2022年家庭理财规划书完整.docx

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1、精品学习资源一、 基本情形从您供应的情形来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃进展的阶段，收入应当会逐步上 升；您的妻子是一名医生，工作比较稳固，福利待遇应当也不错，但将来收入方面可能不会太多的提高；您的孩子三个月后即将诞生，从您供应的情形看，您每月的结余不算太多；孩子诞生后家庭支出会进一步提高，而且将来仍要为孩子的健康、训练不断投入；想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题；您的家庭正处在稳固进展阶段；之前您和妻子已经通过辛勤工作，积存了肯定的经济基础，家庭正处于财宝积存阶段；您已经拥有了一套住房和肯定的储蓄，而且您负债比较少，所以

2、可以考虑进行肯定的投资；生活需要规划，财宝需要打理，你不理财，财不理你；在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天；下面我们将对您的家庭财务及收支情形等作一个详尽的分析；此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议， 期望能为您的家庭将来提高生活质量带来帮忙；二、 家庭财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点；假如没有健康的财务现状，就一切美好的将来都无从谈起；依据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，详细如下欢迎下载精品学习资源表 1：家庭资产负债资产工

3、程金额负债工程金额定期存款 股票和基金保险4 万元0 元10 万元房贷10 万元自住房产50 万元家庭净资产54万元图 1：家庭资产结构图1） 家庭资产结构分析您的家庭资产结构比较简洁，流淌性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情形家庭也能凭借流淌性资产维护肯定时间的开支；但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流淌性资产做一些投资；表 2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支工程家庭收入工程金额）家庭支出工程金额工资6000 元日常生活支出2500 元保姆工资支出房贷支出哺育小孩支出600 元1500 元800 元家庭月度结余600元欢迎下载精品学习资源图 2：

4、家庭年度收支情形表 3：家庭年度收支状况表家庭收入工程金额家庭支出工程金额工资72000 元日常生活支出30000 元奖金30000 元保姆工资支出房贷支出7200 元18000 元保险费支出3000 元旅行支出 哺育小孩支出人情及其他支出10000 元10000 元10000 元家庭年度结余13800元2） 家庭收支情形您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占 21%，旅行、哺育小孩和人情支出及其它各占 11%，保姆工资占 8%，保险费占 4%；您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保 障；三、 家庭财务比率分析欢迎下载精品学习资源1） 资产负

5、债比率 =总负债 / 总资产=15.6%这项数据反映了您家庭综合仍债才能的高低；体会说明家庭的资产负债率一般以 50%较为相宜；您的负债率比较低，债务压力小，一般不会显现财务危机；2） 结余比率 =每月结余 / 月收入=10%这项数据反映了您家庭掌握开支的才能，体会数值应当在40%以上，而您的这项指标仅为 10%，说明家庭储蓄才能很弱；您应当在支持方面加以掌握；留意预算，勤于记账都是进行家庭财务治理的有效手段；3） 债务偿仍率 =月仍贷额 / 月收入=25%体会数值说明，债务偿仍率低于50%比较安全；您的债务偿仍率远低于50%，说明房贷并没有影响您的正常生活；但是为了增强您的储蓄才能，您可 以

6、考虑通过延长债务偿仍期限降低月供水平，维护家庭财务的连续进展；4） 流淌性比率 =流淌性资产 / 每月支出 =7.4流淌性比率的抱负值在 3-6 之间；目前您的流淌资产比率在7.4，说明至少能维护家庭 7-8个月的开销，能够应对突发大事的发生；但是，由于流淌性资产的收益一般不高，对于像您和太太这样工作特别稳固，收入有保证的家庭来说，其资产流淌性比例可以相对较低，建议您可以将流淌性资产保留有1.6万元，从而将更多的资金用投资，以获得更高的投资收益；四、 家庭保证情形从成熟家庭的保证情形看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%；从您供应的情形看，您年保费支出只占收入的3%，家庭

7、可能未能获得足够的保证；您和妻子都已经购买了重大疾病保险，而且单位应当也的为您和妻子购买了养老保险，社会保险等；我们建议您增加一份意外损害，究竟您是一家的顶梁柱，保证您才能保证整个家庭；另外，宝宝在三个月后就要诞生了，新生的宝宝抗击力较弱，可以为其购买一份医疗保险；五、 情形小结通过以上分析可以看出，您的家庭财务状况和收支情形相对稳固，债务负担欢迎下载精品学习资源也比较轻；但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产治理过于保守，影响了家庭资产的收益性；另外，您的家庭保证仍略显不足，需要进一步加强；您和妻子都仍年轻，将来孩子训练等开支都需要尽早开头预备；我的建议是：尽快调整资产结构，适

8、度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标；其次部分家庭理财方案一、 几点基本假设作为一个长期的理财规划，有必要先说明一下目前中国的通胀情形，并结合您家庭的详细情形作分析；1） 通货膨胀的猜测虽然今年上半年居民消费价格 CPI 总体温顺，同比仅上涨3.1%，将来我国价格走势虽然存在不确定因素，但上行风险大于下行风险，通货膨胀压力有所加大；虽然我国政府通过多种政策以稳固通胀，但估量将来20 年内 3%的 CPI应当是通胀的下限；2） 家庭收入增长可期您和太太的工作都特别稳固，收入仍会随着资格的增长而不断上升；我们假设您和妻子的收入年增长率都为 5%3） 宝宝哺育费用大

9、致估算宝宝诞生以后，家庭开支每年要增加1 万左右，之后从宝宝 3 岁入托到他23 岁高校毕业，假设每月训练费用开头为1200 元，之后随通货膨胀年增长3%；4） 最低现金持有量从维护必要、合理的支出角度动身，您的家庭应拥有满意3个月以上支出的现金流；以您家庭目前月支出约 2500元的水平计，维护约 1.5 万元的活期存款已欢迎下载精品学习资源经足够；5） 风险承担才能分析您与妻子目前的工作与收入都相对稳固，正处于事业进展阶段，身体健康，这些因素会使您的家庭风险承担才能较强；另外您的孩子即将诞生，我们认为您投资的风险应以不影响家庭的正常生活和孩子的训练为标准，可以着重于投资风险中等，收益在 5%

10、10%的理财产品；二、 投资理财的建议1 家庭保证方案在家庭的经营中随时可能遭到意想不到的风险，这些风险很难规避，所以我们只能进行合理的风险转移；这正是保险对于家庭的意义所在；从您的情形看，您和妻子都已购买了大病保险，考虑到保单更换的成本，我们不给换您现有的保单，只在此基础上进行补充；1） 先生方面先生是一个家庭的顶梁柱，是家庭收入的主要来源，所以对于先生的保证 应当是首要的；我们建议您购买“联泰大都会吉利无优定期两全附加重大疾病 和住院补贴保险”，保额 10万，保至 70周岁，年交保费 3760，交费期间： 20年；对重大疾病的定义国家有特地的说明包含 25 种重疾，生存至 70 岁，满期返

11、回保额和分红；同时附加住院补贴，补贴 100 元/ 天；见诊断即赔付，能够满意您家庭的实际需要；2） 太太方面考虑到您家庭结余并不多，将来要为宝宝进行够多的投入，所以不再追加保险；3） 宝宝方面新生的宝宝抗击力较差，简洁生病，建议购买中国平安的“贝贝卡”；由于属于消费型保险，所以此卡的特点是：缴费少，保证高，特殊是住院医疗方面；每年只需交费 300元，就享有 6万住院医疗、 1万意外医疗保证；仍有 5万意外损害保证；欢迎下载精品学习资源2、投资规划建议1） 对现有资产进行处理您目前的财产主要有，定期存款4万元，保险 10万元，自有房产 50万元，其中可自由支配的只要是 4万元存款；前面曾提到过

12、，您的资产结构过于保守，这样一味追求安全性会大大降低您家庭的资产收益率；所以我们建议您留有1.5 万元现金作为活期存款最为备用；依据您每月支出5400元的情形看， 1.5 万月足够您3个月的周转，是比较合理的数值；2） 建立新的资产组合配置从您供应的情形看，您好像没有接触过股票，基金等证券品种，投资体会相对不足；估量您也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金；下面是我们为您的家庭建立的详细的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金 20%.基金类型产品举荐预期收益投资比例债券型基金保本型

13、基金国富天利南方避险4.4%60%9%20%混合型基金投资组合华夏红利11%20%6.64%100%以下举荐产品的过往收益情形详细配置如下表所示产品名称最近一年回报今年以来回报设立以来回报设立时间风险收益特点富国6.72%2.19%111.74%2003-12-2主要投资于高信用等级固定天利南方-2.48%-7.27%220.6%2003-6-27收益证券的投资基金，属于低风险的债券基金品种；保本基金，为投资者掌握本避险金缺失的风险，具有风险较欢迎下载精品学习资源低、收益适中的特点；华夏3.53%-11.46%474.55%2005-6-30混合型基金 , 风险高于债券红利基金和货币市场基金, 低于股票基金；本基金主要投资于红利股 , 属于中等风险的证券投资基金品种；这个资产组合的投资收益率 6.4%，虽然不是太高但是能满意您资产保值的要求；当然，随着将来市场行情和家庭财务状况的变化，建议您随时调整资产 组合，确保您投资理财目标的实现；以上是我们针对您家庭的资产、收支情形以及投资理财需求，给出的您将来投资理财的建议，您的理财目标在我建议的理财规划中已经得到良好表达， 故此理财规划具有现实的可行性；假如您对本理财规划有任何疑问，欢迎您进一步垂询；欢迎下载