担保公司风险控制管理制度.docx

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1、精品名师归纳总结担保公司风险掌握度为防范和控 .制公司在开 .展担保业务 .过程中发生 .的经营风险 .，特制定如下 .治理制度：一、严格执行业 .务操作流程 .， 规范担保手 .续。1、严格保前审 .查、保审分别制 .度，明确责任，堵塞风险漏.洞。严格执行保 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结前调查，保中跟踪制.度，杜绝人情担 .保。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（1）被担保企业 .，除有固定的 .经营场所和 .必要的设施 .及从业人员 .外，仍要符合国 .家产业政策 .导向，产品销路好 .， 效益明显，出名符其实 .的注册资本 .， 有可编辑资料 - -

2、- 欢迎下载精品名师归纳总结健全的财 .务制度，原就上要求.企业正常经 营.两年以上 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（2）资产负债率 一. 般不高于 .50%，在金融部门 .无不良记录 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（3）贷款申请必 须.照实写明 贷.款用途、贷款金额、贷款期限及.仍款方案。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经审查具备 .以上（1）至（ 3）项条件方可 .供应担保服 .务。（4）被担保企业 .必需按申请 .担保贷款的 .用途使用资 .金，定期向担保 .公司提供财务. 报表，报告贷款使 .用及经营效 .益情形。（5）有效担

3、保期 间. ，工作人员加 .强跟踪监督 .，准时明白企 .业经营情形 .。2、严格风险准 .备金提取制 .度。公司按当年 .担保费的 5. 0%提取未到期 .责任准备金.，按不超过当 .年年末担保 .余额 1%的比例提取 风. 险预备金 .，用于担保赔 .付。风险预备金 .累计达到注 册. 资本的 1. 0%后，实行差额提 .取。3、严格把握担 .保额度。重点为本区 .中小企业提 .供短期小额 .流淌资金贷 .款担保，一般担保贷 .款额度在 1. 000 万元.以下，期限在一年 .以内。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4、公司对贷款 .企业实行 A. 、B角审查，公司决策委 .

4、员会在充分 .听取上报意 .见以后集体 .进行决策。二、仔细落实反 .担保措施。1、依据“四易”的原就易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保.人利益的原就确认 .反担保物。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、在设定反担 保.物时，第一以股东 .和法人代表 .个人财产作 抵.押，以增强企可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结业.经营者的责 任. 和对其进 .行有效的约 .束。三、强化工作人 .员风险意识 ，. 严格执行责 .任追究制度 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、公司工作人 员.对由于审 .查不严、循私舞弊等.缘由给公司 .造成公司资 .

5、金损可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结失的，视其缺失情 .况承担赔偿 .责任。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、工作人员违 反.一次工作 纪.律，赐予警告处 .分，违反两次扣 .发当月全部 .效可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结益工资的 .20%，违反三次予 .以辞退。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结3、在业务工作 .中，显现一起担 保.逾期贷款 ，.扣发客户部 .经理 20%基本工可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资、经办客户经 .理30%基本工资，其他相关人 .员扣发效益 .工资，从应仍款月 .份起直至全 .部仍款

6、为止 .。4、显现一笔赔 .付缺失，按 20%扣发经理、审查员一年.的基本工资 .，按经理、审查员各 2. 0%、其他人员各 .10%扣减风险金 .。 显现两次赔 .付缺失，经理要引咎 .辞职，审查员予以 .辞退。四、本制度自公 .布之日起执 .行。xx 担保有限 .公司20XX年.12 月 1 日.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结投资担保业 .务操作规程 .第一章总就第一条为有效防范 .和掌握业务 .风险，规范公司业 .务流程，依据中华人民共.和国担保法 .、中小企业融 .资担保机构 .风险治理暂 .行方法及与金融相 .关的法律法 .规，结合本公司 工. 作实际，特制定本规

7、.程。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 二 条本规程适用 于.等业务 .。公司经营 .业务范畴内 .的全部融资 .担保、投资、询问可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第三条公司的业务 .范畴：为全市中小 .企业、农业产业化 .龙头企业、民办学校向 金. 融机构贷 .款、办理承兑汇 .票、票据贴现、融资租赁、合同履约等.供应可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担保。开展投资和.与担保业务 相.关的法律 咨.询、市场策划、信息服务、产权交可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等.业务。可编辑资料 - -

8、- 欢迎下载精品名师归纳总结第 四 条公司内设投 .资担保部、风险治理部 .、综合办公室 和.各部门职责 .分别为：审保委员 会. 。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一）投资担保部.负责担保业 .务的受理及 资.料的收集 .、整理，预审和实的 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结调查，并形成担保.业务评判报 .告，经审保委员 .会评审和有 .权人审批后 ，.进行担可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保业.务的具体实 .施。可编辑资料 - - - 欢迎下载精

9、品名师归纳总结（二）风险治理部.负责对融资 担.保项目行 业.准入、退出的核定.， 建立担保可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结项.目预警机制 .， 对担保项目 .实施全程风 .险监控和风 .险分类。（三）综合办公室 .负责公司财 .务的核算与 .治理，对客户偿债 .才能、运营能力、赢利才能、进展才能等.进行财务预 测. 分析，并做好担保 .项目承保、担保责任解.除、担保追偿的 .资金收付。负责公司的 .文秘宣扬、人事劳资、 档案治理、综可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结合接待、后勤保证、综治维稳、企业文化、训练培训等泄密事 .工作，防止发生安 .全和可编辑资料 -

10、- - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（四）审保委员会 .负责对拟担 .保项目进行 审. 权。议，并拥有对担 .保项目的表 .决可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第五条公司对于所 受. 理的融资 .担保业务风 .险掌握及处 .置方法依据 .担保风险五.级分类及有 .关风险治理 .、处置方法执 .行。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结公司担保业 .务实行集体 .审查、分级审批、项目经理全.程负责制。其次章担保对象与 .条件第六条公司担保对 .象应当是符 .合国家产业 .政策和银行 .信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有

11、进展前景 .并经国家工 商. 行政治理 .部门（主管机关）依法登记注 册. 、具有独立法 .人资格与履 .约才能的中 .小企业、农业产业化 .龙头企业和.民办学校（以下统称担 .保客户）。公司优先为 .符合公司条 .件的中小企 .业供应担保 .及配套优质 .服务。第七条申请担保的 .客户必需具 备. 以下基本 .条件：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一）产品有市场.、生产经营有 效.益、守信用、符合国家产.业政策和银 .行信贷可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结政策.要求等基本 .条件。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（二）必需是经工.商行政治理

12、部.门（主管机关）依法登记注.册的企（事）业法可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结人、并已经按时 .办理年检手 .续。（三）有按期仍本 .付息，解除担保责 .任的履约能 .力。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（四）产权明晰，具有符合法.定要求的注 .册资本金和 必.所与.设施。要的营运 .资金、经营场可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（五）财务报表已.经审计，会计核算规.范，资产负债比 例.合理，有一年以上 的.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经营盈利 记. 录，财务指标反 .映出有较强

13、.的偿债才能 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（六）股份制公司.对外权益性 .投资未超过 .净资产的 2. 0%，新建项目自 .有资金不可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结低.于国家规定 比. 例：一般规定为 .35%。（七）治理规范、经营稳健、资产与经营.状况良好、经营与治理 .水平较高，经营效益与 资. 信等级较 .好。（八）申请担保的 .项目须是国 .家产业政策 .勉励进展、有肯定科技 .含量、有良好产业.进展前景、有较大进展 .潜力的项目 .，须经有关部 .门审批的项 .目，应取得相关.部门正式批 .准文件。（九）申请担保的 .用途真实、符合国家法 .律

14、规定、金额适当，预期的收入.和利润足以 .归仍债务本 .息。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（十）客户应拥有 .良好的产品 .销售网络或 .经营服务渠 .道，具有与融资 .规模相适应.的销售或营 .业规模，拥有稳固的 .客户群和现 .金流。（十一）能供应必要 .的、公司可接受 .的反担保措 施. 。供应令担保 .方中意且符 合.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结安全边际 要.求的包括 但.不限于委 .托担保方主 .要负责人连 带.责任保证 .、肯定比例可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结的保.证金、第三方

15、信用 .保证、不动产与动.产抵押、动产质押、权益（股权、债可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结权、经营权与无.形资产等）质押等多种 .合法有效组 .合反担保。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（十二）按要求供应 .真实、合法、有效的文件.及资料，接受担保评.审与实的考 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结察，愿承担办理.担保评审收 费.和按标准 .缴纳担保费 .等融资成本 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品

16、名师归纳总结（十三）诚恳信用、无不良信用.记录，无重大未结 .法律诉讼，情愿接受担 .保方可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结监管。在协议银行 .开立结算帐 户.，担保项目的 .资金使用接 .受协议银行 和.公司全可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结过.程监管，担保项目的.业务实施接 受.公司的全 过.程监管，同意公司对.项目的运可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结作.实施及调整 .进行跟踪和 .监管。第三章担保业务程 .序第八条担保业务程 .序如下：（一）担保申请（二）受理立项（三）调查评审（四）核查审批（五

17、）签约担保（六）保后监理（七）担保终结（八）担保追偿（九）档案治理可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第四章担保申请与 .受理第 九 条客户申请担 .保需填写担保申请表 .，同时应供应 .以下文件资 .料，并对所供应 .文件资料的 .真实性负责 .。（一）担保申请人 .应供应的材 .料：1、营业执照（副本）。法人或机构.代码证。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结2、工商局出具 .的公司核准注 .册登记的有 关.明复印件 .。3、注册资本验 .资报告。4、公司章程。5、贷款卡及贷 .款卡回执单 .。资料复印件。公司的住宅.证可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总

18、结6、董事会或股 .东会关于贷 .款担保与反 担. 保措施的 .决议原件。7、银行开户许 可. 证、税务登记证 .（国税、的税）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结8、法人代表证 明.书及法人 代.表身份证 复.印件。如托付非法.人代表办理 相. 关可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结事项，尚需有法人代表授.权托付书及代理人身 .份证复印件 .。9、法定代表人 .、财务负责人 .简历及身份 .证（复印件）。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结10、上月财务报 表.及近两年 的.财务报表 和.经合法中 介.机构出具 .的审计报告可编辑资料 - - - 欢迎下

19、载精品名师归纳总结.， 财务报表主 .要包括资产 .负债表、损益表、现金流量表.和财务报表 .编报说明、审计报告附 .注等。近三个月银 .行对帐单。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结11、客户近三年 主.营业务、股权、注册资本等.基本情形的 .变动及变动 .缘由可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结简述。近三年主要 .业绩及大事 .记。股东简介。客户治理现战略及今后 .两年的进展 .规划等。.状自评、进展方向、可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结12、项目可行性 研. 究报告及 .项目批准文 .件。13、本次借

20、款用 .途、仍款方案、风险性分析.。银行贷款意 .向函。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结14、客户或项目 .的其他重要 .证明材料（与借款用途 .有关的购销 .合同、合作协议。生产经营许 .可证、进出口许可 .证等复印件 .、已有的资信等级证 .书、资产评估报 .告复印件）。15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明.细表。应收账款账 .龄分可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结析表和 或.有负债情 .况表。16、公司主要负 .责人个人资 .产证明（如房产证、购房合同、行驶证复印.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结件、股票清单等 .）及个人连带 责.

21、 任承诺书 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结17、人民银行信 用.报告书（客户持贷款.卡到人民银 .行经营服务 .窗口查询，可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结由人民银行 .供应企业或 个. 人信用报 .告书）。18、其他有关材 .料。（二）保证反担保 .第三人应提 .供的材料： 1、企业法人营 .业执照（副本）。2、税务证（国税、的税）。3、法人代码证 .。4、银行开户许 .可证。5、贷款卡及贷 .款卡回执单 .。6、注册资本验 .资报告。7、公司章程。8、银行资信证 .明。9、法人代表证 明. 书，法人代表授 .权书。10、法人代表及 .托付代理人 .身份证

22、。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结11、企业主要负 责.人的个人 资.产资料及 个.人连带责 .任承诺书。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结12、上月财务报 .表及近两年 .的财务报表 .和经合法中 .介机构出具 .的审计报告.， 财务报表主 .要包括资产 .负债表、损益表、现金流量表.和财务报表 .编报说明、审计报告附 .注等。13、股东会或董 .事会关于同 意. 对外担保 .的决议。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结14、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明析表和 .或有负债情 .况表。15、其他有关材 .料。.细表。应收账款账 .龄分可编辑

23、资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）反担保方式 .为抵押或质 押. 应供应的 材. 料：1、抵押物、质物清单。2、抵押物、质物全部权 .证明。3、抵押物、质物评估资 .料。4、保险单。5、股东会或董 .事会关于同 意. 抵押、质押的决议 .。6、抵押物、质物为共有 .的，供应全体共 .有人同意抵 押. 或质押的 .声明。7、抵押物、质物为海关 .监管的，供应海关同 .意抵押或质 .押的证明。8、抵押物、质物为国有 .企业的，供应主管部 .门及国有资 .产治理部门 .同意抵押或质. 押的证明 .。9、其他有关材 .料。（四）留意事项1、供应的材料 .除复印件外 .，同时应供应 .原件

24、备验。2、所供应资料 要. 加盖单位 .公章。3、法人代表授 权. 托付需法 .人代表亲笔 .签字授权。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4、公司受理项 .目人员可根 .据担保项目 .和企业的实 .际情形进行 .挑选或添加 .。第十条担保受理的 .限制条件：（一）担保申请客 .户净资产不 .低于10.0万元人民币 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（二）申请担保额 .不超过该客 户.有效净资 产.的 70%。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）担保申请客.户资产负债 .率不超过 7.0%。可编辑资

25、料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（四）担保申请客 .户资产收益 .率不低于同 .行业当的普 .遍标准率。（五）客户成立时 .间在一年以 .上。以上限制条 .件原就上不 .得突破。但遇特殊情 .况且在风险 .可控的前提 下. 需要可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结敏捷.处理时，必需经审保.委员会到会 有.表决权票 .数80%（含）以上同意。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十一条对于担保额 .在 100.0万元（含）以上的重大 .项目必需先 上. 报总可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结经理，.并经理事长 批.准后才能 .受理。可编辑资料 - -

26、 - 欢迎下载精品名师归纳总结第十二条公司的项目 经. 理为业务 .的第一责任 .人。在受理业务 .初期，项目经理对 .所受理的业 .务必需执行 .公司的挑选 程. 序。对于注册资 .金少、成立时间短 .（高科技企业 .除外）。有效净资产 .少，无法供应反 .担保，或仍款有难 .度。所处可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结行业与 国.家产业政 策.、与环保相冲 .突的。小规模的纯 .商品流通企 .业等，以及融可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结资金.额在 50 万元以 .下的融资项 .目，公司予以严 .格掌握。第十三条公司担保业 .务部业务人 .员负责担保 .申请项目受

27、 .理。客户到公司 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结申请担保业 .务时，应依据客户 提.交的申请 .表和申报材 .料，核实其材料 的.完整性可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结和.真实性，与之洽商，审核受理条.件，提出受理意 .见。业务人员对 .符合受理条 .件的项目填 .写担保业务受 理. 审批表并附客户提 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结交的申报材 .料，签署受理意 .见，经担保业务 .部负责人签 .署看法后报 分. 理批准立项 .。管副总经 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结立

28、项以后，公司指派项.立客户档案 .。.目经理全程 .负责办理。对正式受理 .项目，应按项目建可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十四条公司实行担 .保业务项目 .经理负责制 .。项目经理实 .行项目 A 角.和项目 B 角.制度，项目 A 角和.项目 B角由.担保业务人 员. 担任。对担保项目 .，由项目A 角全. 面负责、负主要责任 .，项目 B角协.助项目 A 角.工作，负次要责任 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十五条对正式受理 项.目，项目经理须 在.规定时限 .内进行项目 初.审，对可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结客户及项 .目进行

29、全面 .的调查和评 .价。项目初审必 .须由项目 A. 角和项目 B.角共同进可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结行.，以项目 A 角.为主，对项目初审 .负全面责任 ，.项目 B 角帮助.项目负责 .人工作。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结项 目初审完 成. 后，项目经理撰 .写担保业务调 .查评审报告 .，填写担保业务审 .查审批表，并提出初审 .看法。当项目 A 角.和项目B角意. 见有分歧 .时，项可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结目 B 角必.须在担保业务调 .查评审报告 .和担保业务审表.自己的看法 .。.查审批表上独立发可编辑资料 - -

30、 - 欢迎下载精品名师归纳总结第十六条项目经初审 批. 准立项以 .后，公司可视情 .况在 3个工.作日给担保 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结申请人或银 .行发出担保受理意.向书，通知申请人.填写公司统 .一格式的担可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结保申请表 .，并供应公司 .申请担保所 需.资料清单 .所列资料由 公.司进行调 查.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结评审，同时由担保 .申请人到拟 .贷款银行联 .系办理贷款 .事宜。公司经初审 .不同意立项 .担保的项目 .，受理项目经 理. 要具

31、体告 .之申请人。第五章担保项目初 .审和实的调 .查可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第 十 七 条项目初审主 要.是通过资 .料审核和实 .的调查，猎取融资担.保项可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结目、项目客户及.反担保人真 实.、全面的信息 ，.通过综合分 析.、比较、评判，形可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结成最终综 合.性的评定 .和结论担保业务调.查评审报告 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名

32、师归纳总结第十八条项目经理在 .受理客户的 业.性、合法性、时效性。务资料后 .，先必需审核 .该资料的真 .实可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一）资料的真实 .性是：所供应的资 .料必需是依 据. 真实的、客观存在的 .经济大事的 发. 生而记载 .的客观事实 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（二）资料的合法 .性是：资料的取得途径得出 .的结论。.及记载必需 是.依据相关 的.法律法规 的.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）资料的时效 .性是：所供应的资 .料有时效的 必. 期内。须在

33、法律 .所规定的有 . 效可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十九条资料审核是 .对申请担保 .客户供应的 资. 料、信息进行搜 .集、整理可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结和审核 .， 以确定这些 .信息的真实 .性、合法性和时 .效性。信息不仅来 源.于客户，可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结仍应从与客 户. 和项目有 .关的治理部 .门、金融、财税、供应商、用户等单位取.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结得。对资料审核点，应作为实的.过程中需要 . 进一步明确.、补充、核实之处以 .及发觉的漏 .洞、疑.调查工作的 .重点。可编辑资

34、料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结其次十条资料审核要 .点：（一）按本规程第 .九条要求提 .供的材料是 .否齐全、有效，要求供应的.文件可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结是否为 .原件，复印件是否.和原件一样 ，.复印材料是 .否加盖公章 .。各种文件是 .否可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结在有效期 内.，应年检的是 否.已办理年 .检。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（二）各有关文件.的相关内容 .要核对一样 .，规律关系要 .正确，通过对客户

35、 .可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结成立批文、合同、章程、董事会决议.、验资报告、立项批文等 .具体文件的 审.可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结核，明白借款人.（担保申请人 ）.和反担保人 .是否具备资 .格，是否合法。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）财务报表是 .否由会计师 .事务所出具 .了审计报告 .，是否有保留 .看法报告，初步分析财 .务状况，记录疑点，以便实的调.查核实。（四）对反担保人 .供应的文件 资. 料的审核 .与以上三项 .基本相同，重点是审可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结核.反担保人提 .供的反担保

36、措.施是否符 合.担保法和有关法律 .法规及相关 抵. 押可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结登记管 .理方法的规 .定，抵押、质押物的权 .属是否明晰 .。其次十一条 .项目初审过 .程中，部门负责人 .、项目负责人 .应到借款人 .和反可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担保人 .及有关部门 .进行实的调 .查，实的调查至 少. 理、总经理可视 .具体情形参 .与调查。其次十二条 .实的调查要 .点：要进行一 次.，公司分管副 总. 经可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一）拜访客户，会见有关当.事人，明白客户和 .项目背景、市场竞争范 .围、销售和利

37、润 .、资源的供应 情. 况。明白借款用 .途和仍款来 .源。考察客户管 .理团队的整 .体素养（主要是文化 .程度、主要经受、技术专长、经营决策、市场开可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结拓、遵纪守法等.方面），明白主要领 .导人的信用 状.况和才能 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（二）对需要进一 .步核实的材 .料，要求客户提 供. 原件核对 .。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（三）考察客户的.主要生产、经营场所，通过走、看、问，判定客户的.实际可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结生产、经营情形，印证有关资.料记载和有 .关当事人介 .绍的情形。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（四）对财务报表 .的调查审核 .，应依据客户 .的实际情形 .， 主要调查核 .实以下内容 .：1、明白客户的 .主要会计政 .策，是否按会计 .准就记帐。2、客户的财务 .内部掌握制 .度是否完备 并. 有效执行 .。3、通过实行抽 查. 大项的方 .式，审核客户是 .否做到了帐 .表、帐帐、帐证、帐实四相符 .，核实资产、负债、权益是否有.虚假。