抛砖银行从业-个人理财历试卷 .docx

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1、精品名师归纳总结抛砖银行从业 -个人理财历年试卷个人 理 财 历 年 试 卷六时限： 120 分钟一、单项挑选题共90 题，每题 0.5 分，共 45 分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分。1. 某企业资产负债表显示：货币资金20 万，应收账款 15 万，存货 10 万，固定资产 25 万， 总资产 70 万，流淌负债 15 万，就该企业的流淌比率为。B.3C2. 以下不属于人身保险的是。3. 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额治理，目前年度总额为每人每年等值。4. 依据信托法 ，以下关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的选项是。D

2、.受托人必需将信托财产与其固有财产分别治理、分别记账5. 假定张先生 2005 年投资一个项目，该项目估计2007 年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收 100000 元，按年利率 10运算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目将来全部收益在2005 年初的总现值为 元。6. 张先生预备在 3 年后仍清 100 万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为 10，那么他每年需要存入元。7. 一般情形下，可转换债券的风险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结8. 一般来说，开放式基金单位买入价等于。B.基金单位净资产值 +申购手续费D.基金单位净资产值 +赎

3、回手续费9. 以下不属于股票间接发行好处的是 。10. 已知市场组合的期望收益率为15，无风险收益率为5，某项金融资产的值为0.5， 就该项金融资产的期望收益率为。B.20C.10D.8.511. 在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是 。12. 某银行个人理财业务部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了惩罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，就该业务人员应实行的正确做法是。13. 依据信托法 ，以下关于受益人的说法，错误的选项是 。A. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯独受益人B.托付人可以是受益人，也可以是同一信托的唯独受益人C.受益人可以是自然人、法人或者

4、依法成立的其他组织14. 除中国保监会另有规定的外，保险代理机构的经营区域为。A. 其住宅的所在的省、自治区或者直辖市15.有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。16. 个人理财业务中客户托付商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是 关系。17. 某企业 2006 年销售成本为 1800 万元， 年初存货为 60 万元， 存货周转次数为 18，就该企业的年末存货和存货周转天数分别为 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结18. 期货公司应当 。B. 未经客户托付或者不依据客户托付内容，擅自进行期货交易19. 商业银行以下做法错误的选项是。B.依据理财方案

5、或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额20. 以下商业银行高级治理层进行个人理财风险治理的做法，不恰当的是。21. 中资商业银行 不包括城市商业银行、 农村商业银行 开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向 申请，由其审批。22. 小张以 102 元买入面值为 100 元的债券， 1 年后以 106 元的价格将其出售。其间， 小张获得利息收入 3.2 元，就小张的肯定收益为元。B.8C23. 以下关于个股风险的说法，正确的选项是 。24. 在交易所上市、特的从事房的产经营活动的投资信托公司或集合信托投资方案的是。25. 以下关于保险要素之间关系的说法，错误的选项是。A. 投保人

6、、被保险人、受益人不行以为同一人26. 以下不属于财产信托业务的是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结27. 投资组合理论用 来度量投资的风险。28. 假设与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5，协议规定的利率区间为 0 3， 假设一年按 360 天运算，其中，有 240 天挂钩利率在 0 3之间， 60 天利率在 3 4之间，其他时间利率就高于 4，就该产品的实际收益率为 。A.0.83 B.4.17 C.3.33D.5 29.指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、 交割期不同的外汇合约的交易。30. 相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特点是

7、。A. 高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益31. 以下关于基金可安排收益的说法，错误的选项是。32. 假如就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的 。33. 以下不属于货币市场特点的是。34. 客户信任的最高层次是。35.是反映企业特定会计期间经营成果的报表。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结36. 以下关于债券的说法，错误的选项是。A. 债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风

8、险增加37. 以下关于期货交易保证金制度的说法，错误的选项是。A. 期货交易所向会员、 期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督治理机构、期货交易所规定的标准B. 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所全部D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户全部 38.以下不属于证券投资基金特点的是。39. 将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是。40. 商业银行最迟应在销售理财方案前日，将相关材料依据有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督治理委员会或其派出机构。B.6C.841

9、. 假设你有一笔资金收入，假设目前领取可得10000 元，而 3 年后领取就可得 15000 元。假如当前你有一个投资时机，年复利收益率为20。就以下说法正确的选项是。B. 3 年后领取更有利42.3 个月国库券 假定 90 天，面值为 100 元，价格为 96 元，就该国库券的年贴现率为。 假定年天数以360 天运算 A.4 B.4.2 C.10.8D.1643. 商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由承担。44. 按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结45. 以下关于证券投资基金法对于基金治理人有关规定的说法，错误的选

10、项是。A. 基金治理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必需为实缴货币资本D.担任基金治理人，应当经国务院证券监督治理机构核准46. 某企业 2007 年销售收入为 100 万元，销售成本为60 万元，年初存货为 20 万元，年末存货为 40 万元，就该企业 2007 年存货周转次数为。B.2C47. 以下关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的选项是。B.参加金融衍生工具交易的目的是削减将来的不确定性，降低甚至排除风险C.以促成交易、收取佣金为目的D.同时在两个或两个以上市场进行交易，猎取无风险收益48. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，以下属于交易中介的是。49. 以下属于客户爱护方法中学

11、问爱护的是。C.普及金融学问、启发金融意识D.当客户打算挑选本银行后，想方法供应他们所需要的全部银行业务50. 已知 1 号理财产品的方差是0.04，2 号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假设投资者有50 万人民币，将其中40 万元投资于 1 号理财产品， 10 万元投资于 2号理财产品，就该投资组合的方差是 。51. 房的产投资者以所购买的房的产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房的产投资的 。52. 以下关于基金风险的说法，正确的选项是 。53. 人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退疗养老期，其中青年成长期的理财

12、特点是。A. 情愿承担较高的风险，追求高收益可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B. 风险厌恶程度较高、追求稳固的投资收益C.尽力保全已积存的财宝、厌恶风险54. 以下个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争” 有关规定的是 。D.为争取客户而削减流程，绕过银行规定的必要手续为，客户办理产品买卖55. 对于由于监管规定而无法满意的客户要求，银行业从业人员应当第一。B.向上级汇报，由上级设法解决D.耐心说明情形，取得客户的懂得和谅解56. 依据信托法 ，以下关于受益人权益的说法，错误的选项是。A. 受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务D.

13、受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让57. 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后 日内， 将应纳的税款缴入国库。B.45C.3058. 基金治理人应当自收到核准文件之日起个月内进行基金募集。B.6C.959. 银行业从业人员的以下行为中，不符合“信息保密”准就要求的是。B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息60. 在通货膨胀条件下， 。61. 银行业监督治理机构依据履行职责的需要，可以与银行业金融机构进行监督治理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险治理的重大事项做出说明。B.董事、高级治理人员62. 对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理

14、财业务人员应当。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结63. 商业银行接受投资者托付以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其托付的金额外汇局批准的投资购汇额度。64. 市场组合是 。65. 个人理财业务人员在爱护客户关系时，错误的做法是。C.在客户生日打给客户表示祝愿66. 对未取得基金代销业务资格，擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，。A. 责令改正，并处以警告、罚款67. 以下关于综合理财产品方案 的销售治理的做法，不正确的选项是 。A. 建立销售任何理财产品方案 的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品 方案 的起点销售金额C.为非保证收益理财产品方案 确定的销售起点金额不高

15、于保证收益理财产品方案 68.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散 。69. 关于个人外汇理财产品，以下论述不正确的选项是。A. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C.个人外汇理财产品的客户要向获得高收益就要承担高风险，有时甚至是本金的缺失“存款”，即没有投资风险70. 房产有多种投资方式，以下说法错误的选项是。A. 合建分成是指合伙购买旧房，拆掉再建成新居，卖出去后大家分成B.以租养租是指长期租下低租金楼房再以高价转租出去，赚取房租的差价71. 以下关于风险掌握方案的描述，不正确的选项是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结72. 关于

16、证券组合风险，以下说法错误的选项是。A. 对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消逝C.投资多元化是否有效削减了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性73. 以下原就中，属于投资组合决策基本原就的是。74. 在运算流淌比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是。75. 每股收益是指 。76. 大额可转让定期存单深受投资者的欢送，它的基本缘由是。77. 关于股票价格指数，以下说法不正确的选项是。78. 张先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是。A. 资产增加，费用增加B.资产增加，收入削减C.资产增加，负债增加79. 在

17、现金治理中，年度支出预算等于。80. 以下对我国现有的理财产品的描述中错误的选项是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结81. 以下关于运用缘故法来发觉新客户的描述中，不正确的选项是。A. 绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务肯定要与银行合作B.运用缘故法就不需要过多的应酬和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也必需靠优质的服务来取胜D.由于是亲朋好友，准时开发不胜利，也不简单受打击，不存在面子问题82.在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是。83. 关于与客户沟通，以下说法不正确的选项是。B.拜望之前先用预约D.对于再次拜望的客户，要为其制定特的的

18、金融服务建议书84. 银行个人理财业务人员的以下行为中，不符合“熟知业务”的有关规定。85. 银行职员小王在下班时间利用单位，频繁拨打接听亲戚的长途，该行为明显违反了准就。86. 客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的选项是。定量信息定性信息爱好爱好投资偏好保单信息养老金规划87. 以下方法中，不属于营销预算的确定方法的是。88. 在制定理财规划时，个人理财人员通常需要对家庭的资产负债情形进行分析，以下选项中，属于流淌负债的是。89. 当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结者承担的总风险小于分别投

19、资于这些证券所应承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的成效称为 。90. 关于基金可安排收益，以下表达不正确的选项是。二、多项挑选题共40 题，每题 1 分，共 40 分以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请挑选相应选项，多项挑选、少选、错选均不得分。1. 外汇市场的交易可以分为不同层次，这些不同层次包括。2. 预期将来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的选项是。3. 场外交易的特点有 。4. 基金宣扬推介不得 。5. 银行业监督治理法规定，银行业的监督治理措施主要有等。C.要求银行金融机构报送报表、资料6. 依据合同法的规定，以下关于人民法院

20、或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的选项是 。A. 当事人恳求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销B. 在订立合同时显失公正的合同，当事人一方有权恳求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C. 因重大误会而订立的合同， 当事人一方有权恳求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同D. 恶意串通， 损害国家、 集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权恳求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同7. 以下需要列入个人现金流量表的项目有。8. 短期政府债券二级市场的参加者包括。9. 对投资者来说，债券赎回条款的不利之处表达在10. 银行业从业人员邀请客户

21、进行消遣活动或供应交通工具、旅行等方面的便利时，假如这些活动 ，就该行为不符合 中国银行业从业人员职业操守中“消遣及便利” 准就。D.在第三方看来，属于行业惯例11. 一般来说，可能导致房的产价格上升的有。12. 基金的基本当事人包括。13. 以下关于股票的说法，正确的有。14. 私人银行业务包括。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结15. 回购协议利率主要取决于。16. 对于投资者来说，大额可转让定期存单。D.有定期存款金额不固定，可大可小的特点17.商业银行的负债业务包括。18. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括。B.有具备开展相关业务工作体会和学问的高级治理

22、人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和掌握体系D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大大事19. 以下关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有。20. 依据相关法律法规，以下银行机构具有法人资格的是。C.渣打银行 中国 21. 以下关于期权的说法，正确的有。C.期权的买方为了得到一项权益，需要向卖方支付一笔期权费22.以下关于股票投资的懂得，正确的有。23. 市场营销中的 4P 包括 。24. 目前在我国， 需要缴纳个人所得税。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结25. 依据民法通就 ，法人成立的条件包括。C.有自己的名称、组织机构和场所26. 影响股票价格

23、波动的因素包括。27. 打算客户挑选理财组合方式的因素包括。28. 公司破产应具备的条件之一有。C.公司因解散而清算，资不抵债29. 以下关于即期外汇交易的说法，正确的有 。C.外资银行同业间买卖外汇，依据惯例都是在成交后当天办理交割30.金融期货和金融远期合约的重要区分在于 。A. 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B. 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C. 金融远期合约的收益和缺失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日终止前清算和执行D. 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割31.短期政府债券的特

24、点包括。32. 财产信托的目的是。33. 建立银行职业道德是一项长期而紧迫的任务，需要建立常态机制，包括：。A. 建立宣扬、组织、监察等相关部门的工作和谐制度B.纳入各级部门的总体规划，纳入职工的培训方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C.对重视程度高、工作有创新、实际成效好的部门要赐予嘉奖“贯穿”工作原就34. 一般而言，理财参谋服务的特点有。35. 当银行业从业人员经办亲戚的贷款申请时，应。A. 防止利益冲突，建议亲戚到其他银行办理B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款D.不得利用工作便利，以低于一般客户的条件为亲戚办理贷款业务36.

25、 以下银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有。B.保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息37. 保险中介人包括 。38. 上市公司必需遵守财务公正的原就，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括。39. 猎取利润是企业经营的目标，获利才能是衡量企业经营才能的重要指标，以下属于衡量获利才能的指标有 。40. 当其他条件不变时，会导致流淌比率上升，但并不意味着企业能够将这些流淌资产转化为现金的是 。三、判定题共15 题，每题 1 分，共 15 分请对以下各题的描述做出判定，正确选A ， 错误选 B。1. 随机闲逛也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不行猜测的。因此这预示着

26、股票市场是非理性的。 可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2. 利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一样。 3. 同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的剧烈程度， 另一种借助中介人经纪商， 通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况， 因此， 前一种比后一种的利率弹性大。 4. 在理财参谋业务中，依据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。 财经经理侧重于为客户供应财务分析、理财方案与投资建议。 关系经理侧重于客户关

27、系治理和理财方案、投资性理财产品的营销。5. 运算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格，这是基金治理人应尽的职责。6. 保险兼业代理人可以用保费收入抵扣手续费。7. 为了应对通货膨胀风险， 个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。8. 理财目标的弹性越大，可承担的风险也越高。假设理财目标时间短且完全无弹性，就实行存款以保本保息是最正确挑选。9. 商业票据和银行承兑汇票都是无担保的信用凭证。10. 当交易者预期某金融资产的市场价格上涨时，他可以买入看涨期权或者卖出看跌期权。11. 由于美元是黄金的主要标价货币，因此当美元汇率下降时，只有黄金价格上升才能使黄金市场到达均衡。 1

28、2. 在我国，不答应居民利用外汇投资外国证券市场。13. 商业银行成立及设立分支机构都需要经过银监会的批准。14. 商业银行销售的理财产品只有本行自己开发的个人理财产品。15. 对于市场风险较大的投资产品，特殊是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易体会或经评估不相宜购买该产品的客户推介或销售该产品。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结一、单项挑选题。参考答案及详解可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1. B 【解析】流淌比率 =流淌资产流淌负债，流淌资产包括货币资金、有价证券、应收票据、应收账款和存货等项目，故该企业流淌比率=20+15+10 15=3

29、。应选 B 。2. D【解析】人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险分为人寿保险、意外损害保险和健康保险。责任保险属于财产保险范畴，应选D。3. C【解析】个人外汇治理方法实施细就第2 条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额治理，年度总额分别为每人每年等值5 万美元。应选 C。4. A 【解析】信托法第37 条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产 而不是受托人固有财产承担。受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿的权益，应选A 。5. C【解析】总现值是： 100000 101+10 2=826446 元。应选 C。6. B

30、 【解析】 3 年后仍清的100 万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项 =1000000 10 1+10 3-1 =302115 元。应选 B 。7. A 【解析】可转换债券的风险水平介于债券和股票之间，高于储蓄。应选A 。8. B 【解析】一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。应选B。9. B【解析】股票间接发行的好处是提高发行人的知名度、筹资时间较短、发行人风险也较可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结小，股票间接发行的不足之处是发行人支付肯定的发行费用，所以 B 选项认为“节省证券发行成本”是错误的。应选 B。10. C【解

31、析】依据资本资产定价模型，单个金融资产的期望收益率 =无风险收益率 +该金融资产的贝塔系数 市场组合的期望收益率 -无风险收益率 =5 +0. 5 15 -5 =10 。应选 C。11. C【解析】实务中衡量单一金融资产或由假设干金融资产构成的投资组合的风险最常用的是方差。期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由假设干金融资产构成的投资组合的预期收益。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。应选 C。12. A 【解析】中国银行业从业人员职业操守中“争议处理”准就要求：银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当依据正常渠道反映和申诉，应选A 。13. A 【解析】

32、受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯独受益人，应选A。14. A 【解析】保险代理机构治理规定第87 条规定，除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为其住宅的所在的省、自治区或者直辖市。应选A 。15. C【解析】反洗钱法特殊规定，任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动。 依据金融机构反洗钱规定第 3 条的规定， 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，因此任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。应选 C。16. C【解析】个人理财业务中客户托付商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财， 客户和商业银行之间是托付代理关系。应选C。17.

33、C【解析】存货周转次数 =销售成本存货平均余额，因此期末存货=2 销售成本存货周转次数 =期初存货 =2 1800 18-60=140 万元。存货周转天数 =360存货周转次数 =36018=20 天。应选 C。18. C【解析】期货公司接受客户托付为其进行期货交易，应当事先向客户出示风险说明书， 经客户签字确认后，与客户签订书面合同，应选C。19. C【解析】依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第39 条，商业银行应对理财方案的资金成本与收益进行独立测算，采纳科学合理的测算方式猜测理财投资组合的收益率，商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财方案，应选C。20. A 【解析】商业

34、银行高级治理层应至少建立个人理财业务治理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，而不是只建立个人理财业务治理部门内部调查一个层面的内部监督机制，应选A 。21. B 【解析】商业银行个人理财业务治理暂行方法第50 条规定，中资商业银行不包括城市商业银行、农村商业银行 开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督治理委员会申请，由中国银行业监督治理委员会审批。应选B。22. A 【解析】债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。这里，利息收益为3. 2 元，价差收益为 4 元即 106-102=4 ，因此小张的肯定收益为7. 2 元。应选 A 。23. D 【解析】业绩好

35、并且可以连续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故 A 选项的说法错误，D 选项的说法正确。应选D。24. A 【解析】房的产投资信托基金REITs 是在交易所上市、特的从事房的产经营活动的投资信托公司或集合信托投资方案。应选A 。25. A 【解析】投保人可以是被保险人。投保人、被保险人都可以是受益人。因此，投保人、被保险人、受益人可以为同一人，应选A 。26. A 【解析】财产信托主要有动产不动产信托业务、财产治理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。公益信托属于特定目的信托，故A 选项不属于财产信托业务。应选A 。27. D 【解析】投资组合理论用收益率的方差来度量投

36、资的风险。收益率的算术平均、收益可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结率的几何平均和期望收益率都是用来度量投资收益的。应选D 。28. C【解析】由于在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为240 天，故只有240 天可以享受 5的收益率，其余 120 天就不能享受该收益率，所以A 产品的实际收益率=5 240360=3 . 33。应选 C。29. B 【解析】常识题。30. D【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特点。应选 D 。31. D 【解析】基金收益安排一般有安排现金和安排基金单位两种形式，应选D。32. C【解析】假如就业率比较高

37、，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加， 个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，削减国债、储蓄产品等防备性资产的配置。应选C。33. D 【解析】货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流淌性的特点。货币市场相对于资本市场而言，具有低风险、低收益的特点。应选D。34. C【解析】一般的说，客户信任可以分为三个层次：认知信任、情感信任和行为信任。行为信任是最高层次的，只有在企业供应的产品和服务成为客户不行或缺的需要和享受时， 行为信任才会形成，应选C。35. B 【解析】利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业

38、在某个年份或某个月度发生了多少费用、猎取了多少收入、最终实现了多少利润，应选B 。36. D 【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人假设进行再投资，将无法获得原有的较高收益率，所以当市场利率上升时， 投资者投资债券面临的再投资风险减小 而不是增加 ，应选 D。37. C【解析】期货交易所向会员收取的保证金，属于会员全部而非属于期货交易所全部 ， 除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用，应选C。38. D【解析】证券投资基金的特点包括：规模经营、分散投资、专业化治理、服务专业化、费用低。 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品， 不能认为其无风险。 应选 D 。39. B

39、 【解析】金融互换分为利率互换和货币互换两类。其中，货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换，利率互换是指不包含本金交换的两组利息现金流之间的交换。应选B。40. D【解析】依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第52 条的规定，商业银行最迟应在销售理财方案前10 日，将规定的资料依据有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督治理委员会或其派出机构，应选D。41. A 【解析】货币具有时间价值，假设目前领取并进行题中所述的投资3年后的终值FVn=PV1+in=10000 1+20 3=17280 元，大于 15000 元，所以目前领取并进行投资更有利。应选 A 。42.

40、 D 【解析】年贴现率=100-96 100 36090=16 。应选 D。43. B【解析】依据商业银行个人理财业务治理暂行方法第25 条的规定，商业银行使用保证收益理财方案附加条件所产生的投资风险应由客户承担，应选B。44. D 【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市场，应选D。45. B【解析】依据证券投资基金法第12 条的规定，基金治理人由依法设立的基金治理公司担任，应选 B。46. B 【解析】存货周转次数 =2 6020+40=2 。应选 B。47. D 【解析】套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益， 应选 D 。可编辑资料

41、- - - 欢迎下载精品名师归纳总结48. D 【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、 证券交易经纪人、 证券交易所和证券结算公司等。会计师事务所、 律师事务所、投资参谋询问公司属于服务中介。应选D 。49. C【解析】普及金融学问、启发金融意识是学问爱护的重要内容，应选C。50. A 【解析】投资组合的方差=40 502 0. 04+2 40 50 10 50 0. 01+10 5020. 01=0. 0292。应选 A 。51. B 【解析】通常房的产投资者以所购买的房的产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项， 这是房的产投资的财务杠杆效应。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势非常明显。应选B。52. A 【解析】开放式基金的价格基本上就是基金净值，其申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌， 排除 BD 。封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的，排除 C。应选 A 。53. A 【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财才能。青年成长期情愿承担较高的风险， 追求高收益。 中年稳健期风险厌恶程度