9下半《个人理财》真题答案 .docx

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1、精品名师归纳总结一、单项选择题1. 解读 答案为D。风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再安排，体现了金融市场的风险再分配功能。2. 解读 答案为D。对个人投资者而言，房的产投资的方式包括房的产购买、房的产租赁和房的产信托。3. 解读 答案为B。通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。 A 选项中国债属于直接融资工具。C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介 进 行 的 、 期 限 在 一 年 以 上 的 长期 资 金 融 通 市场 ， 长期 国 债 属 于 长期 金

2、 融 工 具 。4. 解读 答案为B。我国的货币市场由多个子市场构成，包括拆借市场、回购市场和票据市场。5. 解读 答案为 A 。溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0 的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的 含 义 正 好 相 反 。 平 价 期 权 的 协 议 价 格 与 市 场 价 格 相 等 。6. 解读 答案为C。A 项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B 项错误，继承法第十条规定，遗产依据以下次序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。其次次序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D 项错误，第

3、一法定继 承 顺 序 中 的 子 女 包 括 婚 生 子 女、 非 婚 生 子 女、 养 子 女 和 有扶 养 关 系 的 继子 女 。7. 解读 答案为C。个人在成年期的事业进入稳固上升阶段，收入有大幅提高，财宝积存较 多 ， 愿 意 承担 一 些 风 险 ， 有 理 财 规 划 和 目 标 。8. 解读 答案为C。回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，商定在肯定期限后按原价或商定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从 本 质 上 说， 回 购 协 议 是 一 种 以 证 券 为 质 押 品 的 质 押 贷 款。9 解读 答案为C。青年进展期是经济开头独立

4、的时期，该时期资产有限，年轻可承担较高 的 投 资 风险 ， 比 较 适 合 用 高 成 长 性 和 高 投 资 的 投 资 工 具。10 解 读 答 案 为 A 。 债 券 的 交 易 形 式 有 现 货 交 易 、 期 货 交 易 和 回 购 交 易 。11. 解读 答案为 A。期望收益率，又称为持有期收益率HPR ，指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能 偏离 期 望 收 益 ， 不 能 用 来 衡 量 证 券 投 资 的 风 险 。12. 解读 答案为C。可赎回债券在发行时就商定发行人有权在特定的时间依据某个价格强制从债券

5、持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人假如认为将债券赎回并且依据较低的利率重新发行债券比按现有的债券票面利率连续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以依据较低的市场利率筹集资金。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开头生 效 ， 生 效 前 的 这 段 时 间 称 为 保 护 期 ， 保 护 期 内 发 行 人 不 能 行 使 赎 回 权 。13. 解读 答案为 C。“资金的蓄水池 ”就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。“国民经济的睛雨表 ”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系

6、统，即反映功能。14. 解读 答案为C。资产配置之所以能对投资组合的风险与酬劳产生肯定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的酬劳率及风险特点，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健的增强投资组合的酬劳率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结15. 解读 答案为C。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益。16 解 读 答 案 为 C 。 折 价 发 行 的 债 券 ， 其 实 际 到 期 收 益 率 高 于 票 面 利 率 。

7、17. 解读 答案为B 。投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定性而造成缺失 的风险。信用风险是指以信用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成缺失的可能性。投资者购买代客境外理财产品，将直接面临境外投资标的发行人及其他相关机构的信用风险。假如境外投资标的的发行人显现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格下降，投资者到期可能无法获得预期收益，甚至仍可能遭受本金损失。18. 解读 答案为B 。由市场上全部金融资产依据市场价值加权平均运算所得的组合，称为市场组合。对

8、于具有不同风险偏好的投资者，其可以在市场组合与无风险资产之间配置 自己的全部资产。风险厌恶程度低的投资者可以增加对风险资产的投资。相反，风险厌恶程度高 的投资者就可以增加持有无风险资产。19. 解读 答案为D 。依据保险法的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生 之 日 起 5年 内 。 意 外 险 和 健 康 险 是 自 知 道 保 险 事 故 发 生 之 日 起2年 内 。20 解 读 答 案 为C 。 根 据 复 利 公 式 可 知 ， 计 息 次 数 增 加 ， 现 值 减 小 。21 解读 答案为C。期望收益率，就是估量将来收益率的各种可能结果，然后，用它们显现的概率对这些估量

9、值做加权平均。通常情形下，投资组合理论周期望收益率来度量投资的预期收益水平。22 解 读 答 案 为 B 。 税 费 返 仍 不 是 企 业 投 资 活 动 的 现 金 流 入 。23. 解读 答案为D 。此题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际懂得记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期，顾名恩义，这个人群的特点是没有或 有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求。而青年人收入上升， 年少气盛，追求快速增加资本积存，情愿承担高风险，获得高收益。人到中年，开头追求 稳固，风险厌恶程度提高。退疗养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。24. 解

10、读 答案为A 。从程序土看，保险合同的履行包括索赔、理赔、代位求偿等环节，不包括诉讼环节。25. 解读 答案为C。信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原就上只要具有民事权益才能的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。26. 解读 答案为D 。可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流淌性小于大额可转让 存 单 。 期 货 和 外 币 理 财 计 划 的 收 益 不 确 定 ， 无 法 比 较 大 小 。27. 解读 答案为C。证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任，不包括失职责任。28. 解读 答案为C。分散化投资是将资金同时投资于不同类型证券和不同领域

11、公司股票的行为。依据分散化投资的原理，一个投资组合中所包含的股票种类越多，风险越小。29 解 读 答 案 为 D 。 黄 金 的 收 益 和 股 票 的 收 益 不 相 关 甚 至 负 相 关 。30. 解读 答案为A 。我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为百分之二十。对劳务酬劳所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，详细方法由国务院规定。31. 解读 答案为A 。一般来讲，内幕信息是指对证券的市场价格可能造成较大波动的尚未 公 开 的 信 息 。 由 此 可 见 ， 内 幕信 息 需 要 两 个构 成 要 件 ， 即重 大 性 和 未 公开 性 。可编辑资料 - - - 欢

12、迎下载精品名师归纳总结32. 解读 答案为B 。短期债务和长期债务的合理比例没有肯定之规，要充分考虑债务的时 间 特 性 和 客 户 生 命 周 期 以 及 家 庭 财 务 资 源 的 时 间 特 性 。33. 解读 答案为B 。中华人民共和国证券投资基金法第三十四条规定：基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金托管人。新基金托管人产生前 ， 由 国 务 院 证 券 监 督 管 理 机 构 指 定 临 时 基 金 托 管 人 。34. 解读 答案为A 。流淌性资产，一般专指银行的流淌资产，主要包括：现金、黄金、超额预备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、

13、一个月内到期的应收 利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产剔除其中的不良资产 。流淌性负债，一般专指银行的流淌负债，主要包括：活期存款不含政策性存款 、一个月内到期的定期存款不含财政性存款 、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应对利息及各项应对款、一个月内到期的中央 银 行 借 款 、 其 他 一 个 月 内 到 期 的 负 债 。 因 此 ， “流 动 性 ”期 限 标 准 是 一 个 月 。35. 解读 答案为C。题干描述的特点符合有效组合。有效

14、组合是一个可行的投资组合， 要求没有其他可行组合可以较低的风险供应相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供 较高 的 预 期 收 益 率 而 又 表 现 出 同 样 的 风 险 水 平 。36. 解读 答案为 A 。金融市场打算的是金融商品的价格，而不是商品价格，应选A 。37. 解读 答案为 A 。“客户投诉 ”准就要求：银行业从业人员在处理客户投诉时，应坚持客户至上、客观公平原就，不轻慢任何投诉和建议。在投诉反馈时限内无法拿出看法的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情形，并提前告知下一个反馈时限。因此，BCD三 项 行 为 正 确 。 等 到 意 见 最 后 达 成 时 可 能 已

15、 经 超 过 反 馈 时 限 ， 故 选A 。38. 解读 答案为B 。此题考查房的产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房的产收益高于借款成本时，杠杆投 资的价值优势特别明显。价值升值效应是指某些房的产，特殊是土的，升值特别快。在很 多情形下，房的产升值对房的产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房的产投资的特点。39 解 读 答 案 为 A 。 对 于 不 能 独 立 测 算 的 理 财 计 划 ， 商 业 银 行 不 应 销 售 。40 解读 答案为C。索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、供应索赔单证、核定赔偿。4

16、1 解读 答案为A 。银监会 而非中国人民银行 负责直接审批、监管商业银行。42 解 读 答 案 为 B 。 见 商业 银 行 个 人 理 财业 务 管 理 暂 行办 法 第 二 十 九条 。43. 解读 答案为D 。已获利息倍数又称为利息保证倍数，是指企业息税前利润与利息支出的比率，它可以反映获利才能对债务偿付的保证程度。依据公式可得：已获利倍数= 净利 润 +利 息 费 用 +所 得 税 费 用 /利 息 费 用 =300+150+50/50=10。44. 解读 答案为D 。依据银行业监督治理法第三十四条的规定，现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有

17、权拒绝检查，应选D。45. 解读 答案为D 。事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人， 包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、训练、文艺等事业的法人，是社会主义精神文 明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参加商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。46. 解读 答案为D 。信托投资公司资金信托治理暂行方法第六条规定：信托投资公司集合治理、运用、处分信托资金时，接受托付人的资金信托合同不得超过200 份含 200可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结份 ， 每 份 合 同 金 额 不 得 低 于 人 民 币5万 元 含5万 元 。47

18、解读答案为A。略48. 解读 答案为C。金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是 金 融 主 体 ， 会 计 师 事 务 所 是 金 融 市 场 上 的 服 务 中 介 。49. 解读 答案为B 。合同法第四十一条对格式条款的懂得发生争议的，应当依据通常懂得予以说明。对格式条款有两种以上说明的，应当作出不利于供应格式条款一方的说明。50解读答案为A。“ 信” 即诚实信用。51. 解读 答案为B 。时间优先原就表现为：同价位申报，依照申报时序打算优先次序。电脑申报竞价时，按运算机主机接受的时间次序排列。书面申报竞价时，按证券经纪商接到书面凭证的顺序排列。52. 解读 答案为

19、C。股票投资的收益是由“收入收益 ”和 “资本利得 ”两部分构成的：收入收益是指股票投资者以股东身份，依据持股的份额，在公司盈利安排中得到的股息和红利的收益。资本利得是指投资者在股票价格的变化中所得到的收益，即将股票低价买进，高价卖出所得到的差价收益。53. 解读 答案为 C。速动比率，又称“酸性测验比率 ”，是指速动资产对流淌负债的比率。 它是衡量企业流淌资产中可以立刻变现用于偿仍流淌负债的才能。速动资产=流淌资产 -存货 =200-50=150 万 元 。 故 该 企 业 的 速 动 比 率 = 速 动 资 产 / 流 动 负 债 =150/150=1 。54. 解读 答案为A 。国债和国

20、家发行的金融债券取得的利息，个人都免税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税。银行发行的金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。55. 解读 答案为B 。股票本身没有价值，但它可以当作商品出卖，并且有肯定的价格。股票价格又叫股票行市，是指股票在证券市场上买卖的价格，即股票的市场价值。56. 解读 答案为A 。在国际收支平稳表中，反映一国与他国之间真实资源转移情形的工程是经常账户。57。 解读 答案为A 。诉讼时效届满后，义务人虽可拒绝履行其史务，权益人恳求权的行使仅发 生障碍，权利本身及请求权并不消灭。58 解 读 答 案 为 C 。 理 财 成 就 率 可 以 作

21、为 反 映 客 户 财 富 增 长 性 的 指 标 。59 解读答案为A。略60. 解读 答案为A 。年投资收益率=卖出价 -发行价 发行价 365 持有天数 100%。所以，这道题答案是：100- 99 99365 120 100%3.07%。61. 解读 答案为C。即期收益率，也称现行收益率，是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率，也称本期收益率，等于利息/市场价格 100% 。依据题干信息，即期收益率 为9%1000/850 10.6%。62. 解读 答案为 B。安享晚年期，指60 岁退休以后。这一阶段，将完全依靠理财收入及退休金，前期的保险投入将获回报，家庭理财以安全为主要的目标。

22、理财目标：养老、旅游 、 为 子 孙 遗 留 财 富 。 题 干 描 述 的 是 安 享 晚 年 期 个 人 理 财 的 主 要 任 务 。63. 解读 答案为 B 。中华人民共和国证券法规定，证券交易内幕信息的知情人包括：发行人的董事、监事、高级治理人员。持有公司5% 以上股份的股东及其董事、监事、高级治理人员，公司的实际掌握人及其董事、监事、高级治理人员。发行人控股的公司及其董事、监事、高级治理人员。由于所任公司职务可以猎取公司有关内幕信息的人 员。证券监督治理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行治理的其他人员。保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机

23、构的有关人员。国 务院证券监督管理机构规定的其他人。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结64. 解读 答案为A 。数据调查表的内容较为专业，所以可以采纳从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。65. 解读 答案为A 。为伴侣供应担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。 B 项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于一般金融消费者的条件与所 在 机 构 进 行 交 易 。 C 、 D涉 嫌 欺 诈 客 户 ， 侵 吞 客 户 财 产 。66. 解读 答案为A 、B、 C、 D 都是情节严峻、造成重大缺失时才要负刑事责任。A 项触犯了反洗钱法，属于刑事

24、犯罪。67. 解读 答案为 D。中国银行业从业人员职业操守中“熟知业务 ”准就要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务学问水平，熟知向客户举荐的金融产品的特性、收益 、 风 险 、 法 律 关 系 、 业 务 处 理 流 程 及 风 险 控 制 框 架 。 故 选 D 。68 解 读 答 案 为A 。 投 资 风 险 偏 好 属 于 客 户 的 风 险 特 征 。69. 解读 答案为B 。外汇掉期交易是指在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同一货币的远期外汇，以防止汇率风险的一种外汇交易。这种金融衍生工具，是当前用来规避由 于 所 借 外 债 的 汇 率 发 生 变 化 而 给 企 业

25、 带 来 财 务 风 险 的 一 种 主 要 手 段 。70. 解读 答案为 D 。弹性需求的支出为弹性支出，相比较而言，交通费的弹性需求更大，为弹性支出。71. 解读 答案为 C。该工程的有效年利率实际上即是依据复利运算的年利率。设有效72解读答案为A。略73. 解读 答案为A 。依据偿仍时的期限，债券偿仍方式可以分为到期偿仍、期中偿仍和展期偿仍。故A项错误。74. 解读 答案为B 。外汇理财产品的期限越长，客户承担的风险越大，但是产品的收益率越高，可见风险和收益是呈正比的。75. 解读 答案为C。此题考查银行业监督治理方法对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业

26、监督治理机构对银行实行的整顿和改组措施。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法实行的终止其法人资格的行政强制措施。重组是指通过肯定的法律程序，依据详细的重组方案，转变银行业金融机构的资本结构，合懂得决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难， 并连续经营。重组是对被重组的银行业金融机构实行对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此爱护市场信心与秩序，爱护存款人等债权人的利益。依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。76. 解读 答案为B 。平稳型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安

27、全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，由于其投资的产 品 收 益 比 较 稳固 ， 又 被 称 为 “固 定 收 益 基 金 ”。 这 两 种基 金 适 合 平 衡 型 投 资 者 。77. 解读 答案为 D。销售毛利率 =销售毛利 / 销售收入，销售净利率=销售净利润 /销售收入，依据题意，可知销售收入=销售毛利 /销售毛利率 =200/25%=800 万元 ，销售净利率 =净利润/销售收入=50/800 100%=6.25%78. 解读 答案为C。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两杆金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。79. 解读

28、 答案为C。汇率的标价方式分为直接标价法和间接标价法两种。直接标价法又叫应对标价法，是以肯定单位的外国货币为标准来运算应对多少单位本国货币，包括中国 在内的世界上绝大多数国家目前都采纳直接标价法。间接标价法又称应收标价法，是以一可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结定单位的本国货币为标准，来运算应收如干单位的外国货币。间接标价法下,汇率上升说明本国货币上升，外币币值下降。80. 解读 答案为C。基础建设投资信托产品，是指信托公司作为受托人，依据拟投资基 础设施工程的资金需要状况，向社会托付人 发出信托方案邀约，来募集信托资金的一种资 金 信 托 。 这 类 信 托 投 资 一 般 都

29、 有 政 府 财 政 保 障 ， 风 险 较 低 。81. 解读 答案为C。保证金是指期货交易者依据规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。82 解读 答案为带D 。见民法通就代理的法律责任。责D 项应当由第三人和代理人负连任。83. 解读 答案为A 。平稳型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标， 是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。84. 解读 答案为B 。依据保险合同所爱护的内容而言，可将保险合同分为财产保险合同和 人 身 保 险 合同 ， 这 也 是 保 险 法 上 的 基 本 分 类 。85.

30、解读 答案为D 。在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏锐的行业的资产，以规避经济波动带来的缺失。房的产、建材、汽车、家电、商 贸等行业对经济周期很敏锐，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个 人和家庭可考虑购买电力行业的资产。86 解 读 答 案 为 C 。 受 托 人和 委 托 人 之 间 的权 利 和 义 务 的标 的 物 是 信 托 财产 。87 解读 答案为B 。见反洗钱法。该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。88 解读 答案为B 。银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财方案是保本浮动收益型产品。8

31、9 解读 答案为许A 。分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不交叉经营。90 解读 答案为C。风险认知度，反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。风险偏好，反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。实际风险承担才能，反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。二、多项选择题1. 解读 答案为ABCD 。理财客户购买贷款信托理财产品时，在合同中商定贷款信托的方式有信用贷款信托、保证贷款信托、抵押贷款信托、卖方信托等，不包括票据贴现。2. 解读 答案为AB 。分析题干所给信息，该客户的总资

32、产为7+60=67 万元 ，总负债为3+2+30=35 万元，就负债比率为35/67 100%=52.2% ，净资产为7-3-2+60-30=32 万元 。固定资产为60万元。3. 解读 答案为ABCDE 。资本工程外汇账户是用于国际收支平稳表中资本项下外汇收支的账户。外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用外汇账户、投资并购专用账户、外汇 结 算 账 户 和 外 汇 储 蓄 联 名 账 户 都 属 于 资 本 工 程 外 汇 账 户 。4 解 读 答 案 为 ABCDE 。 以 上 各 项 都违 反 了 证 券 投 资 基 金销 售 管 理 办 法 。5. 解读 答案为 CDE 。股票的价格

33、指数、货币市场基准利率、银行间同业拆借利率均能体现金融市场的价格水平。6. 解读 答案为 ABC 。依据商业银行外部营销业务指导看法，外部营销的业务范畴仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，查找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与 服务的申请文件。不得收取消费者已经填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结及其他银行业务凭证和法律文件。7. 解读 答案为 CDE 。金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来表达，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是表达价格水平的指标。但股票发行总量和 上 市 公 司 总 数 不 具 备 体

34、现 金 融 市 场 价 格 水 平 的 功 能 。8. 解读 答案为 ABCE 。从本质上看，银行是经营治理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有特殊的特点：银行属于高负债经营。银行的经营对象是货币，且具有特殊 的 信 用 创 造 功 能 。 银 行 是 市 场 经 济 的 中 枢 ， 其 风 险 的 外 部 负 效 应 巨 大 。9. 解读 答案为 ABCE 。A 、B、E 项都没有尽到银行应尽的义务。C 项，商业银行禁止向非金融机构和企业投资。10. 解读 答案为 AD 。民法通就中关于代理的法律责任的规定。B、C、E 经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。11. 解读 答案为

35、BCE 。A 项错误，认购期一般依据基金面值1 元钱购买基金。 D 项错误 ， 基 金 募 集 期 内 ， 基 金 注 册 与 过 户 登 记 人 对 投 资 者 的 认 购 金 额 进 行 确 认 。12 解 读 答 案 为ABC。 见 商 业 银 行 监 督 管 理 法 。13. 解读 答案为ACD0避税规划是为客户制订的理财方案采纳“非违法 ”的手段，猎取税收利益的规划，节税规划是指理财规划采纳合法手段利用税收优惠和税收惩处等倾斜调控，政策，为客户猎取税收利益。转嫁规划即理财方案采纳纯经济的手段，利用价格杠杆 ， 将 税 负 转 给 消 费 者 或 转 给 供 应 商 或 自 我 消 转

36、 的 规 划 。 B 、 E 显 然 是 错 的 。14. 解读 答案为 ABD 。保藏品投资的主要特点是：面临交易成本高和流淌性低的问题。 需要有鉴别力，假如没有肯定的鉴别才能，一旦买回赝品就会显现较大亏损。收场品价值 一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力。因此，保藏品投资主要遵循以下原就：选择 收 藏 品 要 少 而 精 。 正 确 估 算 收 藏 品 的 投 资 价 值 。 选 择 收 藏 品 要 量 财 力 而 行 。15. 解读 答案为ABCE 。预期将来温顺的通货膨胀，股票市场会显现牛市行情，应挑选增加股票的配置，削减储蓄配置。预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，

37、因此应挑选削减储蓄配置。失业率下降，经济向好，应削减储蓄配置。国际收支连续出 现 顺 差 ， 本 币 升 值 ， 应 增 加 储蓄 配 置 。 预 期未 来 利 率 下 降， 应 减 少 储 蓄配 置 。16. 解读 答案为 BCE 。B 项、 E 项错误，如挑选顺延赎回，在遇巨额赎回的情形时，就当日赎回不能全额成交部分连续至下一交易日连续赎回。如挑选非顺延赎回，就当日赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再连续赎回。C 项错误，基金的赎回与份额注册日期的前后有很大关系。17. 解读 答案为 ABCD 。E 项，应当爱护客户隐秘，但也要帮助有权力明白客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。1

38、8解读答案为ABCDE。略19. 解读 答案为 ABCDE 。影响客户投资风险承担才能的因素有：年龄、资金的投资期限 、 理 财 目 标 的 弹 性 、 投 资 者 主 观 的 风 险 偏 好 、 学 历 与 知 识 水 平 、 财 富 。20. 解读 答案为ACDE 。资产负债表可以反映资产和负债情形。偿付比例等于以偿仍债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。故ACDE四项内容都可以利用客户的资产 负债表明确。21. 解读 答案为 ABCD 。市盈率一股票价格 每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格 的 股 票 是 否 被 高 估 或 者 低 估 的 指 标 ， 不 属 于 企 业 获

39、 利 能 力 指 标 。23. 解读 答案为 BC 。超额累进税率是在肯定额度以上，税率随纳税额增加而逐步增高的征税方式，比例税率是依据固定比例征税的方式。工资、薪金等采纳超额累进税率，储蓄可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结利息收入等采用比例税率。24. 解读 答案为 ABCE 。投资型保险产品由于兼具了投资性和保证性，其费用往往较高 。保 障 型 保 险 产 品 属 于 长 期 投 资 ， 流 动 性 较 差 。25. 解读 答案为 ABD 。资本市场上的工具期限在1 年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。26. 解读 答案为ABDE 。年金是在某个特定的时间段内一组

40、时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。依据起讫日期划分，年金可分为：确定年金：起讫日期都确定的年 金。不确定年金：起始日期或终了日期取决于某种意外事故的发生而发生的年金。依据 每期年金收支额是否相等划分，年金可分为：等额年金：每期年金收支额都相等的年金。 不等额年金：每期年金收支额不完全相等的年金。依据年金连续期是否有限划分，年金 可分为：有限年金：年金时期有限的年金。无限年金：年金时期无限长的年金。依据年 金发生期间与计息期间的是否一样划分，年金可分为：简洁年金：年金发生期间与计息期 间相同的年金。一般年金：年金发生期间与计息期间不相同的年金。依据每期年金额发 生的时间划分，年金可分为：

41、后付年金：在年金时期内，每期年金额都在每期末发生的年 金，也称为一般年金。先付年金：在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也 称为预付年金。延期年金：在最初如干期没有收付款项的情形下，随后如干期发生等额的系列收付款项。27. 解读 答案为 BC 。金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流淌性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏 损在每个交易日终止前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割 ， 金 融 期 货 主 要 的 功 能 是 套 期保 值 ， 很 少 进行 实 物 交 割 ， 到 期 日 前 平 仓即 可

42、。28. 解读 答案为 ABCD 。黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币包含纯金币和纪念金币两种。29 解 读 答 案 为 ABCDE 。 以 上 都 是 。 D 、 E是 招 标 拍 卖 发 行 的 两 种 。30 解读答案为ABCDE。略31. 解读 答案为 AD 。A 项错误，信托产品是为满意客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流淌性比较差。D 项错误，转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。32. 解读 答案为 BC 。我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面对社会发行，券面上不印制票面金额，依据认购者的认购额填写

43、实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A 项错误， B 项正确。 “凭证式国债首款凭证 ”记录债权， 不能上市流通，从购买之日起计息，所以C 项正确。在持有期，持券人如遇到特殊情形需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D 项错误。凭证式国债的收益固定，而记账 式 国 债 随 市 场 行 情 而 变 化 ， 故 二 者 收 益 不 能 直 接 比 较 ， E项 错 误 。33. EN 析答案为 ABC 。银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流淌性好。34. 解读 答案为 ABCDE 。影响股票价格波动的微观因素是指公司自身的因素，以上都是 。 应 结 合 教材 理 解 各 种 因 素 影 响 股 价 的 方 式 。35. 解读 答案为 AE 。股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，其挂钩标的可以是新 股 ， 可 以 是 某 一 只 股 票 ， 也 可 以 是 股 票 组 合 ， 因 此 AE项 正 确 。36. 解读 答案为 ADE 。客户进行投资前，肯定要预留一部分资金用于生活保证，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙