2022年信贷业务20XX信贷部工作总结 .docx

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1、信贷业务部 20XX年总结以及下一步的工作准备第一部分 工作总结今年以来在市行的正确领导下,在全辖一二级支行的高度重视下,全行信贷战线上下积极抢抓机遇、应对挑战,紧密环绕年初制定的工作重点和方案目标,连续强化才能建设,克服了制约业务进展的各项不利因素, 积极稳妥、 高效有序地开展各项工作, 信贷业务实现稳步进展；下面将全行 20XX 年信贷业务经营指标完成情形以及我部主要工作汇报如下：一、全行信贷业务完成情形截止 12 月 31 日,我行个人贷款结余达到万元, 列全省第位, 较年初提高位,小企业贷款余额万元,各类贷款本年余额增加万元,列全省第位,完成省行下达业务量方案的%,列全省第位；二、主要

2、工作措施为贯彻市行稳健进展小额贷款业务,扩大住房按揭贷款业务的市场份额,突出进展个人商务贷款业务,促进全行资产业务又好又快进展的总体工作要求,我部实行了以下措施：（一）以活动和绩效考核为指引,推动信贷结构的调整,推动信贷业务的科学进展；一是今年以来 , 我部先后组织了“促转型,比奉献”、“凝心聚力,再创辉煌” 、“服务小企业,实现新跨过”竞赛活动,依据市行总体工作支配,引导各支行紧紧环绕面对三农、服务个体工商户和小企业的基本进展思路,以小额贷款业务为支撑点,重点突破城市零售业务,积极推动小企业贷款业务,并配套组织了经营类贷款市场拓展对抗活动以及小企业走访营销活动,按月下 发小额贷款、城市零售贷

3、款、信贷资产质量以及活动通报,加 强调度和督促,推动我行贷款业务实现快速进展；二是制定季度信贷业务考核方案,推动“三个转变”；即从考核业务量和质量,向业务量、质量和贷款结构并重转变,从业务结构“一刀切”向“区分区域,各有侧重”转变,从单纯的逾期率考核向关注逾期贷款迁徙转变；通过推动三个转变,实现了各类贷款的平稳进展,信贷资产质量也保持在较好水平；（二）加强小额贷款业务基础工作, 提高营销工作的针对性；今年以来,我部先后下发了关于进一步规范和完善县域村镇信息治理的通知、通知,就完善村镇经济档案,农村贷款行业营销、农夫专业合作社合作以及信用村建设进行了布置和支配,要求各支行结合村镇信息的录入,对各

4、自辖内的农村市场深化细致分析,明白农村各行业的用款周期,重点关注农户购买种子、化肥、农膜、农药等农业生产资料的信贷资金需求、在村镇从事家电经营和农资经营的农户资金需求以及从事生猪、奶 牛、禽蛋等菜篮子”农副产品生产的农户以及农夫专业合作社社员的信贷需求,各行开发了畜牧养殖、棉花收购、土地承包和农资经销等行业,并初步建立了全辖自然村的经济档案,为开展有针对性的营销工作奠定了基础；（三）积极开展商户和小企业贷款客户营销,推动城市零售贷款和小企业贷款业务的进展；今年以来,我部先后组织开展“走百店,入千铺”上门营销活动和小企业走访营销活动,充分借助个私协、 商会、 协会等中间平台和房产、土地主管部门供

5、应的企业信息以及房产和土地评估机构供应的评估客户信息,要求各支行利用短信平台、商函、 特快、电话以及上门等多种形式, 拓展商户以及小企业信贷市场；通过上述活动的开展,有力提升我行信贷产品的社会知名度和市 场认知度；（四）进一步亲密与房产中介的合作关系,推动我行住房按揭贷款业务实现高速进展；今年以来,我部进一步亲密与房产中介的合作关系,在提高审查审批速度和效率的同时,通过定期回访客户和中介,在不违反政策规定的同时,不断调整审查审批的工作思路,既掌握了风险,又与广大中介建立了良好的合作关系,也为县区支行拓展业务供应了良好的服务,推动了我行住房按揭贷款业务的快速发 展；（五）深化开展信贷业务宣扬活动

6、,提升我行信贷产品的社会知名度；今年以来,我部于第一季度和第三、第四季度分别下发了集中宣扬方案, 通过开展 “迎春送福” 入户宣扬活动、 “一村一牌” 宣扬活动以及各种形式媒体宣扬活动,进一步提升我行信贷产品的社会知名度；（八）积极推动城市零售示范行建设, 提升信贷经营水平；依据省行统一部署, 今年以来我行积极推动城市零售示范行建设,从硬件设施、人员配备等方面赐予了重点倾斜,信贷部门 从组织结构、岗位职责、日常流程、业务操作、服务礼仪、客户 营销、业务检查、内部培训、逾期治理等方面进行了规范,在总行开展的城市零售示范行创建活动中以总分81.5分的成果暂列全国其次；（九）加强信贷治理,确保信贷健

7、康进展1、规范流程,加大培训和监督检查力度,严控信贷业务风险；一是建立电话回访制度；每日由市行后台人员对支行发放的贷款进行电话回访,监督信贷员制度以及“八不准”政策的执行情形,严控人员道德风险；二是建立系统抽查制度；对所辖机构的信息录入情形进行抽查,对发觉的问题进行跟踪落实,督促信贷人员树立规范操作意识；三是规范业务操作流程；今年以来,我部先后下发了关于严格执行贷款系统行业分类标准录入的通知和关于规范城市 零售贷款影像资料标准的通知 ,并按月下发审批中心审批质量通报,对信息系统录入、城市零售贷款贷款影像资料标准以 及审查审批过程中进行了发觉的问题进行了规范,并对相关责任 人进行了惩罚；四是加大

8、监督检查力度；本年我部共组织业务检查12 次,组织业务会审 3 次,下发风险提示 10 次,对全部信贷人员经办的各类贷款进行了抽查,重点对贷前调查、贷后检查以及贷款审查审批环节责任人的履职情形进行检查,下发检查通报15 期,并对检中存在的问题进行了经济惩罚,共计罚款27250 元；五是加强信贷业务培训；结合小额贷款宣贯工作,我部实行业务检查、新业务宣贯相结合的方式完成了对全市全部信贷从业人员的信贷业务培训工作,进一步规范了小额贷款业务操作流 程；同时,依据省行以及监管部门的要求,组织全行治理人员学习了“三个方法,一个指引” ,并编制了金融法律法规汇编作为市行素养提升工程的的学习读本,为全行员工

9、特殊信贷条线员工素养提升起到了促进作用；2、加大逾期催收力度,通过绩效杠杆、建立逾期预警报告 制度和分级催收制度、 按月下发 逾期分级治理文件以及信贷员逾期情形通报 ,先后下发了提升了各级支行对逾期催收工作的重视程度；其次部分 20XX年工作准备一、工作目标各类贷款净增 6.5亿元,贷款余额确保达到19 亿元以上, 力争 20 亿元；资产质量优良, 小额贷款逾期率掌握在 0.85%以内, 其他贷种逾期率掌握在0.1%以内；各贷种目标如下：小额贷款余额净增 1.5 亿元,余额达到 7.2 亿元以上；个人商务贷款余额净增 2.1 亿元,余额达到 4.8 亿元以上； 住房按揭贷款净增 1.4 亿元,

10、余额达到 5 亿元以上；小企业贷款净增 1.6 亿元,余额达到 2 亿元以上；二、工作思路下一步我部将在市行的正确领导下, 积极推动“一二三四五” 工程,即：坚持治理与进展并重这一中心思想,坚决信心、夯实基础、提升才能,坚持“两小战略”,强化信贷营销调查人员、审查审批人员、治理人员三支队伍建设,完善贷后支付治理、绩效考核、信贷员晋升退出以及违规行为监督检查四项机制,开展好农户小额贷款行业营销、信贷服务点下沉、小企业上门营销、产品创新和信贷员作风建设五项工作；三、具体措施（一）以农村市场行业营销和网点下沉工作为抓手,积极进展小额贷款业务1、深化开展农村小额贷款行业营销工作和优质客户挖掘工作,将“

11、零售业务批量做”的市场模式进一步推向深化；一是充分利用和不断完善村镇经济档案,依据辖内各村镇经济和产业特点,确定每个季度的重点营销区域和行业,同时进一步加强与农夫专业合作社、 海洋渔业部门、 畜牧防疫部门的联系, 全面贯彻包村到人和包社到人制度,将“零售业务批量做”的市场模式进一步推向深化, 有效破解农村小额贷款成本高、 用款急、信息不对称的难题；二是重点突出乡镇的优质小额贷款客户营销,紧紧抓住各乡镇或自然村的农资经销商、农机经销商和乡镇家电经营商,建立“三商”贷款统计制度,定期分析汇总各行的客户挖掘工作,确保实现辖内“三商”客户营销工作的全掩盖；3 、完善区域小额贷款分布统计制度；利用一个季

12、度左右时间完善辖内小额贷款客户村镇分布统计表,摸清辖内每个自然村或者行政村的客户分布情形,并建立定期报表制度,科学分析辖内信贷市场,逐步完成对辖内信用较好村镇业务的全掩盖；4 、积极开展信贷服务点下沉工作,解决当前农村小额贷款战线过长以及信息不对称问题；针对当前我行县区支行信贷业务网点太少, 小额贷款战线过长,调查成本过高以及信息不对称的问题,今年重点督促各支行开展信贷服务点下沉工作,除一类网点外,广饶县支行必需于3月 31 日前至少增开 3 个信贷服务询问点,其余县区增开2 处咨询服务点,每个点配备 2 名以上管户信贷员,逐步完成对辖内小额贷款服务网点的合理布局,提升业务受理和办理效率；（二

13、）多措并举进展经营类贷款业务一是要通过划分行业条线,紧抓东营当地石油化工、橡胶、轮胎、盐化工、石油装备制造业、造纸等当地主导产业或者龙头企业的配套产业、企业以及油田物资供应入网企业,逐步把握各行业的资金需求规律,开展有针对性营销；二是要延长供应链、社会关系链,充分挖掘现有客户和目标客户的产业链、社会关系链上下游关联客户,开展延长营销和联动营销；三是进一步亲密同个私协会、行业协会、商会和经贸委的合作,利用个私协供应的个私协会员名单,督促各支行对注册资金在50 万元 -500 万元之间的客户进行重点营；截止12 月 31 日,东营浙江商会会员企业贷款余额达 1600 万元,可见商会会员企业贷款业务

14、具有宽阔的市场前景,因此我部第一季度重点开展与东营市代理商商会、 江西商会和家具协会的合作,对122 家代理商商会会员以及部分协会会员企业逐户开展营销,并适时介入江苏商会的会员企业； 四是要通过锁定区域地块,加强针对专业市场、特色商圈、写字 楼、企业园区、经济开发区等沟通与合作,实施分片包干、责任 到人,定向爱护营销；五是督促支行积极公关当地房管局、土管 局、房产 / 土地评估机构等把握抵押物分布信息的单位和个人, 最大限度搜集目标客户信息；六是连续开展小企业上门营销活动,督促支行责任安排到人, 由小企业贷款营销队伍主动上门 “一对一”营销,提高小企业贷款营销胜利率；（三）提升房贷市场份额和收

15、益率,强化房贷风险掌握一是高度重视房产中介机构的准入治理和风险掌握,切实爱护好渠道客户关系；通过制定房产中介爱护政策,与全市主要中介建立长期畅通的合作关系,做中介和房贷客户首选；我部拟于1 月中旬召开本年度房产中介座谈会,邀请目前已建立合作关系的 36 家中介进行座谈,并由市行信贷业务部牵头与天瑞等大型中介的合作；二是强化分析,紧盯政策,防范二手房贷操作风险；在高度关注全款交易后按揭贷款、无交易转按揭贷款的风险,严格依据制度要求的服务对象、贷款用途审批贷款；时刻关注宏观政策和监管部门关于房屋按揭贷款的首付款比例、利率等要素的要求,防止因信息滞后而引发风险；高度重视对购买房产或抵押房产的现场调查

16、和情形核实；高度关注抵押物入账,做到抵押物入账准时、有效；三是仔细遴选客户,遵循风险定价机制,推行差异化利率, 充分发挥有效房贷对利率的奉献程度；四是加强一手房市场开发和营销,力争年内有所突破；（四）独立审批,优化流程,强化审批中心才能建设；依据“统一标准,提高效率,提升水平、做好支撑”的总体要求,抓好审批中心建设,保证审查审批人员专职专责,确保审批中心独立运营,对一线做好支撑；细化审批中心规章制度,整理审批中心审批要点,规范和明确审批标准,统一政策标准及把握尺度,优化审查审批流程,保证高效审批运营,连续执行限时审批制度,确保提报业务在 24 小时内处理完毕, 提高审批效率；推动审批中心人员业

17、务学问学习和沟通的制度化,稳步提升审批中心人员风险意识及风险识别才能,增强对企业所在行业、企业生产经营、企业财务分析等各方面的讨论才能,提高审批质量；（五）强化学习,主动营销,积极开展批发类贷款业务；下一步我部将依据省行的要求,完成华泰纸业的专项融资提 款工作；同时,时刻关注黄河三角洲开发建设的重大基础设施建 设项目和行业龙头企业在区域内的进展信息,重点关注东营市内 的 14 家全省百强企业,确保1 季度末前完成 2 家以上企业的信用评级工作,争取 20XX 年底再挖掘 1-2 个大企业贷款或者项目贷款；（六）积极开展产品创新和新业务开办申报,丰富产品种类一是积极开展小额贷款、个人商务贷款和小

18、企业贷款的产品创新；结合目前我行开展的小额贷款行业营销工作以及上级行开展的动产质押调研,我部20XX 年将从满意市场需求和掌握风险两个方面动身,积极开展产品创新工作,在小额贷款方面重点开 展“棉花收购”和“油品运输”两项产品创新申报工作；在商务 贷款方面,开展“出租车经营权质押”贷款产品创新；小企业贷 款方面,总行在济宁分行开展动产质押试点工作,我部在充分借 鉴同业的基础上,积极申报“油品质押”贷款；上述产品创新工 作,依据业务条线同时启动,争取上半年完成2 项以上产品的申报工作；二是积极申报消费类贷款试点资格；目前省行已在济南分行启动消费类贷款试点工作,我部将积极争取,依据试点条件开展相关预

19、备工作,力争早日开办；（七）加强信贷队伍建设,连续提升队伍效能和风控才能队伍建设是信贷业务健康进展的前提,当前当务之急是稳固信贷队伍,强信贷营销调查人员、审查审批人员、治理人员三支队伍建设,增强业务进展的后劲,提升信贷业务风控才能；1、保持信贷队伍相对稳固,统筹和谐各专业团队,平稳优化前后台人员配置；对于经过培训胜任信贷业务的员工和谐市行以及各县区支行人力资源治理部门尽可能留在信贷条线,保持基层信贷业务部主任的稳固性,保持业务进展的稳固性和业务治理的连续性；要平稳好前后台人员的配比,促进信贷营销调查人员、审查审批人员、治理人员三个队伍的建设工作,实现各项贷款业务和谐连续 进展；加强审查审批人的

20、业务培训,切实提高审查审批人员的业 务水平与专业素养,至少培育5 名以上骨干的审批审查员,满意业务进展和风险治理需要；2、增配人员,合理整合职能,提升产能；一是增配信贷员,为信贷业务进展奠定人力资源基础；目前我行管户信贷员与小企业客户经理合计共67 人,依据省行最新统计数据,我行信贷人员人均管户金额和笔数为1809万元和 200 笔,分别居全省第 2 位和第 1 位,超全省平均水平 608万元和 49 笔；其中小额贷款专做人员单产为230 笔 1244 万元,管户笔数和金额均居全省第2 位,分别超全省平均水平 61 笔 372 万元；我行 20XX 年信贷业务净增方案在6.5 亿元以上,在目前

21、小额贷款专做人员管户笔数到达上限的情形下,需要增配人员以支撑业务进展的需要；而且随着“三个方法”一个指引关于贷后支用治理和贷后检查工作的细化,信贷人员单笔工作量较进一步扩大, 冲突将更加突出, 因此增配人员迫在眉睫； 针对此种情形, 要求县区支行信贷员必需到达 15 人以上,广饶县支行达到 20 人以上,城区信贷员总量达到 20 人以上,县区支行信贷业务部人员不得少于 4 人,以满意业务治理和进展的需要；上述工作必需于 20XX年 3 月底前完成；二是依据市场和人员情形,合理整合信贷员队伍职能；鉴于目前人员配备情形, 第一季度全部信贷人员取消条线限制,一切环绕上规模开展工作,全部县城以及城区网

22、点信贷员可以经办全部个贷产品和个人业务,实现信贷员角色从单一产品服务到综合客户经理的转变；随着新增人员逐步到位后,复原业务条线划分,县区成立单独的城市零售和小企业营销队伍,市行对其单独调度、单独治理；3、切实加强检查员履职检查,确保业务检查的有效掩盖； 严格依据关于印发 的通知（鲁邮银 2022 531 号）的要求,督促检查员切实履行相应职责,并配备2 名以上专兼职检查员；具体包括：市场调查、业务指导、人员培训、客户回访、系 统抽查、现场检查、逾期督导等；确保检查员系统抽查每月检查 比例不能低于当月贷款发放量的20% ,检查范畴应掩盖全部管辖县（区）支行和发放贷款的信贷员；检查员每月都应对所管

23、辖的 县（区）支行至少完成一次现场检查工作,每个县（区）行的现场检查时间不能少于两天, 每月现场检查时间原就不少于12 天；检查员每月电话回访客户应掩盖全部发放贷款的结算区,回访总量至少占当月发放笔数的10% ,现场回访的客户数不低于结余客户数的 1% ；每月至少监督两个一级支行完成业务学习,并对学习情形进行指导与点评；（八）强化四项机制建设,连续做好信贷队伍建设；一是完善贷后支付治理机制；依据我行现行产品信贷治理方法和操作规程,银监会“三个方法,一个指引”的相关要求特殊是贷后支行治理无法得到有效贯彻,风险无法得到有效掌握；20XX年我部将在多方询问、学习的基础上,依据监管部门要求,通过完善流

24、程、 明确“取现支付的充分理由” 和“有效凭证概念” , 逐步完善贷后支付治理机制,提高风险掌握才能；二是连续完善信贷绩效考核机制,推动信贷队伍由单一信贷业务办理到全面业务营销的转变依据目前的信贷队伍绩效考核方法,信贷队伍的职能局限于单一的信贷业务,对全行其他业务的拓展无明确约束,明年我部在制定信贷绩效考核方法时,将逐步引入负债业务以及中间业务考核指标,推动信贷员由单一贷款办理向全功能客户经理的转 变；三是完善信贷员准入退出机制,全面提升战役力与凝结力；仔细落实信贷从业资格年审制度,第一季度开展信贷员晋级评判工作,稳步建立信贷员准入退出机制,有效调动信贷员的积极性和潜能,激发从业人员的才能提升

25、；依据省行支配完成第一批信贷员资格年审考核工作,并依据有关制度要求会同人力资源部门组织对信贷员进行评定级别,制定具体的晋级、降级标准, 对于优秀信贷员逐级晋级,并在客户量、业务量超过肯定水平后准时进行客户拆分,保证服务质量；通过新进一批、剔除一批, 对于不符合岗位要求的信贷员采纳调整岗位或者辞退的方式,逐步净化、优化信贷队伍,提升信贷员素养与才能,提高信贷员单产；四是完善信贷业务监督检查机制,不断提升业务治理水平；一方面通过连续、定期、非定期地开展小额贷款业务检查工作,有效结合现场检查与非现场检查、全面排查与业务抽查等方式,使业务检查工作常规化、制度化,保证各项业务治理制度的贯彻执行；我部将每

26、季度组织一次会审,进一步强化针对全部业务的非现场检查,通过电话回访、系统抽查、档案调审、影像资料查阅等多种方式定期、 不定期进行检查, 逐步形成科学、 立体、规范的非现场检查体系；另一方面狠抓信贷人员职业道德训练,注意培育信贷员树立 正确的世界观、人生观和价值观,增强员工自我爱护意识和合规 操作意识,使其严格执行制度,削减操作风险；下一步在严格遵 守“八不准”要求的基础上,建立开展“五个一”活动；每季度 组织一次信贷员专题会议、每半年组织一次谈心和警示训练、不 定期组织问卷调查和亲属恳谈会,将信贷人员的作风建设的制度 化、常规化,排除当前信贷队伍中存在的“懈怠、浮躁、畏难、 冒进、自傲、蜕化”

27、等“不良心情”,着重培育信贷员树立正确的世界观、人生观和价值观,从源头上防止道德风险的发生；（九）“预防为主、标本兼治” ,切实做好逾期治理工作；1、做好“三查”工作,有效预防逾期贷款发生；一是切实做好“三查”工作,确保各级机构贷前调查“严”, 贷中审查“细”,贷后检查“实” ,加强信贷队伍治理、提升信贷员风险识别才能；二是以“开好审贷会”作为抓手,严把审查、审批关,杜绝行政干预,切实做好审贷会录音及其他档案资料整 理保管工作, 通过完善档案治理, 达到对贷款全流程的情形再现, 以明确各自责任；2、做到“六个严禁、四个严防” ,贯彻逾期分级,稳步提高信贷业务资产质量；一是督促各支行严格贯彻“六

28、个严禁、四个严防”的要求, 确保“六个严禁,四个严防”要求的贯彻执行；二是严格贯彻落实关于做好逾期贷款风险分级治理工作的通知的要求,开展逾期分级治理工作；3、开展责任追究工作,提升各级对信贷治理工作的重视程度；下一步我部将积极贯彻和落实贷款责任追究方法,协作审计部门和风险合规部门开展责任认定和不良资产移交,落实贷款责任,严格依据尽职免责,失职问责的原就开展工作,提升各级对信贷治理工作的重视程度；4、做好逾期分析,努力盘活消化存量逾期贷款；做好逾期贷款的归因分析,不断吸取体会教训,加强逾期催收的组织与领导；对已形成的各项逾期贷款督促各级实行“区分对待,一户一策,盘活存量,科学催收”的原就,和谐好信贷、风险合规、审计等相关部门在逾期治理方面的职责,注意催收成效,合理、有序清收逾期贷款；对实行一切必要手段仍无法收回的贷款,帮助风险合规部门准时采纳科学合理的资产保全措施；