2022年个人理财行考答案.docx

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1、精品学习资源距考试终止仍有： 000 天 00 小时 52 分 32 秒个人理财 过程性评测判定题:14 道, 每道 2 分, 总分 281. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财方案, 就该银行依据商定条件和实际投资收益情形向客户支付收益；正确错误2. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财方案常用收益率形式只有最低收益率；正确错误3. 定期存款属于个人资产负债表中流淌资产；正确错误4. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资；正确错误5. 对将来生活预期属于判定性信息；正确错误6. 在客户信息收集方法中，采纳数据调查表属于初级信息收集方法；正确

2、欢迎下载精品学习资源错误7. 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值；正确错误8. 客户提出理财的要求主要期望财务状况的增值；正确错误9. 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主；正确错误10. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流淌性需求的个人投资者购买；正确错误11. 客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望是理财目标；正确错误12. 对于现金流量表的分析可以作为估量将来收入支出的基础；正确错误13. 客户负债中起止年限35 年的为中期负债；正确错误欢迎下载精品学习资源14. 在个人 / 家庭资产负债表中，提前偿仍房贷不能使净资产值上升；正确错误单项题:1

3、4 道, 每道 3 分, 总分 421. （）最早提出了贴现现金流量的概念；威廉姆斯夏普马科维茨 莫迪利亚尼2. 以下属于开放式问题的是（）；要不要在资产组合中加入XX股票？央行在上周又上调存款预备金了，对此您怎么看？ 您能否告知我您的年龄？您准备到 50 岁再开头规划退休，这会不会太迟了？3. 生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）年轻时多消费，年老时少消费年轻时少消费，年老时多消费消费水平在人的一生中保持相当的平稳每个人的爱好不同，没有统一的模式4. 个人理财的理论基础来自于（）；经济学现代理财学金融市场学投资学欢迎下载精品学习资源5. 个人资产负债表中的资产价值是按（）运算

4、的；购置价当前市场价格平均购置价 视情形而定6. 假如个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际缺失；低于超过等于没有关系7. 个人理财的核心是依据理财者的资产状况与风险（）来实现需求与目标；状况大小猜测偏好8. 客户谈话的风格相当个性话，在性格特点模型中，该客户是（）；完善主义者制造主义者欢欣主义者挑战主义者9. 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区分，就在于银行个人理财产品本质上是一种（）；货币储蓄银行转帐银行询问欢迎下载精品学习资源服务10. 商谈中的大忌不包括（）；打断别人的话 向对方说明诚心抓住对方过失攻击对方说法太多1

5、1. （）属于客户财务信息；投资偏好收支状况风险承担才能年龄12. 是个人理财最基础的理论；生命周期理论资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论13. 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360 天运算 ，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2一 275区间时；赐予高收益率6；如任何一天 LIBOR超出 2一2 75区间，就按低收益率2运算；如实际一年中LIBOR在 2-2 75区间为 90 天，就该产品投资者的收益为（）美元；75015002500300014. “我不期望在我的投资方案中采纳股票投资”是（）信息类型；事实性欢迎下载精

6、品学习资源判定性 推论性 财务信息多项题:10 道, 每道 3 分, 总分 30 多项题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 属于客户理财需求短期目标的有（）；掌握开支预算 子女的训练储蓄投资股票市场 税务负担最小化2. 以下关于理财目标对应正确的有（）；休假短期目标建立退休基金长期目标参与人寿保险短期目标启动个人生意短期目标3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下 属于流淌负债；汽车贷款 训练贷款 信用卡贷款消费贷款4. 以下属于个人 / 家庭资产工程的是 ；接受别人的礼品保藏品租借的房屋按揭房产5. 对个人理财的进展产生影响的外部环境主要有：（）；欢

7、迎下载精品学习资源社会环境经济环境金融环境技术环境6. 以下对生命周期各个阶段的特点的陈述正确选项（）；当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金处于青年进展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积存老年养老期的客户在理财时应当注意于资产价值的稳固性而非增长性7. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）；基金人民币理财产品外汇理财产品 卡类理财产品8. 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序；就以下说法不正确选项（）；按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库

8、券、定期存款、大额可转让存单按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财方案、期货、储蓄产品按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款9. 不同的理财方案有着不同的收益率给出形式，以下选项中，属于商业银行个人理财方案常用收益率形式的有：（）；固定收益率最低收益率预期最高收益率浮动收益率10. 面对不同客户时，以下应对技巧中恰当的是（）；欢迎下载精品学习资源对缄默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说对优柔寡断的人，客户经理要把握主动权，布满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用确定性用语对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力协作他的步调，脚踏实地地

9、去证明、引导对疑心重的人，要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视提交距考试终止仍有： 000 天 00 小时 52 分 32 秒距考试终止仍有： 000 天 00 小时 52 分 27 秒个人理财 过程性评测判定题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 注意基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是收入型基金；正确错误2. 治理人对基金运营收益承担投资风险正确错误3. 保险产品具有其他投资理财工具不行替代的投资功能；正确欢迎下载精品学习资源错误4. 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖；正确错误5. 与传统的保险产品相比，现代的保险产品肯定程度上降低了收益性.正确错误

10、6. 证券投资基金是一种间接的证券投资方式；正确错误7. 保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益；正确错误8. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人；正确错误9. 股票投资的收益等于股利所得；正确错误10. 万能寿险是一种保费缴纳敏捷，保单的保险金额可以调整的寿险；正确错误欢迎下载精品学习资源单项题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 个人保险理财的最大特点，是将保险的（）功能和资金增值的功能有机结合起来；社会治理资金融通基本保证风险治理2. 对于股债平稳型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（

11、）；10%以上10%5% 10%5%3. 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（）承担；保险人 被保险人保险公司投保人4. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（） 基金；契约性公司型封闭式开放式5. 年金保险是一种（）保险产品；创新型人寿保险传统型人寿保险创新型非寿险欢迎下载精品学习资源创新投资型保险6. 保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立；因此我们说保险合同是一种（）合同；附和性条件性补偿性射幸性7. （）是个人证券理财的根本作用；规避风险猎取收益流淌性 便利性8. 以下金融资产中，风险从低到高排列的次序是（）；银行存款、国债、公司债券、

12、股票股票、公司债券、国债、银行存款国债、银行存款、股票、公司债券国债、银行存款、公司债券、股票9. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情形是截然不同的，这是由于各自有不同的（ ）；实际风险承担才能风险偏好风险分散风险认知10. 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）；政策风险利率风险欢迎下载精品学习资源市场风险违约风险多项题:10 道, 每道 4 分, 总分 40 多项题:10 道, 每道 4 分, 总分 401. 以下关于投资型保险产品的说法，不正确选项：保费中的投资保费进入储蓄账户保费中的投资保费由基金

13、治理公司进行运作投资保费的投资收益归客户全部保单持有人无法获得分红2. 假如客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会挑选的是（）；财产保险终身寿险基金股票3. 以下属于债券和股票共有的特点说法错误选项（）；收益率不会影响都属于有价证券都是筹资手段都有规定的偿仍期限4. 以下属于人身保险的是（）；人寿保险意外损害保险健康保险责任保险5. 在购买保险理财产品时，要坚持的原就包括（ ；欢迎下载精品学习资源转移风险量力而行本金安全高额收益6. （）属于开放式基金特点；基金规模不行变化基金价格以基金净资产价值为运算依据通常在交易所交易基金单位可以赎回不限定存续期7. 以下属于保险理财产品风险

14、的是 ；经营治理风险违约风险政策风险利率风险8. 以下关于债券的分类正确选项（）；按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转9. 以下 能作为债券发行主体；中心政府企业组织金融机构社会团体10. 债券投资的风险因素有：（）；欢迎下载精品学习资源利率风险通货膨胀风险违约风险提前偿付风险提交个人理财 过程性评测判定题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 注意基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是收

15、入型基金；正确错误2. 治理人对基金运营收益承担投资风险正确错误3. 保险产品具有其他投资理财工具不行替代的投资功能；正确错误4. 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖；正确错误欢迎下载精品学习资源5. 与传统的保险产品相比，现代的保险产品肯定程度上降低了收益性.正确错误6. 证券投资基金是一种间接的证券投资方式；正确错误7. 保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益；正确错误8. 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人；正确错误9. 股票投资的收益等于股利所得；正确错误10. 万能寿险是一种保费缴纳敏捷，保单的保险金额可以调整的寿险；正确错误

16、单项题:10 道, 每道 3 分, 总分 301. 个人保险理财的最大特点，是将保险的（）功能和资金增值的功能有机结合起来；社会治理资金融通基本保证欢迎下载精品学习资源风险治理2. 对于股债平稳型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（）；10%以上10%5% 10%5%3. 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（）承担；保险人 被保险人保险公司投保人4. 依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（） 基金；契约性公司型封闭式开放式5. 年金保险是一种（）保险产品；创新型人寿保险传统型人寿保险创新型非寿险 创新投资型保险6. 保险合同条款由保险人事先拟定，投

17、保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立；因此我们说保险合同是一种（）合同；附和性条件性欢迎下载精品学习资源补偿性射幸性7. （）是个人证券理财的根本作用；规避风险猎取收益流淌性 便利性8. 以下金融资产中，风险从低到高排列的次序是（）；银行存款、国债、公司债券、股票股票、公司债券、国债、银行存款国债、银行存款、股票、公司债券国债、银行存款、公司债券、股票9. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情形是截然不同的，这是由于各自有不同的（ ）；实际风险承担才能风险偏好风险分散风险认知10. 从个人证券理财产品的风险看，债券类

18、理财产品的特有风险主要是（）；政策风险利率风险市场风险违约风险多项题:10 道, 每道 4 分, 总分 40 多项题:10 道, 每道 4 分, 总分 401. 以下关于投资型保险产品的说法，不正确选项：欢迎下载精品学习资源保费中的投资保费进入储蓄账户保费中的投资保费由基金治理公司进行运作投资保费的投资收益归客户全部保单持有人无法获得分红2. 假如客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会挑选的是（）；财产保险终身寿险基金股票3. 以下属于债券和股票共有的特点说法错误选项（）；收益率不会影响都属于有价证券都是筹资手段都有规定的偿仍期限4. 以下属于人身保险的是（）；人寿保险意外损害保

19、险健康保险责任保险5. 在购买保险理财产品时，要坚持的原就包括（ ；转移风险量力而行本金安全高额收益6. （）属于开放式基金特点；欢迎下载精品学习资源基金规模不行变化基金价格以基金净资产价值为运算依据通常在交易所交易基金单位可以赎回不限定存续期7. 以下属于保险理财产品风险的是 ；经营治理风险违约风险政策风险利率风险8. 以下关于债券的分类正确选项（）；按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券等按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转9. 以下 能作为债券发行主体；中心政府企业组织金融机构社会团体10. 债券投资的风险因素有：（）；利率风险通货膨胀风险违约风险提前偿付风险欢迎下载精品学习资源提交欢迎下载