银行第三季度工作计划总结和第四季度工作计划总结.doc

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1、. .银行第三季度工作总结和第四季度工作方案年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业开展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防X和化解金融风险，确保各项业务活动的安康、稳健、平安运行，取得了显著的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的奉献。一、根本情况一贷款情况截至今年九月末，我行各项贷款余额为55,369万元，比年初增加36,129万元，增加187.78%。其中：农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元，占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款

2、8,058万元，占14.55%。农村中长期保证贷款500万元，占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元，占2.80%。1至9月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%。二存款情况九月末，各项存款余额50,923万元，比年初增加24,604万元,增加93.48%。其中,储蓄存款余额23,476万元，比年初增加11,098万元,增加47.27%。对公存款余额为26,130万元，比年初增加12,189万元,增加87.43%。通知存款1,317万元，比年初增加100%。三财务情况九月末,我行实现各项业务收

3、入为2,981万元，其中：贷款利息收入2,887万元，金融机构往来利息收入94万元。各项业务支出2,169万元，税前利润总额1,083万元，税后净利润812万元。四监管指标情况第一、资产负债状况。一是资产总额为69,974万元，其中：流动资产62,342万元现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6,735万元、存放同业款项2,340万元、短期贷款52,703万元、其他应收款12万元；长期资产 7,508万元其中：中长期贷款2,663万元、长期投资3,000万元、在建工程2,217万元、固定资产净值179万元、贷款呆账准备554万元减项；递延资产124万元。二是负债及所有者权益总额为69,9

4、74万元，其中：流动负债57,778万元短期对公存款26,131万元，短期储蓄存款24,557万元，同业存放款项6,000万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金170万元；长期负债236万元主要是定期三年以上的储蓄存款236万元。三是所有者权益总额为11,961万元，其中:股本金11,000万元；盈余公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元；本年税前利润1,083万元。第二、资本构成情况。一是所有者权益为11,961万元。其中：实收资本11,000万元，盈余公积82万元，一般准备60万元，未分配利润819万元。二是表内加权风险资产57,814万元。

5、三是资本充足率为21.648%行业监管标准。四是核心资本充足率为20.69% 4%行业监管标准。第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。二是9月末贷款呆账准备554万元。贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、拨备覆盖率均100%，控制在行业监管规定的标准X围之内。第四、流动性风险情况。一是流动性比率107.90% 流动资产/流动负债。二是存放中央银行款项6,735万元,其中:存款准备金 (执行11.5%的存款准备金率)5,856万元，存款备付金879万元，存款拨备率13.23%。三是贷存款比率不含资本金108.73%，含资本金贷存比率为89.42%。第五、盈利性情况。一是资产利

6、润率 1.54% 0.6%行业监管标准。二是资本利润率 9.85%，行业标准不低于11% ，由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率低于同行业水平。三是利润本钱率49.93%45%行业监管标准二、主要工作措施(一积极发放贷款，全力支持“三农经济开展。我行坚持以效劳“三农为己任，坚持效劳三农、效劳中小企业、效劳百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的效劳方式，为农业、农民和农村经济组织的开展注入了5个多亿的信贷资金，为促进地区经济开展做出了积极的奉献。第一、坚持以效益为中心，以效劳三农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的根底上，组织信贷部门

7、认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业务开展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款；以平安、稳定业务为根底，发放房地产抵押贷款；以效劳三农为方向，积极探索农业生产工程的贷款；开辟信贷业务新领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作，扩大业务经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的开展。1至9月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到

8、期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%,超额完成方案指标。第二、努力防X和化解信贷风险，确保信贷资产平安。快速推动信贷业务的开展是我们的重要工作，确保信贷资产平安运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理开场到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷款。对信贷业务进展实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款工程，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上存在不平安因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款回收率和收息率均到达100%。第三、坚持我行市场定位和经营方向

9、，积极支持三农经济的开展。我行1至9月共发放贷款63,573万元，全部用于支持地方经济开展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员缺乏的情况下，克制各种困难，业务开展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务X围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业效劳业等领域。不断创新效劳方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额贷款扶持农户开展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。二调动一切因

10、素，大力组织存款。为更好支持地区经济开展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行的经营理念，使存款业务不断增加。开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了?庄河汇通村镇银行2021年度存款考核方法?和储蓄存款小段竞二一年七月九日赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。六月末，各项存款余额为50,923万元，比年初增加24,604万元，比年初增加62.18%。2、提高优质效劳水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业效劳质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂X，走出庄河引进外地

11、低本钱资金累计金额近1亿多元。公存款的增加，不仅降低营业资金本钱，而且壮大了我行的信贷资金力量。3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了?庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理方法?，并于5月20日，开办了七天通知存款业务，到9月30日，通知存款余额已达1,317万元。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于4月份开场办理了代收水费业务。通过增加业务品种，创新效劳功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且

12、产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。三加强会计根底工作，提高会计核算质量一是认真测算财务收支状况，编制2021年财务收支等方面的财务方案。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计辅导工作上，根据辅导人员缺乏的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进展辅导。通过会计辅导工作，催促并规X了会计财务结算操作规程，防X了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进展了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。四是改良核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务开展的需要，1至9月我行屡次与XX银行科技部沟通，提

13、出了10余项特殊业务改良意见，得到了XX银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从2021年6月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰辛的努力，人民银行总行批准我行以间接方式参加支付系统。今年5月26日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行XX分行进展系统技术测试，于6月10日正式开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作用。四抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规X化在

14、继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规X化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规X化。在原有的84条规章制度的根底之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：一是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理方法。8月13日出台了?庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作根本流程试行?、?庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作根本流程试行?、?庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细那么试行?、?庄河汇通村镇银行工程融资业务管理实施细那么试行?、?庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细那么试行?5个信贷管理方法。二是为规X我行从业人员职业操守

15、，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们制定了?庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规X?，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董理事、监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守5条。三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动平安稳健运行，制定了?庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案?。五抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。为适应我行业务经营开展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍,先后举办了3期新职工强化培训班。通过强化培训，使新职工根本上了解和掌握涉及金融法律法规

16、知识、业务知识、业务技能等方面的知识。使培训真正收到实效，到达预期目的，收到了预期效果。六做好案件防控工作，防X和化解金融风险。1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据XX银监局的要求，6月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排查工作。在排查中，对4至6月的会计财务业务进展了检查。共检查业务总笔数14,356笔，金额40,025万元。其中：检查票据11,254笔，金额9,037万元；大额存款2,145笔，金额18,462万元；银企对账312笔，金额18,197万元。从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、XX现象。通过排查案件风险工作,进一步提高了广阔员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪

17、守法、防X案件发生的自觉性。2、进一步完善案件防控实施方案。根据XX银监局的要求，结合本行的实际，制定了?庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案?，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目标、根本原那么、时间安排及推动方式。通过开展活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作有效开展，促进银行业平安稳健运行。七加强文秘管理，提高文秘管理水平。根据?庄河汇通村镇银行公文处理方法?、?庄河汇通村镇银行文书档案整理

18、暂行方法?等6个涉及文秘工作的制度，加强规X文秘工作。据统计，1至9月共收文270件，都按规定程序进展签收、登记、催办。1至9月共发文103件，严格按照规定程序进展办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原那么，做到及时、准确、规X、平安。八加大宣传力度，树立社会新形象。针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、X贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 “庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知名度有了进一步的提高，得到了有关部门和社会各界的高度关

19、注。九抓好后勤效劳工作，保障全行工作顺利进展。一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产的进展维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规X办公用品购置、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工文化业余生活。1至9月屡次组织员工开展业余活动：参加庄河市总工会组织的徒步大会；举行?纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会?，到步云山进展篝火晚会，到天门山秋游等活动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。存在的缺乏：一存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款方案差异较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合性的理财产品。二信贷管理不

20、够严格,信贷构造不尽合理。一是对信贷政策的学习和掌握的不够。个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷款超过上限,超比例发放抵押贷款等。二是审贷别离岗位制约机制不健全。三是贷款的“三查制度落实不到位，存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。三会计财务管理不够规X，内控制度贯彻不够到位。一是由于制度制定滞后，人员缺乏，岗位职责划分不明确等原因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规X、相互制约不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高，过失事故时有发生。四职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商业银行的员工相比存在很大的差距。无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬

21、业，还是文明效劳、办事效率等方面都有不尽人意的表现，必须引起我们的高度重视。三、第四季度工作意见1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济开展，不断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是积极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局的支持，力争在10月末再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。三是提高优质效劳水平，加大攻关力度。通过优质效劳和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要率先垂X，大力吸收低本钱资金，逐步提高公存款的比重，降低营业资金本钱，不断壮大信贷资金力量。2、加强信贷管理，防X信贷风险。

22、一是在贷款条件上，对个体工商户和中小企业发放的贷款，原那么上实行担保抵押，确保信贷资金的平安性。对已经超出担保能力的担保企业停顿与其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原那么，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷答复。三是在贷款监视上，坚持贷后检查制度，对可能出现的资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、贷审委的责任要严格划清，出现贷款损失要追究第一责任人的责任。3、提高会计核算水平，构建会计监视机制。严格执行会计、出纳、财务管理根本制度，确保会计核算工作合规合法。一是要坚持会计出纳核算手续，加强内

23、控管理，严防结算风险。一切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中央银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时解决未达账项，做到内外账相符。二是建立和完善会计监视体系。要建立层次清楚监视防线，真正将事前、事中、事后监视落实到位，层层严格落实监视责任，实行连环责任追究制度。要切实提高会计人员的综合素质。建立会计人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增收节支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实现的重大举措。从我行9月财务收支的结果看，资金本钱费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一要树立

24、勤俭建行的思想，讲究本钱核算，力求精打细算。二要扩大信贷规模，培植收息来源，增加业务收入，提高利润水平。三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩费用。费用支出要保工资保开门，制止铺X浪费。四是实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现象发生。5、加强平安保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行平安保卫工作总体要求：坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我行稳步开展提供有力保证。一是要开展案件风险排查工作。做好案件风险排查工作,防止各类平安生产事故发生。开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题,及时发现，及时纠正，及时处理。二是要切实做好平安保卫工作。要落实平安保卫责任制。要把平安保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其责、风险共担的局面，确保我行各项工作在安康的轨道上运行。6、加强员工两个素质的培训。一是以部门为单位由经理负责，组织员工进展政治和业务知识学习。通过学习进一步提高全员职工政治和业务素质。二是要集中时间和精力学习好我行各项规章制度。三是对新入行的职工进展强化培训，迅速提高新职工的综合素质，尽快适应工作的需要。. .word.