2022年山东经济学院货币银行考试重点.docx

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1、精品学习资源货币的职能（ P8）：货币的职能是指货币作为商品的一般等价物发挥作用时固有的功能；货币在现代经济中一般认为具有五种职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段和世界货币；价值尺度： 这是货币最重要， 最基本的职能； 它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能；流通手段：货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时发挥的职能；贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能；支付手段：货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形状进行单方面转移时所发挥的职能；世界货币：货币在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币

2、的职能；货币的范畴的确定， （广义 & 狭义）（P12）： 在不兑现的信用货币流通条件下，依据货币外 延的宽窄， 货币的概念有狭义和广义之分；狭义的货币是指流淌性最强、主要承担流通手段职能的那部分货币，包括流通中的现金和存款货币；广义的货币除现金外，仍包括各种非现金货币； 凡是执行价值尺度、 流通手段以及由此而进展的支付手段职能的信用流通工具或是金融资 产，也就是执行一般等价物职能的任何形式的货币及货币替代物，都可以列入广义货币的范畴；列入广义货币范畴的货币主要有：现金，存款货币，准货币，货币替代物；货币制度及其构成要素& 货币制度演化（ P16）：货币制度，指一个国家以法律形式规定的货币体系

3、和货币流通组织形式，它包括货币材料、货币单位的确定，本位币和辅币的铸造、发行和流通、银行券与纸币的发行和流通，预备金制度等内容；一 般而言，货币制度的构成要素有以下四方面：规定货币的材料，即规定哪一种金属作货币材料；规定货币单位，即规定货币单位的名称和确定货币单位所包含的货币金属量；规定各种通货的铸造、发行和流通程序；一个国家的通货通常包括金属货币，纸币和银行券；货币制度对这些通货的铸造、发行和流通作出详细规定；预备金制度，指货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为货币的预备；货币制度的演化（ P19）：货币制度的进展变化主要经受了银本位制、金银复本位制、金本位制和信用货币制度四大类型；银

4、本位制：是指以白银作为本位币的货币制度（缺点：价值不稳、体大值小、携带不便）金银复本位制： 是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可以自由铸造， 自由输出入，同为无限法偿的货币制度；（按金银两种贵金属的不同关系又可分为平行本位制、双本位制和跛行本位制）金本位制： 是以黄金作为本位币材的一种货币制度；（三种形式：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）信用货币制度： 不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度；区域货币制度：是一种非国家主权货币制度；信用 定义 & 特点（ P28）：信用作为一个经济范畴，是以仍本付息为条件的价值单方向的运动，是价值运动的一种特出形

5、势；（三大构成要素：信用关系主体、信用载体和信用制度规章）信用的本质特点： 信用是价值运动的特别形式；信用是以仍本付息为条件的借贷；信用是一种债权债务关系；信用是以借贷双方相互信任为基础；信用与商品货币紧密相连；直接 & 间接信用（ P38）： 依据债务债权关系形成方式的不同，可以将信用分为直接信用和间接信用； 直接信用是指资金供求双方直接借助金融工具形成债权债务关系，最典型的是发行股票债 券；间接信用是指资金供求双方不构成直接债权债务关系，而是分别与金融中介机构发生债权债务关系的信用形式，如银行信用；信用工具含义 & 特点（ P43）：在信用活动中产生的，具有肯定格式，用来证明债权债务关系欢

6、迎下载精品学习资源的合法书面凭证； 信用工具四个特点：偿仍性： 又叫期限性， 是金融工具的发行者或债务人到期向债权人偿仍金融工具上所记载的应偿债务的特性；流淌性：是指金融资产在即刻转换现金时，其价值不受缺失的才能；（信誉，期限）风险性：指投资于金融工具的本金是否会遭受缺失的风险；（如：违约风险、市场风险、购买力风险）收益性： 金融工具能定期或不定期给持有人带来收益；（一般与风险成正比， 与期限成反比）股票，债券（定义特点 对比） P46：股票：是指股份有限公司发行的、表示其股东按其持有的股份享受权益和承担义务的可转让凭证； 特点： 风险性和收益性 （公司效益和股票价格）；可转让性（公司盈利和买

7、卖差价） ；无明确期限性（可转让性） ；股东对公司经营的参与性（无仍本期限） ；参与性（公司决策的参与权） ；债券：是一种确定债权债务关系的凭证，或者说是借款人向贷款人出具的对长期债务承担仍本付息的凭证；债券的基本特点：收益性；安全性；期限性；流淌性；债券与股票的区分：1. 期限不同：债券有固定的仍本期限，而股票的本金就是不返仍的；2. 收益稳固性不同：债券的收益是稳固的，股息的多少就与公司的经营状况亲密相关；3. 持有者的安全性不同：债券的仍本付息是有法律爱护的，而股息的派发就有募股公司的董事会视公司的利润状况打算；4. 权益不同：债券全部人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策，股票持有者

8、是公司的全部者，对公司有参与经营决策的权益；5. 发行主体不同：只有股份公司才能发行股票，而任何有仍款才能的组织或机构都可以发行债券；6. 安排和清偿次序不同； 利率种类 & 作用（ P56）：1. 年利率、月利率与日利率；按运算利息的时间长短，可将利率氛围年利率、月利率和日利率；2. 名义利率与实际利率：在存在通货膨胀、物价上涨的经济环境里，利率便有了名义利率和实际利率的区分； （是否考虑了通货膨胀因素）3. 固定利率与浮动利率：固定利率是指在融资期限内不随借贷供求状况而变动的利率，是传统的融资方式，适用于短期借贷；浮动利率是指在融资期限内融资利率不固定，没过肯定时间依据市场利率的变化重新确

9、定利率，主要用于长期融资；4. 法定利率与市场利率：法定利率是指金融治理当局或中心银行确定的利率（包括：对金融机构的再融资利率；对金融机构的存贷款利率进行管制）；市场利率是指在某一时点，金融市场上由借贷资金的供求关系直接打算并由借贷双方自由议定的利率；作用：在微观经济中的作用：1. 会促使资金使用效率的提高；2. 影响家庭和个人投资决策；在宏观经济中的作用：储蓄转化投资；调剂信用规模 贷款利率，再融资利率；货币角度；3. 调剂经济结构；欢迎下载精品学习资源4. 平稳国际收支；古典利率理论（ P62） 也称为 “真实利率理论 ”、“储蓄投资理论 ” 主要提倡者：庞巴维克、马歇尔和费雪；基本观点是

10、：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所打算；利率是资本的价格，是由资本的供求打算的：资本的供应是储蓄，资本的需求是投资；储蓄是对资金的供应，随利率上升而增加；（储蓄是牺牲了现在的享受）投资是对资金的需求，随利率上升而削减；（用资本投资的条件是有收益）所以利率取决于投资和储蓄的均衡点利率具有自动调剂储蓄和投资的功能古典利率理论的特点： 认为储蓄和投资与收入无关；认为利率的打算与货币无关；流量分析法；流淌性偏好（ P64）凯恩斯学派的流淌性偏好利率理论基本观点是：利率是由货币的供应与需求的均衡点打算的； 货币的供应量是由货币治理当局打算的，而货币需求量取决于人们的流淌性偏好；流淌性偏好的三种动机：交易

11、动机、预防动机和投机动机；流淌性偏好理论的特点： 是完全的货币打算理论； 货币通过利率影响实体经济； 如货币供应曲线与货币需求曲线的平整部分相交，就利率不受任何影响（流淌性陷阱） ；是一种存量理论，认为利率是由某一时点的货币供求量所打算的；利率市场化的含义（ P78）：从利率的打算方式来看， 利率市场化的涵义主要是指利率打算方式上的市场化；即金融市场利率或银行的存贷款利率由管制利率或限制利率转化为市场打算利率，利率打算方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目标；从 货币掌握的角度来讲，利率市场化是货币当局对利率的调控从直接管制方式转为间接调控方式的过程；利率市场化并不是完全取消货币当局对利率的

12、干预，只是其干预方式由直接逐步转向间接而已； 中心银行将通过间接货币政策工具影响基准利率，由而实现对市场利率及货币掌握的间接调控；金融市场构成要素（ P84）：1 金融市场主体：参与者；分为资金供应者和资金需求者，详细有：企业：既可能是资金供给者，也可能是资金需求者；政府：资金需求者，有时也是供应者；个人（居民）：既可以是资金供应者， 也可以是资金需求者；金融机构：金融市场的主要参与者；即是资金供应者也是资金需求者；中心银行：参与者、监管者、调剂者2金融市场客体：交易对象：金融工具3金融市场媒体：充当交易的媒介，促使交易完成的机构和个人；4金融市场价格：金融市场价格也是金融市场的最基本构成要素

13、之一；（如：利率，拆借率， 股价，债券收益率等）货币市场：货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场；特点：期限短；交易目的主要是短期资金周转的需要；金融工具流淌性强、风险小；期权，期货定义（ P103）：期货合约：是一种商定在将来以事先协定的价格买卖某种商品或 资产的标准化双边远期合约；期权：又称挑选权， 指在将来特定时间以特定的价格买进或卖出肯定数量的特定资产的权益；商业银行职能（ P133）：信用中介职能（最基本的职能，最能反映其经营特点的职能）：集中闲置资金，贷给有需要的企业支付中介职能：技术性业务，削减了现金流量，节省流通费用，加速资金周转欢迎下载精品学习资源信用制造职能：制造

14、信用流通工具-同行支付、跨行支付；制造存款货币商业银行业务（ P137）：一负债业务： （是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础）（一）商业银行资本（二）各项存款： 1.活期存款， 2.定期存款， 3.储蓄存款：（ 1）活期储蓄存款， （ 2）定期储蓄存款；（三）借入款： 1，向中心银行借款， 2.银行同业借款， 3.国际金融市场融资， 4.发行金融债券；（四）在途资金占用二资产业务（是指将自己通过负债业务所积聚的货币资金加以运用的业务）：（一）现金资产： 1.库存现金， 2.在中心银行的存款，3.存放同业存款， 4.同业往来中的应收款；（二）盈利资产

15、：1. 贷款：（ 1）按贷款对象划分，可分为工商企业贷款、农业贷款和消费贷款；（ 2）按贷款期限划分，可分为活期贷款和定期贷款；（ 3）按贷款保证划分，可分为信用工具贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款； （ 4）按贷款质量划分，可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、缺失贷款；（ 5）按贷款偿仍方式划分，可分为一次性偿仍贷款和分期偿仍贷款；（ 6）按贷款利率确定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款；2. 贴现；3. 证券投资：（ 1）政府债券； （ 2）公司债券； （ 3）股票；（三）固定资产；三中间业务与表外业务（一）汇兑业务（二）代理类业务（三）信托业务（四）银行卡业务： 1.

16、信用卡； 2.支票卡； 3.记账卡； 4.智能卡；（五）票据发行便利（六）贷款承诺；中间业务定义（ P146）：商业银行不需动用自有资金，而是利用自身优势，以中介身份为客户办理各种托付事项、供应各类金融服务并从中收取手续费或佣金的业务；商业银行的经营原就 & 关系（P149）： 安全性原就： 所谓安全性， 是指商业银行资产、 收益、信誉以及全部经营生存进展的条件免遭缺失的牢靠程度；商业银行应当尽量防止各种不确定因素的不利影响，以求稳健经营，健康进展；流淌性原就：商业银行能够随时随地应对客户予以提存和告贷的才能；盈利性原就： 是指商业银行业务活动中获得利润的才能，或者说是 商业银行经营活动中所取

17、得的并作为其自身活动的内在动力的利润的程度；在可能的情况下，尽可能的追求利润最大化；安全性、流淌性和盈利性之间的关系：在商业银行的经营活动中，安全性、流淌性和盈利性三者并非互不相关，各自独立而存在的，事实上它们也不行能单独的发挥作用，因此，商业银行经营 治理的基本方针就是对三者进行兼顾、均衡和和谐；商业银行对盈利性、安全性、流淌性是实现安全性的必要手段，安全性是实现盈利性的基础，追求盈利性是安全性和流淌性的最终目标；信用货币制造的条件（P153）：1.部分预备金制度；在这种制度下，商业银行不必对全部的欢迎下载精品学习资源存款保留 100% 的预备金，只要按存款总额的肯定比例来保留预备金即可，其

18、余的可以用来发放贷款，也可以用来进行证券投资；2.非现金结算制度；非现金结算制度是商业银行信用货币制造的必要条件；中心银行经济基础 P162：政府融资问题；银行券的发行问题；票据的交换问题；最终贷款人问题；金融治理问题；中心银行职能（ P168）：1. 发行的银行：集中和垄断货币发行的特权，这是央行发挥全部职能的基础；有利于治理和调剂货币流通，有利于提高货币信用2. 政府的银行：为政府供应各种服务，并代表政府执行金融治理和货币政策；代理国库；代理国债发行；为政府融资；持有和治理国际储备；制定和实施货币政策；代表政府参与国际活动；3. 银行的银行：指央行治理和监督商业银行及其他金融机构，办理货币

19、信用业务，组织全国资金、票据清算；集中存款预备金：保证清偿力、以备提现，调剂货币数量；充当“最终贷款人 ”；组织参与和治理全国的清算；中心银行的业务（ P175）：一资产业务，中心银行的资产业务是在肯定时点上所拥有的各种债权；主要包括再贴现、贷款、证券买卖和黄金外汇买卖业务；再贴现业务： （只商业银行等金融机构在发生资金周转困难的时候，将因办理票据贴现而持有的未到期的商业票据转售给中心银行，已获得融资的经济活动）；贷款业务：（央行供应的货币是唯独能够充当存款预备金的高能货币，使商业银行在资金周转不灵时起死回生） ；证券买卖业务： （央行公开市场业务是中心银行吞吐基础货币调剂市场流淌性的主要货币

20、政策工具）；保管黄金外汇储备资产：1.中心银行治理黄金外汇储备资产的意义：（ 1）稳固币值； （ 2）稳固汇价； 2.黄金外汇储备治理的一般原就： （ 1）规模的合理； （ 2）结构合理；二负债业务（一）中心银行的存款业务：金融机构存款、非金融机构存款、政府、外国、特定机构和私人部门；（三）中心银行的其他负债业务：央行债券、对外负债、资本业务三其他业务； （支付清算业务、外汇治理、经理国库、统计分析、金融稳固、征信体系的治理、反洗钱和对外金融关系等）央行债券、对外负债、资本业务；流淌性偏好理论 P204：流淌性偏好： 指人们宁愿持有流淌性高但不生利的现金和活期存款而不愿持有股票和债券等虽能生利

21、但较难变现的资产；货币需求三种动机：交易动机；预防动机；投机动机交易动机： 交易动机货币需求：个人和企业为进行日常购买而产生的货币需求；它主要打算于收入，且与收入成正比；预防动机： 预防动机的货币需求： 是为应对那些意料之外的支出而产生的货币需求；它主要打算于收入，且与收入成正比；投机动机（凯恩斯理论最具特色的地方），投机动机的货币需求：是指人们为投机的目的而持有的货币需求；投机动机的货币需求与市场利率成反比；欢迎下载精品学习资源结论：交易动机、预防动机的货币需求基本与利率无关，和收入水平同方向变动；通货膨胀定义，缘由，治理（P261）：通货膨胀的定义： 在纸币流通条件下，经济中货币供应过多而

22、引起货币贬值、物价连续全面上涨的货币现象；通货膨胀缘由： 需求拉上型通货膨胀；成本推动型通货膨胀；供求混合推动型通货膨胀；结构型通货膨胀；通货膨胀的治理一、掌握货币供应量；由于通货膨胀形成的直接缘由是货币供应过多，因此，治理通货膨胀的一个最基本的计策就是掌握货币供应量，使之与货币需求量相适应， 稳固币值以稳固物价；二、抑制总需求的政策理论基础：需求拉上型通货膨胀实行的经济政策：双紧紧缩货币政策：降低货币供应量的增长率，提高利率；紧缩的财政政策：增加税收；削减政府财政支出；削减政府转移支付；三、增加总供应：增加有效供应的主要手段是降低成本，削减消耗，提高经济效益，提高投人产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产；四、收入政策（工资 价格政策）采纳强制性或非强制性的手段，限制提高工资和垄断利润，抑制成本推动的冲击；工资、价格管制；工资 价格指导线；以税收为基础的收入政策；五、收入指数化政策：将主要经济变量如工资收入、利率等与物价指数挂钩，当物价指数上升时，这些经济变量自动随之调整；六、货币改革欢迎下载