9上半银行从业资格考试个人理财真题及答案 .docx

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1、精品名师归纳总结2021 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120 分钟一、单项挑选题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请挑选相应选项。不选、错选均不得分。共90 题，每题 0.5 分，共 45 分 1以下关于等额本息仍款法和等额本金仍款法的表述，正确选项。A 依据等额本息仍款法，月供金额中本金比例逐期下降B依据等额本金仍款法，月供金额中利息比例逐期下降C依据等额本息仍款法，月供金额逐期下降D依据等额本金仍款法，月供金额每期相等2关于债券，以下说法正确选项。A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B. 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

2、C. 市场利率下降时，短期债券的持有人如进行再投资，将无法获得原有的较高息票率， 这就是债券的利率风险D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3. 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情形是截然不同的，这是由于各自有不同的。A 实际风险承担才能B风险偏好。 C风险分散D风险认知4. 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6 个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000 元，就 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得元。A 30900B 30180C

3、30225D 30450可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是。A 收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金6. 以下关于退休规划说法，正确选项。A 方案开头不宜太迟B规划期应当在 5 年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观 7以下关于可转换债券收益的说法，不正确选项 。A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出， 敏捷挑选的投资者8. 面对不同

4、客户时，以下应对技巧中不恰当的是 。A 对缄默寡言的人，要设法诱使他尽可能的多说B 对优柔寡断的人，客户经理要把握主动权，布满自信的运用公关语言，不断的向他提出积极性的建议，多用确定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应当努力协作他的步调，脚踏实的的去证明、引导D对疑心重的人，要让他明白你的诚心或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9. 远期利率协议的买方是名义 ，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率 的风险。A 借款人，上升B借款人，下降C贷款人，上升D贷款人，下降10. 某客户总资产100 万元，年度到期负债总和10 万元 到期债务与应对利息之和、长期可编辑资料 - -

5、- 欢迎下载精品名师归纳总结负债 30 万元，本年度收入20 万元，就负债收入比例为 A 0.25B 0.5C 0.33 D 0.111. 以下关于黄金理财产品的特点，说法不正确选项。A 抗系统风险的才能弱B具有内在价值和有用性 C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关12. 客户细分理论所划分的维度是 。A “客户当前价值”和“客户增值价值” B“客户当前价值”和“客户利润价值” C“客户将来价值”和“客户利润价值” D“客户将来价值”和“客户增值价值”13. 张先生准备分 5 年偿仍银行贷款 ,每年末偿仍 100000 元，贷款利率为 10%，就等价于在第一年年初一次性偿

6、仍 元。A 500000B 454545C 410000D 37907914. 以下各项中，属于个人资产负债表中流淌资产的是。A 汽车B房的产C保险费D定期存款15. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，就该只基金最有可能是一只。A 开放式基金B公募基金C国际基金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D成长型基金 16利用房屋贷款买房子时，会计科目。A 资产增加、费用增加B资产增加、收入削减 C资产增加、负债增加D没有任何变动 17投资工具依其风险由低至高排列，正确选项 A 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B增长型基金、平稳型基金、有担保公司债券、定期存款C定期存款、有担保

7、公司债券、认股权证、平稳型基金D国库券、有担保公司债券、平稳型基金、期货18. 在外汇理财产品中， 是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表达这种期权的复合产品。A 结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品19. 依据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的 线性相关。A 贝塔系数B标准差C方差D协方差 20一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明。A 企业存货周转率越低B企业存货从购入到销售的速度越慢C当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以制造出更多的销售收入D企业制造销售收入的效率越低21. 以下做法中，违反

8、了银行业从业人员职业操守中爱护商业隐秘与客户隐私的原就的是 。A 某银行工作人员依据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户A 的贷款信息透露给另一名客户BD某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误运算了贷款利率22. 以下关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确选项 。A 货币市场是指特的融通短期资金和交易期限在1 年以内 包括 1 年的有价证券市场B在期限相同的情形下，短期政府债券利率回购协议利率 银行承兑汇票利率同业拆借利率C在回购市

9、场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为“准货币” 23个人理财中，收入可概括分为。A 现金收入与非现金收入B工作收入与理财收入C正职收入与兼职收入D薪资收入与红利收入24. 假定某日挂牌利率为9.9275% ，拆出资金100 万元，期限为2 天，固定上浮比率为0.0725%，就拆入到期利息为 元。 假定年天数以 365 运算 A 548B 521C 274 D 26025. 依据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原就的要求，银行个人理财业务人员不得 。A 与本行专家争论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信

10、息26. 依据信托法，受托人违反治理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的缺失，以 承担。A 信托财产B受托人固有财产可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C托付人固有财产D信托财产和受托人固有财产 27以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确选项。A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要位置B 为稳固汇价，当外汇市场的外汇供应连续大于需求时，中心银行应在外汇市场上卖出外汇C远期外汇交易的交割期一般按周运算D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3 月、 6 月、 9 月和 12 月28保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的金额。 A 最低B适中

11、C最高D合适29. 为了补偿客户暂时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 。A 信用卡账户B. 扣款账户C. 定期存款账户D交易账户30. 以下关于基金当事人位置与责任的说法，不正确选项。A 治理人对基金财产具有经营治理权B治理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权D. 投资人对基金运营收益享有收益权31. 某企业 2006 年销售收入净额为100 万元，年初应收账款为5 万元，年末应收账款为15 万元，就该企业的应收账款周转率和周转天数分别为 A 20 和 18 天B 6.7 和 54 天C 10 和 36 天D 5 和 72 天32. 以下描述中，适于描

12、述开放式基金的有 个，适于描述封闭式基金的有 个。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结基金的资金规模具有可变性。在证券交易所按市价买卖。所募集到的资金可全部用于投资。受益凭证可赎回。依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产。投资者欲买入基金时，只有向基金治理公司或销售机构申购这一种渠道。A 3，3 B 3， 2C 2， 4 D 2，333. 依据证券法，以下关于客户交易结算账户治理的说法，不正确选项。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户治理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证

13、券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34. 为组建小家庭和生育子女预备必要的财力。为充电学习和充实生活预备必要的资金。为购置房产预备首付资金。假如方案创业，为创业积存资金是 个人理财的主要任务。A 求学成长期B. 成家立业期C. 年富力强期D稳固成熟期35. 2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。如 12 月份小李寄回 8000 美元，就小李妻子可以将 美元兑换成人民币。A 8000B 6000C 4000 D 200036. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，以下属于交易中介的是。

14、A 会计师事务所B投资顾问询问公司C律师事务所可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D. 有价证券承销人 37稳固扩大家庭财产。为自己和配偶积存养老金。假如孩子仍在学习，连续承担培育子女的责任，假如父母健在，连续履行照料老人的义务是个人理财的主要任务。A 求学成长期B成家立业期C年富力强期D稳固成熟期38. 依据个人理财业务监管要求，以下关于内部掌握的说法，不正确选项。 A 需要将银行资产与客户资产分开治理B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 C商业银行内部应依据人力、物力答应与拒绝定是否建立各自独立的监督和审核部门D商业银行接受客户托付进行的个人理财业务应与客户签订合

15、同，确保获得客户的充分授权39. 假定年利率为10%，某投资者欲在5 年后获得本利和61051 元，就他需要在接下来的5 年内每年年末存入银行元。 不考虑利息税 A 10000B 12210C 11100D 758240. 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，依据个人所得税法规定。 2021 年 3 月，如个人收入超过 元，应缴纳个人所得税。A 800B 1000C 1600 D 200041. 股指期货是为治理股市风险特殊是而产生的。A 系统性风险B非系统性风险C信用风险D公司经营风险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结42. 以下金融市场中， 不是金融期货

16、交易市场。A 芝加哥国际货币市场B纽约股票交易所C伦敦国际金融期货交易所D新加坡国际货币期货交易所43. 企业经营活动现金流出不包括。A 支付供应商的货款 B支付雇员的工资C支付的股利D支付的税款44. 保险产品具有其他投资理财工具不行替代的。A 投资功能B套利功能C保证功能D储蓄功能45. 甲、乙两公司资产总额皆为100 万元。甲公司负债为20 万元，全部者权益为80 万元。乙公司负债为35 万元，全部者权益为65 万元。以下对甲、乙两公司的说法正确选项 A 甲公司资产负债率更高，长期偿债才能更强B甲公司资产负债率更低，长期偿债才能更强C乙公司产权比率更高，短期偿债才能更差D乙公司产权比率更

17、低，短期偿债才能更差46. 依据商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法中的规定，境外理财资金汇回后，。A 商 业 银 行 应 将 投 资 本 金 和 收 益 支 付 给 投 资 者B 商 业 银 行 一 律 以 外 汇 支 付 给 投 资 者C 投 资 者 以 外 汇 投 资 的 ， 商 业 银 行 结 汇 后 支 付 给 投 资 者D 投 资 者 以 外 汇 投 资 的 ， 商 业 银 行 将 外 汇 直 接 划 入 投 资 者 任 一 账 户47 短 期 资 金 交 易 业 务 是 指 银 行 买 卖 产 品 的 活 动 。A货币市场可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B股票

18、市场C资本市场D债券市场48客户必然会导致现金流出，资产减少。A偿仍债务B收益C支出D消费49 在保险 业 务相关 要素中，只能 由单位 担任， 不能 是个人 。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人50我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的。A30%B40%C50%D60%51 金 融 资 产 的 收 益 与 其 平 均 收 益 的 离 差 的 平 方 和 的 平 均 数 是 A标准差B期望收益率C方差D协方差52对于银行业金融机构违反审慎经营规章且逾期未改正的，监管机构可以对其采取 的 措 施 不 包 括 。A 责 令 暂 停 部 分 业 务B

19、限 制 分 配 红 利 和 其 他 收 入C 限 制 发 放 员 工 工 资D 限 制 资 产 转 让可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结53 巴塞 尔 新 资本协 议 提 出的 资本 监管 新 三大 支 柱 不 包括 。A市场约束B舆论监督C最低监管资本要求D资本充足率监督检查54下列各项物权中，不属于他物权的是。A土的承包经营权B所有权C国有土的使用权D质权55 下列不属 于商 业银行境 内托管账 户收 入范围的是。A货币兑换费B商业银行划人的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益56其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分

20、。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产57 下 列 商 业 银 行 销 售 管 理 理 财 产 品 计 划 的 做 法 ， 不 正 确 的 是 。A. 向客户推介投资产品服务前，第一调查明白客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B. 客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品或方案，但客户仍旧要求购买的，商业银行应制订特的的文件，列明商业银行的看法、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C. 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D 主动向无 相关交 易体会的 客户推 介或销售 与衍生 交易 相关的投 资产品可编辑资料 - -

21、 - 欢迎下载精品名师归纳总结58 缺乏理财观念，透支消费 ，冲动型消费 者属于类型。A蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈乌族59下列关于证券投资基金的说法，错误 的是。A投资基金适合作短期投机炒作B投资基金适合作中长期投资C投 资者购买基金时需要支付一定 的费用D 资 本 利得 是 证 券投资 基 金 收益的 重 要 组成 部 分 之一60商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向。A所在的银监会派出机构报告B所在的银监会派出机构备案C所在的中国人民银行分行报告D所在的中国人民银行分行备案61. 一张 5 年期，票面利率10%，市场价格 950 元，面值 10

22、00 元的债券，如债券发行人在发行1 年后将债券赎回，赎回价格为1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，就提前赎回收益率为。A10%B12.3%C26.3%D20%62. 基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起 个月内进行基金募集活动。基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起个月内进行基金募集活动。A3，3B6，3C6，6D3，6可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结63 以 下 关 于 债 券 的 分 类 ， 不 正 确 的 是 。A 按 债 券发 行主 体 可 分 为 政府 债券 、 金 融债 券、 公 司债 券 和 国 际 债

23、券B 按 债 券 期 限 可 分 为 短 期 债 券 、 中 期 债 券 和 长 期 债 券C按利息支付方式可分为附息债券、一次仍本付息债券、贴现债券和可赎回债券D 按 债 券 性 质 可 分 为 信 用 债 券 、 不 动 产 抵 押 债 券 、 担 保 债 券64 下 列关于 商业银行 销售 综合理财产 品的 要求的 说法， 不 正确的 是 。A 建 立 销 售 理 财 产 品 的 分 级 审 核 批 准 制 度B 采 用 至 少 包 含 止 损 限 额 的 多 重 指 标 管 理 市 场 风 险 限 额C 设 置 不 低 于 5 万 元 人 民 币 的 销 售 起 点 金 额D 建 立

24、必 要 的 委 托 投 资 跟 踪 审 计 制 度65 下 列 关 于 外 汇 期 权 交 易 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 外 汇 期 权 的 卖 方 出 售 的 是 外 汇B 外 汇 期 权 的 买 方 可 以 选 择 不 执 行 外 汇 期 权C 外 汇 期 权 是 指 货 币 期 权D 外 汇 期 权 可 以 分 为 美 式 期 权 和 欧 式 期 权66 下 列 关 于 合 同 订 立 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A 当 事 人 订 立 合 同 ， 应 当 具 有 相 应 的 民 事 权 利 能 力 和 民 事 行 为 能 力B 当 事 人 必 须 本 人 订

25、立 合 同 ， 不 得 代 理C当事人在订立合同过程中知悉的商业隐秘，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当的使用D 当 事 人 订 立 合 同 ， 有 书 面 形 式 、 口 头 形 式 和 其 他 形 式67 下 列 关 于 看 涨 期 权 和 看 跌 期 权 的 说 法 ， 正 确 的 是 。A 如 预 期 某 种 标 的 资 产 的 未 来 价 格 会 下 跌 ， 应 该 购 买 其 看 涨 期 权B如看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当挑选执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D 看 涨 期 权 和 看

26、 跌 期 权 的 区 别 在 于 期 权 到 期 日 不 同68 下 列 不 属 于 人 身 保 险 的 是 。A人寿保险可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B意外伤害保险C健康保险D责任保险69一般而言， 按收 益率从小到大顺序排列正确的是。A普通债券普通股票国债B国债普通债券普通股票C普通股票国债普通债券D普通股票普通债券国债70下列不是提 升资产增长率方法的是。A降低生息资产占总资产的比重B降低净资产占总资产的比重C提高投资报酬率D提升储蓄率71一般情况下风险。， 可转 换债券 的通股债票券蓄国产债品A高于B低于普 C高于D低72 下列 问题中，不于储属 于 与 客 户 沟

27、通 的 开 放 性 问 题 的 是 。A 您 的 未 来 职 业 发 展 情 况 如 何B 您 选 择 股 票 的 标 准 是 什 么C 您 是 否 曾 经 投 资 于 成 长 型 股 票D 您 通 常 怎 样 安 排 自 己 的 富 余 资 金73 金融市场可以依据 分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A 金 融 市 场 的 重 要 性B 金 融 产 品 的 期 限C 金 融 产 品 交 易 的 交 割 方 式D 金 融 工 具 发 行 和 流 通 特 征74 下 列 关 于 风 险 控 制 计 划 的 说 法 ， 不 正 确 的 是 。A商业银行的董事会和高级治理层应谨慎打算商业银

28、行是否销售以及销售哪些类可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结型的理财计划B 商 业 银 行 应 明 确 每 个 理 财 计 划 所 能 承 受 的 风 险 程 度C 商 业 银 行 设 立 的 可 承 受 的 风 险 程 度 是 定 性 指 标D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财方案风险治理方面的权限与责任75期货市场上，假如保证金比例为动10%，就当价格变动1%时，投资者的盈亏变A1%B10%C11%D不确定76 在买方市场条件下，市场营销应当以为中心。A企业自身B产品C公共利益D消费者77 根 据 证券 法 ，下 列 不 属于 操 纵证券市 场 行为 的 是 。A单独或者通

29、过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B 与 他 人 串 通 ， 以 事 先 约 定 的 时 间 、 价 格 和 方 式 相 互 进 行 证 券 交 易C 在自 己 实际控 制的账 户之间 进行 证 券交易D 为 牟 取 佣 金 收 入 ， 诱 使 客 户 进 行 不 必 要 的 证 券 买 卖78某工程初始投资1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为元。A1047.86B1036.05C1082.43D1080.0079 下 列 关 于 个 人 理 财 业 务 和 储 蓄 业 务 区 别 的 说 法 ， 正 确 的 是

30、 。A 个人理财 业务是 银行的负 债业务 ， 储 蓄是向客户供应 的一 种服务 方式B 个 人 理 财 业务 中资 金 的 运用 是定 向的 ， 储 蓄 的 资金 运 用是 非定 向的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银 行 的 财 产 严 格 区 分80用现金偿仍债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是 。A 总 资 产 都 不 变B 净 资 产 都 不 变C 资 产 负 债 率 都 不 变D 都 不 改 变 资 产 负 债 表 中 的 工 程81 下 列 选 项 中 ， 承 受 风 险 能 力 较 高 的 是 A 理 财 目 标 弹 性 越 大 者B年龄越大者C