抛砖银行从业-个人理财历试卷 2.docx

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1、精品名师归纳总结抛砖银行从业 - 个人理财历年试卷个人理财历年试卷一时限： 120 分钟一、单项挑选题共90 题，每题 0.5 分，共 45 分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请挑选相应选项，不选、错选均不得分。1. 依据信托法 ，受托人违反治理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的缺失，以 承担。2. 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即。3. 银行从业人员可以对外披露的信息是。4. 银行业从业人员的以下行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是。5. 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买行业的资产。6. 在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的

2、直接缘由是。7. 以下关于投资型保险产品的说法，错误的选项是。B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即依据事先商定标准给付保险金D.该类产品的费用较高，流淌性相对较弱8. 假如名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率为 。A.12 B.5 C.2D.-2 9. 在买方市场条件下，市场营销应当以为中心。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结10. 以下关于债券违约风险的说法，错误的选项是。A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能依据商定的期限和金额归仍本金和支付利息的风险B. 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险D.一般来说，国债的违约风险高于

3、公司债券 11.个人理财最早在 兴起并第一成熟。12. 商业银行在外部营销人员的考核、嘉奖制度建设方面，不应当。13. 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是。14.主要是为客户报批项目可行性讨论报告时，向国家有关部门说明银行同意贷款支持项目建设的文件。15. 关于金融市场的功能的说法中，错误的选项是。C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能16. 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于。17. 短期资金交易业务是指银行买卖产品的活动。18. 假定张先生当前投资某项目，期限为3 年，第一年年初投资100000 元，其次年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 1

4、0，那么他在 3 年内每年末至少收回 元才是盈利的。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结19. 以下关于可赎回债券的说法，错误的选项是。B.当市场利率下降时， 一般债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人挑选赎回权的价值20. 货币市场工具往往被当做的替代品。21. 以下关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的选项是。22. 以下关于股价与其相关因素关系的懂得，错误的选项是。A. 一般来说，在稳固的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期出现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情形出现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情形下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价

5、过分增长，显现股市泡沫23. 以下关于证券投资基金的说法，错误的选项是。24. 依据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的线性相关。25.对消费者的消费行为供应了全新的说明，指出个人在相当长的时间内方案他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最正确配置。26.以下商业银行的理财参谋服务环节，次序在“建立投资组合”之后的是 。27.是指供应短期 一年及一年以内 资金融通和交易的市场。28. 从本质上说，回购协议是一种。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结29. 短期政府债券采纳发行。30. 开放式基金的特点不包括。31. 以下关于信托理财产品的说法，错误的选项是。32.

6、 从金融产品的几大类来看，的风险最高。33. 以下对于影响股票价格波动的微观因素，懂得错误的选项是 。B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升34. 远期利率协议的买方是名义 ，其订立远期利率协议的一个主要目的是逃避利率的风险。A. 贷款人。上升B.借款人。下降C.借款人。上升D.贷款人。下降35.实质上是一种契约， 它赐予了持有人在将来某一特定时间内按买卖双方商定的价格，购进或卖出肯定数量的某种金融资产的权益。36. 以募满发行额为止，全部投标商的最低中标价格为最终单一的中标价格，全体标商的中标价格一样，这实行的是的发行方式。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师

7、归纳总结37. 以下关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的选项是。A. 假设预期某种标的资产的将来价格会下跌，应当购买其看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得肯定收益38.是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开头向客户供应专业化投资参谋和个人外汇理财服务。39. 在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着 。40. 某企业 2006 年利润表显示：净利润300 万元，所得税 150 万元，利息费用 50 万元，就该企业 2006 年的已获利息倍数为 。B.7C.841. 假定 A 客户每年年末存入银行10000 元，年利率为10，按年复利运算

8、，到期一次仍本付息，就该笔投资3 年后的本息和为 元。不考虑利息税 B.31000C.3200042. 以下无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是。43. 一般来说，面对通货膨胀压力的情形下， 具有保值增值的作用。44.是以实物为标的物，以财产治理和财产保值增值为目的的信托业务。45.是风险治理的重要手段之一。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结46.依据生命周期理论，假设某人的实际财宝为20 万元，劳动收入为30万元，其财宝的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为B.24C.260.6，就其消费支出为万元。47. 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，方案

9、每年末颁发5000 元奖金。假设银行年利率为 5，就现在应存入银行元。 不考虑利息税 B.500000 C.2000048. 以下关于债券价格风险的说法，错误的选项是。B. 当利率上涨时，债券价格上涨C. 也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D. 债券的到期时间越长，价格风险越大49. 以下金融市场中，不是金融期货交易市场。50. 以下保藏品中，最适合一般投资者进行投资的是。51.是指转变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过 。53.在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调剂者。54. 我

10、国证券法规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的。A.20 B.40C.50D.60 55. 保险产品具有其他投资理财工具不行替代的。56. 基金发行价格等于。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结B.基金单位金额 +发行手续费发行手续费率发行手续费率57. 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于小时。B.10C.2058. 依据保险代理机构治理规定 ，保险公司托付保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于 小时。B.24C.4859. 假如价值 10 万元的财产投保了8 万元，而实际财产缺失是8 万元，那么

11、投保人所获得的最高赔偿额是 万元。B.8C60. 运用缘故法查找目标客户的特性不包括。61. 以下关于预算与实际的差异分析的说法，错误的选项是。62. 某企业 2006 年销售收入净额为100 万元，年初应收账款为5 万元，年末应收账款为15万元，就该企业的应收账款周转率和周转天数分别为。63. 假定某投资者欲在3 年后获得 133100 元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资元。64. 以下关于税收政策的说法，错误的选项是 。C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D.房的产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房的产价格上涨的作用65. 假定期初本金为 10 万元，复利计息，年

12、利率为10， 5 年后的终值为 元。66. 商业银行在向客户供应理财参谋服务的基础上，接受客户的托付和授权，依据与客户事可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结先商定的投资方案和方式进行投资与资产治理的业务活动，这是 。67. 关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的选项是。D.股票是浮动收益的，所以肯定能应对通货膨胀的负面影响68.市场利率上升的影响是。69. 以提升当前生活水平为特点的理财价值观为。70. 在个人生命周期中的退休期，投资组合应以为主。71. 在通货膨胀的条件下，以下表达正确的选项是。72. 关于金融市场的分类，以下描述错误的选项是。A. 金融市场可以分为一级市场

13、和二级市场。其中， 一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场B. 依据交易场所划分， 金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等73. 以下选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是。74. 利用三个不同的点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结75. 关于基金价格和费用，以下表述正确的选项是。76. 当个人和家庭显现收支不平稳时，需要实行的必要措施是。77. 商业使用保证收益型理财方案附加条件所产生的投资风险应由承担。78.

14、 期货市场所实行的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是。79. 对于股权类产品风险，以下的懂得正确的选项是。A. 周期性明显、固定成本高的行业风险较低80. 以下投资产品中，较适合年轻的风险逃避者投资的金融产品是。81. 关于年金，以下说法错误的选项是。D.假如递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应当是8 年82. 对基金宣扬材料登载该基金过往业绩的表达错误的选项是。A. 对基金合同生效不足6 个月的，不得登载该基金的过往业绩B. 基金合同生效 6 个月以上，但不满1 年的，应当登载从合同生效之日起运算的业绩C. 基金合同生效 1 年以上，但不满10 年的，应当登载

15、自合同生效当年开头全部完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，仍应登记当年上半年度的业绩可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结D. 基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来全部会计年度的业绩83. 某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产缺失150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是。.150 万元和 100 万元84. 一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，即期收闪率是 。%B.9.76%C.10.

16、6%D.97.6%85. 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有。A. 细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何86. 银行储蓄部门的职工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其询问理财业务，他为客户供应了中肯的理财建议，小张的做法 。A. 爱护了客户关系，值得夸奖D.违反了商业银行个人理财业务风险治理指引的规定87. 以下数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是。88. 理财活动与 经济政策息息相关。89. 以下商业银行的做法中，不正确的选项是 。B.依据理财方案或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额90. 为谋取不正值利益，赐予国家工作

17、人员财物的，属于罪。二、多项挑选题共40 题，每题 1 分，共 40 分以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请挑选相应选项，多项挑选、少选、错选均不得分。1. 证券公司接受客户的托付买卖证券时，。2. 以下交易者中，潜在盈利有可能无限大的是。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3. 下面关于股票的描述正确的选项是 。B. 股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券4. 依据权证的内在价值分类，权证可以分为。5. 运算速动比率时，把存货从流淌资产中剔除的主要缘由有。6. 反映企业营运才能的指标有。7. 财产信托以 为目的。8. 以下关于金融市场说法正确

18、的选项是：。“场所”C. 它包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制D. 金融资产的价格机制最主要包括利率、汇率及各种证券的价格9.银行承兑汇票的特点包括。10. 个人理财业务的风险治理应包括。11. 个人理财业务是商业银行为个人客户供应的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结动包括 等。12. 商业银行在中国境内不得。13. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是。14. 以下关于长期偿债才能指标的说法，正确的有。A. 负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归仍债务的资产越充分15. 依据民法通就规定，代理包括。16. 商业银行应采纳多

19、重指标治理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳 等。17. 以下关于金融衍生品的说法，正确的有。A. 基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B. 投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等18. 理财产品 方案的名称应 。B.防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓19. 金融衍生品市场的主要功能包括。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结20. 国际货币市场外汇期货合约的交割月份有 。21. 依据信托法 ，托付人有权 。22. 个人外汇账户及外币现钞治理中，应经国家外汇治理局核准的有。23. 以下属于银行业金融机构的是。24. 商业银行个人理财业务治理部门对

20、本行从事个人理财参谋服务的业务人员的 要进行内部调查和监督。25. 银行的外汇报价一般有两种。26. 设立信托的书面文件应当载明的事项包括 。27. 反映企业获利才能的指标有。28. 依据合同法 ，以下关于格式条款合同的说法，正确的有。A. 采纳格式条款订立合同的， 供应格式条款的一方应当遵循公正原就确定当事人之间的权益和义务B. 采纳格式条款订立合同的， 供应格式条款的一方应当实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结C. 对格式条款的懂得发生争议的，应当依据通常懂得予以说明D. 格式条款和非格式条款不一样的，应当采纳格式条款29. 以

21、下关于资产组合期望收益与方差的懂得，正确的有。 B.一个由 n 种资产构成的投资组合，运算其方差涉及的项目就有n2 个D.当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差30. 以下关于与客户沟通的说法，正确的选项是。B.拜望之前先用预约D.对于再次拜望的客户，要为其制定特的的金融服务建议书31.以下关于私人银行业务表述中，正确的有 。B. 不限于为客户供应投资理财产品，仍包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、 子女训练等专业参谋服务C. 目的是通过全球性的财务询问及投资参谋，到达储存财宝、制造财宝的目标D. 核心是个人理财，实际是混业业务32. 以下属于个人理

22、财的影响因素中的社会环境的是。33. 目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括。34. 目前，我国理财市场上的非保证收益型理财方案以保本浮动收益理财方案为主，比较典型的有 。35. 利率挂钩型理财方案是一种实际投资收益与国家市场上主要利率指标挂钩的理财产品， 常用的挂钩的利率指标有。36. 执行理财方案应遵循的原就包括。37. 利率水平对个人理财的影响主要包括。A. 一般来说， 市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升， 房的产可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结市场走高C.利率水平的变动仍会影响从银行猎取的各种信贷的融资成本，投资时机成本的变化对投资决策往往也

23、会产生特别重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿38.关于投资和理财关系，以下说法中正确的有。C.投资和理财分析、支配、实施的依据不同D.理财就是投资，投资就是理财39. 以下金融工具中，货币市场基金能够投资的工具是。40. 与欧洲商业票据相比较，美国商业票据的特点表现在。三、判定题共15 题，每题 1 分，共 15 分请对以下各题的描述做出判定，正确选A ， 错误选 B。1. 在商业银行的代客理财业务中，客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，而不用自己全部换成外汇购买。2. 外资银行分支机构可以依据其总行或的区总部的授权开展相应的个人理财业

24、务。3. 商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险治理的基本学问，并以书面形式确认是客户主动要求明白和购买产品。4. 我国黄金市场仍处于起步阶段，目前仍没有黄金交易所。5. 投资者要求回报的类型对其投资决策也有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场挑选不同类型的房的产进行投资。6. 我国的信托制度是在20 世纪 80 岁月改革开放后才引入的。7. 为了爱护投资者的利益，即使投资者赎回基金份额类别的份额余额低于基金治理人规定的最低余额，基金治理人也无权将余额部分购回。8. 商业银行要将理财业务人员与一般的业务询问人员区分，依据防止误导客户和不当销售的原就

25、制定个人理财业务人员的工作守就与工作标准。9. 个人财务信息主要包括收入与支出、资产与负债、房产资料、社会保证、遗产治理等。10. 一般来说，理财业务中服务的比重比私人银行业务中服务的比重小。11. 在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财方案或产品相关交易工具的交易人员与负 责本行自营交易的人员别离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。12. 商业银行应当建立个人理财参谋服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资参谋建议进行重新评估。13. 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。14. 红利和利息收入不记入个人现金流量表。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名

26、师归纳总结15. 由于保险具有保证功能，可以很好的转移分散风险，因此购买的保险越多越好。参考答案及详解一、单项挑选题。1. B 【解析】依据信托法第37 条的规定，受托人违反治理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的缺失，以其固有财产承担，应选B 。2. B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资参谋、资产治理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。应选 B 。3. B 【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，应选 B 。4. D 【解析】中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务”准就要求：银行业

27、从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险掌握框架。应选 D 。5. D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏锐的行业的资产，以逃避经济波动带来的缺失。房的产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏锐， 而电力、 公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。应选D 。6. D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接缘由是供求关系， 在供求关系变化的背后仍有一系列更深层次的缘由，包括公司自身因素和宏观经济因素。

28、应选D 。7. A 【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保证水平通常无法事先确定，具有不确定性，应选A 。8. D 【解析】实际利率=名义利率 -通货膨胀率 =5-7 =-2 。应选 D。9. D 【解析】市场营销概念表达了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，应选D 。10. D 【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，应选D 。11. B12. A 【解析】银行在外部营销人员的考核、嘉奖制度建设方面，不应以推介业绩为唯独指标，仍应设置合规性和客户中意度等指标，应选A 。13. C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益

29、的离差的平方和的平均数，应选C。14. C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。应选C。15. A 【解析】金融市场打算的是金融商品的价格，而不是商品价格，应选A 。16. B 【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。 A 选项中国债属于直接融资工具。 C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。 D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。应选 B。17. A 【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资

30、金交易业务，应选 A 。18. A 【解析】依题得，每年至少要收回： 100000+50000 1+10 10 1-1 1+10 3 =58489 . 43 元。应选 A 。19. C【解析】当市场利率下降时而非市场利率上升，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会依据事先商定的赎回价格行使赎回权，应选C。20. D 【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流淌性二级预备，故称之为准货币，即现金的替代品。应选D 。21. A 【解析】证券投资基金的流淌性较高，证券投资信托产品的流淌性较低，应选A 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳

31、总结22. B 【解析】在短期股价和公司基本面情形的关系极其复杂时，股价出现“随机游走”状态，应选 B 。23. A 【解析】投资者假如短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，应选A 。24. C【解析】依据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由假设干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。应选C。25. A 【解析】生命周期理论对消费行为供应了全新的说明，指出个人是在相当长的时间内方案他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最正确配置。

32、应选A 。26. D 【解析】 A 、B、C 选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施方案” 、“绩效评估” ，应选 D 。27. B【解析】 货币市场又称短期资金市场， 是指特的融通短期资金和交易期限在一年以内包括一年 的有价证券市场，故B 选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指供应长期 一年以上 资本融通和交易的市场。应选B。28. C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，商定在肯定期限后按原价或商定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以， 从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。应选C。29. A

33、【解析】短期政府债券采纳贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额归仍，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。应选A 。30. A 【解析】开放式基金必需保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故 A 选项不是开放式基金的特点。应选A 。31. D 【解析】信托产品流淌性差，缺少转让平台，存在较大的流淌性风险，应选D。32. A 【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高， 可转换债券的风险介于其间。基金的风险因详细产品的不同而不同。衍生产品类的风险最高。应选A 。33. A 【解析】股票分割对投资者持有股

34、票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了， 股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，应选 A。34. C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了逃避利率上升的风险，固定负债成本。应选C。35. B 【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赐予了持有人在将来某一特定时间内按买卖双方商定的价格，购进或出售肯定数量的某种金融资产的权益，应选B。36. D 【解析】常识题。37. C【解析】假设预期某种标的资产的将来价格会下跌，应当购买其看跌期权而不是看涨期权，故 A 选项的说法错

35、误。假设看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B 选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区分在于权益性质不同，D 项错误。应选 C。38. B 【解析】 20 世纪 80 岁月末到 90 岁月是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开头向客户供应专业化投资参谋和个人外汇理财服务，大多数的居民仍没有理财意识和概念。应选 B 。39. D 【解析】直接标价法是指以肯定单位外国货币作为标准，折算成肯定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此， 直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，应选D。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结40. D

36、 【解析】已获利息倍数= 净利润 +所得税费用 +利息费用 利息费用 =300+150+50 50=10。应选 D。41. D 【解析】三年后的本息和=10000 1+10 3-1 10=33100 元。应选 D。42. C【解析】市场风险系统风险 无法因投资组合中资产种数的增加而降低。应选C。43. A 【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情形下，黄金投资具有保值增值的作用。应选 A 。44. B 【解析】考查财产信托的含义。应选B。45. A 【解析】建立风险治理和内部掌握制度是审慎性原就的必定要求，内部掌握制度是风险治理的重要手段之一，应选A 。46. C【解析】消费支出 =实际财宝财宝

37、的边际消费倾向+劳动收入劳动收入的边际消费倾向。因此此题中，消费支出=200 0. 4+300 0. 6=26 万元。应选 C。47. A 【解析】永久性助学金每年颁发5000 元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：5000 5 =100000 元。应选 A。48. B 【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，应选B。49. B 【解析】金融期货交易市场是特的进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、 伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。应选B。

38、50. D 【解析】邮票的保藏和投资同保藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以依据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于一般投资者进行投资。应选D。51. D 【解析】考查处理信托的含义。应选D。52. A 【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有肯定的间隔日期，一般不超过三天。应选 A 。53. B 【解析】政府收支过程中常常发生资金的暂时闲置，将这些资金投资于金融市场，为金融市场供应资金。 政府发行债券向金融市场筹措资金，补偿财政赤字或经济建设的资金需 要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调剂者。应选B。54. B 【解析】我国公司法规定，公

39、司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。应选 B。55. C【解析】保险产品一方面可以排除风险的不确定性给个人或家庭带来的担忧和惧怕，促使人们有方案的支配家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不行替代的保证功能。应选 C。56. B 【解析】基金发行价格 =基金单位金额 +发行手续费。应选B。57. C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20 小时。应选 C。58. A 【解析】依据保险代理机构治理规定第82 条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行特的培训，

40、销售前培训时间不得少于12 小时。应选 A 。59. A 【解析】假如是不足额投保，一旦发生缺失，保险公司只会依据比例赔偿缺失。此题中，投保人投保的比例为8 10 100 =80 ，所以当发生 8 万元缺失时，投保人所获得的最高赔偿是 8 80=6 . 4 万。应选 A 。60. D 【解析】 D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法查找目标客户的特性。应选D 。61. D 【解析】假设差异很大，应每月挑选一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，应选 D 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结62. A【解析】 应收账款周转率 =销售收入净额应收账款平均

41、余额=100 5+15 2=10 。应收账款周转天数 =360应收账款周转率=36010=36 天。应选 A。63. B 【解析】现在需要投资：133100 1+10 3=100000 元。应选 B。64. C【解析】 在股市低迷时期， 降低印花税可以削减交易成本，从而刺激股市反弹， 应选 C。65. C【解析】复利终值FVn=PV1+in=100000 1+10 5=161051 元。应选 C。66. D 【解析】考查综合理财服务的含义。应选D。67. D 【解析】 D 说法过于肯定。应选D。68. D 【解析】常识题。69. B 【解析】考查对理财价值观的懂得。应选B。70. C【解析】常识题。71. D 【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率， 甚至可能是负值， 全部的固定利率资产都将大贬值， 居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨， 个人和家庭的购买力大大下降， 应选 D 。72. B 【解析】我国的股票主要在证券交