8月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案 .docx

《8月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案 .docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《8月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案 .docx（10页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精品名师归纳总结2021 年 5 月国家二级理财规划师考试专业才能试卷及答案（1100题，共100道题，满分为100分） 一、单项挑选题 （ 1 70 题，每题 1 分，共 70 分。每道题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l 、 何 女 士 缺 乏 稳 定 的 收 入 ， 她 每 月 的 支 出 为 3000元 。 作 为 理 财 规 划 师 ， 你应该建议她持有（）流动资产。（A）3000元（C）9000元6000元左右12000元左右左右（B）左右（D）2. 黄 先 生2007年 8月 1日 以 整 存 整 取 的 方 式 在 银 行 存 了 6万 元 ， 存

2、期 为 6个月，在2007 年 8 月 5 日，由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这 l 万元适用的计息利率为（）。（A）整（C）当存 整 取 利 率（ B） 整 存 整 取 利 率 六 折 计 息日 挂 牌 活 期 存 款 利 率（ D） 可 以 与 银 行 协 商 解 决3. 当 前 股 市 和 债 市 都 不 景 气 ， 小 刘 想 寻 找 资 金 的 避 风 港 ， 同 学 建 议 他 购 买可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结货 币 市 场 基（ A） 04. 下 列 四 项的 申 购 费 率 为 （） 。金，货币市场基金中不（属B于）政3府教育（A）特殊困难补助（

3、C）奖学金（ C） 5（ D） 10 资 助 工 程 的 为 （） 。（B）减免学费政策D）“ 绿色通道” 政策可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结育贷款，下 列 四项）。5. 在 上 大 学 时 如 果 资 金 周 转 存 在 困 难 ， 学 生 可 以 采 用 教中不属于教育贷款的工程为（ A） 商 业 性 银 行 贷 款（ B） 财 政 贴 息 的 国 家 助 学 贷 款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款为（）。身的收入 和资产向亲戚借贷行 提 出 申 请，书 面填为（）。6. 下列不属于教育资金的主要来源（ A） 政 府 教 育 支 助（ B） 客 户 自（C）奖学金（D）7

4、. 借 款 人 申 请 个 人 综 合 消 费 贷 款 时 ， 借 款 申 请 人 向 银写申请表，下列不需要提交的资料（C ）收 入8.（投A资）（ A） 有 效 身 份 证 件（ B） 有 固 定 工 作 单 位 的 证 明证 明 或 个 人 资 产 状 况 证 明（ D ） 贷 款 用 途 使 用 计 划 或 声 明者 构 建 证 券 组 合 的 目 的 足 为 了 降 低 （） 。系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险9. 假 设 股 票 A的 贝 塔 值 为 1 ， 无 风 险 收 益 率 为 7 ， 市 场 收 益 率 为 15 就股票A的期望（A）15（B） 12（

5、D）7。率 的公式是（）。市 盈率=市价/总资产=市 场 价 格 /预期 年收益收益率为（ C） 1010. 市 盈 率 是 投 资 回 报 的 一 种 度 量 标 准 ， 下 列 表 示 市 盈（ A） 市 盈 率 = 每 股 市 价 / 每 股 净 资 产（ B ）（ C ） 市 盈 率 = 市 价 / 现 金 流 比 率（ D ） 市 盈 率11. 张先生购买了一张4 年期的零息债券，债券的面值为100 元，必要收益率为8，就该债券的发可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结行价格为（ A） 73 50元（ B ） 95 00元（ C ） 80 OO元）。（ D ） 75 65元

6、12. 如 果 夏 普 比 率 大 于 0 ， 说 明 在 衡 量 期 内 基 金 的 平 均 净 值 增 长 率 （） 无 风 险 利 率 。（ A） 低 于（ B ） 高 于（ C ） 等 于（ D） 无 法 比 较13. 冯先生一年后预备退休，向理财规划师询问应当如何挑选基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。（ A ） 股 票 型 、 债 券 型 和 保 本 型 基 金（ B ） 股 票 型 、 债 券 型 和 货 币 型 基 金（ C ） 债 券 型 、 保 本 型 和 货 币 型 基 金（ D ） 股 票 型 、 保 本 型 和 货 币 型 基 金14. 詹森指数反映了基金

7、的选股才能，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率 之差来评价基金。（ A） CAPM（ B） APT（ C） FCFF（ D） EVA15. 市 净 率 是 衡 量 公 司 价 值 的 重 要 指 标 ， 市 净 率 的 计 算 公 式 是 （） 。（ A） 市 净 率 = 市 价 / 总 资 产（ B ） 市 净 率 = 每 股 市 价 / 每 股 收 益（ C ） 市 净 率 = 每 股 市 价 / 总 资 产（ D ） 市 净 率 = 每 股 市 价 / 每 股 净 资 产16. 零息债券的久期等于它的（）。（ A ） 面 值（ B ） 到 期 收 益 率（ C ） 到

8、期 时 间（ D ） 收 益 率17. 李先生购买了一张面值为100 元的 lO 年期债券，票面利率为6，每半年付息一次，假如必要收可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结益率为（ A） 80券 的发行 价格为 （）元。8，就该债36（ B） 86 41（ C ） 86 58（ D） 114 88可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结18. 某股票贝塔值为1 5，无风险收益率为5，市场收益率为12。假如该股票的期望收益率为15，那么该（A）高 估（ B） 低（）。理（ D）无法判断股票价格估（ C ） 合19. 特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评判，度量了单位系统风险所

9、带来的（）。（ A ） 同 报（ B ） 超 额 同 报（ C ） 收 益（ D） 平 均 回 报20. 某股票前两年每股股利为10 元。第 3 年每股股利为 5 元，此后股票保持5的稳固增长，如投资 者 要 求 的 回 报 率 为15 ， 就 该 股 票 当 前 价 格 为 （） 元 。（A）36（B）54（C）58（D）64 2l 、某 3 年期一般债券票面利率为8，票面价值为100 元，每年付息，假如到期收益率为10，就该债券的久期为（）年。（A） 2 56（B） 2 78（ C）348（D） 4 5622. 某客户明白到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能打算其是否执行权力的一种期

10、权。（ A ） 看 涨 期 权（ B ） 看 跌 期 权（ C ） 美 式 期 权 ，（ D ） 欧 式 期 权23. 小王预备购买一只前端收费的基金，申购金额10000 元，申购费率 1 5，当日基金单位净值为1 78元 ， 就 用 价 内 法 计 算 他 能 申 购 的 份 额 为 （） 份 。（ A） 5533 71（ B ） 5431 28（ C ） 4975 19（ D ） 4885 2024. 某客户询问有关债券久期的问题，如其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感（A） 较低（ B）不性（）。变（ C） 较 高（ D） 不 确 定25. 股指期货作为一种金融衍

11、生产品，主要是一种风险治理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易26. 某 客 户 了 解 到 人 寿 保 险 是 财 产 传 承 工 具 之 一 ， 其 特 性 不 包 括 （） 。（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（ C ） 人 寿 保 险 的 保 障 功 能 在 保 险 赔 偿 金 交 给 受 益 人 后 弱 化 或 终 止（D）人 寿 保 险能 够 更

12、好的 实 现客 户 财产 的保 值 增值27. 我 国 从 （） 开 始 在 全 国 试 点 推 广 城 镇 职 工 基 本 医 疗 保 险 制 度 改 革 。（ A） 2000年（ B） 2001年（ C） 1998年（ D） 2003年28. 在 分 红 现 金 价 值 寿 险 中 ， 分 红 最 常 见 的 红 利 选 择 有 ： a 、 现 金 给 付 。 b 、 抵 缴 保 费 。c. 购买缴清增额保险。d、累积生息。 e、购买一年定期保险。其中（）红利挑选已经显现在我国 的分红保单中。（A）abcd（B）abce（C）abde（D）bcde29. 关 于 非年 金寿 险 产品 ，

13、下列 说法 正 确的 是（） 。（ A ） 死 亡 率 越 低 ， 保 险 费 率 越 低（ B ） 死 亡 率 越 低 ， 保 险 费 率 越 高（ C ） 死 亡 率 越 高 ， 保 险 费 率 越 低（ D ） 死 亡 率 不 影 响 保 险 费 率30. 关 于 年 金 寿 险 产 品 ， 下 列 说 法 正 确 的 是 （） 。低（B ） 死 亡 率 越 低 。 保 险 费率 越高越 高（ D ） 死 亡 率 不 影 响 保险 费率（ A ） 死 亡 率 越 低 ， 保 险 费 率 越（ C ） 死 亡 率 越 高 ， 保 险 费 率的是（）。金不成 为信 托财产31. 人寿保险信托

14、产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险治理的目的。关于人寿保险与信托相结合 的适用 形式，下 列说法 错误（A）以信（B）以保托 财产 支付 保险费 ，但 保险险 金 作 为 信 托 财 产 ， 但 保 险 费 由 投 保 人 另 付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费32. 小李 2004 年因意外事故死亡， 2007 年小李的家人偶然从小李生前的房间中发觉了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004 年初，保证时效为1 年，于是小李的家人向保险公司索赔，就保险公司（）。（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为

15、小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效投保团体人寿保 险。人（D）100人33. 保 险 公 司 认 为 至 少 （） 的 团 体 才 适 合（A）50人（B）70人（C） 3034. 某单位向理财规划师询问团体万能寿险，明白到团体万能寿险的运作在许多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。以下关于这些不同之处的描述不正确选项（）。（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制（B） 保单 通 常可 以 在 低佣 金 或 无佣 金 的 基础 上 获得（C）管理费用比个人保险收取的费用高（D）通常由员工支付全部成本35.

16、我国 1998 年颁布的国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的打算要求的基本医疗保证起付线为（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（ A ） 当 的 职 工 年 均 工 资 10 左 右（ B ） 当 的 职 工 年 均 工 资 15 左 右（ C ） 当 的 职 工 年 均 工 资 20 左 右（ D ） 当 的 职 工 年 均 工 资 5 左 右36. 某客户在询问中明白到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。（ A ） 可 续 保 性（ B ） 可 转 换 性（ C ） 不 可 转 换 性（ D ） 重 新 加 入 性37. 小何公司为全部员工

17、投保了团体寿险，不久小何因个人缘由离开公司，就小何的该寿险（）。（ A ） 在 离 职 日 后 30天 内 继 续 有 效（ B ） 在 离 职 日 后 3l天 内 继 续 有 效（ C ） 在 离 职 日 后60天 内 继 续 有 效（ D ） 无 效 ， 因 为 小 何 已 经 离 职38. 李某的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范畴内的事故造成李某直接经济缺失20 万可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结接经济损失5万元险 公司 不予赔 偿（B）元，间（ A） 保，就（）。保 险 公 司 赔 偿 李 某20万 元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（ C ）

18、 保 险 公 司 赔 偿 李 某 5万 元（ D ） 保 险 公 司 赔 偿 李 某25万 元39. 2006 年底，张先生获得税前奖金12000 元，就该笔奖金应当缴纳的个人所得税为（）。（ A） 1200元（ B ） 1175元（ C ） 2025元（ D ） 1000元40. 王先生一月份取得工资收入8000 元，其应纳税所得额为6400 元，应纳税额为960 元。就王先生一 月 份 工 资 收 入 的 平 均 税 率 为 （） 。 （ 设 个 税 起 征 点 为1600元 ）（ A） 10 （ B） 12（ C） 15 （ D） 2041. 实际税率是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。

19、由于存在费用扣除或免征额等规定，纳税人的计 税 依 据 往 往 小 于 课 税 对 象 的 金 额 ， 所 以 实 际 税 率 也 往 往 （） 平 均 税 率 。（ A） 高 于（ B ） 低 于（ C ） 等 于（ D） 无 法 比 较42. 税收征管法规定：纳税人未依据规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未依据规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款（）的滞纳金。B） 3（ C）4（D）5的基本税率为（）。（ A） 1（43. 我国增值税（ A） 15 （ B） 16（ C） 17 （ D） 2044. EET模式的养老金计划中的T是指（）。（A）个人退

20、休后每月领取的养老金需纳税（B）个人工作期间内缴费需纳税（C）个人工作期间内缴费的投资收益需纳税（D）个人退休后每月领取的养老金免税45.小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。就这笔转业费而言小李应当缴纳个人所得税（）。（ A） 1000元（ B） 2500元（ C） O元（ D） 5000元46. 赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）。（ A） 1000元（ B） 960元（ C ） 800元（ D） O元47. 王某创造了一项新技术，并且申请了专利。之后王某把这项专利转让给某公司，获得专利转让收入20万 元 ， 就 就 这 笔

21、收 入 王 某 应 缴 纳 个 人 所 得 税 （） 。（ A） 20000元（ B） 30000元（ C ） 32000元（ D） 36000元48. 张先生在 2006 年以 20 元/ 股的价格购买A 公司股票 10000 股，并且在 2007 年以 30 元/股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000 元。就就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）。（ A ） 20000元（ B ） 10000元（ C ） 27500元（ D） O元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结49. 在为客户进行子女训练规划时，理财规划师要依据（）来评估将来训练费用并打算客户每月必须投

22、资的金额。（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿50.近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要缘由是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下 列理财 规划师的 建议中 不妥的 是（）。（ A ）在建工程抵押贷款应提示客户要求开发商出示“五证 ”的复印件，这样既可以明白工程手续是否完备，义可以了解工程当时的法律状态（ B ） 客 户 购 房 的 首 付 款 在 合 同 上 应 写 清 楚 为 “定 金 ”， 而 非 “订 金 ”（ C）合同签定好后，立刻复印一份完整的合同文本，要求出卖人

23、签署“与原文件内容完全一样”的表述（ D ）应在签定合同时与开发商分别商定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差详细处理方法及原就51. 下列关于提前仍款说法正确的是（）。（ A ）当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构已经发放给个人的贷款从次日起开头执行（ B） 如果 采用 公积金 贷 款 买房 ，将 没有 提前 仍款 的权利（ C）为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的85执行（ D ） 当 中 国 人 民 银 行 上 调 金 融 机构 贷 款 利 率 后 ， 金 融 机 构 将 按 照 新的 贷 款 利 率 发 放 贷 款52. 罗

24、先生准备出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后再出租，由于房屋装修费每月最可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结高可（ A）列）。以在税前1000元（B）500支（C）800元元（ D） 200元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结53. 国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的打算（国发200538号）的规定相比以前的基 本 养 老 保 险 制 度 发 生 了 变 化 ， 下 列 （） 不 是 变 化 的 内 容 。（ A）城 镇各 类企 业职 工都要 参加 企业 职工基 本养 老保 险（B）个体工商户要参加企业职工基本养老保险（C）灵活就业人员要参加企业职工基

25、本养老保险（ D） 一 般 企 业 要 按 照 缴 费 工 资 的20 缴 纳 基 本 养 老 保 险 费54. 某企业在询问企业年金问题时明白到企业年金试行方法相关内容，以下说法正确选项（）。（ A ） 职 工 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 的 ， 可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金（ B ） 职 工 未 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 的 ， 不 得 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金（ C ） 职 工 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 ， 也 不 可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业

26、 年 金（ D ） 不 管 职 工 是 否 达 到 国 家 规 定 的 退 休 年 龄 ， 都 可 以 从 个 人 账 户 中 一 次 领 取 企 业 年 金55. 小张在询问退疗养老规划时明白到，退休时的基础养老金月标准以当的上年度在岗职工月平均工资 和 本 人 指 数 化 月 平 均 缴 费 工 资 的 平 均 值 为 基 数 ， 缴 费 每 满 一 年 发 给 （） 。（ A） 8（ B） 4（ C） 2（ D） 156. 王某估计退休后能够生存25 年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000 元用于一年的生活支出。假如退休基金的投资回报率为3，为了满意退休后的生活需要，王某应当预备（

27、）退休基金。（A）720000元（B）71740550元可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（C）71742168元（D）72742168元57. 小崔，某企业一般职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3 月完婚 ， 目 前 无 子 女 。 就 在 以 下 保 险 产 品 中 ， 小 崔 购 买 保 险 的 优 先 顺 序 应 为 （） 。a房 屋火 险 。b意 外 险。c大病 保险 。 d家具 盗抢险（A）abcd（B）badc（C）bcad（D）cbad58. 张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是（）

28、。（ A ） 夫 妻 中 有 一 人 死 亡 或 保 单 到 期 是 构 成 保 险 公 司 给 付 保 险 金 的 条 件（B） 夫妻 中 一方 死 亡 后， 其 配 偶没 有 任 何寿 险 保障（ C ） 如 丈 夫 或妻子在同一事故中死亡，保险公司可 能给付 保 险金 的 两倍（ D ） 张 先 生 夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买 同类人 寿 保险 更 经济59. 王先生为其价值700 万的别墅投保火灾险，先向甲保险公司投保了400 万，后又向乙公司投保了200万，就下列说法正确的是（）。（A）属于共同保险，第二次投保无效（B）属于重复保险，两次投保都有效300万 ，由 甲 保险 公

29、司承担 损失由 甲保 险 公 司 和 乙 保 险 公司按 比 例 赔偿（ C ） 如 王 先 生 别 墅 发 生 火 灾 损 失（ D ） 如 王 先 生 别 墅 发 生 火 灾 损 失 500万 ，60. 我国的企业年金基金实行（）。（A）完全积累制（B）部分积累制（C）现收现付制（D）统筹制61. 小王今年 15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚健在。就小（A）（C）王的姐姐王的叔叔王的第一顺序监护人是（）。小王的哥哥（B）小小王的祖父母（D）小62. 关 于 继 子 女 对 继 父 母 有 无 赡 养 义 务 ， 下 列 说 法 正 确 的 是 （） a（

30、 A ） 如 果 继 父 母 与 继 子 女 未 形 成 教 育 抚 养 关 系 ， 继 子 女 对 继 父 母 有 赡 养 义 务（ B ） 如 果 继 父 母 与 继 子 女 形 成 了 教 育 抚 养 关 系 ， 继 子 女 对 继 父 母 有 赡 养 义 务（ C ） 即 使 继 父 母 与 继 子 女 形 成 了 教 育 抚 养 关 系 ， 继 子 女 对 继 父 母 也 没 有 赡 养 义 务（ D ） 不 管 继 父 母 与 继 子 女 是 否 形 成 教 育 抚 养 关 系 ， 继 子 女 对 继 父 母 都 有 赡 养 义 务63.财产传承规划最主要的（A）易变性特点是（）。

31、（B）稳定性（C）永久性（D）不可预见性64. 张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与伴侣小王、小刘共同公平出资创建了一家有限责任公司， 现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小王和小刘也反对公司增加 股 东 ， 下 面 关 于 张 先 生 股 份 的 分 割 ， 说 法 正 确 的 是 （） 。（A）张先生可以退股，然后和李小姐平分股款（ B） 李小 姐可 以获得 张 先 生的 一半 股份 ，成 为公 司股东（ C ） 因 为 公 司 是 由 张 先 生 自 己 出 资 ， 所 以 李 小 姐 不 能 分 得 财 产（ D ） 如 小 王 和 小 刘 行 使 优 先

32、购 买 权 ， 就 李 小 姐 可 以 得 到 李 先 生 股 份 现 金 价 值 的 一 半65. 张先生和吴小姐为结婚预备购买新居，张先生付30 万元，吴小姐付20 万元共同支付了首付，婚后房产证办下来，房主登记为张先生，双方共同偿仍了贷款，下面关于该房子产权归属的说法中，正确的是（）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结共同购为张先（A）该房子是双方（B） 该房 子 产权 登 记买，所以是共同共有生 ，所 以 为 张先 生 所有可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（C）该房子是双方婚前购买，所以是按份共有（D）该房子是双方共仍贷款，所以是共同共有66.综合理财规划

33、建议书正文的写作步骤包括：是 去 看 心 脏病 。 对 此 ， 保险 人 对 于保险 合同解 除 前发 生 的保 险 事 故（）（A）应承担赔偿或给付保险金的责任（D）承担部分赔偿或给付保险金的责任70.理 财规 划 行 业 著名 的 “ 双 十 原 就 ” 是指 （）。（ A ） 保 险 规 划 中 保 额 设 计 为 家 庭 年 收 入 的 10 倍 ， 就 保 费 不 宜 超 过 家 庭 年 收 入 的 10 （ B ） 保 险 规 划 中 保 额 设 计 为 家 庭 年 收 入 的 1 10 ， 就 保 费 不 宜 超 过 家 庭 年 收 入 的 10 （ C ） 保 险 规 划 中

34、保 额 设 计 为 家 庭 年 收 入 的 1 10 ， 就 保 费 不 宜 超 过 家 庭 年 收 入 的 10 倍（ D ） 保 险 规 划 中 保 额 设 计 为 家 庭 年 收 入 的 10 倍 ， 就 保 费 不 宜 超 过 家 庭 年 收 入 的 l倍二、案例挑选题 （ 71 100 题，每题1 分，共 30 分。每道题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 案例一：王女士准备采纳个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，方案向银行贷款额为20 万元。根据案例一回答7173题。7l、 下 列 关 于 个 人 耐 用 消 费 品 贷 款 ， 说 法 不 正 确 的 是

35、（） 。（ A ） 贷 款 起 点 不 低 于（ B ） 最 高 贷 款 额 度 不 超 高 6万 元（ C ） 申 请 时 需 要 提（ D ） 申 请 者 必 须 年 满18周 岁72. 王 女士申 请贷 款 的期限 最 长不得 超 过 （）。（ A） I-2年（ B） 3年（ C） 5年（ D） 4年73. 王 女 士 申 请 个 人 汽 车 消 费 贷 款（ A ） 汽 车 消 费 贷 款 需 有 效 担 保（C）个人信用良好（D）可以异的贷款a、确定客户的理财目标：b、完成分项理财规划。c.分析理财方案预期成效。d、完成理财规划方案的执行与调整部分。e、完备附件及相关资料。就综合理财

36、规划建议书正文写作的正确步骤是（）。（A）abdce（B）badce（C）abcde（D）ebdac67. 小华一家高兴奋兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发觉妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸 爸 均 已 经 不 幸 去 世 ， 没 有 留 下 遗 嘱 ， 就 （） 。（B）（C）（ A ） 因 为 没 有 留 下 遗 嘱 ， 所 以 不 发 生 继 承小 华 爸 爸 继 承 爷 爷 的 遗 产 ， 并 发 生 转 继 承张 女 士 可 以 代 丈 夫 继 承 小 华 爷 爷 的 遗 产（ D ） 小 华 可 以 代 位 继 承 爷 爷 的 遗 产68. 针对不同的人和不同的风险，理财规划师可以实行不同的风险治理技术。其中最重要的风险治理技术是（）（ A ） 风 险 规 避 （ B ） 逃 避 风 险 （ C ） 风 险 转 移 （ D ） 无 视 风 险69. 丙先生购买某健康险，在投保单中声明，自己于 7 月 10 日去医院作了一次常规体检，而事实上他（ B）不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退仍保费（ C）不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退仍保费