个人及家庭理财规划方案.ppt

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1、团队成员演讲：王立彬理财规划：晋钰然，曹玉柱，王晏，郭玺，芦伟。个人理财:小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰

2、或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚.一，明确人生阶段，确定投资方向。二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标）三，制定具体投资计划与实施。小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车.住房:地点:西安房均价: 6500元/平米面积:80平米所需资金:52000元首付资金:156000元车辆所需资金:70000元首付资金:30000元186000元一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。二，分析投资目标。短期目标：现有资产，负债结构调整。中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。1根据

3、量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。2每月剩余资金3200元。 （1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。M=12a(1+x)-1+(1+x)n/xM：预期收益 a：每月定投金额 x：一年收益率 n：定投期数(公式中为n次方)计算结果：投资年限到期本金收益和：93044.86投资年限到期总收益：33044.86资产增加率：55.07%(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。(3)最后每月剩余300元当作备

4、用金158000元3定期存款：3000元根据整存整取的年利率：5.52%收益=3828元4国债：4000元，预期年收益率6%期限5年，收益=5200元5对于每年奖金5000元，可以投资于基金家庭理财:张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望

5、一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活. 资产负债现金及活期存款0房屋贷款0人民币定期存款200000其他负债0房产820000养老金60000公积金24000股票及投资基金20000总资产1224000总负债0 单位： 元 收入支出夫妻总收入128000衣食费26000存 款 利 息 收入95000交通费4000其他收入0医疗费2000物业费6000赡养父母25000总收入137500总支出63000 单位： 元一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制

6、定.二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭.三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划.理财目标：育儿；换房，准备教育经费；增加家庭保障；养老。家庭现状:中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母.1.1.建立应急准备金建立应急准备金 就目前家庭收支及物价情况，建议以就目前家庭收支及物价情况，建议以3 3个月消费额建立约个月消费额建立约1500015000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款2.2.保险规划保险规划

7、夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保险险 考虑其家庭及个人状况，建议：丈夫首先是意外伤害保险，第二是重大疾病，然后是养老妻子同上老人首先是疾病保险，其次是意外伤害和死亡。鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（子安全健康（2 2万元的货币基金可用于生育及保险）万元的货币基金可用于生育及保险）例：民生人寿例：民生人寿-母婴安康疾病保险母婴安康疾病保险 长城长城“爱相依爱相依”-母婴疾病保险母婴疾病保险孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险夫妻：意外伤害险占40，重大疾病30，养老30父母：疾病40，意外30，死亡30孩子：意外30，疾病20，死亡10，教育40购房计划： 20万现金可投股票，债券（两人均具备专业金融知识） 5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金105万，首付大于50%，余款按等额本息付款The end