2022年个人理财第一次作业答案.docx

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1、精品学习资源个人理财第一次作业一、名词说明1、个人理财 p2 是指依据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动；个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容；2、个人理财规划p2 依据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的抱负；3、生命周期理论p12 生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段；消费者应当方案他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期 开支、工作时间、退休时间等因素来打算其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳固，在整个生命周期内

2、实现消费的正确配置；4、客户市场划分p21 是指依据客户的需求或特点将客户市场分成如干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程；5、个人财务规划标准流程p17 个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息， 分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划方案，执行和监控财务策划方案；6、资产安排策略P36 是指财务策划师依据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理安排比例；二、填空题1、个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标；P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财

3、、个人房地产投资、个人训练投资、个人退疗养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容； P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理安排财宝，达到人生的效用最大化；P124 初次面谈，个人财务规划师应尽量明白和判定-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承担才能，甚至更多的信息； P175、财务策划宣扬常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网；P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素；P307、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段； P328、个人财务规划师在供应服务的

4、过程中所需要明白的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类； P249、客户投资在各种资产类别之间的安排比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景； P3610 、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合；P38欢迎下载精品学习资源三、挑选题1、（A） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望；A、理财目标B 、投资目标C 、理财目的D 、投资目的2 、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深化分析，帮忙客户挑选合适（ B），并确定期限和金额；A、保险公司B 、保险产品C 、受益人D 、保险代理人3、（

5、d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币；P5 A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D 、人民币投资外币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情形是理财时需要明白的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A） ；A、依据B 、签证C 、证据D 、信息5、财务信息是指客户目前的（B） ，资产负债状况和其他财务支配以及这些信息的将来变化状况；A、收入总额B 、收支情形C 、支出情形D 、收支平稳6、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）；A、安全B 、增加C 、稳固D

6、、增值7 、现金流量表全面反映客户肯定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在（ B）的变化上；A、收入B 、现金流量C 、支出D 、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望；理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必需具有（）；A、真实性B 、精确性C 、现实性D 、可行性9 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）；A、消费支出的合理B 、个人财宝的增加C 、生活期望的满意D、个人财务的安全E 、退休和身后财产的积存10 以下国内机构中无法供应理财服务的是（D）；A、基金公司B 、保险公司C 、信托公司D 、律师事务所11 、制订个人理财目

7、标的基本原就之一是，将（C）作为必需实现的理财目标；A、个人风险治理B 、长期投资目标C 、预留现金储备D 、短期投资目标四、判定改错题1、总的来说，人在其一生中收入的猎取是特别平均的；（F）欢迎下载精品学习资源2、个人理财的理论基础来自于现代投资学；（F）3、讨论说明，较低的 “托宾 Q”系数是一个企业治理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于 1 ，他就越无并购价值；（F ）4、一般情形下，个人财务规划师很简洁通过一次面谈就能与客户建立服务关系；（F）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是特别重要的；（T ）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资；（T ）7、

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平；（F ） 五、简述题1、初次与将来客户面谈，应当进行哪些方面地预备？P17（ 1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2 ）预备好全部的背景资料；（3）为面谈挑选适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务打算权，是否清晰自身的财务状况；（ 5 ）通知客户需要携带的个人材料2、财务策划师在财务策划方案的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P451、回忆客户的目标和需求2 、评估财务和投资策略3 、评估当前的投资组合的资产价值和业绩；4、评判当前的投资组合优势5、调整投资组合 6、准时沟通客户 7 、检查策略是否被遵循3、如何

9、帮忙客户制定合理的可实现的、相互和谐的财务目标体系？ 六、案例分析杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里；杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保；夫妻俩现有银行存款75000 元，去年购买了各类基金合计25000 元；另外，夫妻俩仍购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500 元，仍为女儿购买了人身意外损害险，每年缴交保费150 元；家庭日常生活开支平均为 2500 元/月；由于目前的居住环境过于拥挤，方案在5 年内购入一套面积 60 平方 M 左右的两室一厅的二手楼， 最好能够在两年内购

10、买住房以解决过于紧急的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如训练保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家抱负，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险；请遵照肯定的业务流程帮忙杨女士及其家庭制定一份理财方案； 理财困惑：由于目前的居住环境过于拥挤，方案在5 年内购入一套面积60 平方 M 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧急的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如训练保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家抱负，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的

11、比例以及是否需要追加一些其他方面的保险；欢迎下载精品学习资源财务分析：一、资产结构：主要有银行存款75000 元、基金投资 25000 元，缺少固定资产投资； 面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险才能不足；二、家庭月均固定收5000 元，家庭月均消费 2500 元，占收入 50% ；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积存才能不强；三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；面临风险：消费支出将连续增加，家庭经济压力将明显上升； 四、家庭保证方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；面临风险：一般情形下的疾病医疗、手术和住院费等方面保证缺失；家庭理财建议：理财顺位分

12、析：调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；精确制定买房方案，在减轻支付压力和实现安居抱负之间保持适当平稳； 完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保证的同时确保后续支付才能；建议：1、优化投资结构；鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险才能，不相宜涉足高风险投资，但投资结构过于简洁，可进行适当调整：保留 50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有 25000 元基金连续予以保持，假如属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加；2、调整买房方案；按现有收入水平，3 年内的家庭

13、资金总额应可达到25 万元左右，足以购买一套面积 60 平方 M 的两居室二手住房，因此可以考虑2 年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15 万元，期限 15 年，供款额约 1000 元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭仍款；其家庭日常支出将增加至（3700 元-房租） /月，占月收入的 60% 左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承担的负债水平；3、合理化保险结构；现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情形下的重大疾病等方面的补助；建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加相宜额度的定期寿险保证，夫妻两

14、人保费合计 1000 元/年左右为宜、小孩保费 900 元/年即可；至于小孩训练险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑；个人理财其次次作业欢迎下载精品学习资源一、名词说明1、个人银行理财产品p50 是商业银行以个人为服务对象，供应一种或多种金融服务过程的结果， 是个人银行理财活动的详细实现形式；2、个人证券理财p67 是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为；3、个人保险理财p81 指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满意其风险保证和投资需要的保险产品；4、年

15、金保险 p88 指保险人在商定的期限内或在指定人的生存期内，依据肯定的周期给付年金领取者肯定数额保险金的一种传统人寿保险产品；5、创新性非寿险保险理财产品p89 指由财产保险公司面对个人消费者开发和经营的、具有保险保证和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面对个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保证和投资价值或储蓄功能；6、外汇结构性存款p99 指在一般外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情形挂钩，从而使存款人在承担肯定风险的基础上获得较高收益的外汇 储蓄存款产品；7、个人外汇交易 p109个人外

16、汇交易，又称外汇宝，是指个人托付银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为8、信托 p119是一种特殊的财产治理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系；9、个人信托 9122是指托付人 指自然人 基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人信托机构 ，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，治理或处分信托财产的行为；二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行供应的全方位、综合性金融产品或服务，来治理自己的财宝，进而提高财宝效能的活动；P492、个人银行理财产品具有收益稳固，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的

17、特点；P523、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类；P634、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、猎取收益；P685、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益；P736、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合；P787、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等；P82欢迎下载精品学习资源8、保险费的 “三差益 ”是指死差益、利差益和费差益；P909、在购买保险理财产品时，要坚持-的原就和的原就； P9310 、分红保险起源于 18 世纪的英国，当时是为了抵挡

18、通货膨胀和利率波动风险而设计推出的；P8411 、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B 股、外汇信托产品等； P9612 、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为详细的外汇理财目标； P10613 、国内供应开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式； P11214 、个人外汇期权分为- 买入期权 和卖出期权，其代表产品是两得宝 和期权宝 ；15 、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的；P12016 、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财

19、产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品；P12417 信托的基本职能包括：财产治理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能；P121三、挑选题1、储蓄方案的制定包括（abcd） ；p61A、确定储蓄额度B 、挑选储蓄网点C 、挑选储蓄理财方式D 、挑选储蓄存期2 、从个人理财产品的收益和风险的角度摸索，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点； P63A、获利空间大B、本金有保证C 、流淌性差D 、对专业学问要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）； P74A、利息收益和价差收益B 、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D 、利息收益和资本损益4、个人

20、证券理财应当遵循（ACD）原就；P68A、安全性原就B 、便利性原就C 、流淌性原就D 、收益性原就5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标；P78A、收入型证券组合B 、增长性证券组合C、单一性证券组合D 、混合型证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）； P79 A、基金 50% ，股票 40% ，国债 10%B、基金 50% ，股票 30%，国债 20%C、基金 40% ，股票 20% ，国债 40%欢迎下载精品学习资源D、基金 40% ，股票 40% ，国债 20%7 、 （ D） 是 一 种 缴 费 灵 活 、 保 险 金 额 可 以 调 整 、 非

21、约 束 性 的 创 新 型 寿 险 产 品 ；P86A、分红保险B 、投资连接保险C 、年金保险D 、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（BCD）； P85 A、具有保证和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透亮D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营治理9 证券投资基金是一种（ B）的证券投资方式；P70A、直接B 、间接C 、视详细的情形而定D 以上均不正确10 （C）的投资份额是可以不固定的；P71A、封闭式基金B 、契约式基金C 、开放式基金D 、公司型基金；11 、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类； P71 A、按

22、投资基金的运作方式B 、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D 、按投资基金的风险大小12 、开放式基金的交易价格主要取决于（C）；A、基金总资产B 、供求关系C 、基金净资产D 、基金负债13 、证券投资基金的当事人主要有（A）；A、基金持有人B 、基金发起人C 、基金托管人D 、基金治理人14 、证券投资基金按组织形式可分为（AD）；A、封闭型投资基金B 、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金15 、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响；A、消费者B 、股民C 、贸易D 、外汇卖家16 、（ D）是银行与存款人以协议方式商定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议

23、商定计付存款利息的一种外币储蓄品种；P98A、传统的外币储蓄存款B 、外汇结构性存款C、外币定期存款D 、外币协议储蓄17 、（ C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益；P110欢迎下载精品学习资源A、保值B 、增值C 、套汇D 、套利18 、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误选项_B；A、外汇市场是信息最为透亮、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场；B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场；C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面；D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者供应了没有时间和空间障碍的抱负投资场所；

24、19 、 与 商业 银 行 相 比 ， 以 下选 项 中 属 于 信 托公 司 在 个 人 理 财 服 务 中 处于 优 势 地 位 的 是 B；A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐步缩小；B、信托公司原就上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产；C、信托公司在发行集合资金信托方案时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺；D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少；20 、四、判定改错题1、目前股票依旧是我国居民个人进行财宝积存的主要方式；（F）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品；（）3、不同证券理财产品的

25、风险与收益特点差别较大；按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券；（ T ）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的；（F ）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能；（F）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的；（T）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题；（）8、货币汇率稳固、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种；（）9、个人外汇结构性存款的典型特点，是存款人有权提前终止存款；（F）10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易；（F ） 五、简述题1 个人银行

26、理财规划步骤包括哪些方面？P55第一，回忆自己的资产状况，包括存量资产和将来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提；其次，设定理财目标；需要从详细的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；理财目欢迎下载精品学习资源标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等；在多个理财目标之间进行合理的资源安排，有利于理财目标的顺利达成；第三，构建风险防范体系；清晰自己的风险偏好，不要有超过偿仍才能的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保证家庭财务平稳运行的可实行措施；不要做不考虑任何客观情形的风险偏好的假设，例如，有的客户由于自己偏好于风险较大的投资工具，

27、把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有 父 母、 子女 ， 没 有 考虑 到 家庭 责 任， 这 个时 候他 的 风险 偏 好偏 离了 他 能够 承 受的 范 围；第四，进行战略性的资产安排；依据前面的资料打算如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标, 比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等；在做好了这个资产安排的工作后，然后才是投资操作层面，进行详细的投资品种和投资时机的挑选；第五，理财方案跟踪与调整；市场是变化的，我们每个人的财务状况和将来的收支水平也在不断的变化， 我们应当做一个投资绩效的回忆，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安

28、全、资产增值和财务自由的境域；2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区分？P69一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的差别；3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P92是指投资者个人依据自身的财务才能，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为；内容： 1、个人理财的基本目标2、个人的投资才能3、保险理财产品品种4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99一是规定最低起存金

29、额；二是收益较高；三是流淌性强；四是风险低；五是币种多；六是期限敏捷；七是手续简便；个人理财第三次作业一、名词说明1、市场比较法 p143是指与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法2、终身训练 p153终身训练（ lifelongeducation ）人们在一生各阶段当中所受各种训练的总和，是人所受不同类型训练的统一综合；包括训练体系的各个阶段和各种方式，既有学校训练，又有社会训练；既有正规训练，也 有非正规训练；主见在每一个人需要的时刻以最好的方式供应必要的学问和技能；欢迎下载精品学习资源3、退疗养老保险

30、 p165是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再安排的范畴；是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到肯定的经济补偿、物质帮忙和服务的一项社会保险制度；二、填空题1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法；P1412、进行房地产投资要依据肯定的步骤制定- ，要对个人买房的作恰当的评判；3、按训练经费的实际用途划分，训练经费通常分为训练事业费和训练基本建设费-；P1544、训练投资策划可以包括个人训练投资策划和子女训练投资策划；P1565、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型、强制储蓄型、国家统畴型；P167三、挑选题1、（ A）是指影响同一功能分区内不同详细地

31、块价格差异的微观因素；P140 A、个别因素B 、特殊因素C 、一般因素D 、区域因素2、房地产投资的风险不包括（ABCD）；A、交易风险B 、意外风险C 、利率风险D 、信用风险；3、以下有关房地产投资的说法错误选项（C）；A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资；B、炒楼花的范畴包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等；C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利；D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益；4、训练消费依据对象不同分为（A）和子女训练消费两种；A、个人训练消费 B 、亲人训练消费C 、企业训练消费D 、老人训练消费5、退疗养老投

32、资渠道有（ABCDE）； P171A、储蓄投资B 、基金投资C 、房产投资D 、保险投资E、信托投资6、（ C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿挑选经办机构的一种补充保险形式； P168A、基本养老保险B 、企业补充养老保险C、个人储蓄性养老保险D 、信托养老保险7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上； P187 A、50%B 、60%C 、70%D 、80%8、（ C）保藏是面对大众的一项短平快的投资工程；P189欢迎下载精品学习资源A、书画B 、陶瓷C 、古钱币D 、玉器四、判定改错题1、物业治理是住房保值升值的一个重要保证，没有好物业，也就没有好房子；（T ）

33、2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方法；（T）3、终身训练是以人为本的训练，把训练的社会功利性作为最终训练目标；（F）4、通常所说的 “社会保证三大支柱 ”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄；（F ）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力；（）五、简述题1、简述房地产投资风险掌握策略的内容？P148一、挑选风险较小的工程进行投资；二、加强市场调查讨论；三、通过投资组合来分散风险；四、通过良好的治理掌握风险；五、转稼风险；六、通过期权交易掌握风险.2、训练投资方案的工具有哪些？P160一、传统训练投资工具；二、其他训练投资工具；三、短期训练

34、策划工具；个人理财第四次作业一、名词说明1、基本养老保险 P168是国家为保证广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度；2、艺术品投资 P185是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为；3、税收策划 P198主要是利用税法特例、挑选性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转税的纯经济行为；二、填空题欢迎下载精品学习资源1、从风险和收益关系考虑，比较适合退疗养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险；P1712、艺术品投资、投票和房地产并列是世界上公认的效益最好的三大投资工程；P1853、艺术品市场的主要

35、参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人保藏家、海外投资者、中间商； P1864、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术品保管有肯定的难度；P1955、劳动酬劳所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量削减应纳税所得额或者通过推迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动酬劳所得支配在较低税率的范畴内；P205三、挑选题1、国内外消费者购买住宅的缘由包括（ABCD）；A、自住B 、合理避税C 、对外出租猎取租金D 、投机猎取资本利得；2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范畴是（B）；A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35% ；3、中国居民的

36、境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额；A、800B 、1200C 、1600D、2000 ；4、某外国人2000 年 2 月 12 日来华工作， 2001 年 2 月 15 日回国， 2001 年 3 月 2 日返回中国，2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月 1 日返回中国，后于 2002 年 11 月 20 日离华回国，就该纳税人（）；A、2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人B、2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人C、200

37、1 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人5、以下工程中，属于劳务酬劳所得的是（D）；A、发表论文取得的酬劳B、供应著作的版权而取得的酬劳C、将国外的作品翻译出版取得的酬劳D、高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳6、税务筹划的特点包括（C）；A、风险性B 、隐匿性C 、合法性D 、专业性7、适用 20% 税率的所得工程有（AB）；欢迎下载精品学习资源A、个体工商户取得的特许权使用费所得B、债券转让所得C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得8、采纳累进税率计税的所得有（ABC）；A、劳务酬劳所得B、工资薪金所得C、个体工商户取得的经营

38、所得D 、外籍个人取得的偶然所得四、判定改错题1、依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的；（F）2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表；（）3、合法性是税收筹划区分于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特点；（T）4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律答应的范畴之内，对纳税负担的低位挑选；（T）5、古人类和古生物化石属于古玩类保藏品；（ F）6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税；（F）五、简述题1、如何掌握养老投资的风险？P174一、理性对待风险，提高应对才能；二、组合投资，降低风险；三、学会分散和转嫁风险；2、艺术品投资有哪些方面的特性？P191一、是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；二、投资风险小、较安全；三、基本不受政治的影响，基本上不会显现贬值的现象；四、是种可以以“零散资金 ”投资而猎取 “规模性 ”回报的投资工程；3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？P202一、工资薪金所得的纳税筹划；二、劳务酬劳所得的纳税畴划；三、稿酬所得的纳税筹划；四、利息、股息、红利所得的纳税筹划；五、个体工商户所得的纳税筹划；六、承包承租经营所得的纳税筹划； 七、土地增值税的纳税筹划；八、房产税的纳税筹划；欢迎下载精品学习资源欢迎下载