2022年湖南广播电视大学个人理财第三次作业.docx

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1、精品学习资源 第1题 分析题 2021 年，王建国家庭有一个 9岁的读学校二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子；王建国自幼家境贫寒，只读过三年学校，现主要经营一家废品收购站；现在他每天主要依靠看电视猎取信息，但由于其人比较老实，客户比较稳固，所以生意始终不错；但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心；王建国的人生目标有两个：一是期望儿女能接受良好的训练，别像自己一样没文化；二是等 60 岁退休后生活无忧，能周游世界；目前王建国每年税后收入30 万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入 2500 元，且单位为其缴纳五险一金；全家资产主要有：价值 100 万的按揭商品房一套， 首付

2、 30% ， 20 年期，利率 6% ，按月本利平均摊仍，已仍5年；价值 27万元的轿车一辆；活期存款2万元，以备急用；定期存款30万元，债券基金 50 万元，拟给子女留学使用；需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险；全家支出主要有：家庭每年生活费支出408 万元；儿女学费支出 1.6 万元；儿女均参与书法班支出 1万元；旅行费用支出 2万元；交际费用支出 3万元； 面对进入 2021 年以来的通货膨 胀，王建国感到自己的钱缩水了，担忧攒下的钱不够子女留学和自己以后防老；因此，王建国经人介绍找到某银行财宝治理中心高级客户经理国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东；经过多次接触后，他将自己的家庭情

3、形及所担忧的问题告知了赵旭东，并将80 万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划；经过半年多的理财经受后，王建国尝到了专业理财的甜头； 第1 小题 单项题 依据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，以下表述正确选项（ ）；A. 这个周期从结婚开头，儿子完成学业终止B.这个周期从女儿诞生开头，儿子完成学业终止C.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休终止D.这个周期从女儿诞生开头，王建国夫妻退休终止 第2 小题 单项题 王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）；A. 量入节出，增加存款B.负担减轻，预备退休C.增加收入，筹退休金D.偿仍房贷，筹训练金 第3 小题 单项

4、题 以下有关评估王建国风险承担才能的描述，错误选项（）；A. 过去没有专业学问，又没有投资体会，承担投资风险的才能较弱B.年富力强，所能承担的投资风险较大C.生意始终不错，抗风险才能强D.子女训练金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险 第4 小题 单项题 王建国家庭支出中，属于挑选性支出的是（）；A. 每年学费支出B.每年旅行费用C.每月的房贷支出欢迎下载精品学习资源D.家庭每月生活费支出 第5 小题 多项题 赵旭东对王建国家庭的财务情形作出了家庭财务诊断，正确选项（）；A. 养老无忧B. 家庭紧急备用金不够C. 保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险D. 以定期存款和债券型基金

5、预备子女训练金合理 第2题 分析题 上海一名男职工， 2021 年其 60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566 元；累计缴费年限为 15 年时，个人账户中有50000 元，本人平均缴费指数为0.6 ； 第1 小题 单项题 他的基础养老金是多少？（）A.427.92 元B.3566 元C.50000 元D.5000 元 第2 小题 单项题 他的个人账户养老金是多少？（）A.3566 元B.787.71 元C.427.92 元D.359.79 元 第3 小题 单项题 他的月基本养老金为多少？（）A.359.79 元B.787.71 元C.3566 元D.427.92 元 第4 小题 单项

6、题 参与基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满（ ）年的，就可以按月领取基本养老金；A.15 B.20 C.25D.10欢迎下载精品学习资源 第5 小题 多项题 基本养老金依据（ ）城镇人口平均预期寿命等因素确定；A. 个人账户金额B.个人累计缴费年限C.缴费工资D.当地职工平均工资 第3题 分析题 A 女士，今年 34岁，是一名一般的老师，离异，每月工资约5000 元，现有一套住房市值约96 万元，定期存款 20 万，基金投资 5000 元，其它家庭资产共计 12万元；开支：每月衣食费1500 元，交通费 1000 元，其它 1000 元；理财目标：期望有足够的保证并扩大投资比重，

7、并给5 岁的儿子攒够将来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士； 第1 小题 单项题 A 女士期望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（）A. 正确，由于基金投资收益较高B. 错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险C. 错误，应当舍弃基金而挑选其他收益好的投资手段D. 正确，由于除每月各种消费以外A 女士仍有 1500 元的结余 第2 小题 单项题 A 女士的基金投资属于哪类训练理财工具（）；A. 训练理财融资工具B.长期训练理财工具C.传统训练理财工具D.其他训练理财工具 第3 小题 单项题 A 女士方案将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（）；A

8、. 3 万元B. 2 万元C.1万元D.0.5 万元 第4 小题 多项题 A 女士给儿子预备训练金时以下那些行为是正确的（）；A. 等到45 岁以后再制定自己的养老方案B.至少预备一年可供儿子出国留学的费用C.以民办学校的收费标准评估训练金D.不买保险欢迎下载精品学习资源 第5 小题 多项题 A 女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她方案挑选风险较低，收益相对稳固的传统理财工具进行训练理财，请问她有以下哪些挑选？（）A. 定息债券B. 训练保险C. 训练储蓄D. 政府债券 第4题 分析题 李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财宝打理原就；作为资产配置的

9、一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品；“可以说，去年我几乎仍没有什么理财体会，买银行产品也只是觉得高信誉度应当有高收益保证吧；”可 是，一款投资海外市场的QDII 产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，起初客户经理给我做的风险测评却显示的是风险偏好型投资者；” 第1 小题 单项题 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资以下哪种类型的理财方案可以自由赎回？（）A. 新股申购类理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.货币型理财产品D.债券型理财产品 第2 小题 单项题 某投资者在 8月18 日购买了 100 万元

10、银行的一款货币型理财产品，8 月21 日将其卖出， 8月18 日的 7日年化收益率为 2.75% ， 8月19 日的 7 日年化收益率为 2.5% ， 8月20日的 7 日年化收益率为 2.55% ，投资者在此期间理财收益为（）；A.213.7 元B.143.84 元C.21.37 元D.14.38 元 第3 小题 单项题 某投资者购买 10万元甲银行期限为 3 个月 90 天 的人民币债券理财方案，到期一次仍本付息，预期本产品年化收益率为2.75% ，就投资者到期可获得的理财收益为（）；（注：一年按 360 天运算）A.68.75 元B.275 元C.687.5 元D.2750 元欢迎下载精品学习资源 第4 小题 单项题 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）；A. 浮动利率债券B. 证券投资基金C. 衍生金融工具D.结构性存款 第5 小题 多项题 以下关于个人外汇理财产品的论述正确选项（）；A. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险B. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益就要承担高风险，有时甚至是本金的缺失C. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止D.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100% 的安全欢迎下载