担保公司风险控制流程 .docx

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1、精品名师归纳总结相关风险法掌握体系流程及表格附件风险治理操作流程图客户询问、索取资料客户提出担保申请回复客户业务部进行工程初审重大复杂工程风险治理部参业务部审核与调研考察风险治理部审核总裁审批签字交纳担保费合力、银行、客户反担保人签订有关合同帮助客户办理相关法律登记手续风险治理监督检查银行放款、担保生效业务部担保后跟踪治理风险治理监督检查偿仍贷款，担保工程终止可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结业务部确定工程业务部对工程进行调查论证风险治理部参与工程调查对重大复杂的工程提请公司业务部负责人及公司领导开会争论打算前期风险治理流程图送公司领导设和批准后，返回业务部提出处理看法并进行操作

2、或取消程工上报公司领导可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结中期风险掌握流程图可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结业务部与客户签约及办理反担保手续，公司向银行出具保函办理反担保登记手续对客户进行定期跟踪考察风险治理部协作办理反担保手续风险部检查业务部门跟踪客户的情形，必要时直接对客户进行调查与 业 务 部 一 同 对 客 户 进 行 分类 ， 区 分 不 同 个 情 况 进 行 出力，并向公司领导反馈信息可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结后期风险掌握流程图对不能履约的客户，将其确定为不良资产上报公司领导后将其移交给资产治理部，并通知银行资产治理部对其进行追索

3、，并行使反担保措施，风险部、业务部协作可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担保跟踪检查治理表检查类别考察内容月月月贷款用途是否按协议规定使用经营者董事会成员、股东结构发生重要变动更换会计或治理人员限于诉讼纠纷经营治理主营业务变化，业务性质转变程度获利才能，市场份额的变化月销售量财务状况（附每月报表）现金流量经营活动净现金流量（附现金流量表） 抵（质）押物是否转移、查封、冻结工程状况工程工期延长、暂缓、失败或方案显现较大的调整工程投资回收现金流情形备注客户经理跟踪签字确认注明：以上栏中每月如有变动或其他特殊情形（备注栏中说明），请附文件资料拒提说明。可编辑资料 - - - 欢迎下载精

4、品名师归纳总结担保掌握流程图阅读担保对象档案填写担保分类认定操作表贷款目的可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结审查担保对象基本情形仍款来源资产转换周期仍款记录可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结评估仍款才能评估反担保状况现金流分析其他财务分析仍款意愿可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结确定担保的可能性非财务因素分析银行治理法律问题其他可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结当期财务状况可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结综合分析定义特点经营业绩 现有和潜在问题将来经营猜测可编辑资料 - -

5、- 欢迎下载精品名师归纳总结确定担保分类结果可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担保客户档案的结构和要素结构要素（一）担保对象的名称、的址、企业类型及所处行业、业务经营范畴和主可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结担保对象的基本情形担保对象的财务信息重要文件营业务。（二）组织结构、业主和各级治理人员情形以及附属机构的情形。（三）担保对象的经营历史、信誉评级。担保对象的资产负债表、损益表、现金流量表，外部审计师报告以及其他财务信息，如在其他金融机构的融资情形等。（一）担保对象的担保申请。（二）协议银行信贷调查报告和审批文件，包括可行性分析报告。（三）担保合同。（四）担保贷款

6、的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产全部权证，例如的契、房产证明等。（五）担保对象向协议银行的仍贷方案或仍贷承诺文件。担保对象仍款记录和银行催款通知可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结往来信函包括担保业务员的走访考察记录、备忘录等。担保检查报告包括定期、不定期的担保分析报告、内审报告等。1、受保公司客户担保风险的部分早期预警信号可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结来自受保企业在银行账户上放映的预警信号序号反常现象1 银行存款余额连续下降，而且前次融资后的账户余额逐步缩小2 常常显现透支或超过规定限额透支，有不合理的公款私存现象3 单笔资金在不同账户频

7、繁划拨，制造客户往来假象4 经止付支票或退票，应对票据展期过长5 要求借款偿仍旧债6 用贷款进行股票或期货等投机性活动7 贷款和用款数量和时间变化无常8 大额现金支付多于支票支付或常常签发空头支票9 反担保人要求解除担保责任10 被其他债权人追讨债务或索取赔偿，常常因诉讼而冻结账户11 不能按期支付利息或要求贷款展期12 从多家金融机构取得贷款，特殊是抵押贷款13 在各家银行开户，或有意隐瞒与某些银行的关系来自受保企业在财务上反映的预警信号序号反常现象1 不能按期得到企业报表或报说明显有过分掩饰痕迹2 应收账款账期延长或最近年度同一应收账款无变化3 现金状况恶化，无中长期投资情形下，现金流常为

8、负值4 应收账款和存货剧增或应收款削减但查不到相应的银行进账单证5 成本上升，收益削减6 销售额大幅度或连续下降7 销售上升，利润削减8 不合理的该表或违反会计准就9 主要财务指标发生反常变化可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结10 呆账增加，或拒提呆账及缺失预备11 用应收票据代替应收款或舍弃应收款，应收票据或预付账款长期挂账来自受保企业人事方面的预警信号序号反常现象1 业主或主要经营负责人或家族成员之间冲突公开化2 贷后对担保机构或银行的态度突然发生变化，合作意愿不强3 董事会发生重要的变动或重要人事如财务主管变动4 业务或主要经营负责人独裁、专制，员工心情对立5 业务或主要经

9、营负责人婚姻、家庭显现重大危机6 业务或主要经营负责人健康显现问题，且接班人不明确或才能不足7 无故更换会计主管人员或治理人员8 用人不当，部门之间严峻缺乏和谐协作来自受保企业经营治理上表现出来的预警信号序号反常现象1 业主或主要经营负责人投机心理过重2 缺乏长远的经营战略，急功近利，无长期投资支配3 经营治理纷乱，环境脏、乱、差，无任何文化氛围，纪律松散4 设备陈旧、产品落后、质量低劣5 销售旺季后，存货数额仍旧很大6 丢失一个或多个主要客户7 主要客户的订货变化无常8 缺乏市场应变才能，市场份额连续缩小9 生产规模不适当的扩大，对业主以外的业务表现深厚爱好10 主要投资工程失败可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结序号反常现象1婚姻、家庭显现重大危机2住宅搬迁或联系电话更换3信用卡常常大额透支且逾期支付4对银行或担保单位的后续跟踪检查避而不见5工作显现大的变动6常常向伴侣借钱2、受保人自然人客户担保风险的部门早期预警信号可编辑资料 - - - 欢迎下载