2022年国内信用证业务管理办法修订稿.docx

《2022年国内信用证业务管理办法修订稿.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年国内信用证业务管理办法修订稿.docx（18页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精品学习资源国内信用证业务治理方法修订稿2021.1.21第一章总就第一条为适应国内贸易活动的需要， 促进我国社会主义市场经济的健康进展，依据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法 以及有关法律法规， 制定本方法；其次条本方法所称信用证， 是指银行依照申请人的申请开出的， 凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，是不行撤销的跟单国内信用证；本方法所称的银行是指经批准办理国内结算业务的银行业金融机构；第三条本方法适用于银行为境内企事业单位之间货物和服务贸易以下统称贸易供应的信用证服务；第四条信用证业务的各方当事人应当遵守法律、法规以及本方法的规定，遵守老实守信原就，仔细履行义务，不

2、得利用信用证进行欺诈等违法犯罪活动，不得损害社会公共利益；第五条信用证的开立和转让，应当具有真实的贸易背景；第六条信用证只限于转账结算，不得支取现金；第七条信用证与作为其依据的贸易合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受上述合同的约束；银行对信用证做出的付款、 确认到期付款、 议付或履行信用证项下其他义务的承诺， 不受申请人与开证行、 申请人与受益人欢迎下载精品学习资源之间关系而产生的任何债权或抗辩的制约；受益人在任何情形下， 不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系；第八条在信用证业务中， 银行处理的是单据， 而不是单据所涉及的货物、服务或其它行为；其次章开证与通知第九条开证开证前银

3、行与申请人之间必需签定明确各自权责的契约性文件， 开证行可向申请人收取肯定数额的保证金，并可依据申请人资信情形要求其供应抵押、质押、保证等合法有效的担保；开证行开立信用证，可按规定向申请人收取开证手续费及邮电费；第十条信用证的基本条款信用证应包括但不限于如下条款：一开证行名称及地址；二开证日期；开出信用证无特殊商定的，开证日期即为信用证生效日期；三信用证编号；四不行撤销信用证；五开证申请人名称及地址；六受益人名称及地址；受益人为接受信用证并享受其利益的一方；欢迎下载精品学习资源七通知行名称；通知行为受开证行托付向受益人通知信用证的银行；八信用证有效期及有效地点；信用证有效期为受益人交单的截止日

4、期， 开证行必需在信用证上注明有效期；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行或转让行所在地；九交单期；交单期为信用证项下所要求的单据提交的截 止日期， 最长不超过信用证有效期； 分批装货或者分次供应服务的，以当次货物装运日或服务供应日开头运算；十信用证金额；十一付款期限和付款方式；付款期限， 即期信用证和远期信用证； 即期信用证指开证行收到单据次日起五个营业日内打算是否付款；远期信用证指开证行收到单据次日起五个营业日内打算是否确认到期付款，确认到期付款的在到期日付款； 远期的表示方式包括： 单据日后定期付款、见单后定期付款、固定日付款等可确定到期付款日的方式；付款方式，

5、可议付信用证和不行议付信用证；可议付信用证必需注明“可议付”，并指定一家或任何一家议付行；不行议付 信用证有效地为开证行所在地；十二货物贸易项下的运输交货或服务贸易项下的服务供应条款；欢迎下载精品学习资源货物贸易项下运输交货条款：1、运输或交货方式；2、货物装运地、目的地和货物交货地；3、货物是否分批装运和转运，未作规定的，视为答应货物分批装运和转运；4、货物最迟装运期，未规定此期限的，信用证有效期视为货物最迟装运期；服务贸易项下服务供应条款：1、服务内容和服务供应方式；2、服务供应地点；3、服务是否分次供应，未作规定的，视为答应服务项目分次进行；4、服务的供应日期，未规定此期限的，信用证有效

6、期视为供应日期；5、服务贸易项下双方认为应当记载的其他事项；十三货物或服务描述，包括货物名称、货物数量、服务类型、价格等；十四单据条款，必需注明据以付款或议付的单据，至少包括发票，说明货物运输或交付、服务供应的单据等，如运输单据或货物收据、服务接受方的证明或类似单据；十五其他条款；十六开证行保证文句；欢迎下载精品学习资源第十一条 信用证开立方式开立信用证可以采纳信开和其他电子方式； 信开信用证， 由开证行有权签字人签字并加盖信用证专用章， 寄送通知行， 并视情形需要以双方认可的方式证明信用证的真实有效性， 证明函电至少包含信用证号、金额、受益人等必要信息；电开信用证，应由开证行加编密押， 以电

7、子方式发送通知行， 并视情形需要以双方认可的方式证明信用证的真实有效性；第十二条开证行的义务符合信用证要求的单据提交开证行后，开证行应履行该信用证项下的付款义务； 符合信用证要求的单据提交开证行后，开证行应在收单次日起五个营业日内履行该信用证项下的义务：对即期信用证， 应即期付款； 对远期信用证， 应做出到期付款的承诺， 并在到期日付款；第十三条信用证的修改一信用证修改申请开证申请人需对已开立的信用证内容修改的，应向开证行提出修改申请，明确修改的内容；二受理修改增额修改的，开证行可要求申请人追加增额担保；有效期、 付款期限修改的， 不得超过本方法规定的信用证有效期、付款期限的最长期限；三信用证

8、修改的开立方式欢迎下载精品学习资源开证行受理修改申请后应在三个营业日内开立信用证修改书；开证行发出信用证修改的通知，应通过原信用证通知行办理；开证行发出的信用证修改书中应注明本次修改的次数；开立信用证修改书传递方式应与原信用证一样；四自签发信用证修改书之时起， 开证行即应受修改内容的约束；开证行收到通知行发来的受益人拒绝修改的通知，信用证视为未作修改， 开证行应于收到通知次日起三个营业日内联系开证申请人；五受益人交单时必需供应接受或拒绝修改的通知；对同 一修改的内容不答应部分接受， 部分接受将被视作拒绝接受修改的通知；第十四条信用证的通知一通知行的确定通知行可由开证申请人指定， 假如开证申请人

9、没有指定通知行的，开证行有权指定通知行；通知行可自行打算是否通知，拒 绝通知的于收到信用证当日起三个营业日内告知开证行；二通知行的责任1、通知行收到信用证及信用证修改书，应仔细核验开证行 签章的真伪、 所用密押是否正确等外表真实性，或另以电讯方式欢迎下载精品学习资源证明；核验无误的，应填制信用证通知书或信用证修改通知书， 连同信用证或信用证修改书交付受益人；通知行通知信用证或信用证修改的行为， 说明其已确信信用证或修改的外表真实性，而且其通知精确反映了其收到的信用证或修改的条款；2、通知行确定信用证或信用证修改书签章不符的，必需于确定之日起次日告知开证行签章不符；密押不符的， 应在确定之日起次

10、日向开证行查询补正；3、通知行收到的信用证或信用证修改书的内容外表不完整 或不清晰的， 应准时查询开证行， 并要求开证行供应必要的更正或补充内容； 通知行在收到开证行回复前， 可先将收到的信用证或信用证修改书通知受益人， 并在信用证通知书或信用证修改通知书上注明该通知仅供参考，通知行不负任何责任；第十五条开证行应于收到通知行查询的次日营业终了前， 对查询行作出答复或供应其所要求的必要内容；第十六条信用证受益人同意或拒绝接受修改的，通知行必需于收到受益人同意或拒绝修改通知书的次日起三个营业日内告知开证行， 在受益人告知通知行其接受修改之前，原信用证条款对受益人仍旧有约束力；受益人应供应接受或拒绝

11、修改的通知；假如受益人未能赐予通知，当交单与信用证以及尚未接受的修改的要求一样时， 即视为受益人已做出接受修改的通知，并且该信用证修改立刻生效；第十七条信用证的注销欢迎下载精品学习资源信用证注销是指开证行对信用证未支用的余额不再承担付款义务；一信用证项下无论是否发生对外支付，可在信用证逾有效期一个月后予以注销；详细处理方法可由各银行自定；二其他情形下，须经信用证开证行和受益人协商同意， 并确认已收回全套正本信用证或受益人声明同意注销信用证后， 信用证方可注销；第三章 转 让第十八条 可转让信用证必需注明“可转让”，且仅能转让一次， 即只能由第一受益人转让给其次受益人，其次受益人不得要求将其转让

12、给第三受益人，但可再转让给原先的第一受益人；第十九条 开证行有权指定转让行；转让行可为开证行；其次十条 信用证的受益人可以要求信用证中指定的转让银行，将信用证全部或部分转让给一个或数个受益人；其次受益人拥有收取转让后信用证款项的权益并承担相应的义务，指定的转让银行无办理信用证转让的义务，除非其明确同意；其次十一条转让信用证必需转载原证条款， 但以下项目除外：可用第一受益人名称替代开证申请人名称；假如原证特殊要求开证申请人名称应在除发票以外的任何单据中显现时，转让行转让信用证时必需反映该项要求；信用证金额、单价、有效期、交单期、最迟交货或装运期、欢迎下载精品学习资源最迟服务供应期可以削减或缩短；

13、 投保比例可以增加；有效地点可以修改； 其次十二条转让交单第一受益人有权以自己的发票替换其次受益人的发票后向 开证行索偿， 以支取发票间的差额； 转让行收到其次受益人单据次日营业终止前需通知第一受益人换单，第一受益人必需在收到转让行换单通知的次日起三个营业日内且在有效期内换单，假设第一受益人提交的发票导致了其次受益人的交单中本不存在的不符点，转让行必需在发觉不符点的当日通知第一受益人在次日修正， 假设第一受益人未能在规定时间内按要求修正的，转让行有权将其次受益人的单据直接交开证行；其次受益人或者代表其次受益人的交单行的交单必需交给转让行，信用证另有规定除外；其次十三条部分转让假设原信用证答应分

14、批装运， 就第一受益人可将信用证金额的一部分转让给其次受益人， 并由受让人装运， 分别依信用证规定办理议付、付款确认或付款；转让行可按规定向第一受益人收取转让费用，并在转让信用证时注明需由其次受益人承担的费用；其次十四条 任何转让要求需说明是否答应以及在何条件下答应将修改通知其次受益人；已转让信用证需明确说明该项条欢迎下载精品学习资源款；其次十五条 假如信用证转让的其次受益人为多名，其中一名或多名其次受益人对信用证修改的拒绝不影响其他其次受益人接受修改；对接受者而言， 该已转让信用证立刻具备相应修改， 而对拒绝修改的其次受益人而言，该信用证未被修改；第四章议付其次十六条议付是指议付行在扣除议付

15、利息后向受益人给付对价的行为； 议付行审核并转递单据而没有支付对价不构成议付；开证行可指定议付行， 被指定的议付行可自行打算是否办理议付；国内信用证未明示议付， 任何银行不得办理议付； 国内信用证明示议付，未被指定为议付行的银行不得办理议付；其次十七条受益人可以对议付信用证在交单期和信用证有效期内向议付行提示单据、 信用证正本、 信用证修改书正本及信用证通知书、 信用证修改通知书， 并填制信用证交单托付申请书和议付申请书， 恳求议付； 议付行在受理的次日起五个营业日内审核信用证规定的单据， 确定外表与信用证条款相符并打算议付的，应在信用证正本反面记明议付日期、业务编号、增/ 减额、议付金额、信

16、用证余额、议付行名称，加盖信用证专用章，并记录融资情形，如在发票企业抵扣联背后批注；议付行拒绝议付的，应准时告知受益人；欢迎下载精品学习资源实付议付金额按议付金额扣除议付日至信用证付款到期日前一日的利息运算，信用证另有规定除外；其次十八条议付行可以依据受益人的要求不作议付，仅为其办理托付收款；其次十九条索偿议付行将托付收款凭证及单据寄开证行索偿资金；除信用证另有规定外，索偿金额不得超过单据金额；第三十条追索权的行使议付行议付时， 应与受益人书面商定是否有追索权， 假设商定有追索权的， 到期不获付款议付行可向受益人追索； 假设商定无追索权的，到期不获付款议付行不得向受益人追索；第三十一条 议付行

17、议付后， 可按规定向受益人收取议付手续费及邮电费；第五章 付 款第三十二条受益人在交单期或信用证有效期内向开户行或托付收款 / 议付行交单收款，应向开户行或托付收款/ 议付行填制信用证托付收款凭证议付申请书，并出具单据和信用证正本、信用证修改书正本；开户行或托付收款/ 议付行收到凭证和单证审查齐全后， 应在五个营业日内为其向开证行办理交单和收款；开户行或托付收款/ 议付行寄单后，需在信用证正本批注交单情形；在受益人直接交单时应提交开证行认可的证明其身份的文欢迎下载精品学习资源件；受益人在交单期或信用证有效期内向开户行或托付收款/议付行交单收款，应向开户行或托付收款/ 议付行填制信用证交单托付申

18、请书， 并出具单据和信用证正本、信用证修改书正本；开户行或托付收款/ 议付行收到凭证和单证审查齐全后，应在五个营业日内向开证行办理交单和收款；开户行或委 托收款 / 议付行寄单后，需在信用证正本批注交单情形；受益人可直接向开证行提交单据和信用证正本、信用证修改书正本；第三十三条开证行在收到交单行寄交的单据及寄单通知书的次日起五个营业日内， 准时核对单据外表与信用证条款是否相符；无误后，对即期付款信用证，应立刻支付相应款项给受益人；对延期付款信用证， 应向交单行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日支付款项给交单行或受益人；对议付信用证，应向议付行发出到期付款确认书，并于到期日支付款项给议付行；

19、开证行付款后， 应在信用证副本反面记明付款日期、业务编号、增 / 减额、来单金额、付款金额、信用证余额，加盖信用证专用章，并将信用证有关单据交开证申请人；第三十四条申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的时间内进行付款；第三十五条开证行审核单据发觉不符并打算拒付时，应在收到单据的次日起五个营业日内将全部不符点用电子方式或欢迎下载精品学习资源以其他快捷方式通知交单人；如开证行未能按规定通知不符点， 就无权宣称交单不符； 在收到交单人退单的要求之前开证申请人同意付款的， 开证行独立打算是否付款、 退单或出具付款确认书；开证申请人不同意付款的， 开证行应将单据退交议付行或托付

20、收款行或受益人；第三十六条开证行拒付时， 应向交单人单独供应一份拒付通知；拒付通知应包括如下内容：（一） 开证行拒付；二 开证行拒付的每一个不符点；三 开证行拒付后单据的处理看法；如议付行已事先商定议付， 其拒绝议付的通知可比照开证行拒付通知的要求办理；第三十七条开证行付款后，对议付行或受益人不具有追索权；第六章 单据审核标准第三十八条 银行收到单据时，必需仅以单据本身为依据， 仔细审核信用证规定的一切单据， 以确定其外表是否与信用证条款相符合；单据外表与信用证条款不符的，银行可以拒绝接受；单据之间不一样，即视为外表与信用证条款不符；第三十九条银行只对单据进行外表审核， 对于单据的完整性、精确

21、性、真实性或法律效力，不承担责任；银行对任何单据中有关服务、 货物状况及与货物运输有关当欢迎下载精品学习资源事人的信誉、才能等，不承担责任；第四十条银行不审核信用证没有规定的单据； 银行收到此类单据，应退仍交单人或将其照转，并对此不负责任；信用证含有某些条件而未列明必需提交的单据，视为未列明此条件；第四十一条 信用证要求多份单据的， 所提交的单据中至少应有一份正本； 除信用证另有规定外， 单据通过电脑处理或复写等方法制作，只要单据注明为正本，银行也应接受其作为正本；第四十二条信用证要求提交运输单据、 保险单据和商业发票以外的单据时， 应对单据的出单人及内容作出明确规定；未作此规定的， 只要所提

22、交的单据内容外表看似满意单据功能且与信用证及其他规定单据不冲突，银行可予接受；除商业发票外， 其他单据中的货物或服务或行为描述假设需规定，可使用统称，但不得与信用证规定的描述相冲突；信用证使用意义模糊的词语 如“闻名的” 、“一流的” 等描述单据的出单人时， 所提交的单据外表与信用证其他条款相符的，银行可予接受；第四十三条全部单据的出单日期均不得迟于信用证的有效期或交单期；受益人和开证申请人的开户银行、 账号和地址显现在任何规定的单据中时，无需与信用证或其他规定单据中所载相同；第四十四条商业发票欢迎下载精品学习资源一商业发票必需是国家税务部门统一印制/ 监制的原始发票；发票须由受益人出具， 并

23、加盖受益人财务专用章或者发票专用章； 如信用证规定供应增值税发票， 不接受电脑处理或复写等方法制作的正本；二发票中的货物或服务描述必需与信用证规定相符，其他一切单据就可使用统称，但不得与信用证规定的描述有抵触；三除信用证另有规定外， 发票金额不得超过信用证所答应的金额；四除非信用证中另有规定，发票日期不得早于信用证开立日期；第四十五条货物贸易项下运输单据一大路、铁路、内河、空运或海洋运输单据1、信用证要求大路、铁路、内河、空运或海洋运输单据， 只要单据类型与信用证规定相符，银行可予接受；2、单据外表必需有承运人或其代理人的签章；3、单据盖有收妥印章，盖章日期即视为装运日期；未盖此章的，就单据出

24、具日期即视为装运日期；4、运输单据必需注明信用证规定的装运地和目的地；5、信用证禁止转运的，只要运输全过程包括在同一运输单据中，银行可予接受注明将转运或可能发生转运的运输单据；6、在大路、铁路、内河或海洋运输方式中，不管运输单据是否注明为正本， 银行将视所提交的运输单据为全套正本予以接欢迎下载精品学习资源受；在空运方式中，不管信用证如何规定，银行将接受开给发货人的正本空运单据；二邮政收据邮政收据外表应有信用证规定的装运人盖章，盖章日期或其他加注日期视为装运日期；三信用证规定仅提交货物收据类单据作为运输单据时， 使用货物收据上注明的收货日期来判定是否晚于信用证规定的最迟装运日期； 未注明收货日期

25、， 使用货物收据的出具日期作为收货日期； 如既未注明收货日期也未注明出具日期，就使用货物收据上最迟日期来判定是否晚于信用证规定的最迟装运日期；第四十六条服务贸易项下相关单据；如装修单、保险确认书、劳务确认书等；除非信用证另有商定，单据上应注明信用证号和合同号；第四十七条保险单据一保险单据必需由保险公司或其代理人出具并签章；二除信用证另有规定外，保险单必需提交正本；三除保险单据说明保险责任最迟于装运日/ 服务供应日起生效外， 该单据的签发日期不得迟于运输单据注明的装运日期或信用证规定的服务供应日期；四除信用证另有规定外，保险单据的投保金额不得低于发票上的货物金额；五信用证应规定所需投保险别种类及

26、必要的附加险，无欢迎下载精品学习资源此规定的，保险单据应说明已投保基本险；六除信用证另有规定外，银行将接受标注有免赔率或免赔额约束的保险单据；第七章免责与罚就第四十八条 银行对由于任何电报、 信函或单据邮递过程中发生延误、遗失所造成的后果， 或者电讯传递过程中发生的过失， 不承担责任；第四十九条银行对于因特大水灾、 地震等不行抗力而中断营业所引起的一切后果，不承担责任；除经开证行特殊授权外， 银行复原营业后， 对于在营业中断期间逾交单期或有效期的信用证，将不再据以议付或付款；第五十条对于伪造、变造信用证或伪造、 变造附随的单据、文件的，或者利用伪造的信用证进行诈骗的，依照中华人民共和国刑法 和

27、全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的打算等法律法规，追究其法律责任；第八章附就第五十一条信用证文本、 信用证申请书、 信用证修改申请书、信用证修改书、信用证通知书、议付申请书等格式、联次由 各银行制作，并向中国人民银行备案；第五十二条银行机构办理信用证业务的手续费等各项收 费标准，由各行依据服务成本，综合考虑市场等因素制定，并按 照商业银行服务价格治理方法 向客户公示并向监管部门报告；欢迎下载精品学习资源第五十三条 本方法规定的各项期限的运算，适用民法通就关于运算期间的规定； 期限最终一天是法定休假日的， 顺延至法定休假日的次日；本方法规定的营业日以可办理信用证业务的工作日视为营业日；第五十四条本方法由中国人民银行负责说明和修改；第五十五条本方法自 xx 年 x 月 x 日起施行；欢迎下载