2022年《人身保险产品》考试纲要.docx

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1、精品学习资源人身保险产品考试大纲一、人身保险产品概论考试目的通过本章的考试， 检验同学对人身保险的特点、分类以及人身保险产品的概念和特点的明白程度； 测试同学对人身保险产品形状的演化以及人身保险产品创新的动力、趋势的明白程度；考试内容（一）人身保险概述明白人身保险在个人人身风险治理、财务规划以及对企业和社会的作用；把握人身保险与社会保险以及财产保险的区分；把握人身保险按保证范畴、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危急程度等标准的分类方法；明白人身保险的需求基础以及人身保险的供应 基础；（二）人身保险产品的概念与特点明白人身保险产品的定义及其基本要素；把握人身保险产品在需求、保险金额、 产

2、品期限等方面的主要特点；（三）人身保险产品的形状及演化明白人身保险产品的主要形状及其区分；明白我国人身保险产品进展的历程；明白国外人身保险产品的进展历程；（四）人身保险产品的创新明白人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求； 为实现这种客观要求， 人身保险产品经受的创新过程及其大致的趋势； 明白目前人身保险产品创新的详细表现； 明白人身保险产品创新应坚持的原就以及需要处理的几个关系； 明白当前人身保险产品创新着重需要做的欢迎下载精品学习资源几项工作；二、人身保险产品的开发和设计考试目的通过本章的考试， 检验同学对人身保险产品开发原就及其考虑因素的明白程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策

3、以及社会保证制度的联系的明白程度；对人身保险的主要保险责任的熟识程度；对人身保险产品设计流程的明白程度；考试内容（一）开发和设计原就及考虑因素明白人身保险产品开发和设计的基本原就；明白人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素： 法律因素、 经济因素和社会需求因素；明白从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素；（二）人身保险产品设计与相关制度明白人身保险产品设计的监管政策的动身点及主要的监管内容；明白人身保险的税收政策现状；（三）人身保险保单的编排明白人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外损害、健康保险责任；（四）人身保险产品的设计流程明白人身保险的设计流程的几个环节

4、：产品概念形成、 产品开发过程以及产品执行过程；三、人身保险产品定价考试目的通过本章的考试， 检测同学对人身保险产品定价策略和定价原就的明白程度；对人身保欢迎下载精品学习资源险产品定价的数学基础的熟识程度；对人身保险产品定价过程和定价方法的明白程度以及对保单责任预备金和现金价值运算方法的明白程度；考试内容（一）人身保险产品定价原理熟识人身保险产品的主要订价策略：利润最大化定价策略、 适应性定价策略、 中立的定价策略以及渗透性定价策略等；把握人身保险产品定价的基本原就：公正性原就、充分性原就、适度性原就以及可行性原就；（二）人身保险产品定价的数学基础明白人身保险风险的测量方法：风险概率、大数法就

5、、生命表和事故发生率；明白自然纯保费、趸缴纯保费、均衡纯保费以及毛保费的运算方法；（三）个人人寿保险产品的定价过程和定价方法明白不同的精算假设对个人人寿保险产品定价的影响；熟识人身保险产品的主要定价方法的原理：三元素法和资本份额法；（四）其他人身保险产品的定价明白投资、 人身意外损害保险、年金、分红、投资连结和万能保险产品定价考虑的一般因素；（五）人身保险产品的责任预备金及现金价值明白人身保险产品责任预备金评估的方法以及运算假设；明白现金价值的运算方法；四、人寿保险产品考试目的通过对本章的测试， 检测同学对人寿保险的基本概念及其区分于其他保险的基本特点的明白程度；对定期寿险、终身寿险和两全寿险

6、的主要特点及险种类型的把握程度；欢迎下载精品学习资源考试内容（一）人寿保险产品的概念和特点明白人寿保险在风险的特别性、长期性、储蓄性以及运算技术的特别性等方面的特点；（二）人寿保险产品的主要形式及基本差别把握定期寿险产品的基本概念、 特点和主要种类； 把握终身寿险产品的性质和主要种类； 把握两全保险产品的本质和种类；（三）人寿保险的附加险产品把握人寿保险的附加险产品的性质和主要种类；（四）人寿保险产品的进展历史明白国内外人寿保险产品进展的简洁历史过程；五、年金产品考试目的通过对本章的测试， 检测同学对年金产品主要分类方法的明白程度；对几种典型的年金产品形状的熟识程度；对DB 方案、 DC 方案

7、以及混合方案等私人养老金方案的熟识程度；考试内容（一）年金产品简介熟识确定年金和生存年金的定义以及年金产品的各种分类方法；把握年金产品的运作原理；（二）年金产品的类型把握弹性缴费延期年金、趸缴保费延期年金以及趸缴保费即期年金的特点和运作机理；（三）一些特别的年金产品形状把握变额年金、 二阶式年金、 指数型年金、 市场价值调整年金以及定存式年金的特点和运作机理；欢迎下载精品学习资源（四）年金产品的定价明白影响年金产品定价假设的因素；（五）年金产品的税收优惠与监管明白国外对年金产品税收优惠的相关政策规定；明白国外对年金产品保单中独立账户的监管规章；（六）私人养老金方案明白国外私人养老金方案进展的缘

8、由；明白个人年金方案的产品设计时需要考虑的因素；把握 DB 方案和 DC 方案的主要特点和区分；把握混合方案的特点；六、分红保险产品考试目的通过对本章的测试， 检测同学对分红保险产品概念及其特点的把握程度；对分红保险产品形式的明白程度； 对分红保险产品定价的明白程度；对分红保险产品开办条件和监管状况的明白程度；考试内容（一）分红保险产品的概念及特点把握红利的来源、 安排原就、 确定方法以及派发方式；明白分红保险产品开发的一般原理；把握分红保险与传统人寿保险的区分；（二）分红保险产品的形式明白分红保险产品的主要形式的特点：终身型、两全型以及年金型分红保险产品；（三）分红保险产品定价考虑的因素把握

9、分红保险产品定价考虑的利源因素：死差益（损）、利益（损） 、费益（损）和其他盈余来源；欢迎下载精品学习资源（四）分红保险产品的监管明白分红保险产品面临的主要风险；明白保险监管部门对于分红保险产品本身的监管以及对于开办分红保险产品的相关规定；（五）分红保险产品的进展过程明白国内外分红保险产品的简洁过程历史过程；七、投资连结保险产品考试目的通过本章的测试， 检测同学对投资连结保险产品主要特点的把握程度；对投资单位定价的熟识程度；对我国投资连结保险产品进展历程以及监管情形的明白程度；考试内容（一）投资连结保险产品的概念及特点把握投资连结保险产品的特点及其运作方式；明白投资连结保险产品的优势；（二）投

10、资连结保险产品的形式明白国外投资连结保险产品的主要形式：变额寿险和变额年金；明白我国以开办的投资连结保险产品的主要特点；（三）投资连结保险投资单位定价把握投资连结保险投资单位的定价过程的几个环节：确定投资帐户所处的阶段、总资产和总负债、投资单位数以及投资单位申购价和赎回价；（四）投资连结保险监管明白国内外对投资连结保险监管的基本情形；（五）投资连结保险产品的进展历史明白国内外投资连结保险进展的简洁历史过程及其将来进展趋势；欢迎下载精品学习资源八、万能保险产品考试目的通过本章的测试， 检测同学对万能保险产品基本概念和主要特点的把握程度；对国内外采纳的主要万能保险形式的明白程度；对万能保险的定价因

11、素、 开办条件以及相关监管政策的明白程度；考试内容（一）万能保险产品的概念及特点把握万能保险的概念及其主要特点；熟识万能保险的两种死亡给付类型和缴费方式；把握万能保险产品与分红、投资连结以及变额万能保险产品的区分；（二）万能保险产品的形式明白国内外万能保险产品的主要形状及其特点；（三）万能保险产品的定价把握万能保险的定价因素；熟识万能保险产品现金价值的运算方法；明白万能保险利润测试和敏锐性分析的方法；（四）万能保险产品的开办条件明白开发万能保险产品对金融市场、保险公司、销售人员以及投保人的要求；（五）万能保险产品的监管明白万能保险产品主要面临的风险以及国内外对万能保险产品监管的主要内容；（六）

12、万能保险产品的进展历史明白国内外万能保险产品进展的简洁历史过程以及现状；九、健康保险产品欢迎下载精品学习资源考试目的通过本章的测试， 检测同学对健康保险的基本概念和主要特点的把握程度；对健康保险主要形式的熟识程度； 对健康保险定价考虑的主要因素的明白程度以及对治理式医疗理念和实践的明白程度；考试内容（一）健康保险的概念及特点把握健康保险的概念及其作用；把握健康保险与人寿保险以及社会医疗保下的区分；熟识健康保险的分类方法；（二）健康保险的主要形式把握国内外健康保险的主要形状及其特点；（三）健康保险的定价明白健康保险定价需要的考虑的主要因素；（四）健康保险的产生和进展明白国内外健康保险进展的简洁历

13、史及现状；（五）治理式医疗明白国外治理式医疗的概念和产生背景；明白治理式医疗的主要组织形式及其掌握医疗费用和监督医疗服务质量的主要手段；十、意外损害保险产品考试目的通过本章的测试， 检测同学对意外损害保险产品的概念及其保证范畴、 保险责任、 给付方式和特点的把握程度； 对国内外意外损害保险主要实行及其基本区分的熟识程度； 对意外损害保险产品定价因素和治理内容的明白程度； 对意外损害保险产品进呈现状、 存在问题及欢迎下载精品学习资源其进展趋势的明白程度；考试内容（一）意外损害保险产品的概念及特点明白意外损害保险产品的概念和保证范畴；把握意外损害保险产品保险责任的构成要件以及给付方式；熟识意外损害保险产品的特点；（二）意外损害保险产品的主要形式及基本差别明白国内外意外损害保险产品的主要形式及其基本产别；（三）意外损害保险产品的定价和产品治理明白意外损害保险产品定价的影响因素；明白意外损害保险产品治理的主要内容；（四）意外损害保险产品的进展历史明白我国意外损害保险产品的进展历程；熟识我国意外损害保险产品进展的现状及其进展前景和趋势；欢迎下载