2022年个人理财第一二次三四次作业.docx

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1、精品学习资源个人理财第一次作业一、名词说明1、个人理财： 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等；依据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个 人人生目标的程序；2、个人理财规划：是通过制定财务方案，对个人（或家庭）财务资源进行适当治理而实现生活目标的一个过程；3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内方案他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的正确配置；4、客户市场划分：是依据客户的需求或特点将客户市场分成如干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17： 既个人理财基本程序，包括

2、以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划方案、执 行和监控财务策划方案6、资产安排策略 P36： 是指财务策划师依据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理安排比例二、填空题1、个人理财的核心是依据理财者的-资产状况 -与 -风险偏好 -来实现需求与目标；2、财务策划宣扬常见的可使用的媒体有-广播与电视 -、- 出版物 -、-信件 -、-互联网 -；3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理安排财务 -，达到 人生效用最大化-；4 初次面谈，个人财务规划师应尽量明白和判定-财务目标 -、-投资偏好 -、-风险态

3、度 -和-承担才能 - ，甚至更多的信息；5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-市场参与者 -和-影响客户财务状况的经济因素-；三、挑选题欢迎下载精品学习资源1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望；A、理财目标B 、投资目标C、理财目的D 、投资目的2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深化分析，帮忙客户挑选合适（B），并确定期限和金额；A、保险公司B 、保险产品C、受益人D 、保险代理人3、（D）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币；A、卡类理财产品B 、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D 、人民币投资外

4、币收益理财产品4、客户的收入水平与支出情形是理财时需要明白的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）；A、依据B、签证C 、证据D、信息5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务支配以及这些信息的将来变化状况；A、收入总额B 、收支情形况D、收支平稳C 、支出情6、客户提出理财的要求，不仅期望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）；A、安全B、增加C、稳固D 、增值7、现金流量表全面反映客户肯定时期的收入于支出情形，客户资产负债情形的变化第一表现在（B）的变化上；A、收入B、现金流量C 、支出D 、结余8、理财目标是制订理财方案

5、所要实现的愿望；理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必需具有（C）；A、真实性B、精确性C、现实性D、可行性9 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）；A、消费支出的合理B 、个人财宝的增加C、生活期望的满意D、个人财务的安全E 、退休和身后财产的积存欢迎下载精品学习资源10 以下国内机构中无法供应理财服务的是（D）；A、基金公司B 、保险公司C 、信托公司D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原就之一是，将（C）作为必需实现的理财目标；A、个人风险治理B 、长期投资目标C 、预留现金储备D、短期投资目标四、判定改错题1、总的来说，人在其一生中收入的猎

6、取是特别不平均的；（错）2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财 学；（错）3、讨论说明，较低的“托宾Q”系数是一个企业治理完不善或被 高低估的标志，托宾 Q” 系数越低于 1，他就越 无具有 并购价值；（错）4、一般情形下，个人财务规划师很简洁难通过一次面谈就能与客户建立服务关系；（错）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是特别重要的；（对）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资；（对 ）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度（并不） 会直接影响理财服务水平；（错） 五、简述题1 人的生命周期和个人特点对个人理财有何影响？个人是在相当长的时间内方案它的消费和

7、储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的正确配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来打算他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不显现消费水平的大幅震荡；2、初次与将来客户面谈，应当进行哪些方面地预备？1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，预备好全部的背景资料3，为面谈挑选适当的时间和地点4，确认客户是否有财务打算权，是否清晰自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料3、财务策划师在财务策划方案的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？欢迎下载精品学习资源1，回忆客户的目标与需求2，评

8、估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和 业绩 4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合 6，准时沟通客户 7，检查策略是否被遵循4、如何帮忙客户制定合理的可实现的、相互和谐的财务目标体系？1、建立客户关系，更多的明白客户信息，把握客户资料，明白客户的风险偏好、风险态度、承担才能2、分析客户的财务状况和宏观经济背景3、形成财务策划，确保已把握的相关信息，爱护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财务策划建议达到客户将来的财务目标；4、投资决策：确定投资各类资产的合理比例5、挑选投资类型6、挑选投资产品给客户7、向客户提交书面方案8、应对客户的修改要求六、案例分析1、黄先生今

9、年 35 岁，未婚；供职于某公司财务经理，每月薪金5000 元，月开支为 2000元，目前有金融资产共80 万元，其中银行存款30 万元，股票投资 50 万元；今年，他方案组建一个幸福家庭，此外，他亦期望拥有闲适的退休生活；请针对张先生情形进行分析并制定一份个人理财方案；2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里；杨女士夫妇两人每月收入合计约5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保；夫妻俩现有银行存款75000 元，去年购买了各类基金合计25000 元；另外，夫妻俩仍购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500 元，

10、仍为女儿购买了人身意外损害险， 每年缴交保费150 元；家庭日常生活开支平均为2500 元/ 月；由于目前的居住环境过于拥挤，方案在5 年内购入一套面积60 平方 M左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧急的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如训练保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家理想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险；欢迎下载精品学习资源请遵照肯定的业务流程帮忙杨女士及其家庭制定一份理财方案；个人理财其次次作业一、名词说明1、个人银行理财产品答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理

11、财产品三类2、个人证券理财答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、猎取收益，使个人货币资产保值和增值的行为3、个人保险理财答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保证需求额度，并利用保险方式作出适当的财务支配，以防止风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动；4、年金保险答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人依据合同商定的金额、方式，在商定的期限内，有规章的、定期的向被保险人给付保险金的保险；年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常实行的是按年度周期给付肯定金额的方式，因此称为

12、年金保险；5、创新性非寿险保险理财产品答：是指有财产保险（非寿险）公司面对个人消费者开发和经营的、具有保险保证和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面对个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保证和投资价值或储蓄功能；6、外汇结构性存款答：是指在一般外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具；通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情形挂钩，从而使存款人在承担肯定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品；7、个人外汇交易答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具；欢迎下载精品学习资源8、信托答：信托是托付人将其财产（

13、包括资金、动产、不动产以及股权、学问产权等）托付给人，有其依据托付人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行治理、运用或者处分的行为；9、个人信托答：所谓个人信托，是指托付人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的， 治理或处分信托财产的行为 .二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行供应的全方位、综合性- 金融产品或服务，来治理自己的财宝，进而提高财宝效能的活动；2、个人银行理财产品具有- - 收益稳固 -、-同质性 - 、- 目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有- 等方面的特

14、点；3、境内外资银行在中国的理财产品主要有- 不保本的双货币存款 - 和保本的市场挂钩产品两类；4、个人证券理财的作用概括为八个字：- 规避风险，猎取收益 - ；5、个人证券理财产品的收益主要有- - 差价收益 -和-利息收益 - -；6、证券组合通常可以分为收入型证券组合 、-增长型证券组合 、和 混合型证券组合三、挑选题1、储蓄方案的制定包括（A、B、C 、D） ；A、确定储蓄额度B 、挑选储蓄网点C、挑选储蓄理财方式D 、挑选储蓄存期2、从个人理财产品的收益和风险的角度摸索，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（A、B、 C 、D）显著特点；A、获利空间大B 、本金有保证C、流淌性

15、差D 、对专业学问要求高3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）；A、利息收益和价差收益B、红利收益和价差收益C、股利和资本损益D、利息收益和资本损益4、个人证券理财应当遵循（A、 C、D ）原就；欢迎下载精品学习资源A、安全性原就B、便利性原就C、流淌性原就D、收益性原就5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标；A、收入型证券组合B、增长性证券组合C、单一性证券组合D、混合型证券组合6、（D）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益；A、保值汇B、增值C、套D、套利7、（D）是一种缴费敏捷、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品；A、分红保险B、投

16、资连接保险C 、年金保险D 、万能人寿保险8、投资连结险的特点中不包括（B、C、D）；A、具有保证和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透亮D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营治理9 证券投资基金是一种（B）的证券投资方式；A、直接B、间接C 、视详细的情形而定D 以上均不正确10（C）的投资份额是可以不固定的；A、封闭式基金B 、契约式基金C 、开放式基金D、公司型基金；11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类；A、按投资基金的组织形式C、按投资基金的投资对象12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）；B 、按投资基金能否赎回

17、D 、按投资基金的风险大小欢迎下载精品学习资源A、基金总资产B 、供求关系C 、基金净资产D、基金负债13、证券投资基金的当事人主要有（A 、B、C）；A、基金持有人B 、基金发起人C 、基金托管人D、基金治理人14、证券投资基金按组织形式可分为（B、C）；A、封闭型投资基金C、公司型投资基金B 、契约型投资基金D、开放型投资基金15、汇率变化一个最重要的影响就是对（A、消费者B、股民C）的影响；C 、贸易D、外汇卖家16、（D）是银行与存款人以协议方式商定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议商定计付存款利息的一种外币储蓄品种；A、传统的外币储蓄存款B、外汇结构性存款C、外币定期存款D、外

18、币协议储蓄四、判定改错题此题答案不确定 自己情愿怎么答就怎么答吧我实在是困了 1、目前股票依旧是我国居民个人进行财宝积存的主要方式；（错）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品；（对）3、不同证券理财产品的风险与收益特点差别较大；按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券；（ 对）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的；（错）5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能；（错）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的；（对）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题；（）8、货币汇率稳固、存款利

19、率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种；（）欢迎下载精品学习资源9、个人外汇结构性存款的典型特点，是存款人（银行） 有权提前终止存款；（错）10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以） 进行实盘外汇交易；（错）五、简述题1 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？答： 1. 确定目标 2. 排出 3. 所需的金钱 4. 个人净资产 5. 明白自己的支出 6. 掌握支出 7. 坚持储蓄 8. 掌握透支 9. 透支生财 10 保险 11. 安家置业2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区分？ 答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别二、直接透支和间接投资的差别三、价

20、格构成方式的差别3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 答： 1. 个人理财的基本目标2. 个人的投资才能3. 保险理财产品品种4. 保险理财产品期限5. 保险机构6. 推敲保险理财产品条款4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ 答：两得宝特点：其一是卖出期权，双重收益；其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行；期权宝特点：其一是存款保本，买入期权；其二是投机汇市，缺失封顶5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？欢迎下载精品学习资源答：外币协议储蓄具有以下七个特点：一是规定最低起存金额. 二是收益较高 . 三流淌性强 . 四是风险低

21、. 五是币种多 . 六是期限敏捷 .七是手续简洁 .六、案例分析1、刘女士现年 38 岁，机关公务员，年薪5 万元左右；丈夫李先生40 岁，某公司职员，年薪 15 万元左右；家庭年开支为60000 元，有一女儿 10 岁，房改是他们已经拥有一套100的住房；摸索：刘女士及其家庭成员可以挑选什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划；2、左珊珊持有肯定数量外汇；其中现钞18000 美元，美元理财产品9000 美元，年收益在2.8%；尚有现汇 9000 美元，因汇率调整，故正在考虑是结汇、挑选存理财产品仍是做外汇买卖；仍有港币 10000 元，其中港元理财产品5000，年收益在 2.2%

22、，现钞 5000 港元；左珊珊期望猎取 4% 10%的综合年收益，她该如何对现有资金和以后的节余进行处理？第三次大作业一、名词说明1、市场比较法 ：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的 方法；2、终身训练 ：终生训练是指人的一生中所受的各种训练的总和；3、退疗养老保险 ：是在劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“年老”后实施的一项保证政策二、填空题1、房地产的估价方法有- 建筑物重置成本的估算、土地（重置）价格估算、折旧的估算 - ；2、进行房地产投资要依据肯定的步骤制定投资决策 ，要对个人

23、买房的支付才能 作恰当的评判；3、按训练经费的实际用途划分，训练经费通常分为训练事业费 - 和训练基本建设费 ；4、训练投资策划可以包括确立子女培育目标和训练策划步骤 - ；三、挑选题欢迎下载精品学习资源1、（D）是指影响同一功能分区内不同详细地块价格差异的微观因素；A、个别因素B、特殊因素C、一般因素D、区域因素2、房地产投资的风险不包括（ABCD）；A、交易风险B 、意外风险C 、利率风险D、信用风险；3、以下有关房地产投资的说法错误选项（A）；A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资；B、炒楼花的范畴包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等；C、房地产证券的持有人只能

24、通过将证券变现来获利；D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益；4、训练消费依据对象不同分为（A）和子女训练消费两种；A、个人训练消费B、亲人训练消费C、企业训练消费D、老人训练消费5、退疗养老投资渠道有（A BCD E）；A、储蓄投资B、基金投资C 、房产投资D、保险投资E 、信托投资6、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿挑选经办机构的一种补充保险形式；A、基本养老保险B 、企业补充养老保险C、个人储蓄性养老保险D、信托养老保险7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上；A、50%B、60%C、70%D、80%8、（C）保藏是面对大众的一项

25、短平快的投资工程；A、书画B 、陶瓷C、古钱币D 、玉器四、判定改错题1、物业治理是住房保值升值的一个重要保证，没有好物业，也就没有好房子；（）欢迎下载精品学习资源2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采纳自行购花，自行贴花，自行销花的方法；（）3、终身训练是以人为本的训练，把训练的社会功利性作为最终训练目标；（）4、通常所说的“社会保证三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄；（）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力；（）五、简述题1、简述房地产投资风险掌握策略的内容？答： 1 挑选风险较小的工程进行投资2 加强市场调查讨论3 通过投资组合来分散风险4通过良好的治理掌

26、握风险5 转嫁风险 6 通过“期权”交易掌握风险2、某家庭现有存款20 万元，家庭月收入5000 元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%；如果该家庭预备用存款的18 万元支付住房消费，其中3 万元用于支付各项税费及装修费用，15 万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？3、训练投资方案的工具有哪些答： 1 传统训练投资工具2 其他训练投资工具3 短期训练策划工具第四次作业一、名词说明1、基本养老保险 ：基本养老保险亦称国家基本养老保险，它是国家为保证广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度；2、艺术品投资 ：是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投

27、资行为；3、税收策划 ：是指在纳税行为发生前，在不违反法律丶法规（税法及其他相关法律法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先支配，以达到少纳税和递延戛纳目标的一系列谋划活动；二、挑选题1、国内外消费者购买住宅的缘由包括（A C）；A、自住B 、合理避税C、对外出租猎取租金D、投机猎取资本利得；2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范畴是（B）；A、5%50%B、5%45%C 、5%40%D 、5%35%；欢迎下载精品学习资源3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额；A、800B 、1200C、1600

28、D、 2000；4、某外国人2000年 2 月12 日来华工作， 2001 年 2 月 15 日回国，2001 年3 月 2 日返回中国， 2001 年11 月15 日至2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本，2001 年 12 月1日返回中国，后于2002 年 11 月20 日离华回国，就该纳税人（C）；A、2001 年度为我国居民纳税人，B、2000 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人2001 年度为我国非居民纳税人C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人5、以下工程中，属于劳务酬劳

29、所得的是（C）；A、发表论文取得的酬劳B、供应著作的版权而取得的酬劳C、将国外的作品翻译出版取得的酬劳D、高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳6、税务筹划的特点包括（C）；A、风险性B、隐匿性C 、合法性D 、专业性7、适用 20%税率的所得工程有（AA、个体工商户取得的特许权使用费所得）；B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得D、工资、薪金所得8、采纳累进税率计税的所得有（B C）；A、劳务酬劳所得B、工资薪金所得C、个体工商户取得的经营所得D 、外籍个人取得的偶然所得三、判定改错题1、依据我国的相关法律，私人保藏文物是违法的；（）2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化

30、为代表；（）欢迎下载精品学习资源3、合法性是税收筹划区分于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特点；（）4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律答应的范畴之内，对纳税负担的低位挑选；（）5、古人类和古生物化石属于古玩类保藏品；（）6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税；（） 四、简述题1、如何掌握养老投资的风险？答： 1 理性对待风险，提高应对才能；2 组合投资，降低风险 3 学会分散和转嫁风险2、艺术品投资有哪些方面的特性？答： 1 艺术品投资是一种经济文化并驾齐驱的投资行为 2 艺术品投资风险小较安全 3 艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会显现贬值的现象 4 艺术品是可以以“零散资金”投资而猎取“规模性”回报的投资工程3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？答： 1 工资薪金所得的纳税筹划2工资薪金福利化筹划 3 工资薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹划欢迎下载