2022年上半银行从业资格考试个人理财真题及答案2.docx

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1、精品学习资源2021 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题一、单项挑选题 ；以下各小题所给出的四个选项中；只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分； 共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分1中国银监会有权对有严峻违法经营、经营治理不善的银行业金融机构予以 ；A接管B重组C撤销D冻结资产 2证券交易所属于；A有形市场 B无形市场C第三市场D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先商定的条件发生才出现，这表达了结构性理财产品面临的哪一类主要风险. A价格波动风险B本金风险C流淌性风险D收益风险4. 受托人以 为目的治理信托财产；A受托人最

2、大利益B托付人最大利益C受益人最大利益D社会利益5. 保险的基本职能包括经济给付职能和 ；A补偿缺失职能B资金积存职能C风险治理职能D社会治理职能6. 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的运算基础应采纳 ；A单利B复利C年金D一般年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严峻缺失，赔偿责任由 承担；A保险代理人B保险经纪人C保险人D被保险人8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是；欢迎下载精品学习资源A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，爱护所在机构商业信誉是 准就的内容；A

3、诚恳信用 B守法合规C勤奋尽职D岗位职责10 以下关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误选项欢迎下载精品学习资源；的A个人理财业务中资金的运用是依据合同商定的，储蓄资金的运用是依据银行需要B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风欢迎下载精品学习资源险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是托付人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11 兼顾当期收入和将来长期增值的证券投资基金被称为；A收入型基金B成长型基金C平稳型基金D稳健型基金1

4、2 假如名义利率是 5% ，通货膨胀率为 7% ，那么实际利率为 ；A12%B5%C 2%D -2%13 以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平. A国民收入B. 个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数14 外国银行可以吸取中国境内公民每笔不少于人民币的定期存款；A30 万元B50 万元C. 100 万元D. 200 万元15 以下有关期货的说法，错误选项； A期货交易是以公开、公正竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法欢迎下载精品学习资源B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的

5、规定，是标准化合约16 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即 ；A中心银行和商业银行B商业银行和客户C监管机构和商业银行D理财人员和客户17 将金融产品以流淌性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，以下选项不正确选项 ；A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄B按金融产品的流淌性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下哪项属于流淌负债 .A. 汽车贷款B. 训

6、练贷款C. 住房抵押贷款D信用卡贷款19 个人理财业务供应的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是 ；A理财顾问服务B保证收益理财方案C保本浮动收益理财方案D非保证收益理财方案20 打算信托产品收益和风险的主要因素是 ；A国家宏观经济状况B市场投资者的信心C信托公司的资产规模D投资工程的方向21 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任；A. 基金监管人B基金治理人C基金托管人D基金持有人22 以下市场不属于资本市场的是 ；A债券回购市场B. 中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场23 以下不属于基金治理人应当履行的职责的是；欢迎下载精品学习资源A对所治理的不同基金财产分别治

7、理、分别记账，进行证券投资B安全保管基金财产C办理基金备案手续D以基金治理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权益24 以下对于影响股票价格波动的微观因素，懂得错误选项；A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25 以下债券中风险最高的是；A国债 B金融债C公司债D垃圾债券26 以下投资方式中由左到右风险依次降低的选项是 ；A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄27 期货交易主要是以 为保证，从而保证

8、到期兑现；A行业规章B法律制度C保证金制度D市场制度28 2021 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条 ”，这主要表达了影响房地产价格的 ；A. 行政因素B. 社会因素C经济因素D自然因素29 2021 年，包括中国在内的全球许多国家 CPI 上涨，就债券投资者承担的风险是欢迎下载精品学习资源；A价格风险 B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险30 以下不属于影响理财方案的经济因素是 ；A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费C在境外获得合法资本工程收入需结汇的D对外捐赠和财产

9、转移需购付汇的欢迎下载精品学习资源41 某优先股，每股股利为格为 元；A85.71 B90.24 C 96.51D 1006 元，票面价伯为 100 元，如市场利率为7% ，其理论价42 不属于中国人民银行职能的是A批准商业银行设立分支机构B发行货币C组织全国资金清算D向商业银行发放贷款 ；43 张先生买入一张券，就他的即期收益率是A8% B8.4% C 8.7%D 9.2%10 年期，年利率；8% ，市场价格为920 元，面值 1000 元的债44 某银行客户面临暂时性资金短缺的情形时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立 ；A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡45 商业银行应

10、依据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、连续培训、跟踪评判等治理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于A10 小时B20 小时C 30 小时D 40 小时；46 商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事 先 约 定 的 投资计划和方式进 行投资 与资产 管理的 业务活 动是；A投资顾问服务B财务顾问服务C综合理财服务D理财顾问服务47 投 资 者 在 银 行 购 买 纸 黄 金 ， 依 据 的 价 格 是 ；A国际黄金现货价格B中国黄金期货交易所公布价格C银行公布的价格D银行和客户的协议价格48 对 基 金 宣 传 材 料 登 载 该 基 金

11、 过 往 业 绩 的 叙 述 ， 错 误 的 是 ；A 对 基 金 合 同 生 效 不 足 6个 月 的 ， 不 得 登 载 该 基 金 的 过 往 业 绩欢迎下载精品学习资源B基金合同生效6 个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起运算的业绩C基金合同生效1 年以上，但不满 10 年的应当登载自合同生效当年开头全部完整会 计 年 度 的 业 绩 ， 合 同 生 效 在 下 半 年 的 ， 仍 应 登 记 当 年 上 半 年 度 的 业 绩D 基金合同生效在10 年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩产的 是；赠与49 理 财 客 户 的 下 列 财 务 行 为 不 影

12、响 其 净 资A得到一笔财产B分期付款买房C自费出国旅游D年终奖金增加50 股 票 指 数 期 货 是 为 适 应 人 们 管 理股 市 风 险 ， 尤 其 是 的 需 要 而 产 生 的 ；A系统风险 B非系统风险C信用风险D财务风险51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个特别不错的挑选；以下关 于 黄 金 理 财 产 品 的 特点 ， 说 法 不正 确 的 是；A 面 对 通 货 膨 胀 的 压 力 ， 黄 金 投 资 具 有 保 值 增 值 的 作 用B 抗系统风险的才能强，所以任何情形下都可以无风险地投资黄金理财产品C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和

13、国际金融市场的重大事件等D 黄 金 的 投 资 方 式 主 要 有 ： 金 块 、 金 币 、 黄 金 基 金 和 “纸 黄 金 ”52 下 列 关 于 保 险 相 关 要 素 的 说 法 ， 错 误 的 是 ；A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B 投 保 人 接 保 险 合 同 负 有 支 付 保 险 费 的 义 务C 保 险 合 同 是 投 保 人 与 保 险 人 约 定 保 险 权 利 义 务 的 协 议D投保人和被保险人不能 是 同 一 人53. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，以下理财目标不属于短期目标的是；A债务负担最小化B投资股票市场C控制开支预

14、算D筹集资金购买汽车54. 依据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的；A70%B60%C50%D40%55. 现金治理是对现金和流淌资产的日常治理，以下关于现金治理的目的，说法错误的是；A满足应急资金的需求B满足未来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定欢迎下载精品学习资源D满足财富积累的需求56 非 常 保 守 型 的 投 资 者 通 常 不 会 选 择 的 投 资 理 财 工 具 是 ；A储蓄BC保本型理国财产债品D期货57 在 下 列 理 财 规 划 中 ， 属 于 人 生 事 件 规 划 工 程 的 是 ；A 现金、债务管理B投资规划C税收规划D教

15、育规划58 投 资 者 必 须 在 证 券 交 易 所 设 立 账 户 ， 才 能 买 卖 的 国 债 是 ；A凭证式国债B储蓄式国债C实物式国债D记账式国债59 投 资 者 进 行 一 项 投 资 可 能 接 受 的 最 低 收 益 率 是 ；A预期收益率 B货币时间价值C通货膨胀率D必要收益率60 个 人 理 财 顾 问 服 务 的 风 险 揭 示 管 理 措 施 有 ；A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情形的评估和分析都应包 含 应 的 风 险 揭 示 内 容B 商 业 银 行 应 用 专 业 术 语 准 确 地 向 客 户 进 行 风 险 揭 示C 商 业 银 行 通

16、过 理 财 服 务 销 售 的 其 他 产 品 ， 可 以 不 迸 行 风 险 揭 示D客户不必抄录 “本人已经阅读上述风险提示，充分明白并清晰知晓了本产品风险，愿意承担61相关风险” ，但应在该提示栏里签名与 个 人 理 财 业务 相 关 的行 政 法 规 有；A商业银行法B信托法C个人外汇管理办法D外资银行管理条例62我国境内的股票价格指数不包括；A沪深300指数B恒生指数C上证综合指数D深证综合指数63 王先生投资某工程初始投入一次，按复利 计算10000元，年利率10% ，期限为一年，每季度付息，就其1年后本息和为；A11000B11038C11214D14641欢迎下载精品学习资源响

17、货币时间价值的首要因素是；AB收时益间率C通货膨胀率D单利与复利64影65一般在富强期之后显现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升， 通胀率下降，居民开头对经济和职业前景产生担忧，逐步削减消费支出；这一阶段属于经A萧条期B衰退期C萎缩期D调整期人 理 财 业A务 是委建 立 在 托基 础代上 的理银 行 服关务 ；系B资金借贷关系C产品买卖关系济周期中的；66 个D以上都不是67 下 列 个 人 所 得 属 于 劳 务 报 酬 所 得 的 是 ；A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人 中 体 育 彩 票 获 得 的 收 入D 个 人 担 任 董 事 职 务

18、取 得 的 董 事 费 收 入68 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚恳守信、公正合理、 的 原 就 ， 正 确 处 理 业 务 开 拓 与 客 户 利 益 保 护 之 间 的 关 系 ；A客户自愿B 银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象69对于 ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财方案是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大缺失，您应充分熟悉投资风险，谨慎投资；”A 保 证 收 益 型 理 财 计 划B 非 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划C 保 本 浮 动 收 益 理 财 计 划D 保 本 固 定 收 益 理 财 计 划 上70 积 极 配

19、合 监 管 人 员 的 现 场 检 查 工 作 不 包 括 ；A及时、如实、全面地提供资料信息配的工作证明材料B 不 得 拒 绝 或 无 故 推 诿 监 管 人 员 分C 不 得 转 移 、 隐 匿 或 者 损 坏 有 关D 建立重大事项报告制度71 新 股 申 购 类 信 托 理 财 产 品 中 ， 无 权 提 前 终 止 的 人 是 ；A受托人B发行理财产品的银行C投资者D投资对象欢迎下载精品学习资源72 商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 时 ， 理 财 计 划 或 产 品 包 含 的 风 险 有 ；A合规性风险B战略风险C法律风险和声誉风险D操作风险和信用风险73 个 人 理 财

20、业 务 是 经 批 准 的 一 项 银 行 中 间 业 务 ；A中国人民银行B银行监管委员会C中国银行业协会D证券监督委员会74 个 人 理 财 业 务 管 理 部 门 的 内 部 调 查 监 督 ， 应 重 点 检 查 ；A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销 售 和 不 当 销 售D 是 否 配 备 必 要 的 人 员75 家 庭 资 产 负 债 表 中 的 流 动 资 产 工 程 不 包 括 下 列 哪 个 会 计 科 目 . A货币市场基金B短期国库券C六个月定期存款D股票款客户的件发送银76 下 列 行 为 中 ， 违 反 了 保 护 商 业 机 密 与

21、客 户 隐 私 的 规 定 ；A 与 同 业 工 作 人 员 交 流 对 某 些 客 户 的 评 价B 避 免 向 同 事 打 听 客 户 的 个 人 信 息 和 交 易 信 息欢迎下载精品学习资源C 了 解 调 查 申 请 贷D 与 同 事 通 过 电 子 邮信 用 记 录 、 财 务 经 营 状 况行 在 网 上 已 公 布 的 财 务 数 据欢迎下载精品学习资源77 以 下 对 影 响 股 票 价 格 的 因 素 分 析 ， 不 恰 当 的 一 项 是 ；A股票价格与公司盈利能力成正比B股息与股价的变化成反比票的总理 制度不 包仓报告C 公 司 的 重 大 并 购 重 组 常 常 影 响

22、 股 价 的 波 动欢迎下载精品学习资源D股票分割不影响股78按 照规定 ，期货 交A持仓限额易 所 的 风 险 管和大户持市 值括 ；制 度欢迎下载精品学习资源B涨跌停板制度C全额交割制度D风险准备金制度79 我 国 个 人 所 得 税 中 工 资 、 薪 金 所 得 的 适 用 税 率 范 围 是 ；A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%80 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致削减储蓄增加基金股票配置；A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值欢迎下载精品学习资源来利率上升处于景气周期中，风险最大 的是；字塔型C预期未D预期未来经济81 常 见 的 资 产 配

23、 置 组 合 模 型A金B哑铃型C纺锤型D梭镖型82 以下关于基金治理人、托管人、投资者的权益和义务，说法不正确选项 ；A 基 金 管理 人 对 基 金财 产 具 有 经 营 管 理权B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益 享 有 收 益 权D 投 资 人 需 要 承 担 基 金 运 营 风 险83 王先生投资 5 万元到某工程，预期名义收益率12% ，期限为 3 年，每季度付息一次，就该投资工程有效年利率为；A10%B12%C12.55%D14%84 关 于 保 险 代 理 人 和 保 险 经 纪 人 的 定 义 ， 错 误 的 是 A 保险代理人是依据保险人的托付，在保险人

24、授权的范畴内代为办理保险业务手续费手续费B保险代理人向保险人收取代理C 保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同供应中介服务D保险经85下列不的是；管理纪人向保险人收取代理属 于 证券 投 资 基金 特 点A由专家运作、B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低 D组合投资、分 散 风 险86 下 列 关 于 个 人 理 财 产 品 的 基 本 要 求 ， 不 正 确 的 是 ；A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性 C 理 财 产 品 的 风 险 提 示 应 充 分 、 清 晰 和 准 确D 理 财 产 品 的 期 限 根 据 市 场 的 变 化

25、 情 况 临 时 决 定87 假如张先生在去年的今日以每股25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，就其持有期收益率为；A20%B10%C20.8%D30%88 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并依据情形向 报告；A所在 机构、监管部 门、工会、 行业自律组 织B行业自律组织、监管部门、工会C 所 在 机 构 、 行 业 自 律 组 织 、 监 管 部 门 、 司 法 机 关欢迎下载精品学习资源D所在机构、司法机关、监管部门89 根 据 规 定 ， 保 证 收 益 型 理 财 计 划 的 起 点 金

26、额 ， 人 民 币 在 以 上 ； ，A3万元B4万元C5万元D6万元90 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1 万元收益，以下对该人员的处罚符合规定的是；A没收违法B没收违法C吊销3万元罚款10万元罚款所得，并处所得，并处其相关从业资格D将其行为通报同业题，每题1分；共40分 合约标格的物的指有；数二、多项挑选题；以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求；请挑选相应选项，多项、少选、错选均不得分； 共 401 下 列 资 产 工 具 可 以 作 为 金 融 期 货A股票价B农产品C黄金D利率E汇率工 程有；券利息金2 根 据 个 人 所 得 税 法 规 定

27、 ， 免 纳 个 人 所 得 税 的A国债和国家发行的金融债B抚恤C保险赔偿D 市 级 人 民 政 府 颁 发 给 本 市 优 秀 教 师 的 奖 金E军人的转业费3 下 列 对 投 资 基 金 销 售 业 务 描 述 ， 正 确 的 有 ；A 未 与 基 金 管 理 人 签 订 书 面 代 销 协 议 的 ， 代 销 机 构 不 得 办 理 基 金 销 售B 代 销 机 构 经 批 准 可 以 委 托 其 他 机 构 代 为 办 理 基 金 的 销 售C 基 金 管 理 人 对 代 销 机 构 的 基 金 销 售 业 务 负 有 检 查 、 监 督 的 义 务D 基 金 管 理 人 应 审

28、查 代 销 机 构 使 用 的 宣 传 材 料 ， 并 对 材 料 内 容 负 责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账 户 ， 并 由 基 金 管 理 人 对 账 户 内 的 资 金 进 行 监 督有；条块现货金币黄金基金纸黄金”4某商业银行的一位客户方案投资黄金，就银行业从业人员可以建议客户挑选的投资方式ABCD“E黄金期货5个人税收规划的基本内容包括；A避税规划B节税规划C转嫁规划欢迎下载精品学习资源D目的性规划E合法性规划6张先生方案3 年后购买一辆价值16 万元的汽车，因此他现在开头每年年初存入50000元 的 现 金 为 定 期 存 款 ， 年

29、利 率 为 4% ， 下 列 说 法 正 确 的 有 ；A 以单利计算，第三年年底的本利和是162000元B 以复利计算，第三年年底的本利和是162323元C张先生的理财规划能够实现D张先生购买汽车的理财规划属于 短 期 目 标E张先生购买汽车的理财规划属于 中 期 目 标7银行代理理财产品销售的基本原 就 有 ；A适用性原就B合法性原就大化原就性大原化原就就C银行利益最D客观E客户利益最8 下 列 商 业 银 行 为 客 户 提 供 的 服 务 ， 符 合 公 平 竞 争 的 行 为 有 ；A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B 某 银 行 告 知 客 户

30、本 行 信 用 卡 消 费 达 到 一 定 金 额 时 ， 可 以 获 得 某 些 奖 品C 为 某 大 客 户 提 供 超 出 人 民 银 行 规 定 的 贷 款 利 率 浮 动 范 围 发 放 贷 款D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并供应信息询问等增值服务E 以 免 费 的 方 式 向 客 户 提 供 国 际 金 融 市 场 上 的 有 关 信 息9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原就，以下符合信息披露的行为有；A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任 承担 者，并 使得 消费者 误以 为该 银行是 风险 承担 者B银行职员

31、以明确足以让客户懂得的方式向一般群众介绍产品合约、被代理人信息 C银行工作人员向消费者具体介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D 银 行 职 员 利 用 银 行 的 声 誉 对 所 代 理 产 品 进 行 合 约 以 外 的 承 诺E销售人员在向客户举荐非保本浮动收益理财方案产品时，明确提示预期收益不同于 保 证 收 益 ，对 产 品 涉 及 的 风 险 进 行 充 分 的 披 露10 用 于 保 障 家 庭 基 本 开 支 费 用 的 现 金 储 备 一 般 可 以 选 择 ；A银行活期存款B七天通知存款C股票D外汇保证金交易E货币基金11商业银行要建立健全综合理财服务的 ，并准时对相关体系的运行情形进行检查；A内部管理与监督体系B客户授权检查与