课81银行法——商业银行法.pptx

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1、1商业银行的经营原则：审慎经营商业银行的经营原则：审慎经营 安全性、流动性、效益性安全性、流动性、效益性 贷款审查和担保制度贷款审查和担保制度资产负债比例管理资产负债比例管理 风险控制制度风险控制制度业务交易原则：平等、自愿、公平、诚实信用等业务交易原则：平等、自愿、公平、诚实信用等竞争规则原则：坚持公平竞争原则竞争规则原则：坚持公平竞争原则业务规则原则业务规则原则a.a.保保护护存款人合法存款人合法权权益的原益的原则则b.b.坚坚持自主放持自主放贷贷、依法放、依法放贷贷原原则则 依法接受监管原则依法接受监管原则2 23 34 45 5独立经营原则：自主经营、自担风险、自负盈亏独立经营原则：自

2、主经营、自担风险、自负盈亏第二节第二节 商业银行的组织体制、组织形式和治理结构商业银行的组织体制、组织形式和治理结构一、组织体制（一）单一制（独家银行制）：指依法不设立分支机构或跨地域设立分支机构的体制。 1.利：各银行间相互独立，能避免银行垄断保持适度竞争，能隔离风险 2.弊：风险集中，规模有限，经营成本高等（二）分支制（总分制）：指依法可在国内外开设分支机构的银行体制。 1.利：规模大、成本低、经营灵活。2.弊:易形成垄断（三）集团制：指银行控股公司控制或收购若干商业银行股权的体制。 1.利：规模经济、国际竞争力强。2.弊：易操纵市场、风险连带（四）连锁制（联合银行制）：指某一集团或某一人

3、购买若干独立银行的多数股票，从而控制这些银行的体制。二、组织形式1.有限责任公司形式：有限责任公司国有独资2.股份有限公司形式 三、三、治理结构 （一）观念演变：股东中心利益相关者（股东+高管+员工+消费者等） （二）我国商业银行的股东会、董事会和监事会的设置、职责和议事规则适用公司法的规定。但国有独资商业银行的监事会另有规定由银监会、政府有关部门代表、专家和本行工作人员代表组成，主席由国务院任命，监事会的日常和工作费用由国家财政拨付。）集团制与连锁制的比较：共同点都是通过控制各银行的股权来操纵和控制商业银行区别点连锁制下操纵者不需设立控股公司而已。我国商业的组织管理体制总分行制19th：商业

4、银行根据业务发展需要可以在境外设立分支机构。 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。