2022年反洗钱业务知识考试题自己总结 .docx

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1、反洗钱业务学问考试题库一、填空题1、客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为 客户供应服务或者与其进行交易,不得为客户开立账户；答案：身份不明的匿名或者假名2、的发布实施, 奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础；答案：个人存款账户实名制规定3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时,调查人员不得 ,且须出示和,否就,金融机构有权拒绝；答案：少于二人中国人民银行执法证反洗钱调查通知书4、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等值万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份

2、证明文件；答案： 5、15、网点柜员在办理须核对客户有效证件业务时,当联网核查客户的居民身份证时结果为以下、或情形时,应要求客户出具户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件,进一步佐证,确属真实证件的,再连续办理业务；答案：身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配、反馈照片不相符6、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是 ；答：中国反洗钱监测分析中心；7、居民身份证识别可采纳 和两种识别方法答：视读、机读8、我行反洗钱系统于 年月开头使用, 该系统是客户治理系统的子系统, 立足于对客户信息和交易信息的分析,实现 、 中大额交易、可疑交易数据分析和向人民银行报送的功能；

3、答： 2007 年 11 月、本外币个人储蓄账户、结算账户、国际汇兑业务9、我行反洗钱系统设置了 ,以便于我行基层工作人员逐级报告在营业柜台以及后台监督过程中发觉的可疑交易；答：行内黑名单制度；10、行内黑名单由各级反洗钱系统中 进行保护,由进行审批；答案：部门治理员、各级对应部门主管11、依据人民银行报送大额和可疑交易数据的要求,总行将是否需要客户协作完成补正的标准,将补正数据分成和两类；答：关键字段补正和非关键字段补正12、邮政储蓄机构办理单位集中代员工开立工资账户、养老金账户批量开户时,应要求该单位供应单位营业执照、 、及的有效身份证件及复印件,通过联网核查系统核对客户居民身份证,履行客

4、户身份识别义务；答：单位负责人、授权经办人及被代理人13、金融机构应当勤奋尽责,建立健全和执行客户身份识别制度,遵循“ ” 的原就, 针对具有不同洗钱或者恐惧融资风险特点的客户、业务关系或者交易, 实行相应的措施,明白客户及其交易目的和交易性质,明白 ；答案：“明白你的客户” 、实际掌握客户的自然人和交易的实际受益人14、金融机构应当依据 、 、的原就,妥当储存客户身份资料和交易记 录,确保能足以重现每项交易,以供应识别客户身份、监测分析交易情形、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息；答案： 安全、精确、完整、保密15、邮政储汇业务客户有效身份证件的复印件或者影印件, 要纳入中国邮政储蓄会

5、计制度有关会计档案的范畴进行保管, 储存期限应至少在 年以上； 储存到期后, 要采纳监销的方式进行销毁；答案： 1516、在办理代理西联汇款等国际汇款业务时,应通过对客户身份证件的有效性进行识别, 确保汇款交易的真实性；答案：统版终端登陆（人行核查系统） 二、不定项挑选题1、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）A 、毒品犯罪B 、走私犯罪C、黑社会性质组织犯罪D、盗窃犯罪2、依据反洗钱法的规定,金融机构有以下哪些情形的,反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC）A 、未按规定履行客户身份识别义务的B、未按规定储存客户身份资料和交易纪录的C、违反保密规定,泄漏有关信息的D、未

6、按规定对职工进行反洗钱培训的3、依据规定, 以下哪些属于 “如未发觉交易可疑, 金融机构可以不报告” 的大额交易 （ ABC D）A 、个人和机构定期存款到期后,不直接提取或划转,而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款D、金融机构内部调拨资金；4、依据金融机构大额和可疑交易报告治理方法的规定,以下支付交易哪些属于可疑交易

7、（ABD）A 、提前偿仍贷款,与其财务状况明显不符；B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符5、依据中华人民共和国反洗钱法和有关规定, 国务院反洗钱行政主管部门是指（ B）；A. 国务院金融和谐办公室B.中国人民银行C.中国人民银行、 中国银行业监督治理委员会、中国证券监督治理委员会、中国保险监督治理委员会D. 中华人民共和国公安部6、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC ） A 、客户身份识别制度B、客户身份资料和交易记录储存制度C、大额交易和可疑交易报告制度D、保密制度7、金融机构报告涉嫌恐惧融资的

8、可疑交易治理方法所称的恐惧融资是指以下行为：（ABCD ）A 、恐惧组织、恐惧分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；B、以资金或者其他形式财产帮助恐惧组织、恐惧分子以及恐惧主义、恐惧活动犯罪；C、为恐惧主义和实施恐惧活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；D、为恐惧组织、恐惧分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；8 、以下属于金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法所规定的大额交易的是（ ABCD）；A 、法人银行账户之间单笔人民币200 万元以上的款项划转B、法人银行账户之间外币等值20 万美元以上的款项划转C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等

9、值10 万美元以上的款项划转D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50 万元以上或者外币等值10 万美元以上的款项划转9、金融机构有以下行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严峻的, 建议有关金融监督治理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员赐予纪律处分：（ABC ）3 / 7A 、未依据规定建立反洗钱内部掌握制度的；B、未依据规定设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未依据规定对职工进行反洗钱培训的；D、未依据规定履行客户身份识别义务的；10、依据中华人民共和国反洗钱法,具有反

10、洗钱行政调查权的有； （ ABC）A 、中国人民银行总行B、中国人民银行省一级分支机构C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行11、中华人民共和国反洗钱法规定,金融机构未依据规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,致使洗钱后果发生的,对金融机构处（C）罚款；A.20 万元以上 50 万元以下B.50 万元以上 100 万元以下C.50 万元以上 500 万元以下D.50 万元以上 800 万元以下12、人民银行进行反洗钱行政调查时,被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD ）；A 、参加调查义务B、协作调查义务C、照实供应信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务13、依据金融机构客户身份

11、识别和客户身份资料及交易记录储存治理方法,金融机构应当储存的客户身份资料包括；（ ABCD ）A 、记载客户身份信息的记录和资料B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿C、反映金融机构开展客户身份工作情形的各种记录和资料D、反映交易真实情形的合同、业务凭证、单据、业务函件14、在反洗钱交易数据实行集中报送模式下,各省、市、 县分支机构通过该系统可使用的主要功能包括（ ABCD ）A 黑名单功能；B 大额、可疑数据导出功能；C 反洗钱报送数据汇总功能；D 司法查询的帮助功能；15、在以下哪种情形下,金融机构应当重新识别客户身份（ABCD）；A 、客户办理大额现金存取业务时B、对从前获得的客户身份资

12、料的真实性、有效性、完整性有疑问的C、客户有洗钱、恐惧融资活动嫌疑的D、办理业务中发觉反常现象16、反洗钱暂时冻结不得超过（ C ）A.12 小时B.24 小时C.48 小时D.72 小时17、邮政储蓄机构网点在办理以下哪些业务,应核对客户的有效身份证件,登记客户基本信息,并留存复印件或影印件？（ABCD）A 开立本外币账户、B 单笔交易金额在人民币1 万元以上（包括 1 万）现金到现金、现金到账户的汇款C 单笔交易金额在人民币1 万元现金到账户的转账D 等值 1000 美元以上（包括 1000 美元）的代理西联国际汇款业务18、金融机构应在可疑交易发生后的（C ）个工作日内以电子方式报告；A

13、.2B.5C.10D.1519、依据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定,以下哪些表述正确？（AB）A 、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户； C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户； D、在校同学的同学证可作实名证件开立个人银行账户；20、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时,可实行方式有哪些？（ABCD）A. 电话询问B.走访金融机构C.书面询问D.约见金融机构高级治理人员谈话21、洗钱对金融系统的危害： （ABCD ）A 、洗钱活动造成资金流

14、淌的无规律性,影响金融市场的稳固,增加金融机构的运营风险； B、大量的资本流入流出简单引起汇率的变化,引起市场动荡和汇率波动；C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础,加大了金融机构的法律和运营风险；D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱,会严峻损害金融机构的声誉,仍会使金融机构面临法律风险和经济缺失,从而面临客户流失和失掉业务机会的庞大风险22、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（AB）；A 、金融机构反洗钱规定B、人民银行结算账户治理方法C、个人存款账户实名制规定D、现金治理条例23、依据金融机构反洗钱规定 ,中国人民银行及其分支机构依据履行反洗钱职责的需要, 可以实行以下措施进

15、行反洗钱现场检查；（ ABCD）A 、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D、检查金融机构运用电子运算机治理业务数据的系统5 / 724、依据金融机构反洗钱规定,金融机构应当建立客户身份识别制度,依据规定明白客户的（ ABC）；A 、交易性质B、交易目的C、交易的受益人D、交易的资金风险25、依据中华人民共和国反洗钱法,客户由他人代理办理业务时,金融机构应对 或者其他身份证明文件进行核对并登记；（ BD ）A 、两人的代理协议B 、代理人的身份证件C、被

16、代理人的托付书D、被代理人的身份证件26、依据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录储存治理方法,金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件,可以实行以下措施, 识别或者重新识别客户身份（ABCD ）；A 、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户C、实地查访D、向公安、工商行政治理等部门核实27、以下说法不正确的哪一项（D ）A 、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查B、金融机构通过第三方识别客户身份的,因第三方未实行符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任C、国务院反洗钱行政主管

17、部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时,调查人员不得少于二人,且须出示合法证件和调查通知书,否就,金融机构有权拒绝D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准,可以实行暂时冻结措施28、中华人民共和国反洗钱法规定,金融机构未依据规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,情节严峻的,对金融机构处（）罚款,并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款；（ A ）A.20 万元以上 50 万元以下 、1 万元以上 5 万元以下B.50 万元以上 100 万元以下、 1 万元以上 5 万元以下C.50 万元以上 500 万元以下、 1

18、万元以上 5 万元以下D.50 万元以上 800 万元以下、 5 万元以上 50 万元以下29、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D ）；A 、只能是金融机构工作人员B、只能是金融机构C、只能是金融机构工作人员或金融机构D、可以是任何单位和个人30、金融机构反洗钱工作的法律依据有（ABCD）A. 反洗钱法B. 金融机构反洗钱规定C. 金融机构大额和可疑交易报告治理方法D. 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录储存治理方法三、简答题（一）依据国家法律的规定和中国人民银行的要求,金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？ 答： 1、建立健全本机构反洗钱内掌握度,强化反洗钱内掌握度

19、的有效实施；2、设立反洗钱特地机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；3、建立本机构客户身份识别制度；4、建立本机构客户身份资料和交易记录储存制度；5、执行大额交易和可疑交易报告制度；6、协作有权机关做好查询、扣划、冻结工作,帮助当地人民银行进行反洗钱行政调查；7、积极开展宣扬和培训工作；8、留意保守反洗钱工作隐秘；（二）请分别简述反洗钱系统中关键字段与非关键字段的补正流程？答： 1、关键字段的补正流程： （ 1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载关键字段补正报表（2）联系客户,由储蓄前台人员在相应的业务系统内更换客户的身份证件号码和国籍等关键字段信息；2、非关键字

20、段的补正流程： （ 1）由各省、市分行、县支行相关业务部门（本外币储蓄、国际汇兑）负责下载非关键字段的补正报表（ 2）收集确认非关键字段补正信息（3）更新非关键字段补正报表（4）在规定时限内将非关键字段补正结果导入反洗钱系统；（三）什么是洗钱和反洗钱？答：洗钱实质是将特定犯罪的违法所得及其产生的收益以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为；反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、 恐惧活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融治理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定实行相关措施的行为；（四）依据反洗钱相关制度规定,金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？答：当自然人客户由他人代理存取现金时,我行应依据以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存 （或取） 款的金额达到或超过人民币5 万元或者外币等值1 万美元时, 应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件,并登记存款人（或取款人）的姓名、 联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码； 由于现金到账户的转账不是代理存款业务,应依据单笔金额达到或超过人民币1 万元或者外币等值1000 美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别；7 / 7