2022年保险营销员管理规定2.docx

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1、保险营销员经管规定（草案）第一章总就第一条 为了规范保险营销员的营销活动，爱护保险市场秩序，爱护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康进展， 制定本规定；其次条 本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督经管委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及供应相关服务，并收取手续费或者佣金的个人；第三条 本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动；第四条本规定所称保险公司是指经保险监督经管机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司及其分支机构；第五条中国保监会依据国务院授权，对保险营销员履行监管职责；中国保监会派出机构，在中国保监会

2、授权范畴内行使职权；其次章资格经管第六条从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试 （以下简称资格考试） ，取得保险代理从业人员资格证书 （以下简称资格证书 ）；第七条资格证书是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定；资格证书由中国保监会统一印制；第八条参与资格考试的人员应当具有中学以上文化程度；第九条报名参与资格考试的人员，应当提交以下材料：（一）保险代理从业人员资格考试报名表；（二）身份证明文件复印件；（三）学历证明复印件；（四）最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片3 张；（五）亲笔署名无本规定第十一条规定情形的声明；通过保险公司集体报名的，保险公司应当

3、对报名考生提交的材料进行审核；第十条资格考试成果合格，具备以下条件且无本规定第十一条规定情形的人员， 自考试成果公布之日起20 日内， 由中国保监会颁发资格证书 ：（一）具有完全民事行为才能；（二）品德良好；第十一条有以下情形之一的人员， 不予颁发 资格证书：（一）因有意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5 年的；（二）因欺诈等不诚信行为受行政惩罚未逾3 年的；（三） 被金融监管机构宣布在肯定期限内为行业禁入者， 禁入期限仍未届满的；第十二条资格证书有效期3 年，自颁发之日起运算；持有人应当在资格证书有效期届满30 日内前申请换发；第十三条申请换发资格证书 ，持有人应当具备以下条件：（一） 每年接受

4、后续训练时间累计不少于36 小时， 其中接受法律和职业道德训练时间累计不少于12 小时；（二）前 3 年内未因欺诈和严峻金融、保险违法违规行为受刑事或者行政惩罚；（三）无有意不履行数额较大个人债务的行为；第十四条申请换发资格证书 ，持有人应当交仍原资格证书，并提交以下材料：（一）保险代理从业人员资格证书换发申请表；（二）前 3 年内每年接受后续训练情形的有关证明；（三）最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片2 张；（四）亲笔署名无第十三条第（二）款规定情形的个人声明；第十五条持有人申请换发资格证书的，中国保监会应 当自受理换发申请之日起20 日内， 作出批准或者不予批准的打算；批准换发的，核发新

5、的资格证书；打算不予换发的，应当书面说明理由；第十六条资格证书 登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料和资格证书原件，向中国保监会办理相关变更手续；资格证书毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换；持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的资格证书原件；资格证书遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告；持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料；中国保监会应当自受理上述申请之日起 20 日内，予以变更、更换或者补发；第十七条 资格证书 由持有人保管， 保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣留资格证书；第十八条资格证书 有

6、以下情形之一的， 中国保监会将予以注销：（一） 依法不予换发的；（ 二）依法撤销的；第三章展业登记经管第十九条资格证书 持有人应当取得所属保险公司发放的保险营销员展业证 （以下简称展业证 ）后，方可从事保险营销活动；前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订托付协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司；其次十条展业证 是保险营销员接受保险公司托付代表其从事保险营销活动的证明；已经取得 保险代理从业人员执业证书 、保险经纪从业人员执业证书或者保险公估从业人员执业证书的人员，不得领取展业证 ；其次十一条展业证由中国保监会监制；保险公司向资格证书持有人发放展业证前，应当向当地保险行业协会办理该持

7、有人展业证的登记注册；展业证的经管制度和年审制度， 由中国保监会另行制定；其次十二条保险公司只能向取得资格证书且经保险行业协会登记注册的人员发放展业证；其次十三条保险营销员向所属保险公司申请领取展业证，应当提交以下材料：（一）保险营销员展业证申请表；（二）身份证明文件复印件；（三）资格证书复印件；（四）保险营销员培训证书复印件；（五）最近 3 个月正面免冠小两寸彩色照片1 张；保险公司应当对保险营销员提交的材料进行审核；其次十四条展业证应当包括以下内容：（一）姓名、性别、身份证明及号码；（二）资格证书编号；（三）展业证编号；（四）业务范畴和销售区域；（五）保险公司名称；（六）保险营销员工号；（

8、七）保险公司、保险行业协会投诉电话；（八）发证日期和有效期；保险营销员展业证的业务范畴和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范畴和经营区域；其次十五条保险营销员展业证的登记事项发生变更的，所属保险公司应当准时向保险行业协会办理登记变更手续；其次十六条展业证遗失或者因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者更换；其次十七条保险营销员有以下情形之一的，应当将展业证交仍所属保险公司，保险公司应当准时向保险行业协会注销该保险营销员的展业证登记：（一）与所属保险公司解除托付协议的；（二）展业证未通过年度审核的；（三）资格证书被注销的；第四章展业行为经管其次十八条保险营销员从事保险营销活动应当遵守

9、法律、行政法规和中国保监会的有关规定；其次十九条保险营销员应当在所属保险公司授权范畴内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的经管，履行托付协议商定的义务；第三十条保险营销员从事保险营销活动，应当出示 展业证；第三十一条保险营销员应当客观、全面、精确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、徘徊期、退保等重要信息；第三十二条保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的，应当提示客户购买此类产品的投资风险；第三十三条保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认；第三十四条保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务

10、的机构或者个人发生保险业务往来；第三十五条保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订托付协议；第三十六条保险营销员从事保险营销活动，不得有以下行为：（一）做虚假或者误导性说明、宣扬的；（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣扬材料的；（三）对不同保险产品内容做不公正或者不完全比较的；（四）隐瞒与保险合同有关的重要情形的；（五）对保险产品的红利、盈余安排或者将来不确定收益作出超出合同保证的承诺的；（六）对保险公司的财务状况和偿付才能作出虚假或者误导性陈述的；（七）利用行政惩罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉的；（八）利用行政权力、行业优

11、势位置或者职业便利以及其他不正值手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的；（九）赐予或者承诺赐予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益的；（十）诱导客户让他人顶替体检或者伪造体检结果的；（十一）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用的；（十二）阻碍投保人履行照实告知义务或者诱导其不履行照实告知义务的；（十三）未经保险公司同意或者授权、擅自变更保险条款和保险费率的；（十四）未经保险合同当事人同意或者授权而擅自填写、更换保险合同及其文件内容的；（十五）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件的；（十六）诱导、唆使投保人终止

12、、舍弃有效的保险合同， 购买新的保险产品，且损害投保人利益的；（十七）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业隐秘或者个人隐私的；（十八）超出展业证载明的业务范畴、销售区域从事保险营销活动的；（十九）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金的；（二十）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款的；（二十一）伪造、变造、转让资格证书或者展业证的；（二十二）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证的；（二十三）中国保监会规定的其他扰乱保险中介市场秩序的行为；第三十七条中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员资格证书 、展业证信息以及保险营销员的诚信记录；第五章岗前培训与

13、后续训练第三十八条保险营销员申请领取展业证 、年审展业证和换发资格证书 ，应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续训练的条件；岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训；后续训练是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训；第三十九条保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不得少于80 小时的岗前培训， 其中接受保险法律学问和职业道德训练时间累计不得少于12 小时；第四十条保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不得少于 36 小时的后续训练， 其中接受保险法律学问和职业道德训练时间累计

14、不得少于12 小时；第四十一条保险公司应当在每年1 月 31 日前，向中国保监会报送年度培训情形的报告；报告应当包括上年度开展岗前培训和后续训练的内容、方式和时间，本年度的培训方案；第四十二条保险营销员应当持有由中国保监会监制的保险营销员培训证书 ；第六章保险公司经管责任第四十三条保险公司不得托付未取得资格证书的人员从事保险营销活动；保险公司托付保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面托付协议，托付协议的授权不得超出保险公司自身的业务范畴和经营区域；第四十四条保险营销员依据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任；保险营销员在从事保险营销活动过程中，有超越授权范畴的

15、行为，投保人有理由信任其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任；第四十五条 保险公司应当加强对保险营销员的培训和经管，提高保险营销员的职业道德和业务素养，不得唆使、误导保险营销员进行违反诚信义务的活动；第四十六条保险公司应当组织保险营销员参与岗前培训和后续训练培训；保险公司托付保险营销员销售人身保险新型产品的，应当对保险营销员进行特地培训；第四十七条保险公司应当建立健全保险营销员经管制度和保险营销员经管档案，准时、精确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训训练情形、业务情形、奖惩情形等内容；第四十八条保险营销员因有意犯罪被判处

16、刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政惩罚或者行业自律组织处分的， 所属保险公司应当自知悉之日起5 日内向中国保监会报告；第四十九条保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为赐予纪律处分的，应当在5 日内向当地保险行业协会报告；第七章法律责任第五十条申请参与资格考试的人员供应虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成果无效, 该申请人在 1年内不得参与资格考试；第五十一条参与资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其连续参与考试，宣布其考 试成果无效，该申请人在3 年内不得参与资格考试；构成犯罪的，依法追究刑事责任；第五十二条资格证书持有人代替他人

17、参与资格考试，或者帮助、参与、组织他人在资格考试中作弊的，中国保监会赐予警告，并处 1 万元以下罚款；第五十三条资格证书申请人隐瞒有关情形或者供应虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发资格证书，已经颁发资格证书的，中国保监会依法撤销并收 回其资格证书 ，赐予警告；该申请人在1 年内不得再次向中国保监会申请资格证书 ；第五十四条资格证书持有人以欺诈、贿赂等不正值手段取得资格证书的，中国保监会依法撤销并收回其资格证书，赐予警告； 该证书持有人3 年内不得向中国保监会申请资格证书 ；第五十五条保险营销员违反本规定其次十九条至三十六条规定的，由中国保监会赐予警告，处以 1 万元以下罚款；第

18、五十六条 保险公司组织、 参与、 帮助保险营销员考试作弊的，由中国保监会赐予警告，并处 3 万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级经管人员和其他责任人员，责令撤换，并处以 1 万元以下罚款； 构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任；第五十七条保险公司托付未取得资格证书和展业证的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，赐予警告，并处3 万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级经管人员和其他责任人员，赐予警告，并处 1 万元以下的罚款；情节严峻的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级经管人员和其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可；第五十八条保险公

19、司违反本规定第九条、第十七条、第二十二条、其次十三条、其次十五条、其次十七条、第四十三 条、第四十五条和第四十七条至四十九条规定的，由中国保监 会责令改正，赐予警告，并处3 万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级经管人员和其他责任人员，赐予警告，并处1万元以下罚款；第八章附 就第五十九条中国保监会对农村地区保险营销员资格证书和展业证另有规定的，适用其规定；中国保监会对直接授予 资格证书 另有规定的， 适用其规定；第六十条关于岗前培训和后续训练培训机构的经管规定参照保险中介从业人员连续训练暂行方法执行；第六十一条本规定要求提交的材料，以中文文本为准；第六十二条本规定由中国保监会负责说明和修改；

20、第六十三条本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日运算，不含法定节假日；第六十四条本规定自 年 月 日起施行；附件一：保险代理从业人员资格考试报名表附件二：保险营销员登记注册申请表附件三：保险代理从业人员资格证书换发申请表附件四：保险代理从业人员资格证书（补发、更换、变更）申请表附件一： 保险代理从业人员资格考试报名表姓名性别 诞生年月民族身份证件号学历毕业学校通讯地址所属公司联系电话邮 编本人同意将考试报名和保险代理从业人员资格证书信息披露予中国保险监督经管委员会及其指定的机构、保险行业协会，作为资料核查及履行职责之用；本人同意将保险代理从业人员资格证书 的个人信息披露予中国保险

21、监督经管委员会指定的相关社会媒体，作为公众查询之用；特此声明；申请人签字：年月日有（ 一 ） 因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 ， 执 行 期 满 未 逾 五 年 ； 关有（），无（）事（二）因欺诈等不诚信行为受行政惩罚期满未逾三年； 项有（），无（）声（三）被金融监管机构或者金融行业自律组织宣布在肯定期限内为行明业禁入者，禁入期限仍未届满的；有（），无（）审核看法经办人签字：年月日附件二：保险营销员登记注册申请表姓名性别身份证号学历民族资格证书编号1 、已通过保险代理从业人员基本资格考试，取得资格有关证书；是（）否（）事项2 、完成岗前培训，达到相关要求；是（） 否（） 说明3 、不在

22、其他保险公司或专业中介机构任职；是（）否（）1、同意将本人展业证信息和诚信记录信息披露予中国保险监督经管委员会及其指定的机构、保险行业协会，作为资料核查及履行职责之用；本人2 、同意将本人展业证信息和诚信记录信息披露予中声明国保险监督经管委员会指定的相关社会媒体，作为公众查询之用；特此声明；保险公司审核看法申请人：年月日附件三： 保险代理从业人员资格证书换发申请表姓名性别诞生年月民族身份证件号学历照通讯地址片联系电话邮编证书编号发放时间所属公司1、本人同意将 保险代理从业人员资格证书 信息披露予中国保险监督经管委员会及其指定的机构、保险行业协会，作为资料核查及履行职责之用；2 、本人同意将保险

23、代理从业人员资格证书 的个人信息披露予中国保险监督经管委员会指定的相关社会媒体，作为公众查询之用；特此声明！申请人签名：年月日有（一）前三年中每年接受后续训练时间不少于36 小时，其中接受保险关法律和职业道德训练时间累计不少于12 小时；是（），否（）事（二）前三年内有无欺诈行为及重大金融保险从业违法违规行为，且未项受刑事惩罚；有（），无（）说（三）有无有意不履行数额较大的个人债务行为；明有（），无（）发放公司审申请人签名：核看法经办人签字：附件四：保险代理从业人员资格证书（补发、更换、变更）申请表姓名性别诞生年月民族身份证件号学历照通讯地址片联系电话邮编证书编号发放时间所属公司有关事项说明本人因保险代理从业人员资格证书（遗失、毁损、内容变更），现申请（补发、更换、变更）资格证书；申请人签名：年 月 日变变更前情形变更后情形更事项说明发放机构 审核看法经办人签字：注：请将遗失、相关变更证明材料附在申请表后；