金融基础知识讲义.doc

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1、. .金融根底知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进展交易而时限资金融通的场所。广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（

2、三） 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动X围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。归还性、流动性、风险性、收益性2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的归还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债务

3、凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：根底性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格 直接发行方式下：1平价发行 2折价发行 3溢价发行 间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。决定证券行市的两个根本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。因此，证券行市可以理解为证券收益与市场利率之比率，且它与证券收益成正比，与市场利率成反比 债权行市= 股票行市=（2） 证券收益 债券收益率主要有:名义收益率、持有期收益率和到期收益率债

4、券名义收益率=年利息认购价100%债券持有期收益率=债券利息+卖价-买价债券期限 买入价格100%债券到期收益率=每期利息+面值-市价持券期限 面值+市价2100%（3） 股价指数：是反映股票市场行情变化趋势的指标，它通常是以某年或某日为基数，基期指数值为100，以后各期的股票价格同基期相比计算出百分数，即为各期的股价指数，指数以百分点表示，简称“点，通常以点表示股票价格的上涨和下跌多少。简单平均法和加权平均法 简单平均法是不考虑样本股票各自的上市数量而将选定的样本股票一样对待。 股价指数=样本股票数基期指数值加权平均法在计算股价指数时把各个样本股票的成交数考虑在内，其公式为： 股价指数=报告

5、期股票价格报告期上市股票数 基期股票价格报告期上市股票数基期指数值第三节 货币市场1、 货币市场是指融资期限在一年以内的短期资金交易市场。特征：1、交易期限短。2、交易的目的主要是满足短期资金周转的需要，一般是为弥补流动资金的临时缺乏。3、交易工具风险小，流动性强。4、便于中央银行调节货币供给量2、 货币市场的主要内容（一） 同业拆借市场（二） 票据贴现市场（三） CD市场（四） 国库券市场（五） 回购协议市场第四节 资本市场1、 资本市场，是指融资期限在一年以上的中长期资金交易的市场。特点：1、融资期限长，至少在一年以上，长达数十年。2、融资目的主要 是解决长期投资性资金的需要，充实固定资产

6、。3、资金数额达，以满足长期工程的需要。4、资本市场主要交易工具与短期金融工具相比收益高，流动性差，风险也较大。2、 资本市场的主要内容（一） 中长期借贷市场（二） 股票市场（三） 长期债券市场（四） 基金市场练习：1、是指各种金融商品进展交易而时限资金融通的场所。广义的金融市场有货币市场、资本市场、2、金融市场交易的客体是，交易的媒介是，交易的价格是3、是金融市场最根本的功能。4、金融工具具备以下特征、。5、债券收益率主要有：、和到期收益率。6、发行国库券的主要目的是解决问题，即解决问题。二、名词解释1、金融市场2、期货市场3、股价指数4、资本市场三、判断：1、政府是金融市场运行的根底，也是

7、整个经济活动的中心。、在我国，公募的股票多为平价发行，债券等各种金融工具的发行以溢价发行为主。3、证券行市是证券收益的资本化 、证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比、回购协议实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。 四、单项选择：1、金融市场运行的主导力量是、金融机构、居民个人、企业单位、政府机构、将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是、依据金融交易的程序、依据金融交易的业务X围、依据金融活动的X围、依据金融交易的场所和空间、属于间接金融工具的有 A、可转让大额定期存单 B、政府债券 C、公司股票 D、公司债券五、多项选择 1、按金融交易的业务内容划分，金融市场分为 、货

8、币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、无形市场、属于根底性金融工具的是、商业票据、股票、债券、金融期货、互换协议、决定股票收益率的因素有、利率、汇率、购置价格、货币供给量、股利分配六、问答：、简述金融市场的构成要素、简述金融市场的功能、简述金融工具的特征、资本市场具有哪些特点七、计算：、一X商业汇票的面值为元，利率为，天到期的带息票据。企业已经持有天，现按的贴现率进展贴现。请计算企业可得的现实收款额。、一X年期的面值为元的不带息票据，企业已经持有个月，现以的贴现率向银行贴现，请计算企业可得的现实款额。第五章金融机构体系第一节金融机构体系的构成和开展、金融机构是指专门从事金融活动的组织。通常以一

9、定量的自有资金为资本，通过吸收存款、发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融效劳过程中获得利润。金融机构体系根本上由中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构组成。、金融机构体系的开展金融机构的产生首先是从银行开场的，主要是商业银行，其他银行和金融机构都是在商业银行的根底上开展起来的。一中世纪银行业的萌芽二资本主义银行的产生纵观现代资本主义性质的银行的产生，主要通过两种途径：一是由旧的封建社会高利贷性质的银行，逐渐转变为资本主义银行；二是资本家根据新的资本主义原那么建立起来的银行。三多元化金融体系的形成第二节金融机构的职能与组织形式、商业

10、银行的职能与组织形式商业银行的职能：信用中介职能根本职能支付中介职能信用创造职能金融效劳职能商业银行的组织形式：一、根据分支构造设置及其相互关系总分行制单一银行制集团银行制连锁银行制二、根据业务构造的不同银行分业制全能银行制、中央银行的职能与组织形式中央银行在性质上是一个代表国家管理全国金融的金融机构。中央银行的职能：中央银行是发行的银行 2中央银行是政府的银行 3中央银行是银行的银行 4中央银行是管理金融的银行中央银行的组织形式：1单一的中央银行制度 2复合式中央银行制度 3跨国式的中央银行制度 4准中央银行制度 第三节 我国的金融机构体系1、目前，我国已根本建立了以国有金融机构为主，各类金

11、融机构分工合作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。 目前我国金融机构按其地位和功能可分为三大类：一第一类是中央银行二第二类是金融监管机构中国银监会、中国证监会、中国保监会三第三类是经营性金融机构 1、政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开展银行 2、商业银行国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行3、外商合资金融机构 4、保险公司5、信托投资公司6、证券机构证券公司、证券交易所、登记结算公司7、财务公司8、其他金融机构2、我国XX特别行政区的金融机构体系一XX金融管理局二XX的发钞机构三XX的银行业四XX保险业五XX证监会、联交所及期交所

12、四、我国澳门特别行政区的金融机构体系 一澳门的金融监管机构 二澳门的发钞机构 三澳门的银行业 四澳门的保险业 五其他金融机构练习：一、填空1、金融机构体系根本上是由、和非银行金融机构组成。2、中央银行是各国金融体系中的一种的银行，在一国金融机构体系中居于 。3、金融机构的产生首先是从开场的，主要是，其他银行和金融机构都是在的根底上开展起来的。4、纵观现代资本主意性质的银行的产生，主要是通过两种途径：一是；二是5、商业银行的职能是：、和金融效劳职能。6、中央银行在性质上是。7、在我国，金融监管机构有、。8、中国银监会，负责对的监管；中国证监会负责对的监管；中国保监会负责对的监管。9、XX是以为主

13、体，以为中心，外汇、黄金、证券、期货、保险、金融市场高度兴旺的国际金融中心之一。10、XX银行业实行三级银行制度，即、有限制持牌银行和三级，统称认可机构。二、名词解释:1、金融机构2、中央银行3、商业银行4、全能银行5、政策性银行三、判断1、金融机构作为银行的银行，发行的银行、国家的银行，成为一国金融体系的核心2、中央银行与商业银行的区别之一是中央银行不以盈利为目的，不从事货币信用业务。3、商业银行区别于其他金融机构的重要标志是形成派生存款，影响存款货币供给量、支付中介是以信用为根底，支付中介职能后于信用中介职能而产生。、政策性银行的资金来源主要靠发行金融债券。6、商业银行是一国金融体系的主干

14、，是最早出现的现代银行机构、我国的政策性银行的金融业务只承受中国人民银行的指导和监视。、XX金融管理局不发行钞票，不是政府的银行，故被称为准综合银行 9、澳门没有中央银行，主管金融事务的最高官员是经济协调政务司。 四、单项选择1、商业银行的根本职能、信用中介、支付中介、信用创造、金融效劳、中央银行首要和根本的职能是 A、政府的银行 B、发行的银行 C、银行的银行 D/金融管理的银行3、以下哪一家银行属于地方城市金融机构、中国银行中国民生银行、交通银行、商业银行、与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱的非银行金融机构是、证券机构、财务公司、金融租赁公司、信托投资公司五、多项选择、金融机构体系

15、一般是由以下环节组成 A.、中央银行 B、商业银行 C、专业银行 D、非银行金融机构 E、外资、合资银行2、商业银行的职能主要有。信用中介、支付中介、信用创造、金融效劳、发行根底货币、我国年组建的三家政策性银行是 A、我国农业银行 B、中国进出口银行 C、国家开发银行 D、中国农业开展银行 E、中国工商银行4、我国保险公司的业务大致包括 A、财产保险 B、责任保险 C、保证保险 D、人身保险 E、再保险5、我国目前从事证券业务的非银行金融机构包括 、证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司、金融资产管理公司六简答1、简述商业银行的职能2、简述中央银行的性质3.简述我国现行的金融机构体系的构成内容. .word.