2022年个人理财电大第一次形考测试.docx

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1、精品学习资源2021 年个人理财电大答案第一次形考测试一、判定题（） 1. 在个人/ 家庭资产负债表中，提前偿仍房贷不能使净资产值上升；（） 2. 客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望是理财目标；（） 3. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值；（） 4. 对于现金流量表的分析可以作为估量将来收入支出的基础；（） 5. 客户负债中起止年限 35 年的为中期负债；（） 6. 定期存款属于个人资产负债表中流淌资产；（） 7. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财方案常用收益率形式只有最低收益率；（） 8. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案, 就该银行依据商定条件

2、和实际投资收益情形向客户支付收益；（） 9. 对将来生活预期属于判定性信息；（） 10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流淌性需求的个人投资者购买；（） 11. 在客户信息收集方法中，采纳数据调查表属于初级信息收集方法；（） 12. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资；（） 13. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主；（） 14. 客户提出理财的要求主要期望财务状况的增值；二、单项题 :14 道, 每道 3 分, 总分 421. 假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者

3、产生实际缺失；A、低于 B 、超过 C、等于 D、没有关系2. A 是个人理财最基础的理论；A、生命周期理论 B 、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3. （A）最早提出了贴现现金流量的概念；A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼欢迎下载精品学习资源4. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5. （B）属于客户财务信息；A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承担才能 D、年龄6. 客户谈话的风格相当个性话，在性格

4、特点模型中，该客户是（B ）；A、完善主义者 B、制造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者7. “我不期望在我的投资方案中采纳股票投资”是（B）信息类型；A、事实性 B、判定性 C、推论性 D、财务信息8. 个人理财的理论基础来自于（B）；A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区分，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ D）；A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行询问 D、服务10. 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360 天运算 ，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR处于

5、2一 2 75区间时；赐予高收益率 6； 如任何一天 LIBOR超出 2一 2 75区间，就按低收益率 2运算；如实际一年中 LIBOR 在 2-2 75区间为 90 天，就该产品投资者的收益为（ B）美元；A、750 B、1500 C、2500 D、300011. 商谈中的大忌不包括（ B）；A、打断别人的话 B 、向对方说明诚心 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多12. 个人资产负债表中的资产价值是按（ B）运算的；A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情形而定13. 个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标；A、状况 B 、大小 C、猜测 D、偏

6、好14. 以下属于开放式问题的是（ B）；A、要不要在资产组合中加入 XX股票？欢迎下载精品学习资源B、行在上周又上调存款预备金了，对此您怎么看？ C、能否告知我您的年龄？D、准备到 50 岁再开头规划退休，这会不会太迟了？三、多项题 :10 道, 每道 3 分, 总分 30 多项题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 以下有关个人 / 家庭资产负债的论述正确选项（CD ）；A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低；B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用；C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中；D、抱负的净资产持

7、有量应依据客户的实际情形而定；2. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）；A、基金 B 、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品3. 一般情形下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不实行的措施包括ABCD.A、减持固定收益类产品 .B、买入对周期波动敏锐的行业的资产C、增加股票，房产等资产的配置 .D、削减防备性低收益资产4. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下 CD 属于流淌负债；A、汽车贷款 B、训练贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款5. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序；就以下说法不正确选项（ABC）； A、按金

8、融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财方案、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款6. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财方案常用收益率形式的有：（ ABCD）；欢迎下载精品学习资源A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率7. 以下对生命周期各个阶段的特点的陈述正确选项（BCD）； A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款

9、比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年进展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积存D、老年养老期的客户在理财时应当注意于资产价值的稳固性而非增长性8. 在沟通前预备工作中，需要讨论收集的客户信息有（ABD）； A、客户的个性特点，家庭情形B、客户目前遇到的相关问题和特别需求C、收集与理财产品相关的资料D、把握与客户爱好相关的学问9. 面对不同客户时，以下应对技巧中恰当的是（BCD）； A、对缄默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要把握主动权，布满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用确定性用语C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力协作他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视10. 对个人理财的进展产生影响的外部环境主要有：（ABC）； A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境欢迎下载