压岁钱理财小妙招.pptx

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1、压岁钱理财小妙招压岁钱理财小妙招 压岁钱的来历压岁钱的来历 同学的压岁钱来源有哪些？同学的压岁钱来源有哪些？ 父母父母&亲戚或长辈亲戚或长辈& 邻居邻居&其他其他 同学们今年获得了多少压岁钱？同学们今年获得了多少压岁钱？ 500以上以上 1000以上以上 3000以上以上 5000以上以上 同学们计划如何花压岁钱？同学们计划如何花压岁钱？ 为自己做理财计划为自己做理财计划 给父母或长辈买礼物给父母或长辈买礼物 买书买书 捐款捐款 游玩游玩 买零食玩具买零食玩具 理财方向理财方向储蓄储蓄必要的金融理财知识对自己的未来人生很有帮助，接触货币可必要的金融理财知识对自己的未来人生很有帮助，接触货币可以

2、让你有起码的金钱观念。以让你有起码的金钱观念。理财金融产理财金融产品品不仅可以妥善保管压岁钱，还是一种可以增值的理财方式。不仅可以妥善保管压岁钱，还是一种可以增值的理财方式。买保险买保险利用压岁钱给自己或父母买份保险，从而为自己的健康、升学利用压岁钱给自己或父母买份保险，从而为自己的健康、升学、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。、就业以及养老提供一定保障也是明智之举。单独设立银单独设立银行账户行账户让父母用自己的名字开个独立的银行账户，将压岁钱存入，自让父母用自己的名字开个独立的银行账户，将压岁钱存入，自己支配，从小学会理财是生活中的一个组成部分。己支配，从小学会理财是生活中的一个组成部分

3、。 第一部分第一部分 储蓄活期和定期的区别活期和定期的区别 收益率：按收益率：按1000010000元为例元为例灵活性灵活性利率利率到期收益到期收益活期活期随时可取随时可取0.385%0.385%38.538.5元元定期半年定期半年凭相关证件凭相关证件3.08%3.08%154154元元定期一年定期一年凭相关证件凭相关证件3.30%3.30%330330元元定期二年定期二年凭相关证件凭相关证件3.75%3.75%750750元元定期三年定期三年凭相关证件凭相关证件4.25%4.25%12751275元元定期五年定期五年凭相关证件凭相关证件4.75%4.75%23752375元元各家银行的存款利

4、率各家银行的存款利率 我行的定期存款（我行的定期存款（1 1年及以下期限年及以下期限) )利率都是最高的！利率都是最高的！期限期限南海农商银行南海农商银行中国银行中国银行农业银行农业银行工商银行工商银行建设银行建设银行邮政储蓄邮政储蓄活期活期0.385%0.385%0.35%0.35%定期三个月定期三个月2.86%2.86%2.85%2.85%定期半年定期半年3.08%3.08%3.05%3.05%定期一年定期一年3.30%3.30%3.25%3.25%定期二年定期二年3.75%3.75%3.75%3.75%定期三年定期三年4.25%4.25%4.25%4.25%定期五年定期五年4.75%4.

5、75%4.75%4.75%有奖问答有奖问答?1.完全民事行为能力人完全民事行为能力人?岁岁答案答案:18岁岁2.监护人是指监护人是指?答案答案:父母或法律上指定的监护人父母或法律上指定的监护人3.同学们凭什么相关证件开立银行账户同学们凭什么相关证件开立银行账户?答案答案:监护人身份证监护人身份证,孩子户口簿孩子户口簿,出生证出生证有奖问答有奖问答? 4.开立银行卡的年龄是？开立银行卡的年龄是？ 答案：答案：18岁岁 5开立存折，定期存单的年龄是？开立存折，定期存单的年龄是？ 答案：答案：16岁岁 6农商银行一年定期存款利率是？农商银行一年定期存款利率是？ 答案：答案：3.30% 第二部分第二部

6、分 理财一、什么是银行理财产品一、什么是银行理财产品 银行理财产品是银行根据客户需求，以银行理财产品是银行根据客户需求，以低风险金融资产低风险金融资产为基础资产，运用专业的为基础资产，运用专业的投投资理财资理财和和风险管理风险管理方法，以实现保值增值为方法，以实现保值增值为目标，为客户设计并发行的产品。目标，为客户设计并发行的产品。二、理财产品怎样分类？二、理财产品怎样分类？按货币分类按货币分类12保证收益理财保证收益理财【固定收益、固定收益、最低收益最低收益】非保证收益理财非保证收益理财【保本浮动收益、保本浮动收益、非保本浮动收益非保本浮动收益】按收益方式按收益方式3债券型理财产品债券型理财

7、产品贷款信托类理财贷款信托类理财新股申购型理财新股申购型理财结构型理财产品结构型理财产品按投资方向按投资方向人民币理财产品人民币理财产品外币理财产品外币理财产品双币理财产品双币理财产品三、银行理财产品有哪些要素三、银行理财产品有哪些要素产品类型：产品类型：主要分为 保本 和 非保本 两类发售时间：发售时间：又称为募集时间，即客户可以购买理财产品的时间理财期间：理财期间：理财产品进行投资日期投资天数：投资天数：即投资的期限，计算收益的期限预期年化收益率：预期年化收益率：4.0%（注意是年化的，不是总收益率）类似三个月、半年期定期存款，银行公布的都是年化利率起点金额：起点金额：购买理财产品的最少金

8、额投资方向：投资方向：钱投资在哪里？买什么？-这是理财产品确定风险最重要的因素四、如何计算银行理财产品收益四、如何计算银行理财产品收益（一）先问几个大家都熟悉的存款利息计算问题存款利息计算问题：1 1、现在人民币存款利率各家银行都一样吗？、现在人民币存款利率各家银行都一样吗？ 央行于2012.6.8宣布，银行存款利率可在央行规定的基准利率上有所上浮，最高为基准利率的1.1倍。各家银行存款利率可能不一样。我行的定期存款我行的定期存款（1年及以下期限)利率都是最高的！利率都是最高的！ 2012.7.6之日起我行人民币定期存款利率见下表：2 2、1 1万元，假设于万元，假设于2012.7.72012

9、.7.7，存一年、半年、三个月，到期，存一年、半年、三个月，到期利息分别有多少？利息分别有多少？ 1 1年利息：年利息：1000010000* *3.30%=3303.30%=330元；元； 半年利息：半年利息：1000010000* *3.08%3.08%* *6 6个月个月/12/12个月个月=154=154元；元； 3 3个月利息：个月利息：1000010000* *2.86%2.86%* *3 3个月个月/12/12个月个月=71.5=71.5元。元。 存期存期三个月三个月半年半年一年一年标准利率2.602.803.00执行利率执行利率2.863.083.30四、如何计算银行理财产品收

10、益四、如何计算银行理财产品收益（二）理财产品的收益（二）理财产品的收益客户收益=理财本金*年化收益率*投资天数/365天举例：某客户购买一理财产品10万元，年化收益率为3.9%,投资天数为 90天。 客户到期收益=10万*3.9%*90/365=961.64元。五、购买银行理财产品有哪些注意事项五、购买银行理财产品有哪些注意事项理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！ 客户类型：个人客户客户类型：个人客户（风险承受能力要强于产品的风险级别）（风险承受能力要强于产品的风险级别） 单位客户单位客户 适合用途：中短期理财适合用途：中短期理财 购买起点：具体以产品说明书

11、为准购买起点：具体以产品说明书为准 （个人客户最低（个人客户最低5万，单位客户最低万，单位客户最低50万万) 流动性：投资到期才可以取款，不像存款一样随时可取流动性：投资到期才可以取款，不像存款一样随时可取五、购买银行理财产品有哪些注意事项五、购买银行理财产品有哪些注意事项理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！理财非存款，产品有风险，投资须谨慎！与其他金融产品的比较与其他金融产品的比较 银行理财产品特点：银行理财产品特点：期限中短期、收益稳健、到期拿钱。期限中短期、收益稳健、到期拿钱。 银行存款特点：银行存款特点：银行存款可随时提取银行存款可随时提取 股票、基金特点：股票、基金特点：股票基金风险

12、较高，收益可能较高股票基金风险较高，收益可能较高 保险特点：保险特点：注重保障，收益不是考虑因素，期限有短、中注重保障，收益不是考虑因素，期限有短、中、长期等。、长期等。u产品子名称产品子名称 3个字的个字的单位客户单位客户 4个字的个字的个人客户个人客户六、我行的理财产品什么名称六、我行的理财产品什么名称u产品总名称“盛通理财”寓意盛情服务 通达天下产品类型产品类型普通客户普通客户个人客户个人客户单位客户单位客户保证收益保证收益称心如意称心如意步步赢步步赢保本浮动收益保本浮动收益稳步钱进稳步钱进稳添益稳添益非保本浮动收益非保本浮动收益锦绣钱程锦绣钱程乐享利乐享利有奖问答？有奖问答？ 1理财产

13、品分为哪两个类型理财产品分为哪两个类型? 答案：保本和非保本答案：保本和非保本 2理财产品购买起点？理财产品购买起点？ 答案：个人答案：个人5万，单位万，单位50万万 3理财产品流动性和储蓄存款的区别？理财产品流动性和储蓄存款的区别？ 答案：投资到期才可以取款答案：投资到期才可以取款 第三部分第三部分 保险三、银行保险代理产品分类三、银行保险代理产品分类分红型保险分红型保险投资理财类投资理财类万能型险万能型险投资连结保险投资连结保险保险保障类保险保障类寿险寿险健康险健康险二、保险分类二、保险分类1.分红型保险：分红型保险：保险公司将其实际经营成果按照一定比例向保单持有人进保险公司将其实际经营成

14、果按照一定比例向保单持有人进行分配的保险。行分配的保险。2.万能型保险：万能型保险：包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。3.投资连结型：投资连结型：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险。值的人寿保险。4.健康保险：健康保险：是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险 。5.寿险：寿险：即人寿保险，是

15、一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。种保险。 财产保险财产保险合作公司合作公司人人寿寿保保险险合合作作公公司司阳光人寿财富年年阳光人寿财富年年【分红分红】瑞泰人寿神华特选瑞泰人寿神华特选【万能万能】全都宝两全保险计划全都宝两全保险计划【重疾重疾】全都宝两全保险计划全都宝两全保险计划B款款人人寿寿保保险险合合作作公公司司人保寿险金鼎富贵人保寿险金鼎富贵B【分红分红】1、康宁人生定期寿险、康宁人生定期寿险+定期

16、重大疾病保险；定期重大疾病保险； 【重疾险重疾险】2、康宁人生终身寿险、康宁人生终身寿险+重大疾病保险重大疾病保险金色朝阳少儿组合险金色朝阳少儿组合险【组合险组合险】团体险团体险【意外伤害险意外伤害险】仁安卡仁安卡A、E款款【意外伤害险意外伤害险】2、人保寿险金鼎富贵、人保寿险金鼎富贵B款款1、阳光人寿财富年年、阳光人寿财富年年分红险类分红险类代代理理保保险险分分类类重疾险类重疾险类意外伤害意外伤害1、海康全都宝两全保险计划、海康全都宝两全保险计划2、海康全都宝两全保险计划、海康全都宝两全保险计划B款款1、康宁人生定期寿险、康宁人生定期寿险+定期重大疾病保险定期重大疾病保险2、康宁人生终身寿险

17、、康宁人生终身寿险+重大疾病保险重大疾病保险1、仁安卡、仁安卡A、E款款【卡类卡类】金色朝阳少儿组合险金色朝阳少儿组合险组组 合合 险险2、团体险、团体险万万 能能 险险瑞泰人寿神华特选瑞泰人寿神华特选购买的动机是什么购买的动机是什么-需求需求 CCTV经济生活大调查（经济生活大调查（2011-2012）近日公布了调查结果，在回答近日公布了调查结果，在回答“2012年什年什么商品和投资品会热销？么商品和投资品会热销？”的问题时，有的问题时，有34.24%的受访者表示想购买的受访者表示想购买保险保险，排名仅，排名仅微次于打算购置家电（微次于打算购置家电（37.82%）和购买汽）和购买汽车（车（3

18、6.79%）之后，名列第三。）之后，名列第三。1.个人财务安全的保护神个人财务安全的保护神 你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于你的生活为什么舒适幸福？根本原因在于您的收入足以支付一切的开销，一旦您的您的收入足以支付一切的开销，一旦您的收入突然终止，家人的生活水准将会急速收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭下滑，甚至论到贫寒的境遇。要保障家庭经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的经济的安全，最简单、最快捷、最便宜的方法就是购买人寿保险。方法就是购买人寿保险。 2.丰厚的投资回报和安全性丰厚的投资回报和安全性普通的投资，是投入普通的投资，是投入100元赚取元赚取

19、1元的买卖，而保元的买卖，而保险却是投入险却是投入1元赚取元赚取100元的投资。普通的投资遵元的投资。普通的投资遵循循“高收益、高风险高收益、高风险”的规律，而人寿保险投资的规律，而人寿保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。（低。（保险法保险法规定：规定：人寿人寿保险公司不容许解保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的的保单必须转给其它保险公司或者由国家

20、指定的金融机构接管）金融机构接管） 3.建立一项应急储备金建立一项应急储备金 人寿保险的保险费，具有现金价值，表面人寿保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是上是交给了保险公司，实质上是“储蓄储蓄”在保险公司里，您随时可以动用，这笔资在保险公司里，您随时可以动用，这笔资金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可金，积少成多，当您遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。以动用这笔资金，以渡困境。 4.保单不被冻结且不受债务人索债保单不被冻结且不受债务人索债 当企业破产时，股票、债券、存款等都会当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债被冻结，唯有人

21、寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是人寿保险投资与其它投资大债务。这也是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。不相同的地方。 有奖问答有奖问答? 1分红型保险和万能保险属于投资理财类保分红型保险和万能保险属于投资理财类保险还是保障类保险险还是保障类保险? 答案答案:投资理财类保险投资理财类保险 2寿险和健康险属于投资理财类保险还是保寿险和健康险属于投资理财类保险还是保障类保险障类保险? 答案答案:保障类保险保障类保险 第四部分第四部分 贵金属贵金属业务概括贵金属业务概括 2011年年9月月30日，我行代理日，我行代理上海黄金交易所上海黄金交易所贵金属交贵金属交易业务正式上线。易业务正式上线。 合作机构为上金所金融类会员合作机构为上金所金融类会员-深圳金融电子结算中心深圳金融电子结算中心。 个人客户的交易品种有黄金和白银个人客户的交易品种有黄金和白银 第五部分第五部分 股票多家合作券商多家合作券商 开立股票账户必须年满开立股票账户必须年满18周岁周岁我行银银自动转账我行银银自动转账-三方存管合作券商三方存管合作券商 长城证券长城证券 国元证券国元证券 国信证券国信证券 银河证券银河证券 广州证券广州证券 安信证券安信证券 中信建投证券中信建投证券寄语寄语