2022年合规文化建设工作总结.docx

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1、合规文化建设工作总结20XX年,为增强全行合规经营治理意识 , 提高合规风险治理才能,培育良好的合规文化 , 实现连续稳健规范经营,我行以科学进展观和农业银行“ 3510”进展战略规划为指导,以贯彻企业文化核心理念为统领,以落实中国农业银行内控合规体系建设纲要和中国农业银 行内部掌握基本制度 、中国农业银行合规政策 为主线,统筹规划、整体联动、多策并举、连续推动包括合规价值文化、合规制度文化、 合规执行文化在内的合规文化建设, 努力形成全行员工高度认同、 自觉遵循、具有农业银行特色、成熟的合规文化,为我行稳健进展供应 了保证；现将我行合规文化建设工作总结如下：一、高度重视,抓熟悉到位和组织落实

2、为了保证合规文化建设活动的正常开展, 我行领导高度重视, 并且周密部署：提前时间组织召开会议,学习相关文件精神,深刻领悟开展 合规文化建设活动的重要意义, 仔细部署合规文化建设活动； 成立了以任组长, 任副组长, 各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组, 具体负责合规文化建设活动的组织和实施； 各单位统一思想熟悉,加强组织领导,主要负责同志要以身作就,亲自过问活动开名师归纳总结大肚能容,容学习困难之事,学习有成第 10 页,共 10 页展情形,带头参与学习训练, 保证合规文化建设活动扎实有效的开展；同时各部门合理支配,把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和

3、预防体系建设紧密结合,确保了合规文化建设活动的统筹兼顾,相互促进,有序推动； 一 为切实加强有我行特色的合规文化建设工作, 主要抓了四方面工作：一是因地制宜制定了合规文化建设工程实施方案 ；“方案”在表达总行要求内容的基础上, 结合我行实际, 提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及 “合规文化建设工程” 的思路、原就和方法； 同时, 制造性地提出“合规文化建设”的重要理念,使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展；二是加强合规“精神文化”的建设；我们结合我行的特点,一方面提 出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面 开展了多种形式的合规文化宣扬活动；为增

4、强“合规年”活动的宣扬 成效,我们坚持“四结合”的原就,即： “点、线、面”相结合；合规宣扬与业务宣扬相结合； 形象化宣扬和网络宣扬相结合； 动态宣扬和静态宣扬相结合的原就, 充分利用简报、 网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣扬单等形式,广泛宣扬“合规年”活动；为准时反映 动态,通报情形,沟通体会,推动工作,通过设立“合规训练” 、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态” 和“合规学问” 等专栏, 全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新体会；通过有声有色的宣扬,全行上下形成了深厚的合规文化建设氛围；三是加强了合规制度文化建设；为增强制度文化的约束性、庄重

5、性、 原就性和操作性,同时,为各项工作合格经营,稳健进展供应制度保 障,我们组织人员对制度进行了梳理工作,全行编辑了,有的部门结合实际也编辑了制度汇编；四是丰富了合规行为文化建设内容；一方面以“赛”增强合规意识； 行先后开展了多次合规学问竞赛, 使员工增长了学问, 强化了合规意识；另一方面以“文”反映合规动态；先后开展“我为合规做奉献” 征文竞赛活动,从理论角度探究了新形势下合规文化建设的新思路； 二 反洗钱评判工作开展顺当并取得实效, 培训和征文活动也取得良好成效,领导重视程度普遍提高,反洗钱内控建设趋于完善,前台人 员对反洗钱规定的学习把握有较大提高； 强化了反洗钱培训工作, 通过实际操作

6、训练、岗前培训等形式,仔细宣贯反洗钱相关学问； 三 机构合规评判活动逐级有序开展； 评判基本反映出机构的合规风险状况, 推动了全行经营治理行为规范化和标准化, 各部门依据方案要求逐级组织自评和复评活动, 对于制度和流程的评判较为仔细和全面,而对于执行状况的评判有偏离, 评判结果基本能够反映机构整体的合规风险状况；通过分析问题,落实整改措施,评判活动取得了一些积极的工作成果； 四 法律事务工作环绕“四个方法”这一中心,实行多项措施,进一步规范工作流程,提高法律风险意识,取得较好成效；在行下发相关 实施细就后, 各部门都能够仔细贯彻执行相关制度, 按制度规定的职责和流程开展审查工作； 但仍旧存在一

7、些问题： 对法律风险防范工作思想重视程度不够, 不能充分熟悉防范法律风险对业务进展的重要意义；对法律事务治理工作流程执行不到位； 个别分行学习的主动性不足等； 五 宣扬活动丰富多彩 , 形式多样 , 为“合规年” 各项活动的开展营造了良好的氛围；虽然“合规年”活动较多,任务较重,但我行宣扬工 作能够结合本行的实际情形敏捷开展的有声有色；二、工作中存在的问题 一 信贷业务合规经营中存在问题1、机构人员情形信贷人员对本区域经济、 各行业的信息以及自然环境等专业学问的把握情形不够全面, 致使对客户分析结论不透彻, 风险点的识别不明晰, 不能有效地进行事先的风险防范；2、贷前调查不具体存在个别档案填写

8、资料不完整, 调查不够详实, 调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请 表”中申请金额不一样,住处声明中无具体住址；个别信贷员在调查 时, 没有真实地将借款人的基本信息调查清晰, 实际情形与调查报告中的数据不相符 , 如: 对借款人发生的租金、 员工薪金等费用存在少报 , 来增加资产的数据, 提高资产与负债的比率, 增加借款人的仍款才能； 个别信贷员对贷款保证人的调查也存在肯定问题, 没有经过仔细的交叉检验, 对保证人社会关系以及生活习惯把握的深度不够,导致借款人在无法仍款时, 保证人偿仍贷款的责任不能如期履行, 致使调查结论不能真实反映客户的基本信息,

9、并轻易下调查结论, 缺少科学的分析判定,为下一道环节埋下风险隐患；3、贷款审查、审批履职不到位一是通过调阅档案资料发觉个别审查岗不能够仔细履行审查义务,档案资料有不完整的情形,如：部分借款人营业执照未年检,但在审查 看法表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符； 二是审批环节中存在流于形式, 部分审贷会提问过于简洁； 通过调阅审贷会记录表发觉个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出,个别审贷会没有借款人的仍款意愿及其他不利影响如行业 风险等进行具体询问及分析； 甚至审贷会弄虚作假, 后补审贷会记录, 审贷会召开时间早于审查审批的时间, 存在逆流程作业的严峻违规现象,致使

10、贷款审查、审批结论缺乏正确的判定,或者说是误判, 不能客观、真实地反映客户的第一仍款才能和仍款意愿,为贷后治理工作带来风险隐患；4、贷后治理情形（1） ）检查催收：存在不准时或未进行贷后检查；通过现场调阅信贷业务档案, 部分分行没有贷后检查表, 不能够核实是否进行了贷后检查；贷后治理工作流于形式,走过场,贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等, 不能对客户的资金用途进行有效的风险监控,致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加；（2） ）档案治理：存在信息填写不完整,相关人员没有签字；通过复评时调阅的信贷业务档案, 发觉个别分行的贷款合同、 借据不能够妥善、有序的保管, 并且存在信贷

11、业务系统录入不准时、 不完整等现象； 二 业务合规经营中存在问题1. 制度建设跟不上业务进展的需要； 基本规章制度建设工作滞后, 给业务的连续、快速、健康进展留下了风险隐患；2. 业务办理流程存在不规范的现象比较普遍； 在检查中发觉存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题； 开户档案填写不规范, 没有法定代表人的授权托付书等, 开户资料没有进行严格的审核把关；在印鉴卡的建库、作废、更换和治理中存在不规范、不仔细现象,没有建 立档案调阅登记簿；3. 前台业务操作中存在不规范的现象； 单人临柜, 在业务办理中存在业务人员工号混用, 通过监控录像的查看, 发觉由一人操作办理业务； 私留用户密码； 客

12、户印鉴卡未按规定留存、 未按规定签章、 保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、缺少印鉴卡编号；柜员权限交接,未登记 权限交接登记表的问题； 未依据人民银行的规定进行相关的报批或报 备工作等； 未执行先收款后记账规定； 银行与企业交接登记簿登记内 容不全, 银行回单没有与企业进行交接等问题； 部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象；4. 重要空白凭证治理纷乱；重要空白凭证没有实行“统一印制,专人治理,定期换岗,双人领取,证印分管,入库保管”的原就；各类重 要空白凭证没有按要求放入金柜保管, 只是放在铁皮柜内保管, 存在较大的风险隐患；重要空白凭证请领后未准时入账,交接后未登记； 部分网点仍

13、存在多领用空白凭证的情形；6对账治理工作没有达到要求；对账治理工作没有达到要求,个在 对账中发觉错账未准时处理； 业务人员对待银行对账工作的不仔细负责会给我行造成诸多不利影响； 对账不完全会对我行造成重大资金缺失,由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患, 客户资金一旦被挪用或盗用, 短时间内难以暴露；三、下一步工作支配为有效解决活动组织方面的薄弱环节,贯彻落实中暴露出的风险问 题,推动活动深化开展,我行将实行通报的方式,使各部门熟悉到自身存在的不足与缺陷, 同时要进一步完善和创新活动方案和内容, 要积极探究有效开展活动的途径和方式方法, 积极查找经营治理中存在问题,以剧烈的责任心和更加扎实有效的

14、工作,高标准、高质量地完 成好活动任务,不断将“合规年”各项活动推向深化； 一 巩固“合规年”各项活动成果,促使自我评估长效机制的建立, 促进一线业务部门履行风险治理第一职责, 并充分发挥审计部门作为风险治理第三道防线的监督职能； 连续加强制度流程建设, 依照内部掌握要求, 完善各项操作风险治理的制度流程, 以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立为切入点,强化规章制度的执行力,提升操作风险掌握的有效性；同时,组织开展业务条线的自 我检查、自我监督、自我评估,加大执行考核与问责力度,有效掌握 风险； 二 联合业务、 审计部门进一步加大信贷、 业务监督检查的力度和深度,会同审计部门

15、对屡查屡犯、 整改不完全不到位的部门第一责任人进行问责, 对相关直接责任人、 其它责任人进行经济惩罚的同时要进行问责、追责,以起到警示作用；要仔细做好信贷、业务现场检查和 非现场检查、日常监督、事后监督治理和逾期贷款监控工作； 四 连续加强风险合规队伍建设,力争使各风险条线各岗位人员配足、履职；随着我行资产业务及公司业务的不断进展壮大,我行应依据本行业务进展的实际要求, 将风险合规队伍建设与本行业务进展相结合；对于风险合规人员的挑选, 应当设定准入标准, 从年龄、专业、学历和工作体会等几个方面提出要求； 五 进一步加大合规人员的培训工作力度, 快速提高风险合规人员的业务技能；同时, 通过沟通学

16、习等手段,促使风险合规人员要深刻熟悉到本岗位责任,仔细做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险掌握等各项工作职责； 在此基础上, 对各风险人员业务水平和才能问题,组成评估工作组,本着“边评判边培训,边评 价边沟通”的原就,来强化风险人员业务水平和才能；同时,提倡全 行建立学习型的团队风格, 以讨论促实践, 积极为风险合规部工作人员争取各种培训、学习、参会和金融同业沟通机会,帮忙风险治理人 员不断提高自身的专业学问、实践体会,把握更丰富、更前沿的业内 信息和监管看法, 努力提高风险合规治理技能, 使风险合规队伍在风险治理学问和才能上时刻保持先进性和有用性； 六 进一步加强合规学问和合规文化理念的宣扬, 力争早日使合规变成员工的思维习惯和自觉行为；通过专业性、学问性、多样性的宣扬 形式,使员工熟悉到合格治理与业务进展同样重要,我们开展“合规 年”活动,实施合规文化建设工程的目的,就是为了树立全新的风险 合规文化理念,完善业务制度,规范操作流程,加强薄弱环节整改, 提高关键环节掌握力, 培育合规办事的习惯, 使业务进展和风险合格治理相匹配,促进规模、质量、效益和谐进展,推动各项业务加速转 型；从而,增强每个员工参与合规年活动、适应合规要求、促进合规 文化建设的责任感和紧迫感；