenge.com/images/bang_tan.gif)
限制150内